האם זו הפעם הראשונה שלך המבקשת הלוואה בנקאית לעסק? אם כן, הנה 10 טיפים מובטחים המגדילים את הסיכוי שלך לקבל הלוואה לעסק הבנקאי.
קבלת הלוואה בנקאית יכולה להיות תהליך ארוך ומייגע, שיכול להשתבש מהר מאוד. אגב, אם לא תעשה את זה טוב. אנשים רבים סירבו מכיוון שהם לא נערכו כראוי לפני שבקשו לקבל הלוואה. לפני שתגיש בקשה להלוואה בנקאית עליך להיערך היטב, והנה 10 טיפים שיעזרו לך להתכונן ולהגדיל את הסיכוי שלך לקבל הלוואה בנקאית בפעם הבאה שתגיש בקשה.
10 טיפים, כדי להגדיל את הסיכוי שלך לקבל הלוואה עסקית בנקאית
1. למד על תהליך ההלוואות . ראשית עליכם להבין את תהליך ההלוואות ולהבין כיצד הוא עובד, וגם להבין על מה הבנקים שמים לב לפני שהם מאשרים את ההלוואה.בנקאים מנסים למזער את הסיכונים ולהגן על ההון שלהם, כמו גם את הכסף של אנשים אחרים שהופקדו עליהם.
זה לא אומר שהם רוצים לאחסן את כל הכסף הזה בכספת שלהם כדי לשמור על זה. הם גם צריכים להרוויח קצת בכך שהם מרוויחים ריבית על הכסף שיש להם, וכדי להרוויח ריבית הם חייבים ללוות כסף.
אך אם הם לוקחים כסף, הם רוצים להבטיח שהם יכולים להחזיר את ההון שלהם בחזרה, ולקבל ריבית. זה מה שעומד בבסיס אישור הלוואות. לפני שבנק יכול לאשר את ההלוואה שלך, הנה כמה דברים שעליהם צריך לשים לב:
5 גורמים שעליהם הבנקאים לקחת בחשבון לפני שהם מספקים את בקשתך להלוואה עסקית
- המוניטין שלך -. הבנק רוצה לדעת מה האופי שלך. האם אתה חייב כרוני? האם יש לך היסטוריית אשראי גרועה? מהן הופעות העבר שלך עם הלוואות קודמות? האם אתה יציב כלכלית ועבודה? האם אתה יכול להתחייב להחזיר את הכספים לאחר שתקבל אותם ?
- היכולות הכספיות שלך -: הבנק ירצה לדעת מה ההון העצמי הפיננסי שלך, כמו גם אם יש לך מספיק הכנסות כדי לפרוע את ההלוואה.
- התוכנית העסקית שלך -: אם אתה לוקח הלוואה למימון העסק שלך, הבנק ירצה לגלות עד כמה העסק / האם יהיה בר-קיימא.
- תנאים כלכליים . הבנק גם לוקח בחשבון את המצב הכלכלי של המדינה או המדינה בה אתם גרים. אם הבנק חושד שמתרחש מיתון, הוא עלול להיאלץ להחזיק את כספיו.
- ביטחון- . כאשר ההלוואה שלך מובטחת בביטחונות, הבנק יהיה בטוח יותר שהוא יחזיר את כספיו בכל מקרה.
אלה הדברים העיקריים שקובעים אם ההלוואה שלך תאושר או לא.
2. השליטה על היסטוריית האשראי שלך . לפני הגשת בקשה, חשוב לבדוק תחילה את דירוג האשראי שלך. אתה עשוי לחשוב שיש לך דירוג אשראי טוב מכיוון שמעולם לא קיבלת הלוואה, אך נלקחים בחשבון גורמים אחרים, כגון מהירות התשלום של הטלפון שלך או שירותים אחרים, יתרות בכרטיס האשראי שלך וכמה גורמים אחרים. בקש דוח אשראי בחינם, ואם גילית שיש לך דירוג אשראי גרוע, קח צעדים לשיפורו לפני שתגיש בקשה להלוואה.
3. בחר את כל המסמכים . לפני הגשת בקשה, עליך למצוא את כל המסמכים הדרושים לך כדי לתמוך בבקשותיך ולמצב אותם בסדר. חלק מהמסמכים שתזדקק להם כוללים את דפי הבנק שלך, אישורי החזרי המס שלך, המחאות שכר, רישיונות נהיגה ומסמכי רישום חברה, בכדי להזכיר כמה.
4. בנה מערכת יחסים עם בנק: סביר להניח שהבנקים ינפיקו הלוואות ללקוחות חדשים מאשר ללקוחות ותיקים. הבנק יצפה שיהיה לך חשבון עליו לפחות שישה חודשים, לכן לפני שתבקש הלוואה בבנק, וודא שאתה מנהל חשבון למשך זמן סביר וודא כי עסקאות בחשבון זה יכולות להצדיק את הסכום אתה מחפש.
5. כתוב תכנית עסקית נהדרת . בנקים בדרך כלל מבקשים תוכנית עסקית בעת בקשת הלוואה עסקית.אם תציג תוכנית עסקית מצוינת שתוכיח לבנקאים שלך שאתה באמת זקוק להלוואה, ויש לך את הידע הדרוש לניהול הכספים, תגדיל אוטומטית את הסיכוי שלך לקבל אישור להלוואה שלך.
<חזק> 6. יש צרכים ספציפיים. יש אנשים שמסרבים להם כי הם לא מבינים מה הם רוצים. אתה אומר שאתה צריך הלוואה כדי לקנות בית בשווי 75,000 $, אך אתה מבקש הלוואה בסך 100,000 $ מבלי שתציין על מה עוד יושקע על 25 000 דולר. זה עשוי להוביל גם לדחיית בקשתך. בבקשת הלוואה, וודא שאתה חקר מספיק וקיבלת מידע מדויק על מה אתה זקוק לכסף ומחירי שוק ממוצעים לדברים אלה.
7. צמצם את חובות -. כמה חודשים לאחר שמתכוונים להגיש בקשה להלוואה, נסה להפחית את חובות החוב שלך. זה עשוי להראות למלווים הפוטנציאליים שאתה ראוי להלוואה.
8. חפש חתימה משותפת -: אם יש לך דירוג אשראי נמוך ואתה עדיין צריך לקבל הלוואה, אולי אתה אתה יכול להגדיל את הסיכוי שלך על ידי הזמנת אדם אחר בעל היסטוריית אשראי ואמינות גבוהה לפעול כמנוי משותף של הלוואה איתך.
9. צור קשר עם בנקים קטנים יותר: .אתה יכול גם להגדיל את הסיכוי שלך לקבל הלוואה בנקאית על ידי פנייה לבנקים קטנים יותר, ובמיוחד לבנקים מקומיים. לבנקים אלה יש מדיניות הלוואות גמישה בהשוואה לבנקים מסחריים.
10. היה לווה נאמן : נניח שאני החבר הכי קרוב שלך. אם הייתי בא אליך להלוות לך, ללוות את הנכס היקר ביותר שלך, אולי תכשיטי היהלומים היקרים ביותר שלך או מכונית יוקרה, אתה תחשוב על זה ברצינות רבה לפני שתמסור לי אותו, האם אתה ?
מחשבותיך עשויות להיות: " האם אני יכול לסמוך על האדם הזה שיחזיר אותו ?" " האם אצטער שהוא השאיל את הדברים שלו לאיש הזה? "עכשיו, שאם אחזיר אותו לכושר טוב, אשאיל אותו מספר פעמים ואחזיר אותו לכושר מצוין, עדיין יהיה לך קשה להשאיל לי אותו ?
כאן איך בנקים והלוואות עובדים. כשאתה מוכיח שאתה יכול להתחייב להחזיר את הכסף שהלוואת ולהחזיר את החובות שיש לך, כבר לא תהיה לך הבעיה לשכנע את הבנקים לתת לך את הכסף.
