على الرغم من أن استخدام وكيل أو وسيط تأمين لشراء بوليصة تأمين على الحياة فكرة جيدة ، إلا أنه قد يكون أحيانًا غير سار العواقب. تعيين وسيط التأمين له عيوبه ، ومنها ما يلي:
- العمولة في المقام الأول -: حتى لو أراد وكلاء التأمين “مساعدتك” ، فإنهم يتلقون عمولات بناءً على العمولات على المبيعات التي يقومون بها ، ومعظمهم مهتمون بزيادة عمولاتهم أكثر من الحصول على بوليصة تأمين أفضل لك.
- يبيعون لك ما لا تحتاجه -: في محاولة لزيادة أرباحهم ، يحاول وكلاء التأمين بيع الوثائق التي لا تحتاجها ، ويمكن أن يكونوا كذلك الإقناع بحيث لا يكون لديك خيار سوى الانصياع.
- إنها تكلفك المزيد من المال -: شراء التأمين من وسيط قد يكلفك أيضًا أموالًا أكثر من شراء التأمين بنفسك .
- هذا أمر محفوف بالمخاطر -: قد تواجهك لوكلاء تأمين عديمي الضمير ممن يستطيعون إزالتك إذا لم تكن حريصًا بما يكفي.
إذا إذا كنت ترغب في شراء التأمين على الحياة بنفسك ، دون استخدام وكيل ، فهناك طرق للقيام بذلك. تتضمن بعض الخطوات التي يجب اتخاذها:
كيفية شراء التأمين على الحياة بحكمة بدون وكيل أو وسيط
1. حدد احتياجات التأمين على الحياة الخاصة بك
أولاً ، عليك الجلوس وتقرر ما إذا كنت تحتاج حقًا إلى تأمين على الحياة أم لا ، و إذا كان الأمر كذلك ، ما مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه ؟
يعد التأمين على الحياة مفيدًا لك إذا كان لديك معالين أو عائلة لا ترغب في معاناتها عندما لا تكون كذلك. على سبيل المثال ، إذا حدث شيء ما لك اليوم ، وكان لديك أطفال وزوجة ، فأنت ترغب في أن يكون لديهم نفس مستوى المعيشة الذي كنت تعيشه عندما كنت بالقرب ، وهذا أحد الأسباب وراء يجب أن تحصل على تأمين على الحياة.
يمكنك أيضًا الاستفادة من تراكم الأموال في بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك إذا وجدت نفسك بلا أموال وأنت على قيد الحياة.لتحديد مقدار التأمين على الحياة الذي يجب عليك شراؤه ، يجب عليك القيام بما يلي:
- احسب المبلغ الذي تنفقه كل عام ، وهذا يعني مبلغ المال الذي تنفقه على نفقات الأسرة مثل الطعام والملابس والخدمات والتعليم والضرائب والإيجارات والرهون العقارية وجميع الفواتير الأخرى.
- ثم تحتاج إلى حساب مقدار الدخل الذي تحصل عليه. يتضمن ذلك جميع رواتبك ( أنت وزوجتك / زوجتك ) ، وفوائدك وجميع إيرادات استثماراتك.
- إذا كان لديك دين لا تزال تخدمه يجب عليك إضافة هذا أيضًا. تشتمل هذه الديون على القروض العقارية وديون بطاقات الائتمان وقروض السيارات.
- النفقات المتوقعة -. يجب عليك أيضًا معرفة المبلغ الذي تتوقع دفعه في المستقبل. على سبيل المثال ، يجب عليك حساب مصاريف الكلية لأطفالك ، وبدل الطعام ، ونفقات الجنازة وجميع المصاريف الأخرى التي سيتم إجراؤها في غيابك.
عندما تكتشف كل هذا ، يجب عليك أضف المصروفات والديون والمصروفات المستقبلية المتوقعة معًا وطرح الرقم من مبلغ الدين المستحق عليك حاليًا ؛ هذا يجب أن يوفر لك فكرة عن مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه. يمكنك أيضًا خصم قيمة الأصول التي تمتلكها حاليًا من هذا المبلغ لتقليل مبلغ التأمين على الحياة الذي تحتاجه.
2. حدد مؤشر متوسط العمر المتوقع
تستخدم وكالات التأمين أيضًا مؤشرات متوسط العمر المتوقع لتحديد مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاج إلى شرائه. إذا كنت تستخدم وسيط التأمين ؛ يمكنه / ينصحك بهذا ، لكن بما أنك لا تفعل ذلك ، فسيتعين عليك معرفة ذلك بنفسك.
متوسط العمر المتوقع يعني ببساطة تقييم المدة التي يجب أن تبقى فيها على قيد الحياة ، بالنظر إلى عدة عوامل. فيما يلي بعض هذه العوامل:
- عادات الأكل
- عادات التدخين
- ممارسة الرياضة والرياضة
- طبيعة العمل
- القيادة والمهارات
- تعاطي الكحول والمخدرات
- الجنس
- الوراثة
يمكن لجميع هذه العوامل زيادة أو نقصان متوسط العمر المتوقع. على سبيل المثال إذا كنت تدخن أو تشرب الكحول أو لا تمارس الرياضة وتشترك في عمل محفوف بالمخاطر ، على سبيل المثال ، كطيار أو غواص ، فإن العمر المتوقع سيكون أقل من العمر بالنسبة للأشخاص الذين لا يقومون بأي من هذا.
3 .حدد ما إذا كنت تريد إرجاع الدراجين المميزين
يمكن لعودة الدراجين المميزين مساعدتك في حمايتك واسترداد أموالك إذا نجت من بوليصة التأمين على حياتك. إذا كنت قد تلقيت تأمين على الحياة وانتهت بوليصة التأمين الخاصة بك قبل وفاتك ، فقد تتلقى تعويضًا عن أقساط التأمين الخاصة بك ؛ غير خاضع للضريبة.
4. تعرف على الأنواع المختلفة من التأمين على الحياة
لتتمكن من اختيار سياسة التأمين على الحياة المناسبة ، تحتاج إلى معرفة أنواع مختلفة من سياسات التأمين على الحياة و فوائدها. تتضمن أكثر أنواع سياسات التأمين على الحياة شيوعًا:
- التأمين على الحياة لمدة -: . هذا النوع من بوليصة التأمين على الحياة لا تتراكم القيمة النقدية. يوفر الحماية لفترة معينة من الوقت ، ومعدلات أقساط التأمين أقل من الأنواع الأخرى من بوالص التأمين على الحياة.
- التأمين على الحياة -: هذا النوع من التأمين مصمم لتغطية حامله طوال حياته. ومع ذلك ، سيستمر دفع الأقساط طوال فترة حياة حامل البوليصة. تنتهي صلاحية البوليصة فقط بعد وفاة حامل الوثيقة.
- بوليصة التأمين -. وفقًا لهذا النوع من بوليصة التأمين على الحياة ، يؤمن حامل الوثيقة أن إعلان حياته يدفع أقساط التأمين للفترة المحددة. الوقت.إذا حدثت الوفاة خلال فترة التأمين ، فسيحصل المستفيدون على مبلغ مضمون ، ولكن إذا لم يحدث ذلك ، فسيتلقى حامل الوثيقة أقساط التأمين مع بعض مزايا الاستثمار الأخرى.
5 ، طلب عروض أسعار التأمين
عندما تقرر نوع بوليصة التأمين التي تريدها ، فإن الخطوة التالية هي طلب عروض أسعار التأمين. نظرًا لأنك لا ترغب في استخدام وكيل أو وسيط ، فسيتعين عليك الاتصال بشركة التأمين بنفسك.
تأكد من أنك تستخدم شركات التأمين ذات السمعة الطيبة فقط. لا يجب أن تكون هذه أكبر شركة تأمين ، حيث تقدم الشركات الصغيرة أيضًا عروضًا رائعة ، ولكنها كبيرة أو صغيرة ؛ تأكد من أنك تتعرف على الشروط وأسعار التأمين ومراجعات العملاء قبل وقت طويل من شراء بوليصة تأمين على الحياة. يمكنك أيضًا طلب عروض الأسعار ومقارنة الأسعار عبر الإنترنت.
