העסק שלך מתכווץ בגלל חובות רעים ואתה זקוק לעזרה? אם כן, הנה 21 טיפים חכמים כיצד להפחית את החוב העסקי ולחסוך את העסק שלך.
העסק מסוכן, ועליך לקבל את הסיכונים המחושבים עבור עסק מצליח. אך למרבה הצער, לא משנה כמה אתה מקפיד בחישובים שלך, בוודאי תעשה כמה עסקאות עסקיות גרועות שלעולם לא ייראו טוב בספרים.
ישנן דרכים רבות שיזם יכול לצבור חובות בעסק. וחלקם לוקחים הלוואות ומעריכים את המניות. מינהל העסקים הקטנים בארה"ב (SBA) ידוע כאמור כי ניהול אשראי לקוי, חוסר כסף ושימוש אישי בכספים מסחריים הם כמה מהסיבות העיקריות לכך שחברות קטנות צוברות לעצמן חובות.
חברות שאין להן מספיק כסף לכיסוי הוצאות בסיסיות כמו שכר דירה ושכר עשויות במהירות מסתחררת לפשע או, גרוע מכך, פשיטת רגל.
אם אתה פתאום נקלע לחובות גבוהים ממה שציפית במקור, אל תיבהל, יש אפשרויות שיכולות לעזור לך. להלן טיפים עסקיים שיכולים לעזור לך להפחית את החוב ולהחיות את העסק הקשה שלך.
21 טיפים חכמים כיצד להפחית את החוב שלך ולשמור על העסק שלך
- הערך את החוב שלך
הדבר הראשון שעליך לעשות כשאתה מגלה שהעסק שלך עמוס בחובות הוא למחוק את כל החובות שלך. לאחר הוספתם למטה, תוכלו לקבל מושג ברור על כמה יש לכם את החוב ואת הסיכוי שלכם לשלם אותם. עליך גם לחשב יחס חוב להכנסה שיראה לך אם יש לך מספיק הון חוזר בכדי להמשיך ולשירות את החוב שלך.
ברגע שאתה יודע איפה אתה, אתה יכול לתכנן תוכנית להציל את עצמך מ להיות עמוסות בחובות. החוכמה הרווחת אומרת שאתה צריך תחילה לשלם את החוב היקר ביותר (או זה שעולה לך הכי הרבה בצורה של ריבית ושכר טרחה).לא משנה איך תחליט לתקוף את החוב, הקפד לבצע תשלומים במועד עבור כל חשבון.
2. החלט את התקציב העסקי שלך
אם לעסק יש בעיות בחוב, הדבר הראשון שצריך לעשות כדי לפתור בעיה זו הוא התקציב שעשית לעסק שלך. אם אתה עומד מאחורי תשלומים חודשיים, חפור את התוכנית הפיננסית שלך והתאם לשינויים בלתי צפויים בתזרים המזומנים. התקציב העסקי שלך עוזר לך לקבוע את מקורות ההכנסה שלך, עלויות קבועות ועלויות משתנות כדי לראות מהיכן מגיעות בעיות התזרים שלך.
תוכל לשקול גם לשכור מומחים לחשבונאות שיעזרו לך לבדוק את התקציב שלך כדי לוודא שאתה עושה משהו לא בסדר. אתה יכול גם להפוך את תהליך התקצוב שלך לאוטומטי באמצעות תוכנת הנהלת חשבונות כגון QuickBooks כדי לעקוב אחר הכנסות העסק שלך. בסופו של דבר, בחינה ושינוי של התקציב שלך יעזרו לך לנהל טוב יותר את ההוצאות שלך ולגבש תוכנית פעולה להשגת יעדי הפחתת החוב שלך.
3.צמצם את ההוצאות העסקיות היומיות שלך
הדבר הבא שעליכם לשים לב אליו הם העלויות שעסק יוצאות בהן מדי יום. ההוצאות שלך עשויות להיות הסיבה לכך שאינך יכול לפרוע את החוב שלך. עליכם לגלות אילו הוצאות תוכלו להסתיים בשירותים הנחוצים לניהול היומיומי של העסק שלכם.
לדוגמא, האם אתם משלמים עבור מנויים שלא משתמשים בהם לעתים רחוקות? האם יש חברות מקצועיות שתוכלו להשעות באופן זמני עד שתחזירו את בית פיננסי בסדר? הפחתת עלויות אלה תעזור לכם לחסוך יותר כסף שתוכלו להשתמש בו כדי לפרוע את החוב שלכם.
אם אתם שוכרים משרד, שקלו להשכיר שטח שלא נעשה בו שימוש או לעבור לאזור עבודה קטן יותר כדי להפחית את שכר הדירה החודשי שלכם. . אתה יכול גם לנהל משא ומתן על מחירים נמוכים יותר ותעריפים קבועים עם ספקים ספציפיים. לדוגמה, ספקי תוכנה מציעים לרוב הנחות על חשבונות המשולמים מדי שנה בהשוואה לחודש לחודש. הדוחות הכספיים שלך יכולים להיות שימושיים במיוחד לזיהוי הוצאות התורמות לחובות שלך.
4. דע את המספרים שלך
אל תסתכל רק על המספרים שעסק שלך מנהל. מכיר אותם. הכרתם פירושה שאתה יודע את העלות של כל אחד מחומרים, עבודה, שכירות או השכרה וכל דבר אחר.עליכם לדעת גם כמה עולה כל פריט, עד האסימון, והריבית על כל אחד מהחובות שלכם. אם לא, סביר להניח שתשלם יותר מדי עבור משהו.
5. היה חכם בעת ביצוע ההזמנות שלך
לפעמים אתה עלול אתה עשוי להתפתות להצטייד בפריט מלאי גרוע שמספק אנשים לחנות שלך, אבל ככלל, אם זה לא יגרום לך לרווח שאחרים בתעשייה מדווחים, יתכן וזה לא יהיה שווה לך. מכירות שמביאות לשוליים נמוכים במיוחד בדרך כלל עולות לך כסף. זהה מכירות לא רווחיות וחסל אותן או חפש מחירים נמוכים יותר מספקים.
6. ניהול משא ומתן עם נושים ונושים
בנוסף להפחתת עלויות והגדלת הכנסות, מצא דרכים להפחתת עלות החוב שלך. אתה יכול לנסות את הדברים הבאים:
- איחוד הלוואה עם לקוחות . המלווה עשוי לשלב את החוב שלך לחבילת הלוואות לטווח ארוך. איחוד ההלוואות שלך יספק לך תשלומים חודשיים הניתנים לניהול וייתן לך יותר זמן לשלם את הכל.
- ריביות נמוכות יותר . ברור שאתה לא יכול רק לספר למלווים על הפחתות שערים. אבל אם אתה מבצע תשלומים חודשיים באופן קבוע ואתה בסדר, הם עשויים לרצות להציע לך תעריף טוב יותר.בכל הנוגע לחובות כרטיסי אשראי לעסקים, אתה יכול להעביר יתרות לכרטיסי אשראי חדשים המציעים כניסה של 0% כניסה או אפס כניסה.
- הרשמה לתכנית נכים . תוכנית נכות מציעה לעסק שלך יותר זמן לפרוע חובות ולהורדת ריביות. כדי לקבל אישור, המלווים רוצים לראות דוחות כספיים והחזרי מס מהעסק שלך. עליכם להוכיח כי החברה שלכם זקוקה לשיעורים ותנאים טובים יותר, כמו גם יותר זמן להחזר בהצלחה של החוב.
אפשרות נוספת שיש לכם היא לשכור חברת ארגון מחדש של חובות שתנהל. מומחים כאלה יכולים לעזור לעסק שלך להרחיב או לתקן הסכמי הלוואה קיימים כך שיהיה לך יותר זמן ו / או פחות תשלומים.
7. לעבור לתשלום במזומן
כרטיסי אשראי וקווי אשראי אחרים מגדילים את החובות, אשר בסך הכל מרכיב חובות שכבר יש לך, כך שתצטרך לעבור משיטת תשלום הוצאות העסק אליך אתה שולט בעומס החוב שלך. שיטה זו תאלץ אותך לקנות רק את מה שאתה יכול לשלם במזומן.
תשלום במזומן או המקבילות שלהם, כמו המחאות, עוזר להימנע מרכישת חובות חדשים של המיזם ואינו מאפשר להגדיל את החוב הקיים.אפשרות זו אולי לא מתאימה לכולם, אך עליך לשקול אם אתה מתכנן לבנות מחדש את החוב שלך, במיוחד אם אתה עסק קטן.
8. התמקד בחוב היעד
החוב עם הריבית הגבוהה ביותר שיש לך נקרא חוב היעד שלך. בעת פירעון החובות, עדיף להתמקד בחוב היעד, שכן הם אלו שגורמים הכי הרבה נזק. חלק מהחובות הללו הם בדרך כלל חובות כרטיסי אשראי או הלוואות בנקאיות, והריבית על כל אחד מהם יכולה להגביל באופן משמעותי את היכולת שלך להחזיר את סכום ההלוואה העיקרי בצורה יעילה, ולכן ראשית עליך לנסות להחזיר הלוואות בריבית גבוהה
כדי להתחיל, ערוך רשימה של כל התשלומים החודשיים המינימליים שלך וודא שהם מכוסים. ואז התבונן במאזן החוב שלך בריבית וקבע כמה עולה על התשלומים המינימליים. גב 'אתה יכול לשלם בכל חודש. סכום נוסף זה נקרא לפעמים גאולת ערימה. ברגע שנפרע ההלוואה הראשונה, החל סכום זה על החוב עם הריבית הבאה הגבוהה ביותר. לאחר פירעון החוב השני, קח את הסכום הקשה הזה כדי לתקוף את החוב הבא וכו '.
9. הגדילו את המרווח
לכל ענף יש אמת מידה משלו לזה שנחשב לשוליים חזקים. עליכם לגלות מה יש לכם.אתה יכול לבדוק עם קבוצת המסחר בענף שלך, וברגע שאתה יודע זאת, נסה לבצע את ההתאמות הנדרשות. אתה יכול להעלות מחירים, להוריד עלויות או את שניהם.
המטרה צריכה להיות הגדלת השוליים מבלי להגדיל את התקורה. מה אחרים גובים בגין אותו פריט? האם אתה יכול לקנות יותר במחיר נמוך בהרבה מבלי לאבד את החיסכון בשירות חוב? זה מה שאתה צריך לדעת.
10. קבל יותר הכנסות
אתה צריך כסף כדי לפרוע את החוב שלך, ואם העסק שלך לא מייצר מספיק הכנסה, כדי לעשות זאת, אתה במצב קשה. אחת הדרכים לתקן מצב זה היא להגדיל את הכנסותיך. כמה דרכים להגדיל את הכנסותיך בעסק שלך:
- גוון . האם אתה יכול להוסיף מוצר או שירות נוספים להצעה הנוכחית שלך? האם אתה מגיע לכל הלקוחות הפוטנציאליים באמצעות שיווק ממוקד? האם יש קהל נישה שאינו בשימוש שלא שקלת? ענה על שאלות אלה והתאם את העסק שלך.
- העלאת מחירים . די בהעלאת מחירים בכדי לשמור על אותו נפח מכירות. הקפידו ליידע לקוחות קיימים לפני העלאת מחירים ושאלו אם הם רוצים להזמין משהו לפני שהשינויים ייכנסו לתוקף. בכל מקרה זה יכול להוביל לגידול בהכנסה נחוצה.
- … או הורידו אותם . הצע הנחות על סחורות והנחות על שירותים, במיוחד עבור לקוחות קבועים וסדירים כדי להגדיל את המכירות. רק וודא שהמחירים לא מופחתים יותר מדי כדי לא להגדיל את ההפסדים בעת הגדלת המכירות.
- קבל את מה שאתה צריך . הגדל את חייבים על ידי מעקב אחר תשלומים מאוחרים מלקוחות. אתה יכול אפילו להציע ללקוחות שלך הנחות או תגמולים עבור תשלום מראש.
- Upsell . האם יש דרך למכור יותר ללקוחות הקיימים שלי? האם אתה יכול להציע תמריצים כלשהם או לשלב בין המוצרים והשירותים הקיימים שלך באופן שיעודד אנשים לקנות ממך יותר? דוא"ל מהיר עם מכירה מהירה, הצעה מוגבלת או הצעות למנוי בלבד יכול להיות נס להגדיל את ההכנסה החודשית שלך.
- אופטימיזציה של המשאבים . אם יש לך מניות שאינן למכירה, בדוק אם אתה יכול להתאים את הרגלי הקנייה שלך או לחפש ספקים אשר יציעו לך זכויות להחזיר פריטים שלא נמכרו, זה ישחרר גם שטח פיזי וגם יותר מלאי שניתן למעשה למכור. , ולהגדיל את ההכנסות.
- מכרו את העודפים שלכם .התבונן בדברים שאינך משתמש בהם או אל תשתמש בהם באופן מלא ומכר אותם לאנשים שיכולים. האם אתה יכול למכור ריהוט או ציוד שאינו בשימוש ב- Craigslist? האם יש עסק אחר שיכול לקנות חלק מהחברה שלך שאתה כבר לא מעוניין בו? לידיעתך, אסור לך לעולם למכור כל דבר ששעבדת על חוב קיים. זו הונאה ישירה שעלולה להיות לה השלכות משפטיות חמורות.
11. צפו במלאי שלך
כמו המקרר שלך בבית, יש כמה דברים בדרך כלל מתעכב. בגלל זה, יתכן שאתה מתפתה לדחות להזמין יותר מהמלאי הפופולרי שלך, אך לא שווה את זה. אתה צריך רק למצוא מוצר שלא נמכר כראוי ולבטל אותו.
מלאי הוא כנראה המקום בו רוב הכסף שלך קשור, ואתה כנראה משלם ריבית על המלאי המיושן הזה שכולם שכחו ממנו . אל תשאיר זאת בחנות שלך מבלי לשים לב. גם אם אתה מעביר אותו בעלות או עם הפסד מועט, חיסול עדיף על קשירת כסף.
12. העריך מחדש את הוצאותיך
בעלי עסקים קטנים רבים מקבלים את האמרה הישנה. "אתה צריך להוציא כסף כדי להרוויח כסף" עד קצה גבול היכולת להיות חסר זהירות, כשאתה בחובות אתה צריך להפחית את כל מה שלא נדרש לפעילות היומיומית של העסק שלך.אתה צריך לדעת לאן הכסף שלך הולך, וזה לא מספיק רק כדי לקבל מושג כללי על ההוצאות החודשיות שלך. אתה זקוק לפירוט מפורט של כל מה שהעסק שלך קונה.
יכול להיות ששילמת עבור יועצים ושירותי B2B אחרים שלא הרוויחו רווח גדול, עכשיו זה הזמן להשעות את השירותים האלה. , שוב, עלות הנסיעות העסקיות שלך יכולה לצאת מכלל שלב, אתה צריך להפחית את זה, תוך יצירת הזדמנויות אחרות שיכולות לפשט את הנסיעות לעובדים שלך.
13. אל תחסום את העסק שלך
חברות רבות מקריבות קורבנות המכשילות את צמיחתן, רק כדי שיוכלו להקדיש יותר משאבים לפירעון חובות. אמנם נכון לעכשיו זו יכולה להיות ההחלטה הנכונה, אך זו טעות שיכולה להיות בעלת השלכות מזיקות עוד יותר עבור העסק שלך בכללותו.
עליכם לשאוף תמיד לצמיחה, וככל שהוא יגדל, חובות יהפכו קלים יותר לשלם. . האטה היא לעיתים רחוקות התשובה. אל תחמיץ את ההזדמנות להיכנס לשוק חדש או לפרוס שירות חדש רק בגלל המצב הכלכלי שלך. סיכון משוער יכול להוביל לעלייה משמעותית בהכנסה החודשית של העסק שלך, שתעזור לך לפרוע את החוב שלך מהר יותר. המשך לצמוח את העסק שלך וזכור את היעדים שלך.
14. בדוק את הריביות שלך
בעלי העסקים עדיין באקלים כלכלי עם ריביות נמוכות.אם יש לך חובות ישנים יותר, עליך לנסות ולנהל משא ומתן מחדש על תנאים ושיעורי ריבית. זה אפשרי ואפשרי.
15. דברו על התנאים
אם יש לכם בעיות בתשלום, דברו עם הספק על הארכת התנאים. אתה לא מתכוון לחסוך כסף כשאתה עושה זאת, אך תקופת תשלום ארוכה יותר יכולה להעניק לך את המרחב הכספי הדרוש לך עד למכירת המוצר.
16. למכור והשכור
האם יש לך רכבים חדשים יחסית או חפצים גדולים אחרים שניתן להשתמש בהם למטרות עסקיות אחרות? לפעמים הגיוני למכור דברים ולהשכיר אותם. התשלומים שלך בגין זה עשויים להיות נמוכים יותר. כדי להעריך את ההשפעה של אסטרטגיה זו, ככל הנראה תזדקק לעזרת איש מקצוע שיעזור לך לחשב את המספרים.
17. שאל את העובדים שלך
סביר להניח, מתי הם היו עובדים. אתה יודע שאנשים בחזית יראו את מה שמנהלים אולי לא רואים. העובדים שלך יודעים לאן מוציאים את הכסף, כי הם אלה שמנהלים את העסק. שאל אותם מה הם חושבים. הם אולי לא בטוחים מה הם אומרים לך מחשש לתגמול, אך אתה צריך להסביר להם מדוע אתה שואל, ואולי להציע בונוס לכל מי שעוזר לחברה לחסוך כסף.
18 .היו קשובים ללקוחות שלכם
אל תהפכו לבעלים של עסק שכל לקוח שונא, אך התעקשו שלקוחות יעמדו בתנאי התשלום. סביר להניח שלא תעבור לקרב אם התשלום מאחר מספר ימים, אך כאשר עברו מספר שבועות, הגיע הזמן להתקשר ללקוח ולבקש תשלום.
אם לקוחות עם איחור בתשלום הם בעיה גדולה, אולי תרצה להוסיף פריט על עמלות מאוחרות להסכמים שלקוחות חותמים לפני שתתחיל לעבוד עליהם. התייעץ עם יועצים מקצועיים מקומיים כדי לברר אם ישנם חוקים הקובעים את העמלות המאוחרות שאתה יכול לגבות. קשרים עסקיים טובים קורים כאשר שני הצדדים חשים כבוד וערך.
20. קיצוצים בצוות
אף אחד לא אוהב לחתוך צוות, אבל אם העסק שלך לא מצליח, קיצוץ הצוות יהיה הרבה יותר. לפעמים צריך לקבל החלטות קשות שמשפיעות לרעה על מעטים כדי להגן על רבים. אם יש עובדים שאתה יכול להסתדר בלעדיהם, שקול לפטר אותם. אתה יכול לשלב תפקידים על ידי תשלום של אדם אחד יותר מאשר תשלום שכר עבור שני עובדים.
20. דבר עם יועץ הלוואות
מרבית יועצי ההלוואות הם מכוונים ללקוח, אך חלקם עובדים עם עסקים קטנים.אם אתה מתקשה להסכים על התנאים הטובים ביותר, יועץ הלוואות יכול לעזור לך; אם כי עליך לשלם אגרה עבור שירות זה שעלול להרוס אותך.
21. קבל עזרה ממשרד ארגון מחדש של חובות
קבל עזרה ממשרד ארגון מחדש של חובות מקצועי. זוהי אפשרות נוספת אם ניסיונות קודמים לצאת מהחובות העסקיים נכשלו. מומחי ארגון מחדש של חובות מנהלים משא ומתן עם מלווים וסוכנויות גבייה מטעמכם על מנת לחדש, להרחיב או לתקן הסכמי הלוואה קיימים.
הליך ארגון ארגון החוב כרוך בדרך כלל בחוזה כתוב בינך לבין חברת ארגון ארגון החובות, וכן כלומר: כמו גם הגדרת משיכה אוטומטית של כספים מחשבון הבנק שלך כדי לפרוע חובות מאיחור.
למרות שחברה העוסקת בתיווך חוב בדרך כלל עולה קיפוד עמלת esyachnuyu, היא אלטרנטיבה זולה כלל להגשת עתירת פשיטת רגל. חלק מהיתרונות שבבניית חובות כוללים: הגדלת והקטנת התשלומים החודשיים, הקטנת (או ביטול) של שטרות, פחות זמן בילוי במשא ומתן עם נושים וסוכנויות גבייה, שיפור הדרגתי של האשראי באמצעות תשלומים קבועים בזמן וכו ' ..
אם החלטתם להעסיק חברה לארגון מחדש של חובות מקצועיים, בחרו חברה שמוכנה לעבוד במסגרת פרמטרי התשלום וזמן שנקבעו על ידי המלווים. בנוסף, כנות עם חברת ארגון מחדש של חובות לגבי מה שתוכלו להרשות לעצמכם לשלם בכל חודש תעזור להם להגיע להסכמה שתעבוד גם עבורכם וגם עבור הנושים שלכם.
22. משכו משקיע
אם הדברים באמת רעים, המשקיע יכול להציע זריקת כסף לעיתים קרובות תמורת חלק מהחברה שלך. באופן כללי עדיף להימנע מאופציה זו, מכיוון שהיא כרוכה בניכוי של חלק מהרווח העתידי שלך, אך אם הזמנים באמת קשים, כדאי לקחת בחשבון. עם זאת, מציאת משקיעים קשה. אל תחכה יותר מדי כדי להתחיל להסתכל.
23. לצאת מהעסק
דרך רדיקלית מאוד להתמודד עם חובות עסקיים היא לצאת מהעסק, כלומר למכור עסק כדי לגייס כסף כדי לפרוע את החובות שלך.
כדי לצאת מעסק, האפשרויות שלך כוללות; מכירת עסק כעסק מפעיל, נכנס לפשיטת רגל, מכירת כל נכסי מפעל (כולל מוניטין, למשל, בסיס לקוח) ושימוש בתמורה לפירעון התחייבויות.לידיעתך, יש להשתמש בשיטה זו רק אם אפשרויות אחרות אינן קיימות עוד, וכאשר אין עוד סיבה כלכלית להסתבך בעסק.
