Если вы планируете работать в возрасте старше 65 лет в небольшом бизнесе, который предоставляет вам и / или вашему супругу с групповым медицинским страхованием, важно знать, как это повлияет на ваше страховое покрытие Medicare.
Количество сотрудников, работающих в вашей компании, определит, когда вам нужно будет зарегистрироваться в Medicare и какие части вам нужно зарегистрироваться. Например, если вы работаете на крупного работодателя или владеете большой компанией, у вас будут другие варианты, чем у кого-то, кто работает в небольшой компании.
Бенефициары Medicare, которые работают на крупного работодателя иметь возможность отложить зачисление в Medicare все вместе, пока они не выйдут на пенсию. Однако владельцы и сотрудники малого бизнеса не имеют такой роскоши.
Кто такой маленький работодатель?
С точки зрения Medicare, когда в компании работает менее 20 человек, этот бизнес считается малым работодателем или малым бизнесом. Когда вы активно работаете в возрасте 65 лет для малого бизнеса, у вас есть несколько вариантов в отношении вашего покрытия Medicare.
Ваш первый вариант — регистрация в Medicare и ведение плана группового медицинского обслуживания через вашу компанию. Следующий вариант — отказаться от плана медицинского обслуживания в вашей группе и зарегистрироваться только в программе Original Medicare (часть A и часть B). Если вы выбрали этот вариант, у вас также есть возможность добавить план страхования дополнения Medicare или план Medicare Advantage.
Покрытие Medicare всегда будет основным, когда вы активно работаете на небольшого работодателя, поэтому вам нужно будет подписаться на обе части Medicare по частям A и B, когда вам исполнится 65 лет. Затем вы можете выбрать между сохранением покрытия вашей группы как ваше вторичное страховое покрытие или зачисление в частное дополнительное покрытие, в зависимости от того, что является наиболее экономически эффективным.
Когда Medicare является первичным, Original Medicare сначала оплачивает свою долю вашего счета за медицинское обслуживание. Остаток затем отправляется вашему вторичному страховщику для оплаты его доли. Если ваша вторичная страховка покрывается работодателем, у вас могут возникнуть некоторые расходы, связанные с вычетом плана. Если ваше вторичное покрытие является комплексным планом Medigap, вы можете почти ничего не платить после того, как Medicare и ваш план Medigap выплатят свою долю.
Зачем вам нужно Medicare при работе на мелкого работодателя
Поскольку Medicare будет вашим основным страхованием, крайне важно, чтобы у вас были обе части Original Medicare. Если вам не удалось записаться на часть B, вы можете оказаться на крючке за 80% ваших расходов на амбулаторное лечение. Это та часть, которую Medicare заплатил бы, если бы вы зарегистрировались, когда должны были.
Поскольку Medicare становится вашей основной страховкой, когда вы работаете на небольшого работодателя, вы также будете оштрафованы за то, что не зарегистрировались в ней во время ваш начальный период регистрации (IEP) для Medicare.Ваше IEP начинается за три месяца до месяца вашего 65-го -го дня рождения, длится в течение вашего дня рождения, а затем заканчивается через три месяца после вашего 65-го -го месяца рождения. В целом, ваш первоначальный период регистрации длится 7 месяцев.
Штраф, который вы накапливаете за неучастие в Medicare Part B во время вашего IEP, составляет 10% от средней национальной премии за каждый год, в течение которого вы обходитесь без части B. Например, если вы будете ждать получения Части B Medicare, пока не выйдете на пенсию в возрасте 70 лет, к вашей ежемесячной надбавке за Часть B будет добавлено 50% штрафа.
Самое худшее в штрафах Medicare — это то, что они последний раз, когда вы зарегистрированы в Medicare. Таким образом, вы можете платить этот штраф до конца своей жизни.
Своевременная регистрация во время IEP позволяет избежать как ненужных медицинских расходов, так и ненужных штрафов за опоздание.
Medicare, часть D, для работников малого бизнеса
Medicare имеет программу добровольного отпускаемых по рецепту лекарств, которая называется Часть D. Хотя она и является добровольной, вы будете платить штраф за несвоевременное зачисление за пределы вашего IEP, если у вас нет другого заслуживающего доверия покрытия лекарственными средствами. Скорее всего, в ваш план медицинского страхования для небольших работодателей включено покрытие расходов на лекарства, и если оно так и есть, есть большая вероятность, что это будет заслуживающее доверия покрытие, или, другими словами, покрытие лекарствами, которое равно или лучше, чем покрытие лекарствами части D Medicare. ,
Если вы решили сохранить свой групповой план медицинского страхования в качестве вторичного страхового покрытия, обязательно проконсультируйтесь со страховой компанией или агентом группового медицинского страхования, чтобы подтвердить, что покрытие является кредитоспособным для части D. Если это так, при желании вы можете безопасно отложить регистрацию в Части D. до тех пор, пока не выйдете на пенсию.
Прежде чем принять решение отложить регистрацию в Части D Medicare, вам следует сравнить страховое покрытие по лекарственным средствам в вашем плане медицинского страхования в группе с покрытием Medicare. План Medicare, часть D, может оказаться для вас более рентабельным, чем покрытие расходов на медицинское обслуживание в плане вашей группы.
Заключение
Если вы планируете работать в возрасте старше 65 лет для малого бизнеса с менее чем 20 сотрудников, вам необходимо зарегистрироваться в Medicare, когда вы впервые получите право на участие. Если вы не зарегистрируетесь в Medicare в течение первоначального периода регистрации, вы будете оштрафованы на весь последующий период покрытия страхового покрытия по Части B. Medicare.
Вот почему важно знать все факты о том, как Medicare функционирует в отношении в план медицинского обслуживания группы вашей компании. Если вы предполагаете, что в Medicare действуют одинаковые правила для всех типов предприятий и работодателей, вы можете совершить дорогостоящую ошибку.
