Самые успешные инвесторы появились не за один день. Изучение тонкостей финансового мира и вашей личности как инвестора требует времени и терпения, не говоря уже о пробах и ошибках. В этой статье мы проведем вас через первые семь шагов вашего пути к инвестированию и покажем, на что следует обратить внимание на этом пути.
Ключевые выводы
- Ваше инвестиционное путешествие начинается с плана и временных рамок; когда вы знаете, на какой срок вы инвестируете и что надеетесь получить, вы можете создать структуру для достижения этой цели.
- Затем узнайте, как работает рынок, выясните, какая инвестиционная стратегия лучше всего подходит вам, и определите, какой вы инвестор.
- Будьте осторожны с теми, кому вы советуетесь, и помните о своих собственных предубеждениях и предположениях, поскольку вы найдете правильный путь для себя.
- Убедитесь, что вы понимаете, что это долгосрочное путешествие, чтобы вас не сбили с толку краткосрочные неудачи; всегда оставайтесь открытыми и учитесь на своих ошибках.
1. Начало работы с инвестированием
Успешное инвестирование — это путешествие, а не разовое мероприятие, и вам нужно подготовиться так, как будто вы отправляетесь в долгое путешествие. Начните с определения пункта назначения, а затем соответствующим образом спланируйте свое инвестиционное путешествие. Например, хотите ли вы выйти на пенсию через 20 лет в возрасте 55 лет? Сколько денег вам понадобится для этого? Вы должны сначала задать эти вопросы. План, который вы придумаете, будет зависеть от ваших инвестиционных целей.
2. Знайте, что работает на рынке
Прочтите книги или пройдите инвестиционный курс, посвященный современным финансовым идеям. Люди, выдвинувшие такие теории, как оптимизация портфеля, диверсификация и эффективность рынка, не зря получили Нобелевские премии. Инвестирование — это сочетание науки (финансовые основы) и искусства (качественные факторы). Научный аспект финансов — это хорошая отправная точка, и его не следует игнорировать. Если наука не ваша сильная сторона, не волнуйтесь. Текстов много, например Акции на долгосрочную перспективу Джереми Сигела, которые объясняют финансовые идеи высокого уровня так, чтобы их было легко понять.
Как только вы поймете, что работает на рынке, вы сможете придумать простые правила, которые подойдут именно вам. Например, Уоррен Баффет – один из самых успешных инвесторов за всю историю. Его простой инвестиционный стиль выражен в известной цитате: «Никогда не инвестируйте в бизнес, который вы не можете понять». Это сослужило ему хорошую службу. Хотя он пропустил подъем в сфере высоких технологий, он избежал последующего разрушительного спада пузыря высоких технологий 2000 года.
Какой вы инвестор — индивидуалист, искатель приключений, опекун или знаменитость?
3. Знайте свою инвестиционную стратегию
Никто не знает вас и вашу ситуацию лучше, чем вы сами. Таким образом, вы можете быть наиболее квалифицированным человеком для самостоятельного инвестирования — все, что вам нужно, это небольшая помощь. Определите черты личности, которые помогут или помешают вам успешно инвестировать, и управляйте ими соответствующим образом.
Очень полезная поведенческая модель, которая помогает инвесторам понять самих себя, была разработана управляющими фондами Томом Бэйлардом, Ларри Билем и Роном Кайзером.
Модель классифицирует инвесторов по двум личностным характеристикам: способу действия (осторожный или порывистый) и уровню уверенности (уверенный или тревожный). На основании этих личностных качеств модель BB&K делит инвесторов на пять групп:
- Индивидуалист – осторожный и уверенный в себе, часто придерживается подхода «сделай сам».
- Авантюрист – непостоянный, предприимчивый и волевой.
- Знаменитость – приверженец последних инвестиционных веяний
- Guardian – крайне не склонный к риску, хранитель богатства.
- Прямая стрела – в равной степени разделяет характеристики всего вышеперечисленного.
Неудивительно, что наилучшие инвестиционные результаты, как правило, достигаются индивидуалистами или теми, кто демонстрирует аналитическое поведение, уверенность и хорошо понимает ценность. Однако если вы определите, что ваши личные качества напоминают черты искателя приключений, вы все равно сможете добиться инвестиционного успеха, если соответствующим образом скорректируете свою стратегию. Другими словами, независимо от того, к какой группе вы относитесь, вы должны управлять своими основными активами систематически и дисциплинированно.
4. Знайте своих друзей и врагов
Остерегайтесь ложных друзей, которые только притворяются, что находятся на вашей стороне, например, некоторых недобросовестных специалистов по инвестициям, чьи интересы могут противоречить вашим. Вы также должны помнить, что как инвестор вы конкурируете с крупными финансовыми учреждениями, у которых больше ресурсов, включая больший и более быстрый доступ к информации.
Имейте в виду, что вы потенциально являетесь своим злейшим врагом. В зависимости от вашей личности, стратегии и конкретных обстоятельств вы можете саботировать собственный успех. Опекун пошёл бы против своего типа личности, если бы он следовал последним тенденциям рынка и стремился к краткосрочной прибыли. Поскольку вы избегаете риска и заботитесь о сохранении богатства, на вас гораздо больше повлияют большие потери, которые могут возникнуть в результате высокорисковых и высокодоходных инвестиций. Будьте честны с самим собой, определите и измените факторы, которые мешают вам успешно инвестировать или выводят вас из зоны комфорта.
5. Найдите правильный путь инвестирования
Ваш уровень знаний, личность и ресурсы должны определять путь, который вы выберете. Обычно инвесторы применяют одну из следующих стратегий:
- Не кладите все яйца в одну корзину. Другими словами, диверсифицируйте.
- Положите все яйца в одну корзину, но внимательно следите за ней.
- Объедините обе эти стратегии, делая тактические ставки на основной пассивный портфель.
Большинство успешных инвесторов начинают с диверсифицированных портфелей с низким уровнем риска и постепенно учатся на практике. По мере того, как инвесторы со временем приобретают больше знаний, они становятся более подготовленными к более активной позиции в своих портфелях.
У онлайн-брокеров есть множество инструментов, которые могут помочь инвесторам всех уровней; мы провели обширный обзор и рейтинг более 70 онлайн-брокеров, чтобы найти для вас лучшего.
6. Будьте в этом надолго
Придерживаться оптимальной долгосрочной стратегии, возможно, не самый интересный инвестиционный выбор. Однако ваши шансы на успех должны увеличиться, если вы будете придерживаться выбранного курса, не позволяя своим эмоциям или «ложным друзьям» взять верх.
7. Будьте готовы учиться
Рынок трудно предсказать, но одно можно сказать наверняка: он будет волатильным. Обучение тому, чтобы стать успешным инвестором, — это постепенный процесс, а инвестиционный путь обычно долгий. Иногда рынок доказывает, что вы ошибаетесь. Признайте это и учитесь на своих ошибках.
Если вы только начинаете или хотите улучшить свои навыки, посетите Академию Инвестопедии, где у нас есть десятки онлайн-курсов для любого инвестора.
