Как открыть счет Робо-Советника в 2023 году

Шаг 3: Начните процесс подачи заявки

Основное понимание того, как открыть учетную запись робота-советника онлайн, начинается с создания учетной записи. Подобно процессу в банке или финансовой компании, вам потребуется основная идентифицирующая личная информация, а также финансовые и банковские реквизиты. Сначала заполните форму заявки на открытие счета, указав личную и финансовую информацию, подробно описанную ниже. Затем выберите тип учетной записи, например индивидуальный или совместный инвестиционный счет, IRA или траст. Прежде чем начать процесс подачи заявки, ознакомьтесь с разделом часто задаваемых вопросов робо-советника, чтобы определить доступные типы учетных записей.

Требования для открытия учетной записи Robo-Advisor

Каждое приложение робо-советника уникально, но для большинства из них требуются следующие типы документации. Эта информация необходима, чтобы доказать, что вы тот, за кого себя выдаете. Большинство роботов-консультантов, базирующихся в США, требуют, чтобы пользователи были гражданами или постоянными жителями, чтобы открыть счет и инвестировать.

Личная информация, которая вам понадобится:

• Имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты
• Водительское удостоверение или государственное удостоверение личности
• Номер социального страхования
• Финансовая информация, такая как собственный капитал и доход
• Уровень инвестиционной экспертизы (иногда требуется)

Банковская информация

Деньги для пополнения вашего счета робота-консультанта обычно переводятся с существующего банковского сберегательного или текущего счета. Эта банковская информация также необходима при снятии средств со счета. Чтобы связать свой автоматический счет с банком, вам необходимо предоставить следующую информацию о вашем банке.

• название банка
• Тип аккаунта
• Маршрутный номер банка
• Номер сберегательного или текущего счета

Шаг 4: Заполните анкету

В основе большинства роботов-советников лежит первоначальная анкета, которая управляет инвестиционным портфелем. Почти все платформы задают несколько вопросов, которые включают базовую демографическую информацию, такую ​​как ваше имя, дата рождения, зарплата и/или текущие финансовые активы. Инвестиционные цели и предпочтительные типы счетов часто включаются в этот список.

Часть анкеты, посвященная «толерантности к риску», включает в себя конкретные вопросы, предназначенные для оценки вашего комфорта при уменьшении портфеля. В мире робототехники риск приравнивается к волатильности портфеля, особенно к потерям. Инвесторам, которые чувствуют себя комфортно при более значительном снижении портфеля, а также более молодым инвесторам, у которых больше времени на то, чтобы компенсировать убытки, будут выделены более агрессивные портфели. Более рискованный портфель означает, что будет больше отчислений в фонды акций и меньше активов с фиксированным доходом или денежных средств. Инвесторам старшего возраста или тем, кто указывает на более низкую толерантность к риску, будет предоставлено больше средств в фонды облигаций с фиксированным доходом и денежные активы.

Акции считаются более рискованными, поскольку они более волатильны и имеют потенциал для большего снижения цен в любой конкретный год, в то время как фонды облигаций обычно торгуются в более узком диапазоне. Инвесторы требуют более высокой доходности от акций из-за возможности потерь. Следовательно, долгосрочные инвесторы могут ожидать более высокой доходности от портфелей с более крупными ассигнованиями в фонды акций.

После ответа на анкету по рискам вам будет предоставлен образец инвестиционного портфеля, соответствующий вашим ответам на анкету. К счастью, все компании, которые мы рассматриваем, указывают на то, что вы можете скорректировать свой портфель, если набор активов вам не подходит. Пожилой и опытный инвестор может увеличить распределение своих акций и, например, чувствовать себя комфортно с более высоким риском, чем тот, который рекомендуется платформой, и наоборот.

Чтобы лучше понять, как робот-советник создает портфель, вы можете попробовать Merrill Guided Investing. Без необходимости открывать или пополнять счет вы можете увидеть, какие вопросы он вам задаст и какие инвестиционные фонды он намерен использовать в вашем портфеле.

Шаг 5: Пополните свой счет

Затем пополните свой счет и начните инвестировать. Вы привяжете банковский счет, который будет использоваться для перевода средств. Робо-советники предлагают настроить автоматический перевод с вашего банковского счета на робот-советник. Очевидно, что фирма хочет управлять большей частью ваших активов. Но этот автоматический перевод также полезен для вас, поскольку означает, что вы будете регулярно инвестировать как на восходящие, так и на нисходящие рынки. Это дает возможность усреднения долларовой стоимости, что позволяет вам покупать больше акций, когда цены ниже.

Другие способы пополнить свой счет включают одноразовый банковский перевод, банковский перевод или отправку чека в фирму. Если есть филиалы, вы можете передать чек лично. Чем раньше вы начнете регулярно инвестировать, тем больше времени у ваших денег будет для роста и приумножения на финансовых рынках.

Факторы, которые следует учитывать при открытии счета Robo-Advisor

Минимальные инвестиционные требования

В отличие от банковского или сберегательного счета, который обычно не требует минимальной суммы инвестиций, некоторым роботам-консультантам требуется определенная сумма денег для использования платформы. Минимальные инвестиционные требования различаются в зависимости от платформы и предлагаемых ею услуг. Некоторые роботы-консультанты, такие как Betterment, M1 Finance и SoFi Automated Investing, не требуют минимума для открытия счета. Инвесторы могут начать инвестировать всего с 10 долларами. Однако для инвестиций в Wealthfront требуется 500 долларов, а в Schwab Intelligent Portfolios — 5000 долларов. Робо-консультанты с неограниченным доступом к финансовым консультантам обычно требуют более высоких минимальных требований, чем другие цифровые платформы.

Комиссия за счет

Многие роботы-консультанты взимают комиссию за управление, которая выражается в процентах от стоимости вашего портфеля или активов под управлением (AUM). Наиболее распространенные комиссии варьируются от 0,25% до 0,50%. Некоторые платформы, такие как Schwab Intelligent Portfolios, M1 Finance и SoFi Automated Investing, не взимают плату за управление за свои базовые цифровые услуги. За доступ к расширенным функциям взимается дополнительная плата.

Ellevest и Schwab Intelligent Portfolios Premium (с доступом к финансовым консультантам) взимают ежемесячную плату независимо от размера счета. За исключением Fidelity Go, которая предлагает взаимные фонды Fidelity без комиссий, средства, принадлежащие на счетах роботов-консультантов, взимают небольшие коэффициенты расходов фонда, которые поступают непосредственно поставщику фонда. Обычно они варьируются от 0,03% до 0,90% AUM.

Прошлые достижения Робо-Советника

Производительность робота-советника определяется несколькими факторами; когда были вложены деньги, какие фонды были выбраны и когда был произведен расчет эффективности. Доходность роботов-советников будет варьироваться в зависимости от индивидуальной информации. Определенные типы фондов работают лучше в определенные периоды. Многие роботы-консультанты указывают эффективность определенных портфелей за определенные периоды. Это не показатель прибыли, которую вы получите.

К счастью, большинство портфелей робото-консультационных услуг включают индексные фонды с низкой комиссией и пассивным управлением, охватывающие различные классы активов. Исследования показали, что индексные фонды обычно превосходят активно управляемые фонды. В конечном счете, мы не рекомендуем выбирать робота-советника на основе прошлых результатов.

Варианты инвестиций

Варианты инвестирования варьируются в зависимости от поставщика. Большинство из них предлагают биржевые фонды с низкой комиссией, охватывающие самые популярные классы активов в виде акций и облигаций. Некоторые платформы, такие как Wealthfront, предоставляют дополнительные ETF, которые инвесторы могут использовать для диверсификации своих портфелей. Некоторые роботы-консультанты предлагают различные стратегии, такие как умная бета-версия, доход или активно управляемые подходы. Каждая платформа, которую мы исследовали, предлагает свои портфели с различным соотношением акций и облигаций, чтобы соответствовать консервативным и агрессивно ориентированным инвесторам. Прежде чем пополнять свой счет, просмотрите инвестиционные стратегии, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим потребностям.

Возможность поговорить с лицензированным консультантом

Большинство представителей службы поддержки клиентов в робото-консультационных фирмах имеют базовые лицензии по ценным бумагам, например Серию 7. Гибридные роботы-консультанты, которые сочетают управление цифровыми инвестициями с человеческими финансовыми консультациями, являются популярным вариантом и обычно предоставляют неограниченный доступ к высококвалифицированным сертифицированным специалистам по финансовому планированию.

Некоторые платформы предлагают полностью цифровой вариант по одной цене и гибридный вариант по более высокой цене с большей необходимой минимальной суммой инвестиций. Например, Vanguard Digital Advisor взимает комиссию AUM в размере 0,20% и требует минимум инвестиций в размере 3000 долларов США. Опция Vanguard Personal Advisor включает доступ к обученному финансовому консультанту, но требует минимальных инвестиций в размере 50 000 долларов США и взимает комиссию под управлением AUM в размере 0,35%. Betterment и Ellevest предлагают встречи по финансовому планированию за низкую плату, а все клиенты-инвесторы Sigfig и SoFi Automated могут поговорить с финансовым консультантом. Однако клиенты Fidelity Go с суммой более 25 000 долларов могут пообщаться с финансовым тренером.