דירוג האשראי שלך משקף את המשמעת הכלכלית שלך ואת הסבירות שלך לשלם חוב. זו הסיבה שחברות כרטיסי האשראי ומנפיקי הלוואות אחרים משתמשים בה כדי לקבוע אם תינתן לך הלוואה.
דירוג אשראי גבוה פירושו שסביר שתוכלו לפרוע את החוב שלכם במועד, כך תוכלו קבל אישור להלוואה או הלוואה ויוצעו ריביות נמוכות. דירוג אשראי נמוך לעומת זאת פירושו שלפחות הסיכוי שתוכלו להחזיר כסף בזמן. זה יגביל את הסיכויים שלך לקבל אישור הלוואה או הלוואה. ואם יתמזל מזמן לקבל אישור, תשלם ריביות גבוהות משמעותית מאשר מישהו עם דירוג אשראי גבוה. למה? הסיבה היא שתוגדרו כסיכון גבוה, מה שאומר שכל מלווה ייקח סיכון עצום על ידי החזר הלוואתו.
במהלך כל התקופה יש לך חובות; בין אם מדובר בחובות כרטיסי אשראי, הלוואות רכב, הלוואות סטודנטים, משכנתא, משכנתא או כל סוג אחר של חובות שנמצאים על צווארך, אתה יכול לשלם עשרות אלפי דולרים בתשלומי ריבית, תלוי בשיעורי הריבית שלך ומשך הקרב עם החובות המצטיינים.
כיצד לתקן שגיאות בדוח האשראי שלך
רק אולי זו הסיבה שדירוגי האשראי שלך ממשיכים לרדת מכיוון שיש כל כך הרבה טעויות שאתה לא יודע עליהן או שאתה לא מנסה לתקן. אם אתה משתמש בשירותיו של מלווה תיקונים כדי לעזור לך לתקן את דירוג האשראי הגרוע שלך, הדבר הראשון שיעשה הוא לחפש טעויות בדוח האשראי שלך כדרך לשפר את דירוג האשראי שלך. כדאי גם לנסות לעשות את אותו הדבר מעת לעת, גם אם דירוג האשראי שלך כרגע ברמה טובה; תמצא את זה שימושי בסופו של דבר.
ראשית, מהו דוח אשראי ומדוע הוא צריך להיות חשוב לך?
דוח האשראי שלך מראה את רמת הזכאות להלוואות שלך.זה מראה כיצד ניהלת את כל התחייבויות האשראי שלך, כגון הלוואות, כרטיסי אשראי, תשלומי משכנתא ולעיתים חובות רפואיים וחשבונות שירות. זה מראה את היסטוריית האשראי שלך לאורך תקופה מסוימת. עכשיו מדוע זה חשוב; חברות רבות מסתמכות על היסטוריית האשראי שלך כאינדיקטור ליכולת שלך למלא את התחייבויותיך ומציינות האם עליך לעשות איתך עסקים.
אם אתה, למשל, מבקש הלוואה בנקאית; הבנק יקבל את דוח האשראי שלך וישתמש בו כבסיס לקבלת החלטות. אם יש לך דירוג אשראי ירוד, הבנק עשוי לדחות את בקשת ההלוואה שלך מכיוון שזה פשוט אומר שאתה לא ראוי להלוואה, והנפקת הלוואה יכולה להיות שווה לזרוק את הכספים שלה.
הבנקים אינם היחידים המסתמכים על דוחות אשראי; חברות ביטוח, ספקי משכנתא וכמה מעסיקים יכולים לסמוך על ציון האשראי שלך לפני שתציע לך עבודה במוסד שלהם. לכן חשוב מאוד לשמור תמיד על דירוג האשראי שלך במקום טוב מאוד.
מי מאחסן את הדוחות האלה?
ובכן, יש חברות המכונות סוכנויות לדיווח על אשראי שתחומי האחריות שלהן כוללות איסוף ושמירת מידע על אשראי צרכני. כולם אוספים באופן אינדיבידואלי את כל פרטי האשראי אודות הצרכנים ועם הרשומות הללו; הם קיבלו ציון אשראי לכל צרכן.
מה הוביל לשגיאות בדוח האשראי שלך?
כעת בדיוק מופיעות שגיאות בדוח האשראי שלך; סוכנויות אשראי אלה מקבלות את כל המידע בו הן משתמשות כדי לקבל את דירוג האשראי שלך מהנושים שלך. לדוגמה, אם יש לך כרטיס אשראי, ספק כרטיסי האשראי שלך יספק מידע על התחייבויות התשלום שלך לסוכנות הדיווח על האשראי. הדבר נכון גם לגבי הלוואות בנקאיות וכל התחייבות אחרת להלוואות. הנושים שלך עשויים לטעות במידע שנמסר לסוכנות המדווחת, ושגיאות כאלה בטח יופיעו בדוח האשראי שלך.
כיצד תוכל לתקן שגיאות בדוח האשראי שלך?
כשאתה מקבל את דוח האשראי שלך ומבחין בשגיאות מסוג זה, אתה אחראי כעת לתיקון שגיאות אלה. לשם כך עליכם לבצע את הצעדים הבאים:
א. בקש עותק של דוח האשראי שלך. -.השלב הראשון לתיקון דירוג האשראי שלך הוא לבקש עותק של דוח האשראי שלך. בהתאם לחוק הפדרלי, יש לך זכות לבקש עותק של דוח האשראי שלך בכל 12 חודשים. עם זאת, אם מיצית את העותק החינמי שלך לשנה, ייתכן שעדיין תהיה לך גישה לאחד, אך הפעם תצטרך לשלם עבורו. כדי לבקש עותק בחינם באינטרנט, עליך לפנות אל Annualcreditreport כדי להזמין אותו.
ב. חפש שגיאות בדוח האשראי שלך . הדבר הבא שעליך לעשות הוא לנסות למצוא ערכים שנראים לך מוזרים. ראשית, עליך להכיר את החלק של דוח האשראי המכיל את המידע האישי שלך, כגון שמך, כתובת, תאריך לידה, היסטוריית תעסוקה ומספר תעודת זהות, כדי לוודא שהוא הוזן כראוי. לאחר מכן עליך לבחון ביקורת בדוח האשראי כדי גם לוודא שהמידע נכון. חלק זה של דוח האשראי יספק מידע מפורט על פעילויות האשראי שלך, חשבונות סגורים, חשבונות מכובדים וחשבונות עבר. עליך לעיין בזהירות בסעיף זה כדי לבדוק אם יש מידע לא מדויק.
החלק הבא לבדיקה הוא פרטי החשבון שלך, המכילים מידע אודות חשבונך, כגון תאריך פתיחה, יתרה מקסימאלית, חוב, סוג חשבון והיסטוריית החשבון כולה. אתה באמת צריך להתמקד בתחום הזה ולחפש שגיאות ואי דיוקים או רשומות שאתה לא יכול לזהות. יש גם קטע נוסף המכונה מדור העזרה. פרק זה מספק מידע מפורט על החברות שביקשו את דוח האשראי שלך. חברות מתבקשות לבדוק את דוח האשראי שלך כאשר אתה מגיש בקשה להלוואה / הלוואה חדשה, ובקשות אלה משפיעות על דירוג האשראי שלך.
כדי להבין זאת, עליך לדעת שיש שני סוגים של בקשות; בקשות קשות ורכות. בקשות רכות נרשמות כאשר אתה מבקש באופן אישי את דוח האשראי שלך או כאשר אחד המלווים הקיימים כן עושה זאת. בקשות רכות אינן חשובות מכיוון שהיא משפיעה מעט על דירוג האשראי שלך. עם זאת, עליכם להיות ערים לבקשות מורכבות שאינכם יכולים להכיר, מכיוון שבקשות מורכבות מתרחשות לרוב כאשר אתם פונים לקבלת הלוואות חדשות.
ג. התחל סכסוך . בשלב זה תוכלו ליזום מחלוקת על כל האלמנטים בהם התגלו כל השגיאות. אתה יכול לעשות זאת על ידי כתיבת מכתב לסוכנות דיווח האשראי, התקשרות בטלפון או באופן מקוון.אבל אם אתה זקוק לשיטה מהירה מאוד, עליך לבחור מחלוקות מקוונות.
כשאתה מגיש סכסוך, הקפד לכלול את כל המידע הרלוונטי, כגון שמך, כתובת, מידע על הנושא שאתה הם גם חולקים על מספר החשבון, הסיבה לכך שאתה חולק על הרשומה, מסמכים תומכים והוראות לחקירת הנושא. החברה תבחן את המחלוקות שלך ותיצור איתך קשר ברגע שזה יקרה. אתה יכול גם לשכור מומחה שיעזור לך אם אתה מרגיש שאתה לא יכול להתמודד עם זה בעצמך.
10 דרכים מובטחות לתיקון מהיר וחינם של דירוג האשראי שלך
כאמור, אם יש לך דירוג אשראי נמוך, תצטרך לשלם ריבית גבוהה יותר. הפרש זה יהיה משמעותי אם תצטרך לפרוע חוב לאורך תקופה ארוכה, למשל, הסכום הכולל שאתה משלם כריבית על משכנתא למשך 30 שנה יהיה עשרות אלפי דולרים יותר מכפי שמישהו עם הלוואה גבוהה יותר ישלם .
לפיכך, שמירה על ריביות נמוכות יכולה באמת לעזור לך לחסוך הרבה כסף. ומאחר ושיעורי הריבית שלך תלויים בדירוג האשראי שלך, אתה תמיד צריך למצוא דרכים לשמור על דירוג אשראי טוב או מעולה. אם כבר יש לך דירוג אשראי ירוד, אתה יכול להחזיר אותו לטווח מרשים.להלן 10 דרכים לתקן במהירות את דירוג האשראי שלך:
1. שלם את החשבונות שלך בזמן: תשלומים מאוחרים הם המידע השלילי הנפוץ ביותר המופיע בדוח האשראי של אנשים ולעיתים קרובות מוביל ל ירידה משמעותית בציוני האשראי שלהם. כשאתם לוקחים הלוואה או קו אשראי, חשוב שתשלמו מינימום תשלום מינימלי מדי חודש. זה הדבר הקל ביותר שאתה יכול לעשות כדי להגן על דירוג האשראי שלך.
2. שמור את החשבונות הלא-בשימוש שלך . אחד הגורמים שקובעים את דירוג האשראי שלך הוא פרק הזמן בו קבעת הלוואה לכל אחד מהמלווים שלך. אם יש לך היסטוריה חיובית ארוכת טווח עם כל מלווה, תקבל תגמול על כך על ידי הגדלת ציון האשראי שלך, גם אם החשבון אינו פעיל או לא נעשה בו שימוש. לכן, אל תסגור חשבונות ישנים שאינם בשימוש, במיוחד אם יש לך היסטוריה חיובית איתם.
3. עבור לשערים הטובים ביותר בהלוואות וכרטיסי אשראי: תיתקל ביותר מאשר אשראי מחושב. הצעות כרטיס והלוואות. אם ברצונך להגיש מועמדות, בחר תמיד באלה עם הריבית הטובה ביותר. זכור כי הבדלים קטנים בשיעורים יכולים להוביל לסכומים משמעותיים בטווח הרחוק.כמו כן, אל תקפצו על שום כרטיס אשראי או הצעת אשראי שנראית אטרקטיבית מדי. יתכנו ימים קשים יותר, לכן קרא תמיד את האותיות הקטנות.
4. שמור על יתרות כרטיס האשראי שלך: יתרות כרטיסי האשראי שלך משפיעות גם על דירוג האשראי שלך. אם היתרה שלך היא 35 אחוז או יותר מכל מסגרת האשראי הזמינה, היא תפגע בציון האשראי שלך, גם אם אתה משלם את התשלומים החודשיים שלך בזמן ומשלם כל הזמן יותר מהמינימום המגיע לו.
5, תמיד תקן שגיאות בדוחות האשראי שלך. לפעמים דירוג האשראי שלך יכול לרדת בחדות בגלל שגיאות בדוח האשראי שלך. הדרך הקלה ביותר לגלות זאת היא לבדוק בקפידה את שלושת דוחות האשראי שלך באופן שוטף. זה יעזור לך לאתר במהירות כל שגיאות כאלה ולבצע את התיקונים הנחוצים.
6. קבל כרטיס אשראי אם אין לך אחד: שימוש בכרטיס אשראי אחד או שניים יכול באמת להגדיל נקודות האשראי שלך. למעשה, יש אנשים המבקשים כרטיסי אשראי מסיבה זו ממש. לכן, אם יש לך דירוג אשראי נמוך, הגש בקשה לכרטיס אשראי ובצע תשלומים חודשיים במועד, אם אינך יכול להגיש בקשה לכרטיס אשראי רגיל, הגש בקשה לכרטיס אשראי מאובטח.הקפד למצוא כרטיס המדווח על כל שלוש לשכות האשראי.
7. קח הלוואת תשלומים: תקבל את השיפור המהיר ביותר בנקודות האשראי שלך אם אתה אחראי להלוואות מתחדשות ( כרטיסי אשראי ), ולגבי הלוואות לתשלומים ( מכוניות, משכנתא, הלוואות סטודנטים וכו '. ). אם לדוחות האשראי שלך אין הלוואות לתשלום, שקול לקחת הלוואה אישית שתוכל להחזיר לאורך זמן. שוב, וודאו כי שלושת הלשכות מדווחות על ההלוואה.
8. אתגר את השליליות הישנות: . נניח שהיה לך קטטה עם חברת הטלפונים שלך לפני מספר שנים, מה שהביא ליצירת חשבונך. אתה יכול להמשיך למחות על ההאשמה הלא הוגנת או לנסות לשבש את החשבון בלשכות האשראי מכיוון ש אינו שלי . ככל שהחשבון ישן יותר, כך גדל הסיכוי שסוכנות הגבייה לא תטרח לבדוק אותו בלשכות אשראי.
9. קבל מוניטין: אם אתה לקוח טוב במשך שנים רבות, המלווה עשוי להסכים פשוט להסיר תשלום מאוחר אחד או יותר מהיסטוריית האשראי שלך. יהיה עליכם לתבוע הרשאות זו על ידי כתיבת מכתב התאמת רצון טוב לחברה. ככל שהשיא שלך בחברה טוב יותר, כך הסיכוי שלך לספק את בקשתך גבוה יותר. עם זאת, אם לא תשאל, דבר לא יקרה.
10. דונו בשיעורי הריבית שלך -: ככל שהריבית נמוכה יותר, כך גדל הסיכוי שתחזיר את החובות שלך בזמן. במקום לדלג על תשלומים או לצבור חובות עקב ריבית שטרם שולמו, צור קשר עם המלווה אם יש לך קשיים כלכליים ושוחח איתם על הריבית.
