Является ли ваш плохой кредитный рейтинг отключением для кредиторов в Австралии ? Если ДА, вот 10 лучших источников необеспеченных кредитов для малого бизнеса без личной гарантии в Австралии и их процентной ставки.
Необеспеченные кредиты для бизнеса предоставляют вам платформу для заимствования денег для вашего бизнеса без потребность в залоге. В отличие от обеспеченных ссуд, которые требуют, чтобы вы взяли ссуду под такой актив, как транспортное средство или имущество, необеспеченные ссуды не гарантированы.
Какие виды бизнеса подходят для необеспеченных ссуд для бизнеса в Австралии?
В связи с тем, что не требуется никакого обеспечения, заявки на необеспеченные займы часто оцениваются на основе денежных потоков от бизнеса и кредитоспособности заемщика. Это просто означает, что для необеспеченного бизнес-кредита финансовое состояние вашего бизнеса и ваш кредитный рейтинг будут иметь большее влияние на то, будет ли ваша заявка одобрена или отклонена.
Обратите внимание, что эти бизнес-кредиты носят краткосрочный характер. Все зависит от кредитора, необеспеченные бизнес-кредиты могут предоставляться на срок от 3 месяцев до 3 лет, но некоторые одноранговые кредиторы могут предоставлять необеспеченный бизнес кредит на срок до 5 лет.
Имейте в виду, что одна из основных особенностей необеспеченного бизнес-кредита заключается в том, что он не требует какого-либо обеспечения; т.е. никто не может претендовать на актив предприятия, если выплаты не могут быть сделаны.
Это делает кредит более рискованным по сравнению с обеспеченным бизнес-кредитом, и в результате кредиторы будут взимать более высокую процентную ставку и предоставить средства в более короткие сроки. Эти виды займов могут быть использованы для финансирования любых коммерческих расходов. Это дает вам возможность быстро сгладить денежные потоки, приобрести оборудование и быстро получить доступ к средствам.
Преимущества необеспеченных бизнес-кредитов
Этот тип кредита позволяет бизнес имеет более быстрый доступ к денежным средствам по сравнению с другими продуктами бизнес-кредитов и является прекрасной альтернативой, если вы не хотите использовать свои личные или деловые активы в качестве обеспечения.Обратите внимание, что если ваш бизнес по умолчанию использует необеспеченный бизнес-кредит, кредитор не сможет конфисковать ваши личные или деловые активы, как если бы вы использовали дефолт по безопасному бизнес-кредиту.
Но есть исключение из этого, особенно если вы предоставили гарантию директора как часть необеспеченного делового кредита. Если это так, то ваши бизнес-активы по-прежнему будут в безопасности, но вы будете нести личную финансовую ответственность за покрытие любого дефолта, сделанного бизнесом.
- Процесс подачи заявки на необеспеченные кредиты быстр и прост , Это довольно легко подать заявку на необеспеченный бизнес-кредит, потому что не требуется никаких гарантий. Вам не нужно перечислять ваши активы, и кредитору не нужно оценивать это обеспечение. Вы можете подать заявку на получение необеспеченного займа онлайн, обычно всего за несколько минут, и время обработки намного быстрее, чем под залог.
- Необеспеченные займы дают предприятиям, которые не соответствуют строгим критериям кредитования банка, возможность получить доступ к финансированию. Даже если у вас есть имущество, которое можно представить в качестве залога, вы все равно сможете найти финансирование с помощью необеспеченного займа.
- Если вы не можете погасить обеспеченный кредит, кредиторы могут наложить арест на активы предприятия, которые были использованы для обеспечения кредита. Для сравнения, необеспеченные кредиты не подвергают риску ваши активы.Если по какой-либо причине вы обанкротитесь, необеспеченные кредиты могут быть погашены.
- Успешное погашение вашего необеспеченного кредита поможет построить вашу кредитную историю, улучшить кредитный рейтинг вашего бизнеса и упростить получение кредита в будущем. .
- Требуется меньше бумажных документов и меньше для оценки, поэтому у них гораздо меньше времени на обработку. Прямая заявка на предоставление необеспеченного займа может быть одобрена всего за 2 часа с возможностью обработки в тот же день и расчетами до 24-48 часов.
- Утверждение необеспеченного займа показывает высокий уровень доверия между вами и кредитор. Это требует, чтобы кредитор доверял вам и вашему бизнесу. После того, как вы вернули его, это может привести к еще более высокому уровню доверия, облегчению доступа к финансам и потенциально более выгодным условиям.
- Обеспеченные кредиты, как правило, ограничены стоимостью используемого имущества или актива в качестве залога. Однако необеспеченные кредиты зависят от вашего кредитного рейтинга бизнеса и денежного потока.
Недостатки необеспеченного бизнес-кредита
, поскольку обеспечение необязательно, необеспеченные бизнес-кредиты, без сомнения, представляют собой более рискованный тип кредита, который можно предоставлять кредиторам. Имейте в виду, что, чтобы компенсировать им дополнительный риск дефолта по отношению к срочному ссуде, кредиторы с необеспеченным кредитом часто будут взимать более высокую процентную ставку и предоставлять кредит на более короткий период времени.
Обратите внимание, что при подаче заявки на необеспеченный бизнес-кредит поток денежных средств, здоровье и кредитоспособность вашего бизнеса будут оказывать гораздо большее влияние на утверждение вашей заявки. Кредиторы будут в основном ориентироваться на банковские выписки бизнеса, оценивая притоки и оттоки, поведение и существующие обязательства, чтобы определить сумму, которую они могут ссудить с комфортом, оставляя при этом некоторый профицит.
- Объем необеспеченных кредитов выше риск для кредиторов, чем обеспеченные кредиты, и, как таковые, процентные ставки часто выше. Скорее всего, вы заплатите больше за необеспеченный кредит в долгосрочной перспективе, в зависимости от качества вашего кредитного рейтинга.
- Чтобы снизить риск, некоторые кредиторы уменьшат сумму, которую они готовы предоставить без обеспечения. Это приводит к тому, что владельцам бизнеса предлагаются более низкие суммы кредита.
- Некоторым кредиторам требуется более жесткий график погашения, чтобы снизить риск. Это может означать, что у вас нет доступа к средствам, и вам может быть сложно продлить сроки вашего кредита.
- Хотя необеспеченный кредит не требует от вас списания активов или имущества, это не оставляет вас полностью снят с крючка, так как многие кредиторы могут потребовать, чтобы вы предоставили личную гарантию. Это означает, что вы будете нести личную ответственность за погашение кредита, если ваш бизнес не может позволить себе выплатить кредит.
- Характер необеспеченных займов с высокой степенью риска означает, что кредиторы могут ужесточить свои критерии кредитования. Это означает, что если у вас плохой личный или деловой кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории, вы можете обнаружить, что не имеете права на финансирование.
- Кредиторы хотят отговорить своих заемщиков от погашения кредита. баланс слишком быстро. Они не хотят терять потенциальные проценты, которые будут собраны в течение срока погашения кредита. Чтобы удержать заемщиков от немедленного погашения кредита, они могут взимать дополнительные сборы или иметь минимальный период пребывания.
10 лучших источников необеспеченных бизнес-кредитов в Австралии без личной гарантии и их Процентные ставки
Ключевое различие между обеспеченным и необеспеченным бизнес-кредитом заключается в том, что для обеспеченного кредита требуется наличие активов, которые вы готовы отложить в качестве обеспечения по вашему кредиту. Необеспеченный кредит не требует, чтобы вы взяли кредит под актив или имущество. Обеспеченные кредиты чаще предлагаются банками. Они предоставляют предприятиям доступ к более крупным суммам займов, чем необеспеченным займам, поскольку они представляют меньший риск для кредиторов.
Необеспеченные займы для бизнеса не требуют от вас выставлять активы в качестве обеспечения. Они обычно меньше по стоимости и имеют более высокие ставки, чем обеспеченные кредиты, из-за риска для кредиторов.Ниже приведены лучшие источники необеспеченных бизнес-кредитов в Австралии:
- Кредитная линия
Здесь указана согласованная сумма для вас доступ в любое время, когда вам это нужно. Зачастую по кредитной линии вы будете выплачивать проценты только за использованную сумму, а не за весь кредит.
Процентные ставки
- 5.07% 12.45 %
Преимущества
- Чрезвычайно гибко — привлекайте и возвращайте средства по мере необходимости
- Нет минимальной суммы только занимайте и платите проценты за то, что вам нужно — обычно рассчитывается ежедневно
- Быстрый и простой процесс подачи заявления
Недостатки
- Нет долгосрочной уверенности — может быть отменено в любое время и подлежит погашению по требованию
- Условия могут отличаться, и вам может потребоваться погашать овердрафт через определенные промежутки времени
- Вероятно взимать комиссию, даже если она не используется
- Финансирование счетов
Финансирование счетов также известно так как «факторинг» — это когда вы продаете свои счета кредитору. Кредитор немедленно перешлет вам до 80% суммы, указанной в счете, и станет ответственным за сбор платежей.
Процентные ставки
- 3% 5%
Преимущества
- Немедленное внесение наличных денег — не нужно ждать оплаты счетов-фактур
- Устраняет риск поздней или неоплаты счетов-фактур
- Может использоваться для покрытия краткосрочных расходов финансовые вопросы
Недостатки
- Вы получаете меньше номинальной стоимости счета-фактуры
- Обычно дороже чем кредитование
- Многие кредиторы предъявляют минимальные требования к обороту — могут быть недоступны для новых предприятий без установленной истории продаж
- Merchant Cash Advance
Здесь кредитор предоставит вам единовременную предоплату, а затем соберет выплаты (и их комиссионные) в виде согласованного процента от ваших ежедневных продаж.
Процентные ставки
- Обычно ~ 20%
Преимущества
- Быстрое и простое онлайн-приложение Процесс выкупа
- Немедленное вливание денежных средств — средства обычно доступны в течение дней
- Выплаты, напрямую связанные с движением денежных средств, без фиксированных процентных платежей или графика погашения, с выплатами, выполненными в виде согласованного процента от продаж
Недостатки
- Доступно только для коммерческих предприятий, ежедневно осуществляющих продажу дебетовых или кредитных карт, напримеррозничные продавцы, рестораны
- Может потребоваться история достижения минимального среднего уровня продаж
- Часто значительно дороже, чем другие варианты финансирования со ставками до 60–200% годовых
- Отсутствует государственное регулирование в отношении кредиторов, поэтому условия могут быть сложными и ограничительными
- Финансирование оборудования
Финансирование оборудования — это продукт с срочным кредитом для покупки техники или оборудования для вашего бизнеса. Актив будет принадлежать Кредитору в течение всего срока действия договора.
Процентные ставки
- 6% 15%
Преимущества
- Небольшие или бездепозитные или авансовые платежи, сводящие к минимуму первоначальное влияние на оборотный капитал
- Гибкость настройки возврата планировать в соответствии с вашим денежным потоком, как правило, на срок до пяти лет.
- Быстрее и легче обеспечить, чем кредитное финансирование. Вы можете претендовать на кредиты GST для GST, включенные в арендную плату
Недостатки
- Более высокие процентные ставки и затраты по сравнению с кредитным финансированием
- В активе нет капитала — вы этого не сделаете владение оборудованием по окончании договора
- В договорах аренды обычно взимается значительная плата за досрочное расторжение, поэтому вы заблокированы, даже если вам больше не нужно оборудование
- Покупка по найму
Среднесрочный кредитный продукт для покупки актива.Актив находится в собственности Кредитора до конца финансового срока.
Процентные ставки
- 4.6% 15%
Преимущества
- Гибкость, позволяющая адаптировать погашение в соответствии с потребностями вашего денежного потока и соответствовать жизненному циклу актива
- Вы владеете актив в конце срока действия договора и может продолжать использовать или распоряжаться им по своему усмотрению
- Вы можете претендовать на кредиты GST для GST, включенные в расходы на покупку
Недостатки
- В отличие от лизинга вам нужно будет внести депозит, который повлияет на ваш оборотный капитал
- Более высокие процентные ставки и затраты, чем кредит финансирование
- Вы не владеете активом до конца договора
- Коммерческий вексель
Это финансирование бизнеса может предоставляться на различных условиях, обычно для помощи в случае сезонного дефицита оборотного капитала.
Проценты Ra tes
- 1,7% 1,75%
Преимущества
- краткосрочные средство с возможностью пролонгации на каждую дату погашения
- Может использоваться в качестве возобновляемой кредитной линии (использовать средства по мере необходимости) или в качестве срочного займа, принцип которого уменьшается при каждом пролонгации
- Проценты подлежат выплате при наступлении срока погашения — сроки варьируются в зависимости от срока погашения через согласованные интервалы (например, 30, 60, 90, 120, 150 или 180 дней) и потенциал для периодов с фиксированной процентной ставкой.
Недостатки
- Проценты подлежат уплате заранее и включают в себя маржу, превышающую стандартные ставки
- Счета с плавающей ставкой очень чувствительны к колебаниям процентных ставок
- высокие минимальные суммы заимствования (часто 500 000 долл. США) — подходят только для устоявшихся предприятий с высоким оборотом
- Личные ссуды
Типичный ссуды для личных финансов с фиксированным сроком, ссудой с фиксированной или переменной процентной ставкой.
Процентные ставки
- 7,75% 20,09%
Преимущества
- Экономичнее, чем аренда или аренда в рассрочку покупка оборудования и техники
- обычно может быть погашена досрочно без штрафа
- подлежит погашению в рассрочку, что увеличивает стоимость покупки оборудования
недостатки
- Доступность и сумма будут зависеть от вашего личного кредитного рейтинга
- Личная (не деловая) ответственность платежи
- Как правило, процентные ставки выше, чем у других бизнес-кредитов
- Бизнес-кредитная карта
Согласно вашей стандартной кредитной карте, кредитная карта компании часто будет секьюритизироваться против владельцев бизнеса.
Процентные ставки
- 5,88% 20.95%
Преимущества
- Удобство — очень легко совершать покупки
- Гибкий источник аварийного денежного потока
- Беспроцентные периоды на некоторых картах делают их экономическим инструментом краткосрочных покупок
Недостатки
- Может быть связано с вашими личными, а не с деловыми финансами
- Процентные ставки могут быть очень высокими
- Может повлечь за собой значительные комиссионные и сборы, даже если они не используются
Заключение
Чтобы вы одобрили свою заявку на необеспеченный бизнес-кредит, кредиторы должны быть уверены, что ваш бизнес сможет поддержать любые необходимые выплаты по кредиту. Они должны будут оценить стабильность и риск вашего бизнеса, они часто требуют, чтобы вы предоставили комбинацию документов, перечисленных ниже, в качестве части заявки на необеспеченный бизнес-кредит:
- Деловая финансовая отчетность
- Отчеты о налоговых декларациях для предприятий
- Отчеты о счетах в коммерческих банках
Также обратите внимание, что в рамках заявки на необеспеченный бизнес-кредит вы можете быть попросили предоставить «директорскую гарантию». Это не означает, что вам нужен внешний поручитель, но вы, как директор, «гарантируете», что ссуда будет возвращена и что если ссуда не может быть возвращена и перестанет действовать, вы будете лично в финансовом отношении ответственность за выплаты.
Это может привести к тому, что кредитор конфискует личные активы для возмещения стоимости кредита. Действительно, необеспеченный бизнес-кредит может быть использован для множества коммерческих расходов. Независимо от того, что вам нужно для вашего бизнеса, необеспеченный кредит может помочь вам его финансировать.
Но из-за короткого срока действия необеспеченного бизнес-кредита они лучше всего подходят для помощи краткосрочному оборотному капиталу. потребности, а не финансирование крупных, длительных бизнес-проектов. Эти кредиты также могут обеспечить быструю прибавку к денежным средствам, что позволит вам воспользоваться и изучить потенциальные возможности роста для вашего бизнеса.
