Как открыть счет Робо-Советника в 2023 году

КомпанияМинимум счета Сборы Ключевая особенность
Фасад благосостояния Лучший в целом/Лучший в планировании целей/Лучший в управлении портфелем/Лучший в построении портфеля500 долларов США0,25% для большинства счетов, без торговых комиссий или комиссий за снятие средств, минимальную сумму или перевод; 0,42%–0,46% для 529 плановКомплексное финансовое планирование, индивидуальные портфели, страховка FDIC на сумму до 1 миллиона долларов, мобильное приложение на уровне настольной версии.
Улучшение Лучшее для начинающих / Лучшее для управления денежными средствами0, 10 долларов, чтобы начать инвестировать0,25% (годовых) для счетов инвестиционного плана с регулярными депозитами на счете не менее 20 000 долларов США или не менее 250 долларов США в месяц; в противном случае 4 доллара в месяцНадежные функции управления денежными средствами, настраиваемое распределение активов, создание нескольких целей, цели тестирования сценариев, синхронизация внешних учетных записей.
М1 Финанс Лучшее для низких затрат / Лучшее для опытных инвесторов / Лучшее для SRI100 долларов США (минимум 500 долларов США для пенсионных счетов)0%Недорогие, настраиваемые портфели; огромный список готовых портфолио; варианты займа и траты
Инвестиционное сопровождение Merrill Лучшее для образования1000 долларов США0,45% активов под управлением; 0,85% с советником; скидки доступны для участников Bank of America Preferred RewardsПростая навигация, превосходные инструменты и калькуляторы для планирования целей, Preferred Rewards помогают клиентам снизить комиссии, финансовые эксперты создают портфели и управляют ими, отличное обслуживание клиентов
Э*ТОРГОВЛЯ Лучшее для мобильных устройств500 долларов США0,30%Лучше всего подходит для новых инвесторов или инвесторов, ориентированных на мобильные устройства, варианты социально ответственного инвестирования.

Шаг 3: Начните процесс подачи заявки

Основное понимание того, как открыть учетную запись робота-советника онлайн, начинается с создания учетной записи. Подобно процессу в банке или финансовой компании, вам потребуется основная идентифицирующая личная информация, а также финансовые и банковские реквизиты. Сначала заполните форму заявки на открытие счета, указав личную и финансовую информацию, подробно описанную ниже. Затем выберите тип учетной записи, например индивидуальный или совместный инвестиционный счет, IRA или траст. Прежде чем начать процесс подачи заявки, ознакомьтесь с разделом часто задаваемых вопросов робо-советника, чтобы определить доступные типы учетных записей.

ЧИТАТЬ  Как построить торговый индикатор

Требования для открытия учетной записи Robo-Advisor

Каждое приложение робо-советника уникально, но для большинства из них требуются следующие типы документации. Эта информация необходима, чтобы доказать, что вы тот, за кого себя выдаете. Большинство роботов-консультантов, базирующихся в США, требуют, чтобы пользователи были гражданами или постоянными жителями, чтобы открыть счет и инвестировать.

Личная информация, которая вам понадобится:

  • Имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты
  • Водительское удостоверение или государственное удостоверение личности
  • Номер социального страхования
  • Финансовая информация, такая как собственный капитал и доход
  • Уровень инвестиционной экспертизы (иногда требуется)

Банковская информация

Деньги для пополнения вашего счета робота-консультанта обычно переводятся с существующего банковского сберегательного или текущего счета. Эта банковская информация также необходима при снятии средств со счета. Чтобы связать свой автоматический счет с банком, вам необходимо предоставить следующую информацию о вашем банке.

  • название банка
  • Тип аккаунта
  • Маршрутный номер банка
  • Номер сберегательного или текущего счета

Шаг 4: Заполните анкету

В основе большинства роботов-советников лежит первоначальная анкета, которая управляет инвестиционным портфелем. Почти все платформы задают несколько вопросов, которые включают базовую демографическую информацию, такую ​​как ваше имя, дата рождения, зарплата и/или текущие финансовые активы. Инвестиционные цели и предпочтительные типы счетов часто включаются в этот список.

Часть анкеты, посвященная «толерантности к риску», включает в себя конкретные вопросы, предназначенные для оценки вашего комфорта при уменьшении портфеля. В мире робототехники риск приравнивается к волатильности портфеля, особенно к потерям. Инвесторам, которые чувствуют себя комфортно при более значительном снижении портфеля, а также более молодым инвесторам, у которых больше времени на то, чтобы компенсировать убытки, будут выделены более агрессивные портфели. Более рискованный портфель означает, что будет больше отчислений в фонды акций и меньше активов с фиксированным доходом или денежных средств. Инвесторам старшего возраста или тем, кто указывает на более низкую толерантность к риску, будет предоставлено больше средств в фонды облигаций с фиксированным доходом и денежные активы.

ЧИТАТЬ  Бизнес Советы для нового бизнеса

Акции считаются более рискованными, поскольку они более волатильны и имеют потенциал для большего снижения цен в любой конкретный год, в то время как фонды облигаций обычно торгуются в более узком диапазоне. Инвесторы требуют более высокой доходности от акций из-за возможности потерь. Следовательно, долгосрочные инвесторы могут ожидать более высокой доходности от портфелей с более крупными ассигнованиями в фонды акций.

После ответа на анкету по рискам вам будет предоставлен образец инвестиционного портфеля, соответствующий вашим ответам на анкету. К счастью, все компании, которые мы рассматриваем, указывают на то, что вы можете скорректировать свой портфель, если набор активов вам не подходит. Пожилой и опытный инвестор может увеличить распределение своих акций и, например, чувствовать себя комфортно с более высоким риском, чем тот, который рекомендуется платформой, и наоборот.

Чтобы лучше понять, как робот-советник создает портфель, вы можете попробовать Merrill Guided Investing. Без необходимости открывать или пополнять счет вы можете увидеть, какие вопросы он вам задаст и какие инвестиционные фонды он намерен использовать в вашем портфеле.

Шаг 5: Пополните свой счет

Затем пополните свой счет и начните инвестировать. Вы привяжете банковский счет, который будет использоваться для перевода средств. Робо-советники предлагают настроить автоматический перевод с вашего банковского счета на робот-советник. Очевидно, что фирма хочет управлять большей частью ваших активов. Но этот автоматический перевод также полезен для вас, поскольку означает, что вы будете регулярно инвестировать как на восходящие, так и на нисходящие рынки. Это дает возможность усреднения долларовой стоимости, что позволяет вам покупать больше акций, когда цены ниже.

ЧИТАТЬ  Почему медицинские излишки важны

Другие способы пополнить свой счет включают одноразовый банковский перевод, банковский перевод или отправку чека в фирму. Если есть филиалы, вы можете передать чек лично. Чем раньше вы начнете регулярно инвестировать, тем больше времени у ваших денег будет для роста и приумножения на финансовых рынках.

Факторы, которые следует учитывать при открытии счета Robo-Advisor

Минимальные инвестиционные требования

В отличие от банковского или сберегательного счета, который обычно не требует минимальной суммы инвестиций, некоторым роботам-консультантам требуется определенная сумма денег для использования платформы. Минимальные инвестиционные требования различаются в зависимости от платформы и предлагаемых ею услуг. Некоторые роботы-консультанты, такие как Betterment, M1 Finance и SoFi Automated Investing, не требуют минимума для открытия счета. Инвесторы могут начать инвестировать всего с 10 долларами. Однако для инвестиций в Wealthfront требуется 500 долларов, а в Schwab Intelligent Portfolios — 5000 долларов. Робо-консультанты с неограниченным доступом к финансовым консультантам обычно требуют более высоких минимальных требований, чем другие цифровые платформы.

Комиссия за счет

Многие роботы-консультанты взимают комиссию за управление, которая выражается в процентах от стоимости вашего портфеля или активов под управлением (AUM). Наиболее распространенные комиссии варьируются от 0,25% до 0,50%. Некоторые платформы, такие как Schwab Intelligent Portfolios, M1 Finance и SoFi Automated Investing, не взимают плату за управление за свои базовые цифровые услуги. За доступ к расширенным функциям взимается дополнительная плата.

Ellevest и Schwab Intelligent Portfolios Premium (с доступом к финансовым консультантам) взимают ежемесячную плату независимо от размера счета. За исключением Fidelity Go, которая предлагает взаимные фонды Fidelity без комиссий, средства, принадлежащие на счетах роботов-консультантов, взимают небольшие коэффициенты расходов фонда, которые поступают непосредственно поставщику фонда. Обычно они варьируются от 0,03% до 0,90% AUM.

ЧИТАТЬ  Лучшие кредиты для салонов красоты 2023 года

Прошлые достижения Робо-Советника

Производительность робота-советника определяется несколькими факторами; когда были вложены деньги, какие фонды были выбраны и когда был произведен расчет эффективности. Доходность роботов-советников будет варьироваться в зависимости от индивидуальной информации. Определенные типы фондов работают лучше в определенные периоды. Многие роботы-консультанты указывают эффективность определенных портфелей за определенные периоды. Это не показатель прибыли, которую вы получите.

К счастью, большинство портфелей робото-консультационных услуг включают индексные фонды с низкой комиссией и пассивным управлением, охватывающие различные классы активов. Исследования показали, что индексные фонды обычно превосходят активно управляемые фонды. В конечном счете, мы не рекомендуем выбирать робота-советника на основе прошлых результатов.

Варианты инвестиций

Варианты инвестирования варьируются в зависимости от поставщика. Большинство из них предлагают биржевые фонды с низкой комиссией, охватывающие самые популярные классы активов в виде акций и облигаций. Некоторые платформы, такие как Wealthfront, предоставляют дополнительные ETF, которые инвесторы могут использовать для диверсификации своих портфелей. Некоторые роботы-консультанты предлагают различные стратегии, такие как умная бета-версия, доход или активно управляемые подходы. Каждая платформа, которую мы исследовали, предлагает свои портфели с различным соотношением акций и облигаций, чтобы соответствовать консервативным и агрессивно ориентированным инвесторам. Прежде чем пополнять свой счет, просмотрите инвестиционные стратегии, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим потребностям.

Возможность поговорить с лицензированным консультантом

Большинство представителей службы поддержки клиентов в робото-консультационных фирмах имеют базовые лицензии по ценным бумагам, например Серию 7. Гибридные роботы-консультанты, которые сочетают управление цифровыми инвестициями с человеческими финансовыми консультациями, являются популярным вариантом и обычно предоставляют неограниченный доступ к высококвалифицированным сертифицированным специалистам по финансовому планированию.

Некоторые платформы предлагают полностью цифровой вариант по одной цене и гибридный вариант по более высокой цене с большей необходимой минимальной суммой инвестиций. Например, Vanguard Digital Advisor взимает комиссию AUM в размере 0,20% и требует минимум инвестиций в размере 3000 долларов США. Опция Vanguard Personal Advisor включает доступ к обученному финансовому консультанту, но требует минимальных инвестиций в размере 50 000 долларов США и взимает комиссию под управлением AUM в размере 0,35%. Betterment и Ellevest предлагают встречи по финансовому планированию за низкую плату, а все клиенты-инвесторы Sigfig и SoFi Automated могут поговорить с финансовым консультантом. Однако клиенты Fidelity Go с суммой более 25 000 долларов могут пообщаться с финансовым тренером.

Насколько рискованны роботы-советники?

Любое инвестирование рискованно, поскольку стоимость инвестиций имеет тенденцию расти и падать. На протяжении многих лет ETF как на акции, так и на облигации в среднем приносили положительную доходность. Однако прошлые доходы не являются гарантией будущего успеха. Портфели роботов-консультантов инвестируются в финансовые рынки и подвержены тем же инвестиционным рискам. Все робото-консультационные фирмы, которые мы обслуживаем, имеют страховку SIPC, которая защищает ваши деньги до определенных пределов от должностных преступлений или банкротства компании. Легко проверить веб-сайт SIPC, чтобы убедиться, что ваш робот-консультант защищен.

Подходят ли роботы-советники для новичков?

Робо-советники идеально подходят для новичков по нескольким причинам. Многие роботы-консультанты предъявляют низкие минимальные требования, что позволяет новичкам с небольшими суммами начать инвестировать и создать диверсифицированный инвестиционный портфель, который они могут пополнять с годами. Низкие комиссии за управление привлекательны для новичков, так как большая часть их денег будет работать на рынках. Разнообразие доступных роботов-консультантов предоставляет начинающим инвесторам всех типов возможность выбора того, как они хотят инвестировать.

ЧИТАТЬ  Лучшее программное обеспечение для редактирования аудио 2023 года — слово

Обгоняют ли рынок роботы-советники?

Большинство, хотя и не все, роботы-консультанты используют портфели, разработанные в соответствии со стандартами современной портфельной теории (MPT), и инвестируют деньги клиентов в индексные фонды, соответствующие рынку. Но этот вопрос сложнее, чем кажется.

Большинство роботов-консультантов инвестируют часть портфеля клиента в ETF, который отслеживает базовый индекс. Обычно этим индексом является S&P 500. Эта часть их инвестиций, скорее всего, принесет аналогичную доходность индексу. Фонды облигаций и другие разновидности фондов акций будут отслеживать другие рыночные индексы. Эти фонды, скорее всего, будут приближаться к показателям эталонных индексов, а не S&P 500 или «рыночного индекса». Однако победить рынок – это еще не все. Важно понимать свои риски и инвестиционные цели, а также то, что вы ищете от робота-консультанта, чтобы помочь вам достичь своей финансовой цели в долгосрочной перспективе.

Вы можете добавить эту страницу в закладки