8 أنواع من سياسات تأمين الأعمال التجارية الصغيرة التي تحتاج إليها

عندما تبدأ أو تدير مشروعك التجاري الخاص ، فأنت بحاجة إلى التفاؤل ووعد لإبقاءك متحمسًا وقويًا. حتى لو واجه عملك تحديات صعبة في السوق ، فقد يكون تفاؤلك وحماسك كافيين لمساعدتك في التعامل مع الموقف. هذه هي قوة التفكير الإيجابي كمالك للأعمال.

ومع ذلك ، يجب أن يكون لتفاؤلك حدوده. هذا لا ينبغي أن يعصبك عن الواقع. تحتاج إلى إيقاف أملك الجامح وتفاؤلك من وقت لآخر لمعرفة ما يمكن أن يحدث في عملك. لا تأخذ هذا للتشاؤم ؛ هذه خطوة ضرورية لمساعدتك في تحديد المخاطر التي يتعرض لها عملك واتخاذ الخطوات اللازمة للتخفيف من هذه المخاطر.

يعد شراء سياسات التأمين على الأعمال التجارية أحد أذكى الطرق لتقليل المخاطر التي يتعرض لها عملك. K. وبالنسبة لك ، بصفتك صاحب عمل ، فهذا أكثر من ضروري.

على الرغم من أن بعض أصحاب الأعمال يدركون أهمية التأمين التجاري ، إلا أنهم يشعرون تمامًا بالبحر عندما يتعلق الأمر بتحديد واختيار وثائق التأمين المناسبة لهم. هذا ما يفسر لماذا يتردد معظمهم بسبب شراء التأمين على الأعمال التجارية. إذا كنت ترغب في شراء التأمين التجاري لشركتك ، فإليك بعض أنواع التأمين التجاري التي يمكنك اختيارها ؛ اعتمادًا على نوع واحتياجات عملك.

9 حقائق يجب أن تعرفها عن التأمين على الأعمال التجارية الصغيرة

بالإضافة إلى التأمين على السيارات لأصحاب السيارات والسائقين ، هناك تغطية تأمينية لأصحاب الأعمال ؛ هذا النوع من التأمين يسمى التأمين ضد المسؤولية التجارية. الغرض من الحصول على هذا التأمين هو حماية مالكي الأعمال من أي مسؤولية أو خسارة أو مشكلات قانونية قد تنشأ نتيجة لإهمال أو خطأ من جانبهم عندما يشاركون في أنشطة تجارية يومية. من هذا التعريف ، يمكنك أن ترى أن كل صاحب عمل يجب أن يتحمل تغطية تأمينية لتجنب الخسائر غير المتوقعة التي قد يتعرضون لها عند إجراء الأعمال.

• حفظ نشاطك التجاري من الإفلاس . قد تشعر أن التأمين التجاري هو التزام آخر لا معنى له يتعين عليك دفعه. المرة الوحيدة التي يمكنك فيها إدراك أهمية هذا التأمين هي عندما يرفع أحد عملائك دعوى قضائية مقابل عدة ملايين من الدولارات على عتبة داركم. تم إغلاق العديد من الشركات أو تم إجبارها على تقديم طلب للإفلاس بعد دعوى قضائية مع عميل سابق عانى من خسائر بسبب إهمال الشركة لأن الشركة لم تأخذ بوليصة تأمين على الأعمال.

<قوية> أ. إدارة أعمالك بدون تأمين تجاري أمر ينطوي على مخاطرة كبيرة -: ستحدث الأخطاء حتماً عاجلاً أم آجلاً عند بدء نشاطك التجاري. يمكن أن تأتي منك ، يمكن أن تأتي من موظفيك أو موظفيك ؛ في هذه الحالة ، ستكون مسؤولاً عن أفعالهم. سواء كان الأمر كذلك ، فإن القيام بالأعمال بدون تأمين تجاري يعرض عملك لخطر المشكلات القانونية أو العملاء الذين يحتاجون إلى تعويضات. الغطاء الوحيد لهذا هو الحصول على التأمين التجاري.

ب. تطلب بعض الولايات من أصحاب الأعمال الحصول على تأمين تجاري . هناك حقيقة أخرى يجب أن تعرفها عن التأمين التجاري وهي أنه في بعض الولايات أو البلدان ، يتعين على كل صاحب عمل الحصول على تغطية تأمينية تجارية قبل أن يبدأ عمله.،

c. أقساط شهرية -: كما هو الحال مع أي نوع آخر من بوليصة التأمين ، يتعين عليك دفع أقساط شهرية لشركة التأمين الخاصة بك من أجل الحفاظ على بوليصة التأمين الخاصة بك. في الواقع ، يمكنك استخدام نظام الدفع التلقائي لدفع التأمين لشركتك كل شهر.

د. تغطية المسؤولية : هناك حقيقة أخرى تحتاج إلى معرفتها حول التأمين على الأعمال التجارية وهي أن شركة التأمين تتحمل أي مسؤولية قد تنشأ نتيجة للتلف أو الأفعال المهملة التي يتخذها أصحاب الأعمال أو موظفيها. على سبيل المثال ، إذا كنت تبيع حزمة من العلكة لأحد العملاء وكان لديه مشكلة في حلقه أو حلقه نتيجة لمضغ العلكة ، فمن المرجح أن يقاضي العميل شركتك أو عملك. . ستتحمل شركة التأمين مسؤولية مثل هذا الضرر.

e.تقبل بعض شركات التأمين المسؤولية الكاملة -: شرحت تغطية المسؤولية ، بما في ذلك الرقم الذي سبق ذلك ؛ ولكن هناك حقيقة أخرى قد ترغب في معرفتها وهي أن بعض شركات التأمين تتحمل المسؤولية الكاملة عن الضرر ، بينما لا تتحمل شركات أخرى ذلك ، كل هذا يتوقف على الحكم المنصوص عليه في البند أو شروط التأمين.

و. معظم موظفي التأمين التجاري . توفر معظم مقالات تأمين الأعمال تكاليف الموظفين. نظرًا لأن الموظفين يعدون أمرًا حيويًا لنجاح الأعمال التجارية ونموها ، فإن تأمين الأعمال يوفر الأموال لتغطية أعمالهم. على سبيل المثال ، لمنحهم تعويضًا إذا تركوا وظائفهم ، انتظر الوقت الذي سيحصلون فيه على وظيفة جديدة لتغطية معاشاتهم التقاعدية. لحماية حقوق العمال ، لدى بعض الولايات قاعدة تتطلب من صاحب العمل أن يكون لديه تأمين ينطبق على الموظفين.

g. يمكنك أن تأخذ أكثر من غطاء تأميني لنشاط تجاري -: وفقًا لطبيعة عملك ، يمكنك الجمع بين أكثر من بوليصة تأمين والحصول عليها. على سبيل المثال ، تعمل شركتك في بناء وتطوير العقارات.يمكنك الحصول على تأمين المسؤولية المهنية لتأمين شركتك ضد أي مسؤولية قد تتكبدها أثناء تنفيذ عقد البناء ، وكذلك تغطية الممتلكات والأصول لضمان المعدات أو المعدات التي تستخدمها لتنفيذ مشاريع البناء الخاصة بك. <صفحة 39>

h. قد يزيد قسطك بعد دفع المسؤولية. قد يزيد المبلغ الذي تدفعه عن القسط إلى زيادة مئوية بعد أن تتحمل شركة التأمين المسؤولية ، على سبيل المثال ، بصفتك مطور برامج ، تدفع حوالي 100 دولار شهريًا كقسط تأمين للأخطاء والإغفالات (EO) . بعد مرور بعض الوقت ، أصبحت برامج براءات الاختراع التي كانت تحت رعايتك معروفة للعامة قبل إطلاقها ؛ يمكن لمالكي البرامج طرح حزمة بملايين الدولارات ضد شركتك ، وبعد تدخل كبير ، قررت الشركة دفع مليون دولار في المحكمة. بعد أن تلتزم شركة التأمين بدفع مليون دولار ، فإن المبلغ الذي دفعته مقابل العلاوة يمكن أن يرتفع إلى 500 دولار تقريبًا من 100 دولار المعتاد الذي دفعته قبل وقوع الحادث.

8 أنواع بوالص التأمين للشركات الصغيرة وفوائدها

1.تأمين المسؤولية العامة

هذا النوع من التأمين على الأعمال إلزامي لكل نشاط تجاري ، حتى لو كان يعتمد على المنزل. يوفر كل من الحماية والجبر التعويضي إذا ادعى طرف ثالث ، بشكل قانوني أو غير قانوني ، أنك أو موظفيك أو منتجاتك أو خدماتك قد ألحقت أضرارًا بجسمهم أو ممتلكاتهم.

2. سياسة مالكي الأعمال (BOP)

تتضمن هذه السياسة كل التغطية اللازمة التي تحتاجها كمالك تجاري. عادة ، يشمل التأمين ضد المسؤولية ، غطاء السيارة ، تأمين انقطاع العمل ، التأمين على الممتلكات ، والتأمين على الجريمة. يمكنك تغيير المخاطر التي يغطيها BOP استنادًا إلى الاحتياجات المحددة لشركتك ، وعادةً ما يوفر لك BOP أموالك لأن حزمة التغطية التي يتضمنها غالبًا ما تكون أقل من التكلفة الإجمالية لجميع التغطية الفردية.

<قوي> 3. تعويض الموظفين

يوفر هذا النوع من التأمين التجاري تغطية للعمال المصابين في العمل. لذلك ، إذا قمت بتعيين موظفين للعمل من أجلك ، فأنت بحاجة إلى شراء سياسة تعويض الموظفين. ستوفر هذه السياسة الأجور البديلة والمزايا الطبية للموظفين المتضررين. نظرًا لهذه المزايا ، سوف يتنازلون بالتأكيد عن حقوقهم في مقاضاتك بسبب الحادث.

4.تأمين المسؤولية المهنية

توفر هذه السياسة ، والمعروفة أيضًا باسم التأمين ضد الأخطاء والإغفالات ، الحماية والتعويض عن الخسائر في حالة عدم تقديم الخدمات المهنية أو تقديمها بشكل غير صحيح. لذلك ، تنطبق هذه السياسة بشكل أكبر على عملك إذا كنت تقدم خدمات احترافية مثل الخدمات القانونية والاستشارات العقارية وخدمات المحاسبة والخدمات التكنولوجية وما إلى ذلك. ومع ذلك ، يجب أن تضع في اعتبارك أن تأمين المسؤولية لا يوفر هذه الحماية. لذلك ، يجب عليك شراء السياسة بشكل منفصل.

5. التأمين على الممتلكات

إذا كنت تملك مبنى مكتبك أو لديك ملكية تجارية قيمة ، مثل المعدات المكتبية أو أجهزة الكمبيوتر أو المخزون أو الأدوات ، يجب عليك التفكير في شراء بوليصة تأمين على الممتلكات. ستوفر هذه السياسة تغطية إذا كنت متأثرًا بالحريق ، والتخريب ، والسرقة ، والدخان ، والأضرار ، إلخ. وعادةً ما يتم تضمين التأمين على الممتلكات في سياسة صاحب العمل (BOP). وبالتالي ، إذا كنت قد اشتريت بالفعل BOP ، فلن تحتاج إلى شراء بوليصة منفصلة للتأمين على الممتلكات.

6. التأمين على السيارات التجارية

هذا ينطبق على الشركات التي لديها سيارات .يحمي تأمين السيارة التجاري جميع المركبات التي تستخدمها في عملك ، بما في ذلك تلك التي تحمل موظفيك أو منتجاتك أو معداتك. ستوفر بوليصة التأمين هذه تغطية لعمالك وسيارات الدفع الرباعي والشاحنات الصغيرة والشاحنات أثناء الإصابات والاصطدامات.

حتى لو لم يكن لديك مركبات للشركة ، ولكن موظفيك يقودون سياراتهم الخاصة في أداء مهام الشركة ، يجب عليك لديك تأمين ضد المسؤولية لتوفير تغطية لشركتك إذا لم يكن لدى الموظف تأمين. إذا كان لديك BOP ، فيمكنك إضافة تأمين ضد المسؤولية إليه.

7. خرق البيانات

إذا كانت شركتك تعالج معلومات العميل السرية والسرية و الموظفون على أجهزة الكمبيوتر أو الخوادم أو في الملفات الورقية ؛ أنت مسؤول عن حماية هذه المعلومات. وإذا حدث الانتهاك إلكترونيًا أو من ملف ورقي ، فستغطي بوليصة تأمين حماية البيانات شركتك في حالة الخسارة.

8. تأمين المستأجر

9 عوامل يجب مراعاتها قبل التقديم للتأمين على الأعمال التجارية الصغيرة

I. النظر في نوع التأمين التجاري الذي تحتاجه شركتك -: يجب عليك مراعاة النوع العمل الذي تديره ، ثم قم باختيار التأمين التجاري الذي يغطيه على أفضل وجه. على سبيل المثال ، إذا كنت تقدم خدمات بدلاً من تصنيع المنتجات المادية ، فستحتاج إلى تأمين المسؤولية المهنية التجارية أو تأمين EO لتغطية أي ضرر قد ينجم عن خطأ أو إهمال. تقديم خدماتهم.

II. اختر تأمينًا تجاريًا يغطي الموظفين -: لتحقيق أهداف عملك ، فأنت بحاجة إلى موظفين لمساعدتك في تحقيق هدفك ، ويجب أن يغطي التأمين الخاص بك رفاهية موظفيك وأي مسؤولية يمكن أن تضمنها مؤسسة عملك. يجب أن يغطي التأمين صحة الموظف الخاص بك ، وبطالة ، وكذلك الأموال لتغطية نفقات الطوارئ والمعاشات التقاعدية. حتى أن بعض الدول تشترط أن يغطي تأمين عملك رفاهية الموظف في حالة البطالة أو الطوارئ.

III.يجب أن يغطي التأمين الممتلكات والأصول الملموسة -: يغطي هذا العقار أو مبنى شركتك والأصول الناتجة عن الخسائر التي قد تنجم عن الانهيار أو الزلازل أو الحوادث ، من المهم أن تغطي بوليصة التأمين هذا الجانب من عملك ؛ لذلك في حالة وقوع مثل هذا الحادث ، ستكون شركة التأمين مسؤولة بالكامل.

IV. يجب أن تتضمن سياسات التأمين على الأعمال خدمات إضافية . في المستقبل القريب ، ستكون المؤسسة ناجحة بما يكفي للسماح لها بالتوسع وتشمل منتجات وخدمات أخرى. يجب أن تستفيد من بند تأمين الأعمال ، والذي سيكون مرنًا بما يكفي لاستيعاب المنتجات والخدمات الأخرى التي ستدرجها في عملك في المستقبل. إذا لم يكن هذا العنصر متاحًا ، فمن الأفضل اختيار بوليصة تأمين مختلفة إذا كنت لن توسع نشاطك التجاري في المستقبل.

V. قسط التأمين الشهري . هذا عامل مهم آخر يجب مراعاته قبل اختيار حزمة تأمين للعمل التجاري. كشركة صغيرة ، تحتاج إلى توجيه كل رأس المال الخاص بك إلى جوانب مختلفة من العمل من أجل تحقيق أهداف عملك ، لذلك يمكن أن يكون المال لديك القليل. لهذا السبب يجب أن تفكر في الحصول على بوليصة تأمين للتأكد من أن عملك قادر على توفير هذا المبلغ كل شهر.إذا كان عملك لا يستطيع تحمله ، فمن الأفضل اختيار خيار أرخص مع شركة تأمين أخرى.

VI. يجب أن يتحمل وكيل تأمين التأمين المسؤولية الكاملة . تتحمل بعض شركات التأمين نصف المسؤولية فقط في حالة حدوث خسائر أو نشوء مشكلات قانونية ضد الشركة ؛ يجب عليك تجنب هذه التغطية واختيار التأمين التجاري الذي يغطي أو يتحمل المسؤولية الكاملة عن الأضرار ، بما في ذلك التكاليف القانونية.

VII. قارن عرض التأمين من شركات التأمين الأخرى . قبل أن تقوم أخيرًا باختيار شركة التأمين التي يجب أن تتصرف معها ، يجب عليك وضع قائمة بعشرة شركات تأمين محتملة تقدم بوليصة تأمين لرجال الأعمال والنظر في جميع نقاطهم. قبل اتخاذ القرار النهائي.

الثامن. استشارة خدمات وسيط التأمين قوي> تاسعا. إعادة فحص عنصر التأمين . قبل قبول التغطية التأمينية لشركة ما ، تأكد من أن تأخذ الوقت الكافي للتعرف على كل صياغة الشرط ؛ إذا كان ذلك ممكنا ، فعل ذلك مع محام.هذا لضمان عدم وجود أي موضع خفي في المستقبل يمكن أن يتداخل مع عملك. على سبيل المثال ، تنفجر بعض نقاط التأمين قسط التأمين الخاص بك بمجرد توليها المسؤولية بسبب الإجراءات المهملة لشركتك ، وإذا كنت لا توافق على أي من الأحكام ، يمكنك أيضًا الحصول على شركة تأمين جديدة تضمن عملك.