هل ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض P2P ، لكنك لا تعرف المتطلبات / الأسعار؟ إذا كانت الإجابة بنعم ، إليك دليل كامل حول كيفية الحصول على قروض للشركات الصغيرة من أندية الائتمان.
القروض مفيدة لكثير من الأشياء ، والشركات الصغيرة بحاجة إلى هذه القروض خاصة لإنقاذ نفسها من تصحيحات الأعمال غير المجهزة. تتمثل إحدى الطرق التي يمكن من خلالها لأصحاب المشاريع التجارية الصغيرة في تمويل أعمالهم في الحصول على قروض من أندية الائتمان ، أي إذا كانوا لا يرغبون في الاتصال بالبنوك والمقرضين الآخرين لسبب أو لآخر.
<قوي> كيف تعمل نوادي الائتمان؟
تعمل أندية الائتمان كنظام قروض من نظير إلى نظير حيث يستثمر المستثمرون الأموال (في شكل قرض) لرجل الأعمال لإدارة أعماله ، وبعد ذلك يتم سداد القرض خلال الفترة المتفق عليها مع معدل فائدة متفق عليه .
بفضل التكنولوجيا والبيانات الضخمة ، يمكن لنوادي الإقراض أو منصات نظير إلى نظير الاتصال بالمستثمرين ، وهذا الاتصالات أسرع بكثير من تلك التي يمكن الحصول عليها من أحد البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى.
اكتسبت أندية الائتمان سمعة سيئة على مر السنين بأن بعض المقترضين بدأوا يثقون بهم وبخدماتهم. مقارنةً بسوق الأوراق المالية ، فإن الاستثمارات من نظير إلى نظير لها تقلبات أقل وترابط أقل. كما أنها توفر عوائد أعلى من مصادر العائد العادية.
لقد جذبت منصات الإقراض من نظير إلى نظير الكثير من المستثمرين مؤخرًا لأن الاستثمارات تقدم معدلات فائدة أعلى من السندات الحكومية وغيرها من الاستثمارات الآمنة المعلنة. لهذا السبب لا تزال نوادي الائتمان قادرة على الحصول على قروض للمقترضين ، على الرغم من انخفاض طفيف في الاقتصاد.
فوائد الاقتراض من نوادي الائتمان
- لديهم أسعار فائدة أعلى. إذا كنت تريد إقراض بعض المال ، فقد تكون قروض النادي أرخص من البنوك أو شركات البناء ، خاصة إذا كان لديك تصنيف ائتماني جيد للغاية.يعمل مثل هذا: إذا كان لديك تصنيف ائتماني مرتفع ، فيمكنك عادة الاقتراض أكثر ، ولن تكون أسعار الفائدة مرتفعة للغاية لأن لديك دليل على أنه يمكنك سداد القرض.
- يمكنهم إعطاء مبالغ مختلفة: في بعض مواقع الأندية الائتمانية ، لا يوجد حد أدنى لمبلغ القرض (على عكس معظم البنوك والمقرضين الرئيسيين الآخرين) ، وهو ما قد يكون مناسبًا لك إذا كنت تريد أن تأخذ مبلغًا صغيرًا لفترة قصيرة.
- إنها توفر بديلاً: مفاتيح الائتمان سيكون هذا خيارًا آخر إذا كنت تواجه صعوبة في الحصول على قرض من بنك أو مجتمع بناء. بناءً على تصنيفك الائتماني ، قد تجد شيئًا يغطيك.
مساوئ الاقتراض من نادي الائتمان
- أسعار فائدة مرتفعة . قد تكون معدلات الفائدة على القروض بين الشركاء المتساويين أعلى من أسعار البنوك الكبيرة أو شركات المقاولات ، اعتمادًا على تصنيفك الائتماني. هذا لأنه كلما انخفض تصنيفك الائتماني ، ارتفعت النسبة المئوية التي يتعين عليك دفعها.
- هذه رسوم دفع . اعتمادًا على النظام الأساسي المستخدم ، قد تضطر إلى دفع النظام الأساسي لتنظيم القرض ، حتى لو لم يكن ممولًا بالكامل. قد يعني هذا رسومًا متعددة إذا كان يجب تقديم طلب أكثر من مرة
- قد لا تفي بالمتطلبات إذا كان لديك رصيد سيئ: قد لا تتمكن من الحصول على قرض إذا كان لديك تصنيف ائتماني ضعيف أو كنت تدير أموالك بشكل سيئ في الماضي.
- قد لا تكون محميًا: قد لا تتمتع بالحماية نفسها عند استخدام نظام نظير ، كما لو كنت قد اقترضت بطرق أخرى. يعتمد ذلك على كيفية إصدار القروض ومن هو المقرض ، على سبيل المثال ، سواء كانوا من المستثمرين المؤسساتيين أو الأفراد. اسأل النظام كيف يعمل وكيف يختلف عن القرض العادي.
ما هو معدل الفائدة الذي تطلبه الأندية الائتمانية للحصول على قروض منها؟
تختلف أسعار الفائدة على القروض المقدمة من أندية الائتمان اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على مقدار المخاطرة التي رأيتها كيف. إذا كان لديك تصنيف ائتماني جيد للغاية ، فيمكنك الحصول على قروض بمعدل فائدة يبلغ حوالي 3٪ ، ولكن في بعض الحالات قد يكون السعر متغيرًا ، أي قد يرتفع السعر أو ينخفض كل شهر ، لذلك تحتاج إلى التحقق.
إذا كان لديك سجل ائتماني سيئ ، فقد يصل معدل الفائدة الخاص بك إلى 30٪ (أو على الأرجح ، سيتم رفضك).عادة ما تتقاضى منصات نظير إلى نظير رسومًا لترتيب القروض. تعتمد هذه الرسوم أيضًا على نظام الائتمان الذي تستخدمه.
كيفية الحصول على قروض تجارية صغيرة من أندية الائتمان دليل كامل
للتقدم بطلب للحصول على قرض ، يتعين عليك الذهاب إلى أحد مواقع القروض للتسجيل . قبل القيام بذلك ، تحتاج إلى فحص مختلف منصات الأقران المتاحة لتحديد أي منها هو الأفضل لأغراضك. أثناء التسجيل ، تحتاج إلى اختيار المبلغ الذي تريد استعارته واختيار الفترة التي تريد تغطيتها. بعد ذلك ، سيظهر لك ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض وسعر (أسعار) الفائدة الذي يتعين عليك دفعه.
تستخرج الأندية الائتمانية أحدث تقرير ائتماني لكل مقترض وتستخدم البيانات المخزنة هناك عوامل أخرى ، مثل مبلغ القرض ومدة القرض لتحديد سعر الفائدة ، مدرجة أيضًا في هذا التقرير. سيقوم النادي الائتماني بإجراء مستوى معين من التحقق لكل مقترض.
أثناء عملية التحقق هذه ، يمكن للمستثمرين تمويل جزء من القروض. إذا نجح المقترض في التحقق ، يتم اعتماد القرض للمستثمرين وسيتم إصداره للمقترض إذا تم تمويله بالكامل. إذا لم يجتاز المقترض الشيك ، فلن يتم إصدار القرض.ستتم إزالته من النظام الأساسي ، وسيتم إرجاع جميع الأموال المستثمرة إلى المستثمرين المناسبين.
يمكن أن يبقى القرض على النظام الأساسي لمدة تصل إلى 14 يومًا. يتم تمويل معظم القروض بشكل أسرع بكثير ، وبعد إزالة القروض من المنصة ، سيتلقى المقترضون المعتمدون أموالهم (مطروحًا منها الدفعة الأولى) في غضون بضعة أيام عمل فقط بعد اكتمال التمويل ، ثم يبدأون في إجراء الدفعات في غضون 30 يومًا. ستكون هذه المدفوعات للمبلغ الأساسي بالإضافة إلى الفائدة على جدول الإهلاك القياسي.
وفقًا لتصنيفك الائتماني ومنصة محددة ، قد يتم تقديمك أقل مما تريد الاقتراض ، أو قد يتم تقديم مبلغ معين لسعر فائدة واحد. وأسعار الفائدة الأخرى للمقرضين الآخرين.
- القواعد الواجب مراعاتها
منصات الند للند وبعض الأفراد يتم تنظيم المقرضين بواسطة سلطة السلوك المالي (FCA) للسيطرة أنشطتهم والتأكد من أنهم لا يسرقون الناس. هذا يشير إلى أنه إذا كنت غير راض عن الخدمات التي تلقيتها ، فيمكنك تقديم شكوى. إذا تم ذلك ، فستكون لدى الشركة ثمانية أسابيع لمعرفة ذلك.
إذا كنت لا تزال غير راضٍ بعد ثمانية أسابيع ، يمكنك الاتصال بخدمة Financial Ombudsman Service (FOS).
تتمتع FOS بسلطة رسمية للتعامل مع الشكاوى بينك وبين العمل المالي الذي لا تشعر به.إذا وافقوا على أن العمل قد ارتكب خطأ ، فيمكنهم أن يأمروا بتصحيح الموقف. هذه الخدمة مجانية للاستخدام ، لذلك لا تتردد في استخدامها عند الحاجة. ،
ما تحتاج إلى معرفته عند التقدم بطلب للحصول على قرض من بنك نظير إلى نظير في نادي ائتماني
قبل أن تختار التقدم بطلب للحصول على قرض من شبكة نظير إلى نظير ، يجب أن تعرف ذلك:
- إذا كنت تستخدم قرضًا نظيرًا نظيرًا ، فيجوز للشركة نقل القرض إلى وكالة تحصيل الديون التي ستتابع ذلك نيابة عن المقرض أو الدائنين. كملاذ أخير ، يمكن أن تذهب إلى المحكمة. هذا بالتأكيد لا يبدو جيدًا بالنسبة لك.
- سيؤثر نقص الدفع أو التخلف عن سداد القرض على تصنيفك الائتماني. بمجرد إبرام اتفاقية القرض ، سوف يسجل موقع الإقراض من نظير إلى نظير إدخالًا في تقرير الائتمان بنفس الطريقة التي يتم بها تسجيل معظم القروض الأخرى.
4 نوادي للإقراض من نظير إلى نظير والتي يمكنك من خلالها التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري
- Lending Club
نادي الإقراض هو الأكبر في العالم ، منصة إقراض P2P مع قروض تبلغ قيمتها أكثر من 20 مليار دولار. الولايات المتحدة. تأسست عام 2007. ويستند إلى قروض لكل من المستهلكين والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) لفترات محددة تبلغ 36 أو 60 شهرًا. .
نمت Lending Club بشكل كبير وأصبحت حاليًا تمتلك 45٪ من السوق. في عام 2014 ، جمعت أكثر من 900 مليون دولار في الاكتتابات الأولية ، لكن سعر سهمها انخفض منذ ذلك الحين بنسبة 72 ٪.
لقد تم رسملة الشركة بشكل جيد. تشير نشرة الشركة إلى أنه في حالة الإفلاس ، سيتم توصيل نظام النسخ الاحتياطي بالشبكة وسيعمل كوسيط ، ويعمل نادي الإقراض وفقًا لنموذج أعمال موثق ، يعمل كوسيط بين المقترضين والمستثمرين. بعد تمويل القرض ، يتم تحويل الأموال إلى المقترض من قبل البنك الشريك.
بعد الموافقة ، يصدر Lending Club مذكرة إلى المستثمر ، وهو في الأساس ضمان. يقدم Lending Club قروضًا للأفراد تتراوح بين 1000 إلى 35000 دولار أمريكي وللأعمال من 15000 إلى 300000 دولار أمريكي. يفرض Lending Club على المستثمرين عمولة تبلغ 1٪ من مبلغ مدفوعات المقترض المستلمة خلال 15 يومًا من تاريخ الدفع.
يدفع المقترض عمولة لإصدار من 1٪ إلى 5٪ ، وفقًا للفئة. لتصبح مستثمرًا ، يجب أن تساهم بمبلغ 1000 دولار لبدء الاستثمار في Lending Club. يستخدم Lending Club نظام تصنيف لتقييم المقترضين. يستخدم النظام مزيجًا من نموذج التسعير الخاص ، ودرجة FICO وغيرها من الخصائص الائتمانية لمقدم الطلب.
2. Prosper
تم إطلاقه في عام 2006 ، وكانت Prosper أول منصة P2P في الولايات المتحدة الأمريكية .منذ ذلك الحين ، قامت بتمويل قروض تبلغ قيمتها أكثر من 6 مليارات دولار وخدمت أكثر من مليوني عميل. تقدم Prosper قروضًا استهلاكية غير مضمونة فقط ولا تقدم قروضًا للشركات الصغيرة والمتوسطة.
مثل نادي الإقراض ، تقدم Prosper قروضًا لمدة تتراوح من 36 إلى 60 شهرًا بمبلغ يتراوح بين 2000 إلى 35000 دولار أمريكي. وهو يعمل أيضًا كجزء من نموذج أعمال موثق. تفرض شركة Prosper على المقترضين “الرسوم النهائية” ، والتي تتراوح من 0.5٪ إلى 5٪ ، حسب الفئة ، ويحمل المستثمرون رسومًا سنوية قدرها 1٪ من المبلغ الأساسي. الحد الأدنى للاستثمار هو 25 $. يركز نظام الملكية هذا على معايير مثل نسبة الدين إلى الدخل ومختلف الشيكات الأخرى التي تجريها مكاتب الائتمان. يستخدم Prosper كلاً من درجة المستخدم ودرجة وكالة تقارير الائتمان لتقييم المقترض. تقوم Prosper بربط جميع القروض المتعثرة وتبيعها لطرف ثالث. بعد ذلك ، يتلقى المستثمرون المتأثرون مبلغًا يتناسب مع قرضهم المستحق.
3. Upstart
تم إطلاقه في عام 2014 من قبل مجموعة من أعضاء Google السابقين ، قدمت Upstart قروضًا تزيد قيمتها عن 300 مليون دولار . يستخدم Upstart معايير تقييم فريدة. إنه ينظر إلى نتائج FICO ، ولكنه يأخذ أيضًا في الاعتبار مستوى التعليم. تمتلك الشركة أدنى معدلات التخلف عن السداد في الصناعة.يتم سداد أكثر من 94٪ من القروض بالكامل على المنصة.
المكانة المستهدفة Upstart هي من المهنيين الشباب ؛ أكثر من 90٪ من المقترضين هم من خريجي الجامعات والشركات الناشئة في الشركات الصغيرة. يقدم قروضًا تتراوح ما بين 3000 دولار إلى 35000 دولار لفترة محددة تتراوح من ثلاث إلى خمس سنوات. تتراوح أسعار الفائدة بين 4٪ و 26٪ ، اعتمادًا على فئة المقترض.
تختلف طريقة عمل Upstart اختلافًا كبيرًا عن المقرضين الآخرين P2P. بالنسبة للمبتدئين ، لا يدفع المستثمرون عمولات. تجني الشركة أموالها حصريًا مقابل عمولة لإصدار المقترض ، فإذا تم إصدار القرض افتراضيًا ، فإن Upstart تعيد للمستثمرين رسوم إصدار القرض. هذا يعني أنه في حالة فشل القروض ، ستخسر Upstart. يعد هذا أحد أوجه القصور التي يجب أن تتحملها المنصة ، لذلك فهي تلتزم تمامًا بمعايير معينة.
أصبحت Upstart أكثر شيوعًا بين جيل الشباب (20-30 عامًا) الذين ليس لديهم تاريخ ائتمان طويل مما يجعل من الصعب الحصول على قرض على أساس المعايير المقبولة عمومًا ، ولكن مع إمكانية الوفاء بالالتزام.
4. CircleBack Lending
يوفر CircleBack Lending أنواعًا مختلفة من القروض. تتراوح قروضهم الشخصية من 1000 دولار على الأقل إلى 35000 دولار كحد أقصى ، وتبدأ قروض يوم الدفع من 100 دولار إلى 1000 دولار ، وقروض التقسيط من 1000 دولار إلى 5000 دولار بحد أقصى.من 6.63٪ إلى 36٪ ، والمعدل الفعلي الذي يحصل عليه المقترض يعتمد على التصنيف الائتماني ومبلغ القرض وحيازة القرض واستخدامه وتاريخه ، وكذلك على حالة المقترض.
CircleBack يقدم الإقراض قروضًا شخصية لأغراض متعددة ، مثل إعادة تمويل بطاقات الائتمان ، وتوحيد الديون ، وقروض تحسين المنزل ، والمصروفات الطبية ، وقروض السيارات ، وقروض الزفاف ، وقروض خاتم الزواج ، وقروض الأعمال الصغيرة ، وقروض النقل ، وقروض الإجازات ، والقروض الخضراء و الدراجات النارية etnye يقدم القروض والقروض قارب CircleBack الإقراض الشركات الوصول صغير على القروض الشخصية للأفراد، وليس كعمل تجاري.
