כיצד לקבל הלוואות לעסקים קטנים למיעוטים בעשרה שלבים פשוטים

האם ברצונך לגשת להלוואות לעסקים של מיעוטים, אך אינך יודע כיצד להגיש בקשה ? אם כן, הנה מדריך מלא כיצד לקבל הלוואה לעסק קטן למיעוט.

אחד הכישלונות העסקיים הנפוצים ביותר שכל אדם עסקי נתקל בו בעת פתיחת עסק הוא מימון, כלומר הון הזנק. זה נפוץ עוד יותר כאשר בעל עסק שייך לקבוצה שהחברה מחשיבה מיעוט.

מהי הלוואה למיעוטים?

על פי ויקיפדיה, קבוצת מיעוטים שייכת לקטגוריית האנשים השונים מהרוב החברתי. הבחנה עשויה להתבסס על מאפיין אנושי שניתן לצפות בו, כולל; אתניות, גזע, דת, מוגבלות ועושר או נטייה בריאותית.

ולצורך הלוואות, מיעוטים מסווגים בדרך כלל כאמריקאים אפריקאים, אמריקנים היספנים, אמריקאים אסייתים, אלסקים, תושב האי השקט או אינדיאנים ילידים. עסק המיעוטים הוא לפחות 51% בבעלות חבר באחת מקבוצות אלה. לעתים קרובות, על מנת לבקש הלוואת מיעוט, על עסקך להיות מאושר כחברת מיעוט (MBE) או כחברה מקופחת (DBE).

במשך שנים רבות, יזמי המיעוטים מילאו תפקיד בולט בהנעת הכלכלה האמריקאית קדימה. למעשה, חברות בבעלות מיעוטים מהוות כמעט 15 אחוז מ 28 מיליון המפעלים ומעסיקות יותר מ -5.9 מיליון עובדים במדינה, לפי CNBC.

מחקרים אחרים מראים כי גם יזמי מיעוטים מהווים רק 8.5% מכל בעלי העסקים הפוטנציאליים שחולקים את רעיונותיהם עם משקיעים מלאכיים, ורק 15% מהם מצליחים, לעומת 22% מכלל היזמים יחד.

כשמדובר בפתיחת עסק ללא כסף, האפשרות המקובלת ביותר עבור מיעוטים היא לקבל הלוואה.

ישנן תוכניות הלוואות שנועדו לעזור למפעלים השייכים למיעוטים אתניים ומגדריים, למעשה, רבים מתוכניות אלה, הם אפילו לא מחייבים את המפעלים הזכאים להיות בבעלות מלאה של המיעוט. משמעות הדבר היא כי העסק שלך עשוי להיות זכאי לאחת מתוכניות ההלוואות הללו, גם אם לבעלי חברות מיעוט יש פחות ממאה אחוז שליטה בחברה.

הלוואות אלה עשויות להגיע ממחלקות SBA, מיקרו או חברות ללא מטרות רווח. , למרות העובדה שאין הלוואה מסוג אחד למיעוט, מימון מסוג זה בדרך כלל מסייע לבעלי עסקים חסרי משאבים כספיים לקבל גישה להלוואה.

אמנם הלוואות למיעוטים עשויות להראות קשות, אך במציאות ישנם מקורות אשראי רבים יותר עבור יזמי מיעוטים ממה שאתה חושב. במדריך זה ריכזנו עבורכם כמה מההלוואות והמענקים הטובים ביותר לעסקים קטנים למיעוטים.

כיצד לקבל הלוואות לעסקים קטנים למיעוטים בעשרה צעדים פשוטים

1. בדוק את דירוג האשראי שלך : דירוג אשראי חשוב מאוד באמריקה בעת מתן או קבלת הלוואה מסוג כלשהו. דירוג אשראי נמוך לא ימשוך תשומת לב רבה גם במצב של הלוואות המיעוטים, לכן עליכם לוודא כי דוח האשראי שלכם נמצא בשווי לפני שתתחילו בתהליך הלוואת המיעוטים. אם יש שגיאות בדוח שלך, בקש מלשכת האשראי לחקור ולפתור אותם.

2. קבל את התוכנית העסקית שלך: תוכנית עסקית היא גם אחד הדברים שתצטרך לבצע קבל הלוואה למיעוט עסקים. הכינו תוכנית עסקית המסבירה את הסיבה לעסק, היעדים והמטרות שלכם. כלול מידע מפורט על אופן כוונתך לממן את העסק שלך ולנהל אותו, מיהם הלקוחות שלך ואיך תקדם את העסק שלך. ספק מידע על מיעוטים שבבעלותך העסק שלך וכל מידע רלוונטי אחר.

3. בצע את המחקר שלך: ישנם אתרים רבים המספקים מידע על מיעוטים מממנים. לעתים קרובות, אתרים כאלה מציעים לא רק מידע על הלוואות לעסקים של מיעוטים, אלא גם המלצות להשגתם. הם יכולים גם לספק מידע על סוגים אחרים של מימון.אתה צריך שיידעו כיצד להצדיק את עסקיהם, ולכן עליך לקבל את כל המידע הדרוש.

4. בדקו בנקים : כמה בנקים גדולים נחשבים ידידותיים למיעוטים, וככאלה הם מציעים מימון מיעוטים כלשהו. יתכן שתצטרך לבדוק אותם לפני שתמשיך.

5. השווה וניגודי: אם אתה נתקל במקורות מסוימים למימון המיעוטים, עליך להשוות ביניהם כדי להבין טוב יותר את אלו מהם. התואמים את מצבך. השווה בין תוכניות הלוואת מיעוטים על סמך הסכום המרבי שאתה יכול להלוות, דרישות ההחזר שלהם וקריטריונים לשימושם. חלק מתוכניות הלוואות המיעוט יחשבו אותך כמקובל אם העסק שלך נמצא בבעלות של לפחות 50 או 51 אחוז מהמיעוט.

6. בחר בחוכמה: בעת בחירתך, עליך לבחור מלווה או תוכנית הלוואה שתספק לך את הכסף הדרוש, תעניק לך את תנאי ההחזר הטובים ביותר ואת הריבית הנמוכה ביותר. קח את הזמן להשוואה ואל תחתום אוטומטית על הצעת ההלוואה הראשונה שהתקבלה.

7. אסוף את המסמכים שלך: כעת עליך להתחיל לאסוף את המסמכים שאתה צריך כדי לבקש הלוואה לעסקים מיעוטים. המלווה לבחירתכם יספק לכם רשימה של המסמכים הדרושים לכם.בדרך כלל, אתה זקוק לעותק של התוכנית העסקית שלך אם אתה מתחיל עסק, כמו גם מסמכים פיננסיים אישיים כגון החזרי מס. אם העסק שלך כבר הוקם, יתכן שתזדקק לחשבון רווח והפסד, עותקים של החזרי מס ותחזיות תזרים מזומנים לכל השנה. ערוך רשימה של נכסיך וחובות חוב.

8. אם אתה יכול לקבל ערבות: איפה שניתן, מומלץ לקבל ערבות להלוואה שלך, אם לא נראה שהמלווה רוצה לשלם. כסף בלעדיו. זה יעזור לך להחליט על הלוואה לטובתך.

9. הגש באופן אישי או באופן מקוון: אתה יכול להגיש בקשה להלוואה לעסק קטן באופן פרטי או מקוון. פנייה אישית עשויה לאפשר לך להשלים את תהליך הבקשה מהר יותר, לשאול שאלות ולהסביר את רעיונותיך העסקיים לקצין הלוואות. עם זאת, הגשת בקשה באופן מקוון יכולה להיות נוחה ותוכל להתקשר לממונה על הלוואות לשאול שאלות.

10. צפה במענקים: בזמן שאתה יכול לחפש הלוואות עבור במימון העסקים הקטנים שלהם, כמיעוט, מומלץ מאוד לשים לב למענקים. כן, מענקים יכולים להיות מכבידים למדי, אך אם תוכלו להשיג אותם, יהיה לכם שקט נפשי כך שהחוב העסקי שלכם יהיה חופשי.

תקני ההסמכה שעליכם לעמוד בהם לפני הגשת בקשה להלוואת עסקים קטנים לעסקים קטנים

אם אתם מעוניינים בהלוואה לעסקים קטנים, ישנם מספר אנשים מי יכול לדעת אם אתה מקבל הלוואה. אלה עשויים לכלול:

א. קו אשראי אישי

דירוג האשראי האישי שלך הוא אחד הקריטריונים הראשונים שיש לקחת בחשבון בעת ​​קבלת הלוואה. המלווים יודעים שעליכם להחזיר את ההלוואה ולכן הם רוצים לדעת אם יש לכם היסטוריה של משמעת פיננסית.ככל שדירוג האשראי האישי שלכם גבוה יותר. דירוג האשראי הממוצע של בעל עסק מיעוט קטן הוא 707, הנמוך ב -15 נקודות מהממוצע עבור כל בעלי העסקים הקטנים בארה"ב, כך עולה ממחקר שנערך על ידי לשכת האשראי Experian בשנת 2016.

אבל אם רק אתה מגיש בקשה במיוחד עבור הלוואות לעסקים קטנים למיעוטים עם אשראי גרוע, ציון FICO נמוך עשוי לגרום לכך שאינך זכאי לממן את העסק.

ב. תזרים מזומנים: המלווים רוצים לדעת כיצד אתה מתמודד עם הכסף הזורם לעסק שלך. הם יבדקו דברים כמו דוחות הבנק שלך כדי להבין זאת. אם יש לך הרבה משיכות יתר או NSF, זה יכול להטריד אותם.

ג.הכנסה שנתית: המלווים רוצים לדעת שאתה מרוויח מספיק כדי להרשות לעצמך הלוואה. דרישות ההכנסה משתנות בהתאם למלווה, אך לרבים מהם יש נמוך. הקפד לשאול את המלווה מה דרישותיו אם אינך בטוח שאתה עומד בדרישות.

ד. זמן בעסק

ככל שהעסק שלך ארוך יותר, כך ייטב. המלווים רוצים לדעת שתהיו שם כדי לשלם להם. תוכלו לקבל אופציות בעסק צעיר, אך ברגע שתגיעו לציון לשנתיים האופציות שלכם ייפתחו. בהחלט קשה יותר להשיג הלוואות עסקיות להפעלת מיעוטים, אך זה לא בלתי אפשרי. תוכלו לבדוק את ההלוואות הללו לסטארט-אפים.

לסיכום, כמובן, קבלת הלוואה היא קלה יותר מביצוע. בסביבה הכלכלית של ימינו, בעלי עסקים קטנים ועמלים הם קשים מתמיד. , השיגו את הכספים הדרושים להם, מכיוון שתקני ההסמכה להלוואות רק התהדקו.

האם אתם מחפשים הלוואה עסקית לאפרו-אמריקאים, היספנים או היספנים, או אולי הלוואות לעסקים קטנים לנשים מיעוט, עליכם להבין מה שאתה צריך עבור קווה רישיונות, וכדאי לדעת גם היכן יש לך את הסיכוי הטוב ביותר לקבל הלוואה.

כאמור לעיל, ישנן תוכניות הלוואות פדרליות, מדינה, מקומיות ופרטיות שנועדו לתת מענה לכמה מהבעיות בהלוואות בהן מתמודדים לעתים קרובות בעלי עסקים קטנים. אך לא משנה באיזו אפשרות להלוואות תחליטו להשתמש, היו מודעים לקבילות והשאירו את האופציות שלכם פתוחות. אתה רוצה לוודא שאתה מקבל את הלוואת המיעוט הטובה ביותר עבור העסק הקטן שלך. אתה רוצה גם לוודא שאתה בודק את זכאותך, כך שאתה מחפש רק אפשרויות ריאליות לעסק שלך.