למרות ששימוש בסוכן או מתווך ביטוח לרכישת פוליסת ביטוח חיים זה רעיון טוב, אך לפעמים זה יכול להיות לא נעים השלכות. לשכירת מתווך ביטוח יש חסרונות, שחלקם כוללים:
- מלכתחילה -: גם אם סוכני ביטוח רוצים "לעזור" לך, הם מקבלים עמלה מבוססת על המכירות שהם מבצעים, ורובם מעוניינים הרבה יותר להעלות את העמלות שלהם מאשר להשיג לך פוליסת ביטוח טובה יותר.
- הם מוכרים לך את מה שאתה לא צריך -: במאמץ להגדיל את הכנסותיהם, סוכני הביטוח מנסים למכור לך פוליסות שאינך זקוק לה, והן יכולות להיות מאוד משכנעים כך שלא תהיה לך ברירה אלא לציית.
- זה עולה לך יותר כסף -: קניית ביטוח מתווך יכולה גם לעלות לך יותר כסף מאשר לקנות ביטוח בעצמך .
- זה מסוכן – אתה עלול להיתקל בסוכני ביטוח חסרי מצפון שיכולים לקרוע אותך אם אתה לא נזהר מספיק.
אם אם אתה רוצה לקנות ביטוח חיים בעצמך, בלי להשתמש בסוכן, ישנן דרכים לעשות זאת. כמה מהצעדים שעליכם לנקוט כוללים:
כיצד לקנות ביטוח חיים בחוכמה ללא סוכן או מתווך
1. זהה את צרכי ביטוח החיים שלך
ראשית, אתה צריך לשבת ולהחליט אם אתה באמת צריך ביטוח חיים או לא, אם כן, כמה ביטוח חיים אתה זקוק ?
ביטוח חיים טוב לך אם יש לך תלויים או משפחה שאינך רוצה לסבול ממנה כשאתה לא. לדוגמה, אם קורה לך משהו היום ויש לך ילדים ואישה, היית רוצה שיהיו להם רמת חיים זהה שהיית כשהיית קרוב, וזו אחת הסיבות לכך אתה חייב לקבל ביטוח חיים.
אתה יכול גם לנצל את צבירת הכספים בפוליסת ביטוח החיים שלך אם אתה אי פעם מוצא את עצמך ללא כסף בזמן שאתה חי.כדי לקבוע כמה אתה צריך לקנות ביטוח חיים, עליך לבצע את הפעולות הבאות:
- חישוב כמה אתה מוציא בכל שנה משמעות הדבר היא סכום הכסף שאתה מוציא בהוצאות משק הבית. כמו אוכל, ביגוד, שירותים, חינוך, מיסים, דמי שכירות, משכנתא וכל החשבונות האחרים.
- אז אתה צריך לחשב כמה הכנסות אתה מקבל. זה כולל את כל המשכורות שלך ( אתה ובן / בת הזוג / ה ), את ההטבות שלך ואת כל ההכנסות מההשקעות שלך.
- אם יש לך חוב שאתה עדיין משרת עליכם להוסיף את זה גם יחד. חובות אלה כוללים משכנתא, חובות כרטיסי אשראי ואפילו הלוואות רכב.
- הוצאות צפויות . עליכם לגלות גם כמה אתם מצפים לשלם בעתיד. לדוגמה, עליכם לחשב את הוצאות המכללה עבור ילדיכם, דמי המזון, הוצאות הלוויה וכל ההוצאות האחרות אשר יבוצעו בהיעדרכם.
כשמגלים את כל זה, עליכם הוסף את ההוצאות, החובות וההוצאות העתידיות החזויות יחד וגרעו את הנתון מכמות החוב שאתה חייב כרגע; זה אמור לתת לך מושג כמה ביטוח חיים אתה זקוק. אתה יכול גם לנכות את שווי הנכסים שבבעלותך כיום מסכום זה כדי להפחית עוד יותר את סכום ביטוח החיים שאתה זקוק לו.
2. הגדר את האינדיקטור לתוחלת החיים
סוכנויות ביטוח משתמשות גם במדדי תוחלת החיים כדי לקבוע כמה ביטוח חיים אתה צריך לקנות. אם השתמשת במתווך ביטוח; הוא / היא יוכלו לייעץ לך בנושא זה, אך מכיוון שלא, תצטרך להבין זאת בעצמך.
תוחלת החיים פירושה פשוט אומדן למשך הזמן שאתה צריך להישאר בחיים, בהתחשב במספר גורמים. להלן כמה מהגורמים הבאים:
- הרגלי אכילה
- הרגלי עישון
- פעילות גופנית וספורט
- אופי העבודה
>
- נהיגה ומיומנויות
- שימוש באלכוהול וסמים
- מין
- גנטיקה
כל הגורמים הללו יכולים להגדיל או להקטין את תוחלת החיים. למשל; אם אתה מעשן, שותה אלכוהול, אל תשתתף בספורט ותעבוד בעבודה מסוכנת, למשל, כטייס או צולל צלילה, תוחלת החיים תהיה נמוכה יותר מאשר לאנשים שלא עושים דבר כזה.
3 .החלט אם ברצונך להחזיר רוכבי פרמיום
החזרת רוכבי פרמיום יכולה לעזור לך להגן עליך ולקבל את כספך בחזרה אם תשרוד את פוליסת ביטוח החיים שלך. אם קיבלת ביטוח חיים ופוליסת הביטוח שלך פגה לפני מותך, אתה עשוי לקבל החזר דמי הביטוח שלך;
4. למד על הסוגים השונים של ביטוח חיים
כדי שתוכל לבחור את פוליסת ביטוח החיים הנכונה, עליך לדעת על הסוגים השונים של פוליסות ביטוח חיים ו היתרונות שלהם. הסוגים הנפוצים ביותר של פוליסות ביטוח חיים כוללות:
- ביטוח חיים לזמן אמת -: . פוליסת ביטוח חיים מסוג זה אינה צוברת שווי מזומן. הוא מספק הגנה לתקופת זמן מסוימת, ושיעורי פרמיות הביטוח נמוכים בהשוואה לסוגים אחרים של פוליסות ביטוח חיים.
- ביטוח חיים – ביטוח מסוג זה נועד לכסות את המחזיק בו. לאורך חייו. עם זאת, פרמיות ימשיכו להיות משולמות לאורך כל חיי המבוטח. הפוליסה תפוגה רק לאחר מותו של המבוטח.
- פוליסת ביטוח -. בהתאם לסוג זה של פוליסת ביטוח חיים מבוטח מבטיח כי הודעת חייו משלמת דמי ביטוח לתקופה שצוינה. זמן.אם מוות מתרחש במהלך תקופת הביטוח, המוטבים יקבלו סכום מובטח, אך אם זה לא יקרה, המבוטח יקבל את דמי הביטוח שלו יחד עם כמה הטבות השקעה אחרות.
5, בקש הצעות ביטוח
כאשר החלטתם על סוג פוליסת הביטוח שתרצו, השלב הבא הוא לבקש הצעות מחיר לביטוח. מכיוון שאינך מעוניין להשתמש בסוכן או ברוקר, תצטרך ליצור קשר עם חברת הביטוח בעצמך.
וודא שאתה משתמש רק בחברות ביטוח בעלות מוניטין. זו לא חייבת להיות חברת הביטוח הגדולה ביותר, שכן חברות קטנות מציעות גם הצעות נהדרות, אבל גדולות או קטנות; וודא שאתה מכיר את התנאים, שיעורי הפרמיה וסקירת הלקוחות הרבה לפני שאתה קונה פוליסת ביטוח חיים. אתה יכול גם לבקש הצעות מחיר ולהשוות מחירים באופן מקוון.
