ГЛАВА TEN: Часть C — Вы подаете заявку на кредит в качестве владельца бизнеса или начинающего предпринимателя? Если ДА, вот 7 простых шагов, чтобы получить гарантированный банковский кредит для малого бизнеса.
Банковские кредиты — это бизнес-кредиты, предлагаемые коммерческими банками или специализированными банками, такими как Банк промышленности, Банк сельского хозяйства. Микрофинансовые банки и т. Д. Некоторые дружественные к малому бизнесу банки предлагают низкие процентные ставки и длительные планы погашения.
Но большинство заявок на получение банковских ссуд не принимаются из-за очень строгих условий одобрения ссуды, таких как требование о том, что бизнес должен работали в течение определенного количества лет, прежде чем получили право брать кредит.
Однако, несмотря на жесткие условия большинства коммерческих банков, кредиты по-прежнему выдается ежедневно. Вы все еще заинтересованы в получении банковского кредита для вашего бизнеса? Тогда вот как подать заявку на банковский кредит.
7 простых шагов для получения банковского кредита для гарантированного малого бизнеса
Иногда получение банковского кредита может быть единственным вариантом, который вам нужен для обеспечения роста вашего бизнеса. И, конечно, вы не хотите упустить свой единственный шанс. Таким образом, для того, чтобы ваш запрос на кредит был одобрен, вам нужно сделать все правильно. Вот шаги, которые вы должны выполнить, когда пытаетесь получить бизнес-кредит в банке:
1. Совершенно правильно выполняйте работу на дому!
Прежде чем отправлять заявку на получение кредита в банк, вы должны постараться как можно больше решить все вопросы, которые ваш банк рассмотрит, прежде чем удовлетворить ваш запрос. Эти проблемы кратко обсуждаются ниже:
- Ваша личная кредитная история
Как предприниматель, ваша личная кредитная история играет важную роль в вашей способности обеспечить банковский кредит для вашего бизнеса. Банки и другие учреждения внимательно изучат вашу кредитную историю и кредитный рейтинг, прежде чем одалживать вам деньги. Это потому, что они должны иметь представление о ваших финансовых возможностях управления. Никто не хочет одалживать свои деньги тому, кто явно не может расплатиться!
Прежде чем подавать заявку на кредит, вам необходимо получить отчеты о кредитных операциях в отчетных агентствах и убедиться, что они безошибочны. Если в них есть ошибки, вы должны написать агентству письмо, чтобы уведомить их об ошибке, чтобы они могли внести необходимые исправления. Кроме того, вы должны убедиться, что вы можете объяснить любые задержки или неплатежи в своем кредитном отчете. В целом, прежде чем обращаться в банк, вам нужно привести свою кредитную историю в порядок.
Банки в некоторых странах не будут запрашивать ваш кредитный рейтинг. Вместо этого они будут вместо этого выписку с вашего банковского счета, отражающую ваши сбережения и информацию о снятии средств за указанный период. Если это то, что можно получить в вашей стране, обратитесь в свой банк, чтобы получить выписку, прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит.
- Ваш бизнес-план
Само собой разумеется, что вы должны были написать подробный бизнес-план, прежде чем обращаться в банк за бизнес-кредитом. Ваш бизнес-план расскажет банку о том, что представляет собой ваш бизнес, и почему это возможно. Таким образом, вы должны хорошо описать свой бизнес и в словах, и в цифрах.
Большинству банков потребуется не менее пяти лет прогнозируемой финансовой отчетности, прежде чем они предоставят вам кредит.Другими словами, вы должны попытаться заглянуть в будущее на пять лет и оценить свои продажи и расходы за эти пять лет. Это может быть очень сложно, но вы можете основывать свои цифры на рыночных ставках и оценках, полученных от конкурентов.
- Рентабельность вашего бизнеса
Несмотря на то, что они больше заинтересованы в том, чтобы вернуть свои деньги с процентами, сотрудникам банковских ссуд все равно необходимо убедиться в том, почему вы считаете, что ваш бизнес будет прибыльным. Ваш прогнозный финансовый отчет также должен пригодиться здесь. Чтобы повысить ваши шансы на получение кредита, вы должны убедить кредитного сотрудника в том, что ваш бизнес будет прибыльным и что вы своевременно вернете кредит.
- Сколько вам нужно ?
У вас должна быть конкретная оценка необходимой суммы. Прежде чем подавать заявку на получение банковского кредита, подсчитайте, сколько вам понадобится активов, чтобы начать свой бизнес, таких как инвентарь, деньги на заработную плату, расходные материалы, производственные расходы, недвижимость и прочие активы. Если вы не укажете конкретную сумму, которая вам нужна, это покажет, что вы не готовы к работе и не знаете, что вам нужно.
2. Просмотрите свои варианты
Посмотрите на все банки вокруг вас. Не подходите к любому банку; начните с небольших региональных банков и микрофинансовых банков, поскольку у вас больше шансов получить кредит в этих банках, особенно если вы только начинаете свой бизнес.Чтобы повысить ваши шансы на получение кредита, вам нужно будет отправить заявки сразу нескольким возможным кредиторам. Таким образом, у вас должен быть список всех банков, к которым вы будете обращаться.
3. Ознакомьтесь с требованиями к заявке на кредит
- 15 документов, которые просят банкиры до подачи заявки на кредит
перед отправкой запроса на кредит в любом банке, вы должны посетить веб-сайт банка или проверить в одном из его филиалов, чтобы узнать о руководящих принципах для заявок на кредит. Самый простой способ удалить вашу заявку — это не представить ее в соответствии с требованиями банка. Поэтому очень важно выяснить, как каждый банк хочет, чтобы вы разработали, и подать заявку на кредит.
4. Подайте заявку и назначьте встречу
Чтобы побудить кредитного сотрудника еще раз рассмотреть вашу заявку на кредит, вам нужно будет сделать ее по-настоящему привлекательной. Вы можете начать с написания краткого письма-заявления с кратким изложением своей деятельности и причин запроса займа, а также представить его вместе с распечатанными копиями вашего бизнес-плана и финансовых отчетов. Вам также нужно будет добавить резюме, так как это первое, на что будет обращать внимание большинство кредитных специалистов.
Кроме того, вы должны убедиться, что весь пакет выглядит профессионально. И закончите ваше письмо с просьбой о встрече с кредитным специалистом. В целом будьте лаконичны, лаконичны и организованы.Конечно, на этом шаге не может быть жестких и быстрых правил. Просто следуйте инструкциям по заявке на получение кредита, предоставленным банком, к которому вы обращаетесь, и все будет в порядке.
Получение банковского кредита становится все труднее с каждым днем из-за конкуренции и других факторов. Но это полностью не исключает ваши шансы на его получение. Если вы усердно выполните эти шаги, вы значительно повысите свои шансы на получение бизнес-кредита.
10 сумм и сроков подачи заявления на получение банковского бизнес-кредита
- Make контрольный список. Перечислите все шаги, которые вам нужно будет предпринять, прежде чем отправлять заявку на получение бизнес-кредита в банк, и отметьте каждую задачу по мере ее выполнения. Это поможет вам не пропустить ни одного из жизненно важных шагов.
- Поймите, что вам нужно. Перед отправкой заявки на получение кредита в банк вам необходимо проверить доступный кредит. пакеты и найти наиболее подходящий для вашего бизнеса. Не просто укажите в своем заявлении, что вам нужен кредит; Вы должны указать конкретный пакет, который вы хотели бы получить, и указать свои причины для выбора пакета.
- Задавать вопросы. Если какая-то информация о требованиях или рекомендациях банков оставляет вас полностью на море, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет вам понять требования и выполнить их, что повысит ваши шансы на получение кредита, на который вы подаете заявку.
- Знайте свои ограничения. Не беспокойтесь о получении кредита, если ваш бизнес не соответствует некоторым важным требованиям. Например, если банк требует, чтобы владелец бизнеса имел кредитный рейтинг не менее 750, или чтобы он стоил определенной суммы в банковских сбережениях, не пытайтесь подать заявку, если вам не хватает этого. Вместо того, чтобы тратить время на подачу заявки на кредиты в таком банке, попробуйте найти другие банки с более низкими стандартами.
- Никогда не пытайтесь ускорить процесс. Кредитные офицеры определенный протокол для рассмотрения вашей заявки, одобрения кредита и получения денег. Так что имейте это в виду, прежде чем отправлять заявку, и дайте разумные сроки, чтобы ожидать обратной связи от банка. Большинству банков потребуется несколько недель или месяцев, чтобы ответить на ваше заявление. Поэтому не пытайтесь назначать дату назначения сотруднику по ссуде или пытаться их ускорить.
- Избегайте ошибок в пакете приложения. Прежде чем подавать заявление, постарайтесь проверить его. письмо-заявка, бизнес-план, финансовый отчет и другие необходимые для банка документы. Непростительные опечатки или неточности в ваших расчетах только сделают ваше приложение идеальным кандидатом на работу в мусорное ведро!
- Начните с знакомых вам банков. У вас гораздо больше шансов, что вы получит кредит в банке, которым вы или ваш бизнес пользуетесь, поскольку они уже знают, кто вы ( и чем занимается ваш бизнес — если вы уже его начали ).
- Используйте подходящее имущество в качестве залога. Как правило, ваше обеспечение должно как минимум стоить вашего основного долга. Ваш запрос на кредит будет отклонен только в том случае, если стоимость вашего обеспечения ниже, чем запрашиваемая вами сумма.
- Хорошо спланируйте встречу. Приглашение на встречу с кредитный специалист не обязательно получит вам кредит, но хорошая презентация вашего бизнеса на собрании. Итак, подготовьтесь очень хорошо к вопросам, которые вам, вероятно, будут заданы, например, Зачем вашему бизнесу нужен этот кредит? Подготовка блестящих ответов на эти вопросы поможет вам дать хороший отчет о вашем бизнесе и вас и это увеличит ваши шансы на получение кредита.
- Включите ваши контактные данные в пакет приложения. Добавьте свой адрес электронной почты, номер телефона, факс и другие средства связи, с помощью которых Вы можете быть достигнуты. Если вы оставите их по ошибке, вы уже знаете вероятные последствия.
7 вопросов, которые ваш банкир может задать вам, прежде чем дать вам кредит
- Как договориться о процентной ставке по бизнес-кредиту
Независимо от того, насколько блестящей или убедительной может быть ваша кредитная заявка, большинство кредитных офицеров все равно проведут вас лицом к лицу, в течение которого они будут задавать вам вопросы о вашем бизнесе и о кредите, на который вы претендуете. Ниже приведены наиболее распространенные вопросы, которые задают кредитные сотрудники, и которые вам, вероятно, также будут задаваться:
a.Существует ли рынок для вашего продукта и растет ли он?
Вам нужно будет описать своих целевых клиентов и узнать, почему им нужен ваш продукт или услуга. Кроме того, вам необходимо выделить перспективы роста рынков, используя цифры из вашего исследования рынка. Кредитные сотрудники задают этот вопрос, чтобы узнать ваши шансы на погашение кредита.
b. Каковы ваши прогнозы доходов?
Ваш финансовый отчет должен пригодиться здесь. Несмотря на то, что они увидели ответ в вашем заявлении, кредитные специалисты все же задают вам этот вопрос, чтобы оценить, сколько вы знаете о своем бизнесе. Если есть противоречие между цифрами в вашем финансовом отчете и цифрами в вашем ответе, то вы бы застрелились! Кроме того, этот вопрос дает сотруднику по кредитам некоторую информацию о силе вашего бизнеса и вашей вероятности своевременного возврата кредита.
c. Сколько денег вам нужно?
Если вы начинаете бизнес, это должно быть включено как минимум в оценку начального капитала. Будьте точны и просите достаточно денег, чтобы вам не приходилось искать больше денег из других источников.
d. Что вы собираетесь делать с деньгами?
Конечно, они знают, что вы хотите начать или развивать свой бизнес. Но, задавая этот вопрос, кредитный специалист хочет знать, как именно вы будете использовать деньги.Таким образом, вам необходимо будет подробно указать назначенное использование каждого запрашиваемого доллара, например, для операций ( новые сотрудники, маркетинг и т. Д.) Или активов (оборудование, недвижимость и т. Д. ).
e. Когда вы погасите бизнес-кредит?
Это одна из главных задач кредитного офицера. Они знают, что вы намереваетесь погасить кредит. Но когда? Чтобы ответить на этот вопрос, вам необходимо подробно объяснить, как этот кредит послужит трамплином для вашего бизнеса. Вам также нужно будет убедить кредитора в том, что ваш бизнес способен погасить долги за счет ожидаемой доходности.
f. Что если ваш бизнес потерпит неудачу ?
Вы обязаны напомнить офицеру, что бизнес является риском, и что нет никаких гарантий, что бизнес будет успешным. Но быстро добавьте, что вы готовы лишиться своего обеспечения или ликвидировать бизнес ( в зависимости от того, что входит в ваш план ) в случае неудачи вашего бизнеса.
g. Что вы будете делать, если не получите этот кредит?
Вам также следует сообщить кредитору, что отклонение вашего запроса на кредит не помешает вам начать или развивать свой бизнес. Важно, чтобы вы изобразили уверенную и решительную личность и сказали им, что продолжите судить других кредиторов, пока не получите нужный вам кредит. Ответ на этот вопрос создаст впечатление, что вы действительно уверены в себе и гордитесь своим бизнесом.
Несмотря на то, что вам может быть задано много других вопросов, они являются наиболее вероятными, поскольку они чаще всего задаются кредиторами. Однако это не помешает провести мозговой штурм по более вероятным вопросам и отрепетировать ответы на них до вашего назначения кредитором.
- Перейти к главе десятой, части D: Как подать заявление и Получите правительственные кредиты для малого бизнеса
- Вернитесь к главе девятой: публикация вашей компании через IPO
- Вернуться к введению и содержанию
