هل هذه هي المرة الأولى التي تتقدم فيها للحصول على قرض بنكي لمشروع تجاري؟ إذا كانت الإجابة بنعم ، فهناك 10 نصائح مضمونة تزيد من فرصك في الحصول على قرض للأعمال المصرفية.
يمكن أن يكون الحصول على قرض بنكي عملية طويلة ومملة قد تسوء بشكل سريع. بالمناسبة ، إذا كنت لا تفعل ذلك بشكل جيد. تم رفض العديد من الأشخاص لأنهم لم يستعدوا بشكل صحيح قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. قبل أن تتقدم بطلب للحصول على قرض بنكي ، يجب أن تستعد جيدًا ، وفيما يلي 10 نصائح لمساعدتك على الاستعداد وزيادة فرصك في الحصول على هذا القرض المصرفي في المرة التالية التي تتقدم فيها بطلب.
10 نصائح ، لزيادة فرصك في الحصول على قرض تجاري من البنك
1. تعرف على عملية الإقراض . تحتاج أولاً إلى فهم عملية الإقراض وفهم كيفية عملها ، وكذلك فهم ما يهتم به المصرفيون قبل الموافقة على قرضك.يحاول المصرفيون التقليل إلى أدنى حد من المخاطر وحماية رؤوس أموالهم ، وكذلك أموال الأشخاص الآخرين الموكلة إليهم.
هذا لا يعني أنهم يريدون تخزين كل هذه الأموال في قبوهم للحفاظ عليها آمنة. يجب عليهم أيضًا تحقيق بعض الأرباح من خلال كسب الفائدة على الأموال التي لديهم ، وكسب الفائدة ، يجب عليهم اقتراض المال.
ولكن ، من خلال اقتراض الأموال ، يريدون أيضًا ضمان أن يتمكنوا من إعادة رأس مالهم ، وكذلك الحصول على الفائدة. هذا هو ما يكمن وراء موافقة القرض. قبل أن يوافق البنك على قرضك ، إليك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها:
5 عوامل يجب على المصرفيين مراعاتها قبل تلبية طلب قرض عملك
- سمعتك -. البنك يريد أن يعرف ما هي شخصيتك. هل أنت مدين مزمن؟ هل لديك تاريخ ائتماني سيء؟ ما هي العروض السابقة مع القروض السابقة؟ هل أنت مستقر ماليا وفي العمل؟ هل يمكنك الالتزام بإعادة الأموال بعد استلامها ؟
- فرصك المالية -: سيرغب البنك في معرفة حقوقك المالية ، وكذلك إذا كان لديك دخل كاف لسداد القرض.
- خطة عملك -: إذا حصلت على قرض لتمويل نشاطك التجاري ، فسوف يرغب البنك في معرفة مدى نجاح / إرادة العمل.
- الظروف الاقتصادية -. يأخذ البنك في الاعتبار الوضع الاقتصادي للبلد أو الدولة التي تعيش فيها. إذا اشتبه البنك في حدوث ركود ، فقد يضطر إلى الاحتفاظ بأمواله.
- الأمن – . عندما يكون قرضك مضمونًا بضمان ، فإن البنك سيكون أكثر ثقة في أنه سيعيد أمواله في أي حال.
هذه هي الأشياء الرئيسية التي تحدد ما إذا كان سيتم الموافقة على قرضك أم لا.
2. السيطرة على تاريخ الائتمان الخاصة بك . قبل التقديم ، من المهم أولاً التحقق من تصنيفك الائتماني. قد تعتقد أن لديك تصنيف ائتماني جيدًا لأنك لم تتلق مطلقًا قرضًا ، ولكن هناك عوامل أخرى ، مثل سرعة دفع هاتفك أو غيرها من المرافق ، والأرصدة على بطاقة الائتمان الخاصة بك وبعض العوامل الأخرى تؤخذ في الاعتبار أيضًا. طلب تقرير ائتماني مجاني ، وإذا وجدت أن لديك تصنيف ائتماني سيء ، فاتخاذ خطوات لتحسينه قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.
3. اجمع كل المستندات . قبل تقديم الطلب ، يجب أن تجد جميع المستندات التي ستحتاجها لدعم طلباتك وترتيبها. بعض المستندات التي قد تحتاج إليها تشمل بياناتك المصرفية وشهادات الإقرار الضريبي وشيكات الرواتب وتراخيص القيادة ووثائق تسجيل الشركة ، على سبيل المثال لا الحصر.
4. قم ببناء علاقة مع أحد البنوك: من غير المرجح أن تصدر البنوك قروضًا للعملاء الجدد أكثر من العملاء القدامى. سيتوقع البنك أن يكون لديك حساب عليه لمدة ستة أشهر على الأقل ، لذلك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض من البنك ، تأكد من أنك تحتفظ بحساب لفترة زمنية معقولة وتأكد من أن المعاملات على هذا الحساب يمكن أن تبرر المبلغ أنت تبحث عن.
5. اكتب خطة أعمال رائعة -. تطلب البنوك عادةً خطة عمل عند التقدم للحصول على قرض تجاري.إذا قدمت خطة أعمال ممتازة ستثبت للمصرفيين أنك في حاجة إلى قرض بالفعل ، ولديك المعرفة اللازمة اللازمة لإدارة الأموال ، فستزيد تلقائيًا من فرصك في الحصول على موافقة على قرضك.
<قوي> 6. لديهم احتياجات محددة. تم رفض بعض الأشخاص لأنهم لا يفهمون ما يريدون ، فأنت تقول إنك بحاجة إلى قرض لشراء منزل بقيمة 75000 دولار ، لكنك تقدم بطلب للحصول على قرض بقيمة 100000 دولار دون تحديد المبلغ الذي سيتم إنفاقه على 25 000 دولار. قد يؤدي أيضًا إلى رفض طلبك. عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، تأكد من أنك قد بحثت بما فيه الكفاية وحصلت على معلومات دقيقة حول ما تحتاجه من المال ومتوسط أسعار السوق لهذه الأشياء.
7. قلل الديون -. بعد بضعة أشهر من اعتزامك التقدم بطلب للحصول على قرض ، حاول تخفيض ديونك المستحقة. قد يوضح ذلك لمقرضيك المحتملين أنك تستحق قرضًا.
8. ابحث عن شريك مشارك -: إذا كان لديك تصنيف ائتماني منخفض وما زلت بحاجة إلى الحصول على قرض ، فربما يمكنك زيادة فرصك عن طريق دعوة شخص آخر لديه سجل ائتماني قوي وجدارة ائتمانية للعمل كمشترك مشترك في قرض معك.
9. اتصل بالبنوك الأصغر: .يمكنك أيضًا زيادة فرصك في الحصول على قرض بنكي عن طريق الاتصال بالبنوك الأصغر ، خاصة البنوك المحلية. لدى هذه البنوك سياسة إقراض مرنة مقارنة بالبنوك التجارية.
10. كن مقترضًا مخلصًا : دعنا نقول أنني أقرب صديق لك. إذا جئت إليك لإقراضك ، لاستعارة أغلى الممتلكات الخاصة بك ، وربما أغلى مجوهرات ماسية أو سيارة فاخرة ، سوف تفكر في الأمر بجدية كبيرة قبل إعطائها لي ، هل سوف ؟
من المحتمل أن تكون أفكارك: “ هل يمكنني الوثوق بهذا الشخص لإعادته ؟” “ هل سأندم؟ أنه قدم الأشياء لهذا الرجل؟ “الآن ، أنه إذا قمت بإعادته في حالة جيدة ، وقم بإقراضه عدة مرات وإعادته في حالة ممتازة ، فسيظل من الصعب عليك إقراضه لي ؟
هنا كيف البنوك والقروض العمل. عندما تثبت أنه يمكنك تقديم تعهد بسداد الأموال التي أقرضتها وسداد الديون التي لديك ، فلن تواجه مشكلة إقناع البنوك بعد ذلك بتقديم المال لك.
