כמה קשה לקבל הלוואה לפתיחה / קנייה של עסק קיים

שמעת כמה קשה לקבל הלוואה עסקית ואת חוששת? אם כן, הנה מדריך מלא להגדלת הסיכוי שלכם לקבל הלוואה לעסק.

לא משנה למה אתה שואף, תמיד חשוב לקבל מושג כללי על מה תעמוד. לכן אתה צריך לשאול את עצמך שאלה; " כמה קשה לקבל הלוואה עסקית ?" לפני שתתחיל בתהליך הבקשה.

יש שאלות נוספות ספציפיות יותר בשאלה המקיפה הזו שאתה צריך לשאול את עצמך. כמה יעלה לקבל הלוואה עסקית? כמה מסמכים תצטרכו להכין בכדי להגיש בקשה להלוואה עסקית? וקודם כל, האם העסק שלך יכול להעפיל להלוואה עסקית? כל השאלות הללו ושיקולים אחרים הם פרמטרים שיעזרו לכם להעריך עד כמה קשה לקבל הלוואה לעסק קטן.

אז כמה קשה לקבל הלוואה לעסק קטן?

למרבה הצער, אין גודל יחיד שמתאים לכולם. הקשיים העומדים בפניכם בהשגת הלוואה יהיו במידה רבה תלויים בכמה גורמים, כולל כמה טוב העסק שלכם עובד, מדוע העסק שלכם זקוק למימון? באיזה ענף פועל העסק שלך? כמה אתה מוכן לשלם עבור המימון?

כשאתה שוקל כמה קשה לקבל הלוואה לעסק קטן, עליך לשים לב שלסוגים שונים של הלוואות יש דרישות הסמכה שונות. וככאלה, רמות הקושי שלהם יכולות להשתנות. הלוואות מסוגים רבים יעמדו בדרישות המינימום הכלליות.

במילים אחרות, אם אתה עומד בדרישות המינימום הכלליות להלוואות, אתה יכול להגיש בקשה להלוואות מסוג זה, אך אין זו ערובה שתקבל אותה. להלן סוגי ההלוואות השונות לעסקים קטנים והדרישות הדרושות להשגתן.

7 סוגים של מקורות ודרישות להלוואות לעסקים קטנים על פי מדד המורכבות שלהם

א, מקדמות סוחר במזומן: הוא סוג ההלוואה הקל ביותר שעבורו עם זאת, ראוי לציין שטכנית מקדמה במזומן אינה הלוואה, אלא מקדמה. עם המקדמה במזומן של מוכר, המלווה יגדיל את הכנסות כרטיסי האשראי העתידיות של העסק שלך, שתשלם, באחוז היומי שנקבע מראש מהכנסות כרטיסי האשראי של העסק שלך.

בגלל העובדה ש"הלוואה "זו היא האפשרות הזולה ביותר למימון עסק, אלה בדרך כלל מאוד יקר לעומת אפשרויות אחרות ברשימה זו. העלות של מקדמת סוחר במזומן מתבטאת לרוב כמקדם עשרוני, שאם תכפיל אותו בסכום ההלוואה, יראה לך כמה יקר מקדמת הסוחר שלך.

באופן מפתיע, מקדמת המזומן הממוצעת של המוכר היא למעשה ייקח לא מעט זמן כדי לקבל מימון. למרות העובדה כי מדובר בסוג ההלוואות העסקיות הפשוטות ביותר, קבלת אשר ממסחר מקדמות עשויה לארוך יותר משבוע מכספים. הסיבה לכך היא שהם מסתמכים על אימות או על הקמת שירותי מסחר, אשר יאטו את תהליך המימון.

כדי להיות זכאי למקדמה במזומן, תצטרך

• • 5+ חודשים בעסק
  • 400 + דירוג אשראי אישי

>

• 75,000 $ + הכנסה שנתית
• רישיון נהיגה
• ביטול המחאה העסקית
• דוחות בנק
• דירוג אשראי
• החזרי מס עסקי
• דוחות עיבוד כרטיסי אשראי

למרות שהלוואות מסוג זה יקרות, ייתכן שתשלומי המקדמה שלך יהיו אפשרות טובה מאוד לעסקים קטנים שאינו מוסמך מספיק, אך זקוק למימון.

b. מימון חשבון: הוא סוג אחר של מימון עסקי הזמין בקלות לעסקים קטנים שפחות כשירים לקבל הלוואות. חיוב ממומן על ידי הנפקת חשבונית שטרם שולמה, אשר העסק מצפה כבטוחה.

עם מימון החשבון, המלווה יכול להגדיל את העסק שלך ל 90% מערך החשבונית שטרם שולמת. אך מקדמה זו אינה ניתנת ללא עלות. הם יגבו מכם אחוז מסוים של ריבית לשבוע בגין העובדה שהחשבון אינו מצטבר.

כך, ככל שתמשיכו להיות יותר מיום ביצוע חשבונכם, כך יקר יותר חשבונכם. מימון יהיה.אתה יכול להבטיח מימון חשבון ביום אחד בלבד. עם זאת, מכיוון שמימון חשבוניות הוא סוג של מימון עסקי עצמאי, קל יחסית להגיש בקשה אליו. מימון חשבוניות מלווה בדרישות המינימום הכלליות הבאות:

• • 6+ חודשים בעסק
  • הכנסות שנתיות בסך 50,000 $ +
  • רישיון נהיגה
  • המחאה העסקית שבוטלה
  • דוחות בנק
  • דירוג אשראי

>

• שטרות שלא שולמו

ג. קווי אשראי לעסקים. קווי אשראי עסקיים הם אפשרות נוספת למימון עסקי הנגישה באופן סביר לחברות המיומנות פחות באופן מסורתי. אם אתה מסוגל להתקדם במהירות אתה יכול לקבל מימון באמצעות הלוואה עסקית מסוג זה תוך יום אחד בלבד.

קו אשראי לעסק במובן מסוים דומה להלוואה בלתי מוחשית המשתרעת על העסק שלך היא קו אשראי שממנו הוא יכול לשלם את העלויות, והוא רק יצטרך להחזיר את כל מה שהוא מוציא בסופו של דבר. עם זאת, בעת שימוש בקווי אשראי, תמיד תצטרך להתמודד עם מזומן, בעוד כרטיסי אשראי מחויבים בתוספת תשלום עבור מקדמות במזומן.

בנוסף, בדרך כלל קל יותר להשיג גישה לקווי אשראי.דרישות מינימום עבור קו אשראי עסקי:

• 6+ חודשים בעסק
• 50,000 $ + הכנסה שנתית
• רישיון נהיגה
• המחאה העסקית שבוטלה
• דוחות בנק
• מאזן
• דוח רווח והפסד
• דירוג אשראי
• החזר מס הכנסה
• החזר מס הכנסה

ד. הלוואות לזמן קצר: הלוואה מסוג זה עובדת כמו גרסה מקוצרת של הלוואה רגילה. , שנותן לך גישה לסכום מסוים של כסף שתצטרך לשלם (ב לתוספת הריבית שנצברה) בתוך פרק זמן קצוב.

עם זאת, במקרה של הלוואות לטווח קצר בסך ההלוואה הכולל יהיה קטן יותר, את האפר יהיה גבוה ותנאי הפירעון קצרים. בנוסף, בניגוד לשלם סכומים חודשיים, עליכם לבצע תשלומים יומיים או שבועיים.

הלוואות לזמן קצר אף מבטאות את שיעורי הריבית שלהן ולא אפריל (מה שבדרך כלל אומר שזה יהיה יקר). עם זאת, להלוואות לזמן קצר תנאים פחות נחשקים מאשר הלוואות לזמן ארוך, בעיקר מכיוון שהן זמינות.דרישות מינימליות להלוואות לזמן קצר:

• שנה ומעלה בעסקים
• 550+ נקודות זיכוי אישיות
• 50,000 דולר ארה"ב + הכנסה שנתית
• רישיון נהיגה
• המחאה העסקית שבוטלה
• הוכחת בעלות
• דוחות בנק
• דירוג אשראי
• החזרי מס אישיים

ה. מימון ציוד: בדיוק כמו מימון חשבוניות, מימון ציוד הוא סוג של צורה מספקת של מימון עסקי. מימון ציוד הוא סוג של הלוואה עסקית המשמשת לרכישת ציוד. אם אתה זכאי למימון ציוד, אתה יכול לממן עד 100% מעלות הציוד. עם שיעור מימון של יומיים בלבד, מימון ציוד הוא עדיין אפשרות די מהירה בכל הנוגע להלוואות לעסקים.

ציוד, אשר יירכש יחד עם ההלוואה ישמשו כבטוחות, ולכן ייצור מימון ציוד פחות מסוכן עבור המלווה ונגיש יותר עבור הלווה. עם זאת, מכיוון שמימון ציוד מציע תנאים אידיאליים כאלה, דרישות המינימום שלו מהוות מכשול כלשהו.הדרישות המינימליות לציוד מימון הינן כדלקמן:

• • 11+ חודשים בעסקים
  • 600+ דירוג אשראי אישי
  • 100,000 $ + הכנסה שנתית

>

• רישיון נהיגה
• ביטול המחאה עסקית
• דפי בנק
• דירוג אשראי
• החזרי מס עסקים
• הצעת ציוד

f. תקופת הלוואה: זהו סוג ההלוואה שרוב האנשים מכירים. הלוואה דחופה מספקת לארגונים סכום חד פעמי של כסף, שהם יצטרכו לשלם בנוסף לריבית, עם תשלומים חודשיים המתוכננים.

הלוואות דחופות מציעות פיתרון פשוט ובמחיר סביר למימון עסקים קטנים. אתה יכול לקבל הלוואה מסוג זה תוך יומיים בלבד. עם זאת, הדרישות להלוואה זו יכולות להיות קשות עבור חברות קטנות רבות. הדרישות המינימליות להלוואה לזמן קצר הן כדלקמן:

• 1+ שנים בעסקים
• 600+ אישי נקודות זיכוי
• 90,000 $ + הכנסה שנתית
• רישיון נהיגה
• המחאה העסקית שבוטלה
• דוחות בנק
• מאזן
• דוח רווח והפסד
• דירוג אשראי
• החזר מס עסקי
• החזר מס אישי

g.הלוואות למינהל עסקים קטנים (SBA): הלוואות SBA הן המועילות ביותר בהלוואות לעסקים קטנים מכיוון שהנהלת העסקים הקטנים מבטיחה חלקית הלוואות SBA, המלווים מוכנים להעניק הלוואות לעסקים קטנים לעתים קרובות יותר ובתנאים נוחים יותר.

עם זאת, מכיוון שיש להם תנאים אידיאליים כאלה, הלוואות SBA ימשיכו להיות הסוג ההלוואי העסקי הקשה ביותר להעפיל בו, למרות ערבות SBA חלקית שהופכת את זה פחות מסוכן למלווים. מכיוון שהלוואת SBA עומדת בסטנדרטים כה גבוהים ומכיוון שהיא כוללת סוכנות ממשלתית, תהליך הבקשה אליה יכלול ביורוקרטיה קטנה שיכולה להאט את המצב.

לפיכך, ייקח לפחות שלושה שבועות להלוואה ל- SBA מימון.הלוואות SBA עומדות בדרישות המינימום הבאות המקשות על עסקים קטנים רבים כשירים:

• שנתיים ומעלה בעסקים
• דירוג אשראי אישי 640+
• 100,000 $ + הכנסה שנתית
• רישיון נהיגה
• המחאה העסקית שבוטלה
• דוחות בנק
• מאזן
• דוחות על רווח והפסד
• החזר מס הכנסה
• החזר מס הכנסה
• תוכנית עסקית
• לוח החובות של החברה

תבחין כי ההלוואה העסקית היא הקלה ביותר לבקשה b, הוא גם המהיר והקל ביותר ליישום. בנוסף, הלוואות עסקיות שקל יותר ליישם בהן בדרך כלל מחייבות את המלווה לבדוק פחות מידע באמצעות תיעוד.

בנוסף, סוגי ההלוואות העסקיות שהכי קל להשיג הן לרוב היקרות ביותר. מצד שני, סוגי ההלוואות העסקיות שהכי קשה להשיג, שווים לעתים קרובות את המאמץ בגלל התנאים האידיאליים שהם מציעים.

יש מידע רב (אחד מהם הוא המאמר). ), שיכולים לעזור לך להגדיל את הסיכוי שלך לקבל הלוואות עסקיות עם התנאים הטובים ביותר. הלוואות עסקיות שקשה להשיג, כגון הלוואות לזמן קצוב והלוואות SBA, שוות את המאמץ שיוכלו לעשות כדי ליישם או אפילו לשפר את האישורים העסקיים שלך כדי להיות כשירים.

ידוע כי מוסדות פיננסיים אינם ששים להעניק הלוואות לעסקים קטנים, על פי סקר שנערך לאחרונה על הסיפון וקבע כי ישנם יותר מ- 10,000 מועמדים להלוואות עסקיות בארצות הברית. 82% נשללו ממימון הבנק שלהם. הלוואות לעסקים קטנים, בעיקר חברות סטארט-אפ, מהוות הצעה מסוכנת יותר לבנקים מאשר משכנתא או הלוואות לעסקים גדולים ומבוססים.

25 סיבות מדוע יהיה לכם קשה לקבל הלוואה לעסקים קטנים

למרות העובדה שבתעשייה הצומחת והמתפתחת כל העת, שהיא הלוואות לעסקים קטנים, המצב משתנה ללא הרף, ישנם כמה דפוסים לגבי בדיוק אילו גורמים ישפיעו על כמה קשה לעסק שלך לקבל הלוואה עסקית. גורמים אלו מובאים לידיעתם ​​של בנקים או מלווים חלופיים כאשר הם מנסים לשפוט אם לתמוך ברעיון שלכם לגבי עסק קטן או לא:

להלן כמה מהגורמים שיכולים להוות מכשול ברצונכם לקבל הלוואה לעסק קטן.

1. דירוג האשראי האישי שלך: , אם כי זה עשוי להיראות לא הוגן עבור אנשים מסוימים, דירוג האשראי האישי שלך הוא אחד הגורמים העיקריים הקובעים את יכולתך קבל הלוואה לעסק קטן.מנקודת מבטו של המלווה, בסופו של דבר, אתה, כבעל העסק, תהיה אחראי על עלויות ופירעון של כל הכספים שתספק לך הלוואה עסקית.

ככאלה, הם מסתכלים על ההיסטוריה הכספית שלך. כאינדיקטור לאופן ניהולכם של הכספים. כדי שהמלווה תוכל לקבל מושג על ההיסטוריה הכספית שלנו, הוא יצטרך לבדוק את היסטוריית האשראי האישית שלך.

לפיכך, רבים ממלווים הגדירו את דירוג האשראי האישי המינימלי שהם מוכנים לעבוד. בהשתתפות. כל מספר שמתחת למגבלה זו לא יהיה זכאי לקבל מהם הלוואה. בעורק זה עליך לוודא כי עמדת במינימום זה לפני שאתה צולל בתהליך היישום. באופן כללי, אם דירוג האשראי האישי שלך מסתיים אי שם בשנות ה -6 העליונות, עליכם למלא כמעט כל דרישת מלווה לציון FICO מינימלי.

עם זאת, בדיקה לפני שתתחיל תעלה לכם רק חיפוש מהיר ב האינטרנט. אז כדאי לבדוק אם אתה נמצא בטווח. לאחר המיתון, הבנקים העלו את תקני דירוג האשראי שלהם, אולם לעסקים קטנים רבים יש דירוג אשראי שעדיין סובל מהשפעות המשבר הפיננסי.

2.גיל העסק שלך: אם אתה חושב שרק 20% מהעסקים עם העובדים יחיו לראות את השנה הראשונה שלהם בעסקים, ברור לחלוטין שככל שהעסק צעיר יותר, כך הוא יהיה מסוכן יותר להלוות אותו. לפיכך, המלווים יתייחסו לגיל העסק שלכם כאינדיקטור לסיכוי שהעסק שלכם יישאר בעסק וכתוצאה מכך, ליכולתו של העסק שלכם להחזיר את ההלוואה עליה הוא מבקש.

בדומה לציון אשראי אישי, רבים למלווים תהיה מגבלת גיל בה הם יכולים לעבוד. שוב, עליכם לוודא כי אתם עומדים בגיל העסקי המינימלי של המלווה לפני שתקדישו זמן להגשת בקשה למימון ממנו. באופן כללי, אם לעסק שלך יש יותר משנתיים של היסטוריה עסקית, עליך ללכת רחוק יותר.

3. הכנסות עסקיות: בדיוק כמו ההלוואה האישית שלך וגילך. העסק, הכנסות העסק שלך יהוו אינדיקטור נהדר לסביר להניח שהעסק שלך יחזיר את ההלוואה שהוא מבקש. לפיכך, זהו גורם חשוב נוסף אשר החתמים בוחנים לפני אישור ההלוואה שלך.

הכנסות העסק שלך יגידו למלווה הפוטנציאלי שלך כמה כסף העסק שלך מרוויח בפרק זמן מסוים.אמנם למלווים שונים יש תקופות זמן שונות עבורן הם זקוקים לאנשים המחפשים הלוואות, אך לרוב הם דורשים מאנשים לייצג הכנסה שנתית.

בדיוק כמו שמלווים קובעים דירוג אשראי אישי מינימלי ועסק עם גילאים שהם מוכנים לעבוד איתם, הם יקבעו גם הכנסה מינימלית איתם הם מוכנים לעבוד. לפיכך, עליכם לוודא כי אתם יודעים את דרישות המינימום שלהם לפני שתגישו בקשה להלוואה עמם, כדי לא לבזבז את זמנכם וכספכם.

4. עסק מסוכן. בעת קבלת מימון, חשוב לקחת בחשבון את העסק שלך מנקודת המבט של המלווה. האם היית משקיע בזה? האם העסק הזה יהיה רווחי? כמה קל להחזיר את כספך או כמה קשה ?

כדי לקבל הלוואה לעסק אתה צריך להבטיח שהוא יצליח מספיק, אך המלווה לא יעשה זאת. להפסיד כסף. כמובן שהמשקיעים יודעים שכל השקעה היא מסוכנת, אך כדי להיות בר-קיימא מבחינה כלכלית עליהם להיות בטוחים ב -90% לפחות שלא תוכלו למלא את הלוואת ברירת המחדל שלכם. זה מאוד בטוח. המלווים ילמדו את הדברים הבאים:

• פירעון או תזרים מזומנים : כמה כסף יעבור לעסק והאם המשמעות היא רווחיות ?

5.בטחונות: אם יצטרכו לחסל את העסק, האם יהיו מספיק נכסים בעלי ערך כדי לפצות על הפרש ההלוואה?

6. עבור בנקים זה לא משתלם: בנוסף. העובדה כי מפעלים חדשים מהווים סיכון גדול יותר מאשר מפעלים שהוקמו כבר, גם חברות קטנות אינן אטרקטיביות לבנקים גדולים. בנקים עולים כסף רב בכדי לכסות הלוואה של 1,000,000 $ כמו שהם משלמים עבור הלוואה של 100,000 $. עם זאת, הלוואה גבוהה יותר יכולה להביא לרווחיות רבה יותר לבנק, כך שהיא אינה חסכונית.

שמונים אחוזים מהעסקים הקטנים זקוקים רק להלוואות של עד 500,000 $ ומטה, מה שאומר ש -80 אחוז מהלוואות לעסקים קטנים יקר עבור בנקים ואינם מביאים רווח מכובד.

7. ארגון . כאשר אתה מגיש בקשה להלוואה עסקית, יש לפרט בזהירות את המסמכים הכספיים שלך. צריך שיהיו לך גם תכניות נרחבות המתארות כיצד תצליח. זה אמור להיראות הגיוני והגיוני. בניסיונכם להרשים את המלווה, אסור לכם להרוס את ההצלחה הפוטנציאלית שלכם, שכן הדבר עלול להשפיע לרעה על קבלת הלוואה.

ישנם משאבים רבים שבעלי עסקים יכולים להתייחס אליהם בעת גביית הלוואותיהם. בקשות הלוואה.לדוגמא, מינהל העסקים הקטנים מספק ללווים רשימת פירוט של בקשות הלוואה. השימוש במשאבים אלה יכול להפחית את הסבירות שאתה לא מאורגן או לא מוכן.

8. היעדר תוכנית עתידית: להיות עם תוכנית ולהיצמד אליה זה הרבה יותר אטרקטיבי מאשר להעלים עין מהעתיד בעולם מימון. מרבית הבנקים דורשים מבעלי עסקים תוכנית עסקית מסודרת, מפורטת וכמותית על מנת להתקדם בתהליך ההלוואות.

עם זאת, לעיתים קרובות לעסקים קטנים אין תוכנית עסקית רשמית ואף לא אחרת. מתכננים בדרך כלל על זה. עליכם לפחות לנסות לערוך תחזית לגבי ההכנסה העתידית שלכם לפני שתגיש בקשה להלוואה כך שהמלווה יידע האם העסק יהיה רווחי או לא. אתה צריך להיות מוכן גם להסביר את התוכנית שלך לכסף שאתה רוצה להלוות.

הצעד שלך לעבר המלווים לא צריך להיות רהוט, אבל זה צריך להיות פשוט. לכל הפחות, על מועמדי ההלוואות להיות מוכנים להסביר מדוע הם רוצים לקבל הלוואה ואיך הם מתכננים להחזיר אותה.

9. אי פנייה לייעוץ מומחה: להיות טירון זה לא תירוץ מקובל. על כך שלא ידעת מה עליכם לדעת.כשמדובר בקבלת החלטות כספיות עבור העסק שלך, המלווים רוצים לראות אותך פונה לעזרה ביועצים הבקיאים.

רואי חשבון יכולים להוות מקור ייעוץ חשוב לבעלי עסקים קטנים. בעלי עסקים מעודדים גם לקבל ייעוץ פיננסי מקבוצות רשת עסקיות ולבצע מחקר באתרי האינטרנט של נותני חסות אלטרנטיביים מובילים, שכן לרבים מהם יש משאבים מפורטים לעסקים קטנים אודות סוגים רבים של הון בר השגה והדרכים הטובות ביותר להתכונן אליהם. מימון.

10. אדישות: יותר מדי בעלי עסקים הם מלווים בעלי גישה אדישתית. במילים אחרות, הם פשוט לא מדגימים מדוע הם, ולא מישהו אחר, צריכים לקבל הלוואה. עליך להראות למלווה שאתה מאוד נלהב מהעסק שלך ולקבל הלוואה.

11. הבנקים נהיו קשוחים יותר לאחר המיתון: בנקים הפכו קשוחים עוד יותר לאחר המיתון. על בנקים להוכיח שהם לא לוקחים על עצמם השקעות מסוכנות רבות, ומכיוון שהלוואות לעסקים קטנים מסוכנות באופיין, הבנקים צריכים לוותר על רבים מהם. עם זאת, נראה כי מתחיל להיות שינוי בתעשיית ההלוואות.

12. חוסר תזרים מזומנים מתמיד. בנקים נוטים להעדיף עסקים קטנים שיש להם זרם הכנסה קבוע ותזרים מזומנים קבוע מדי חודש.לעסקים קטנים שאינם יכולים להפגין רצף זה נשללות הלוואות לעתים קרובות יותר מאשר לא.

13. בטחונות לא מספיקים: תצטרך לספק בטחונות כדי לקבל הלוואה. בנוסף, הבטחונות שתעמיד חייבים להיות מספיקים ובר קיימא לסוג ההלוואה שאתה מנסה להשיג. זו אינה בעיה עבור ארגונים גדולים שבבעלותם נכסים או נכסים אחרים, אך היא יכולה להפוך למכשול בלתי עביר עבור עסקים קטנים.

14. יחס יחס הכנסה: אם כבר יש לעסק שלך. יש כמה חובות מצטיינים, תגלה שקשה מאוד עבור בנקים רבים לתת לך כסף. במקרים רבים הם אפילו לא שוקלים להלוואות לעסק שכבר קיבל מימון.

מכיוון שבעלי עסקים קטנים רבים פונים לקבלת הלוואות ממקורות שונים, במיוחד בשלב הראשוני, זה יכול להיות מכה קשה עבורם בעת הגשת בקשה הלוואה או מקדמה במזומן בבנק מסורתי.

15. ריכוז לקוחות: בנקים ספקנים לעתים קרובות כלפי חברות המדווחות על חלק נכבד ממכירותיהם רק ממספר לקוחות מסוים. באופן כללי, רבים מלווים רבים מעדיפים לראות גיוון בקהל הלקוחות העסקי שלהם במקום לקבל לקוחות מרובים.לדוגמה, פאב או מסעדה מקומיים, הנשענים בעיקר על המבקרים הנאמנים שלהם כדי לייצר הכנסה קבועה, עשויים להציג בעיית תפיסה בבנקים המסורתיים.

16. ערבויות אישיות: ערבויות אישיות מבעלים העסק הוא הדרישות של הבנקים, אך הוא גם הופך את הבעלים לאחראי באופן אישי להחזר ההלוואה. זהו מצב מסוכן עבור אלה שנלחמים על הוצאות מדי חודש.

17. בעיות כלכליות: בנקים תמיד מתעניינים באינטרסים שלהם. הם פשוט לא ישאילו לעסק כסף אם הם לוקחים בחשבון שהתנאים הכלכליים הקיימים כיום לא מועילים להחזר כספי בזמן. זה מטיל נטל לא צודק על חברות קטנות על מנת לשמור על הכנסות ולהקטין עלויות כאשר הכלכלה מקבלת תפנית לא טובה.

18. צוות ניהול לקוי: מרבית הבנקים לא ישאילו כסף לעסקים קטנים ש אין מנהיגות חזקה ברמה הגבוהה ביותר עם שרשרת פיקוד בולטת, מכיוון שהדבר עשוי לעורר חששות לגבי שלמות הארגון וההצלחה לטווח הארוך של העסק. מתקבלת החלטה לגבי שמך: אם מסיבה כלשהי אתה רשום ברשימה השחורה או שיש לך החלטה לגבי שמך, תדחה אוטומטית כל הלוואה.על פי חוק הלוואות לאומיות, המלווים אינם יכולים להציע לך הלוואה בנסיבות כאלה.

כאשר שוקלים הלוואה, ההלוואה נדחית גם מכיוון שהתהליך נועד לשחרר חוב צרכני. עם זאת, לאחר סיום התהליך, תקבלו שוב גישה להלוואות עם היתרון הנוסף שאתם חופשיים לחלוטין מחובות!

20. הזמנות לקשט: הזמנת המקשט היא צו בית משפט המעניק למעסיק את ההזדמנות לבצע ניכויים משכר העובד על מנת לפרוע את החוב העומד לעובד לצד שלישי (בנק, ספק הלוואות לטווח קצר, חשבון חנות). , ואחרים.). זה מראה שאתה כבר משלם לקוי וככל הנראה ישפיע על היסטוריית האשראי שלך. אם המלווים יראו זאת, הם לא יתנו לכם יותר כסף.

21. אין לכם מספיק הכנסות עבור ההלוואה המבוקשת: מלווים בעלי מוניטין יעריכו את הזמינות עבורכם, מה שייתן להם רעיון. האם אתה יכול להתמודד עם החזרי הלוואות. אם הם מגלים שיש לך יותר מדי התחייבויות (יתכנו הלוואות, חשבונות ומחויבויות אחרות), סביר להניח שלא ייתן לך הלוואה.

22. היסטוריית העבודה שלך או סוג העבודה שלך: חלק המלווים לא אוהבים להלוות כסף לאנשים שאין להם הכנסה יציבה.פרילנסרים, קבלנים ואפילו בעלי עסקים קטנים נכנסים לקטגוריה זו ולכן עשויים להתקשות בקבלת הלוואה.

23. חוסר בהיסטוריית אשראי: אם מעולם לא נטלת הלוואה לפני כן, אתה האם יהיה קל יותר לקבל הלוואה נכון? ובכן זה לא נכון. אם למלווים אין הזדמנות להעריך כמה אתה טוב בהחזר הלוואות, אז הם לא יעזו להלוות לך כסף. פתח חשבון בחנות או בקש כרטיס אשראי בבנק שלך. בצע רכישה קטנה והיה מהיר עם התשלומים שלך. אם תיצור היסטוריית אשראי טובה, יהיו מלווים לצדך.

24. אולי הזנת נתונים שגויים / שיקר בהצהרה שלך . כשאתה ממלא את טופס הבקשה, עליך לנסות למלא אותו עם תשובות אמיתיות. במאמץ להרשים את המלווה שלך, אסור לך להפריז בהגדלת הרווחים שלך או לשקר לגבי החוב שלך, מכיוון שהמלווה מגלה כך או אחרת. אם תשקר, תישלל ממך אשראי, ובמקרה הגרוע ביותר אתה עשוי להיות מואשם בהונאה.

25. גילך . למותר לציין שאם אתה מתחת לגיל 18 לא תוכל לקבל הלוואה לעסק קטן. עם זאת, יתכן שאתה גם זקן מכדי להלוות. קבלת הלוואה לטווח ארוך לעסק קטן חדש לאחר 75 שנים יכולה להיות ממש קשה.אך אתה עדיין יכול להעפיל להלוואות לזמן קצר אם אתה מעל גיל 75.

12 SURE טיפים כיצד להגדיל את הסיכוי שלך לקבל הלוואות קטנות

I. יצירת נקודות אשראי אישיות ועסקיות: דירוג אשראי אישי נע בין 300 ל 850 (וכמובן שככל שדירוג האשראי שלך גבוה יותר, כך ייטב). ציוני אשראי מודדים את יכולתך להחזיר את חובותיך האישיים, כגון כרטיסי אשראי, הלוואות רכב ומשכנתא.

ציון ה- FICO הנפוץ בהחלטות אשראי מבוסס על חמישה גורמים: היסטוריה התשלומים שלך (35% מחשבונך), סכום החובות בכרטיסי אשראי וחובות אחרים (30%), כמה זמן הייתה לך הלוואה (15%), סוגי ההלוואות בהן נעשה שימוש (10%) ובקשות אשראי אחרונות (10%). המלווים לעסקים קטנים דורשים דירוג אשראי אישי עבור בקשות להלוואות מכיוון שהם רוצים לראות כיצד אתה מנהל את החוב שלך.

תשלום חשבונות במועד הוא דרך אחת לשפר את דירוג האשראי שלך. אך גם אם אתה משלם את החשבונות שלך כמו שעון, שגיאות בדוחות אשראי עלולים לגרום נזק לחשבונך. על פי מחקר של נציבות הסחר הפדרלית ב -2012, אחד מכל ארבעה צרכנים מצא טעויות חמורות בדוחות האשראי שלהם.

עם זאת, על פי המחקר, 4 מתוך 5 צרכנים שהגישו סכסוך שינו את דוח האשראי שלהם.מחקר המשך שנערך על ידי ה- FTC מצא כי 20% מצרכנים אלה ראו זינוק בניקוד האשראי שלהם לאחר תיקון שגיאות. אתה יכול לקבל עותק בחינם של דוחות האשראי שלך פעם בשנה בפורטל AnnualCreditReport ולערער על אי דיוקים שנמצאו בכל אחד מאתרי לשכות האשראי.

עסק קטן שנוצר כבר רוצה להגיש בקשה להלוואות בנקאיות. , יכול לבדוק את דירוג האשראי העסקי שלו (שבדרך כלל נע בין 0 ל 100) בשלוש לשכות אשראי:

Experian, Equifax ו- Dun Bradstreet. סביר להניח שתזדקק לדירוג אשראי מעולה לעסק, כמו גם אישי טוב הלוואה לקבלת הלוואה או מסורת SBA אשראי בבנק; הדבר תלוי במלווה הבודד ובגורמים עסקיים כמו הכנסות, תזרים מזומנים וזמן בעסק.

באופן כללי, המלווים המקוונים בוחנים את דירוג האשראי האישי, אך יכולים להיות מעט מתונים יותר כשמדובר ציוני אשראי מגיעים לזיכוי מכיוון שהם שמים דגש רב יותר על תזרים המזומנים והמוניטין של העסק שלך.

ii. דע את הכישורים והדרישות המינימליים של המלווה: לפני שתגיש בקשה להלוואה ממלווה כלשהו, ​​עליך לוודא שאתה עומד בדרישות המינימום שלו.מלווים מסוימים עשויים להפגין גמישות מסוימת אם אינך מספיק יעיל בתחום אחד אך יעיל יותר בתחום אחר, אך הסיכוי הטוב ביותר שלך לקבל אישור הוא לעמוד או לחרוג מכל מיני המינימום שלהם.

לווים בדרך כלל צריכים לעמוד בקריטריונים המינימליים הקשורים לאשראי. נקודות, הכנסה שנתית ושנים בעסק. המלווים נוטים לגנות פשיטות רגל ועבירות עבר אחרות.

iii. אספו מסמכים פיננסיים ומשפטיים: בנוסף לניקוד האשראי שלך, בנקים ומלווים מסורתיים אחרים מבקשים בדרך כלל מגוון רחב של מסמכים פיננסיים ומשפטיים בהליך הבקשה. אלה עשויים לכלול:

• החזרי מס הכנסה של יחידים וגופים משפטיים
• מאזן והצהרת הכנסה
• הצהרות מבנקים אישיים ומסחריים
• תמונה של רישיון הנהיגה שלך
• השכרה מסחרית
• רישיונות עסק
• מזכר ההתאגדות
• סיכום שמראה תחזית ניהולית או ניסיון עסקי רלוונטי
• תחזיות כספיות אם יש לך היסטוריה מוגבלת של פעולות

השגת כל המסמכים הללו עשויה לקחת זמן. עם זאת, הליך הגשת הבקשה יהיה ללא בעיות יותר אם תקדיש את הזמן לשמור על רישומי הכספים, החשבונאות והמס המעודכנים והמדויקים שלך.

עם זאת, אם אתה זקוק לכסף מהר יותר, המלווים המקוונים עשויים להתאים יותר, מכיוון שהם יכולים לספק תהליך יישום מקוון מיטבי עם פחות דרישות תיעוד ומינוי מהיר יותר. אם יש לך הלוואות טובות ויכולות פיננסיות חזקות, חלק המלווים המקוונים עשויים להציע לך שיעורים הדומים לאלה בהלוואות בנקאיות.

iv. יש תוכנית עסקית: לא רק שיש לך תוכנית עסקית, אלא יש לך תוכנית עסקית חזקה. המלווים ירצו לדעת כיצד אתם מתכננים להשתמש בכסף, וירצו לוודא שיש לכם יכולת חזקה להחזיר, וכך הם ידרשו מכם לספק להם תוכנית עסקית מפורטת, אשר מצביעה על המטרה שלשמה אתם מבקשים הלוואה, וצפו שהדבר יגדיל את הרווחים שלך.

התוכנית העסקית שלך צריכה לכלול תוצאות פיננסיות עדכניות ומוערכות, ולהמחיש בבירור כי לעסק שלך תהיה תזרים מזומנים מספיק בכדי לכסות את ההוצאות העסקיות השוטפות ותשלומי הלוואה חדשים. זה יכול להעניק למלווה אמון רב יותר בעסק שלך, ולהגדיל את הסיכוי שלך לאשר את ההלוואה.התוכנית העסקית שלך צריכה לכלול:

• תיאור החברה
• תיאור המוצר ו / או השירות
• צוות הניהול
• ניתוח ענף
• תכנית שירותים ותפעול
• אסטרטגיית קידום, שיווק ומכירות
• ניתוח SWOT (נקודות חוזק, חולשות, הזדמנויות, איומים)

v. יש לך בטחונות ראויים: בכדי לקבל הלוואה לעסק קטן, למותר לציין שכדי להבטיח הלוואה עליך להיות בעל בטחונות ראויים. נייר ערך הוא נכס, כגון ציוד, נדל"ן או מלאי, אותם המלווה יכול לתפוס ולמכור אם אינך יכול לבצע תשלומים. בעיקרון, זו הדרך בה המלווים יכולים להחזיר את כספם אם העסק שלך פושט רגל.

הלוואות SBA דורשות בטחונות "נאותים" כדי להבטיח את כל ההלוואות, בתוספת ערבות אישית מכל בעלים של 20% ומעלה. עסק. ערבות אישית מציבה את דירוג האשראי שלך ואת הנכסים האישיים שלך.

חלק מהמלווים ברשת אינם דורשים בטחונות, אך הם עשויים לדרוש ערבות אישית. אחרים עשויים גם לקחת שיעבוד כללי על נכסי העסק שלך במהותם, סוג אחר של בטחונות המעניק למלווה את הזכות לקחת נכסים עסקיים (נדל"ן, מלאי, ציוד) להחזר ההלוואה שטרם שולמה. למלווים שונים יש דרישות שונות שעליך לנסות לברר.

אם אין לך בטחונות לקבלת הלוואה או שאתה לא רוצה להסתכן באובדן נכסים אישיים או עסקיים, הלוואות עסקיות לא מאובטחות עשויות להיות האפשרות הטובה ביותר.

vi. דע לאיזה סוג הלוואה אתה זקוק: רק בגלל שאתה זכאי לסוג הלוואה מסוים אינו בהכרח אומר שזו סוג ההלוואה הטוב ביותר עבורך. חשוב מאוד להבין את סוג ההלוואה המתאימה ביותר עבורך. הגשת בקשה להלוואה שנחקרה בקפידה, כמו הלוואה למנהל עסקים קטנים (SBA), כשכל מה שאתה צריך זה קו אשראי, תאט את התהליך באופן משמעותי ואולי אף תוביל לכישלון.

אם בעל העסק מחפש הלוואת SBA, עליו לדעת שיש להם סטנדרטים גבוהים יותר, ונדרשים 30 עד 90 יום להשלמתו. הם גם יבקשו תיעוד הרבה יותר. אם בעל העסק מבקש קו אשראי או מקדמה במזומן, הדרישות והמסמכים הדרושים פחות מחמירים.

vii. הראו שיש לכם מספיק תזרים מזומנים. אם אתה כבר עובד, בנקים רוצים לוודא שהוכחת מספיק תזרים מזומנים לתשלומי הלוואה חודשיים. הם יבדקו גם את החזרי המס והחובות שיש לכם כבר. אם אתה קונה עסק או מתחיל אותו מאפס, אתה יכול להציג תחזיות פיננסיות מפורטות.

viii.יש להבין שכל בנק שונה מהשני : אם אתה מקבל הלוואה מבנק, עליך לדעת שכל הבנקים אינם זהים. לכל מוסד מלווה יש יתרונות וחסרונות משלו. בנקים גדולים יותר נוטים יותר ללקוחות הגדולים שלהם מכיוון שהלוואות גדולות יותר פירושן שהם ירוויחו רווח גדול.

גם אם בנקים גדולים עדיין יכולים לממן את העסק הקטן שלך, ברוב המקרים ישלמו לך יותר תשומת לב או תנאים מועילים יותר מבנקים קטנים. בנוסף, ישנם בנקים שאינם מלווים לתעשיות מסוימות, כמו מלונות. בבקשת הלוואה, הקפד ליצור קשר עם הבנק שמלווה את הענף שלך.

ix. בנה מערכות יחסים עם קציני הלוואות. תמיד טוב לנהל מערכת יחסים טובה עם מנהל ההלוואות שלך. למרות שכמה ממקצי הלוואה הם פשוט עובדים מתקדמים שלא יכולים לעזור לך בבקשת ההלוואות שלך, טוב לציין שכשאתה בונה איתם קשר טוב, תגלה שלאנשים אלה יש יותר כוח ויכולים להתכוון להבדל בין דחייה וקבלה.

x. הבן את פרופיל הסיכון של העסק שלך: עליך להבין שהמלווה נמצא בסיכון. עדיף לדעת מהם הסיכונים ולהבין כיצד המלווה יעריך סיכונים אלה.ככל שתוכלו להראות כי אתם מבינים את פרופיל הסיכון של העסק שלכם ולכבד את הסיכון שלוקח המלווה, כך הם ירגישו בנוח איתכם כבעל העסק.

xi. השקיעו בתוכנת הנהלת חשבונות : מחלקת החיתום מסתמכת על מספרים ויחסים חזקים, לכן עליכם לוודא שהנהלת חשבונות תקינה. לשם כך, עליך להשתמש בתוכניות הנהלת חשבונות המספקות מצגת מסודרת של התוצאות הכספיות שלך. כבר הוזכר כי מתן תמונה מדויקת של מקום הימצאות העסק שלך יעזור לך לקבל הלוואה, ותוכנת הנהלת חשבונות תעזור לך לעשות זאת.

xii. פרע חובות אחרים לפני החלתך: ככל שיש לך יותר חובות, כך סביר להניח שאתה מקבל הלוואה, ולכן רצוי שתנסה לפרוע את חובותיך העומדים לרשותך ככל האפשר. אולי לפני הגשת בקשה להלוואה.בעלי עסקים קטנים רבים לוקחים בונוסים הביתה עם עודף מזומנים מדי שנה, אך אם אתם מתכננים לקבל הלוואה בעתיד הקרוב, עליכם להשתמש בכסף זה כדי לפרוע חובות אחרים.

מסקנה, בכל פעם שאתה מגיש בקשה.אם ההלוואה ובקשתך נדחות, נסה לברר את הסיבה המדויקת לדחייתה, כך שתוכל לתקן אותה ולהגדיל את הסיכוי לקבל הלוואות בעתיד.