כיצד לעבד תביעות לביטוח חיים

כמה זמן לוקח לעבד תביעות לביטוח חיים? באילו תהליכים מדובר? כיצד אוכל להגיש בקשה לבקשה ? ובכן, אני ממליץ לך לקרוא בהמשך כדי לגלות מה אתה צריך לדעת.

אם אתה מקבל פוליסת ביטוח חיים, אתה רוצה לדעת להגיש תביעה ולקבל את ההטבות שלך. על זה נדון היום.

כאשר מישהו שאיתו אתה הנהנה נפטר, אתה צריך לדעת להשיג את הזכויות שלך, כי זה לא באחריות קבלן הנכסים עבורך ו מכיוון שרוב המוטבים הם בדרך כלל אנשים שתלויים בבעל הפוליסה בתמיכה כספית, חשוב לדעת כיצד לקבל פיצויים במהירות על מנת להימנע מחובות.לפני שתוכלו לקבל תגמולי ביטוח חיים בתשלום, עליכם לעבור תהליך הכולל את הצעדים הבאים:

כיצד לעבד תביעות ביטוח חיים

1. חפש ביטוח מדיניות: . ראשית עליכם למצוא פוליסות ביטוח בבעלות המנוח. למחזיקים בפוליסות שנפטרו יכולות להיות יותר מפוליסת ביטוח אחת, ועליך לקחת על עצמו תפקיד של חוקר כדי לא לפספס אף אחת מההטבות. להלן כמה מהמדיניות שתוכלו למצוא:

• מדיניות בבעלות פרטנית: . אלה פוליסות שנרכשו על ידי בעל הפוליסה. אם אתה חושב שלבן זוגך או לאחד מבני משפחתך יש אחת מהפוליסות הללו ואינך מצליח למצוא תעודת פוליסת ביטוח, עליך לפנות לעורך הדין עם מתווך הביטוח או חברת הביטוח שלך. הצגת דפי חשבון בנק או פנקס הצ'קים של המבטח יכולה גם לעזור לך למצוא עדויות לתשלום.
• מדיניות קבוצתית -. מדיניות קבוצתית נוצרת בכדי לכסות קבוצה של אנשים. ניתן לרכוש את זה על ידי העובד, איגוד האשראי שהיה בבעלות הפוליסה או הבנק.למרות העובדה כי הקבוצה בבעלות הפוליסה, מונפק תעודת ביטוח למבוטח כראיה לביטוח. שימו לב לתעודות מסוג זה בתיק מבוטחים או במדפים לאחסון פיקדונות.
• מדיניות למעסיקים . עליכם לברר גם אם לבן / בת הזוג שלכם יש פוליסת ביטוח. עבור עובדיהן. חברות רבות רוכשות פוליסות ביטוח חיים קבוצתיות עבור עובדיהן שאולי אינך מודע להן אם אינך שואל שאלות ומנסה לגלות.
• מדיניות מוות ופירוק . המוצעים על ידי בנקים, איגודי אשראי או מעסיקים במקרה של תאונה קטלנית. לדוגמה, אתה יכול לבדוק את רישומי המנוח או לבדוק עם המעסיק שלך אם הייתה לו אחת הפוליסות הללו.
• ביטוח תאונות הובלה -: אם הסיבה אם אירע מוות במקרה של תאונה, ייתכן שאתה זכאי לפוליסת ביטוח נסיעות. פוליסה כזו משולמת בדרך כלל יחד עם עלות קבלת כרטיס. המשמעות היא שכשאתה קונה כרטיס, אתה קונה גם פוליסה, וזה באופן אוטומטי נותן לך את הזכות לקבל פיצוי מחברת ההובלה במקרה של תאונה שתוביל למוות.
• ביטוח חיים עם משכנתא – נועד לכסות את חייו של מי שרכש חיי משכנתא, למשך חייו של מי שרכש ביטוח חיי משכנתא. כסף זה משמש להחזר יתרת המשכנתא המבוטחת במקרה של מותו לפני שפג המשכנתא. אם בן / בת הזוג או בן המשפחה שלך נפטר והותיר אחריו חובות משכנתא, אתה יכול לשלם אותם באמצעות היתרונות של ביטוח משכנתא.
• ביטוח חיי אשראי -: מונפק בדרך כלל למי שלוקח הלוואה או קו אשראי. אם המבוטח נפטר מהלוואה מצטיינת, היתרונות ישמשו כדי לפרוע את יתרת החוב.

כאשר תגלה את כל פוליסות ביטוח החיים שהמוטב הוא הבעלים. עליכם לבצע את הפעולות הבאות -:

2. ספרו לחברות הביטוח מה המבוטח העביר . יש לעשות זאת בהקדם האפשרי. אם הפוליסה נרכשה באמצעות סוכן, תוכל להודיע ​​לסוכן הביטוח, אשר יספק עזרה בעיבוד תביעות.

3. מלא את טופס התביעה: . כשאתה מודיע לחברת הביטוח או לסוכן, יימסר לך טופס למילוי, שיוצג יחד עם תעודת פטירה של המבוטח. אם אינך המוטב היחיד, מוטבים אחרים יצטרכו גם למלא טופס כך שתוכל למצוא דרך ליצור עימם קשר.

מסמך נוסף שתצטרך למלא הוא טופס IRS W-9, שישמש עבורו התראות מס הכנסה על כל ריבית ששולמה לך. הקפד למלא טופס זה בזהירות ובמדויק ככל האפשר כדי להפוך את התהליך למהיר וקל יותר.

4. המתנה . לאחר הגשת תביעה, אתה יכול רק להמתין, תשלומי הביטוח לא משולמים מייד ועשויים לקחת זמן, אך אם תמלא את הטפסים בצורה נכונה ותמסור את כל המסמכים הדרושים, ובמיוחד תעודת פטירה, אשר מציינת את סיבת המוות, לא תהיה לך אין בעיות, אך עליך להמשיך ולעקוב אחר התהליך על ידי פנייה קבועה לחברת הביטוח או לסוכן הביטוח.

5. תשלומים -. התשלום יהיה תלוי בעיקר במה שמציין בפוליסת הביטוח על ידי בעל הפוליסה, ועשוי להיות תלוי באופן בו תחליט לקבל את התשלומים שלך. שתי הדרכים העיקריות לקבלת הטבות באמצעות תשלום חד פעמי או בתשלומים.עבור תשלומים חד פעמיים, ישולמו לך הסכום המבוטח באופן מיידי ומלואו, ואילו עבור תשלומי תשלום תינתן לך סכום קבוע או קבוע מראש בזמן מוגדר.

נהנים רבים בוחרים בתשלומי תשלומים כדי למנוע לא נכון השתמש בכספים והבטיח שהכספים ישמשו למה שהם מיועדים. לדוגמא, אם המנוח משאיר ילדים קטנים, הוא או היא יכולים לבחור בתוכנית תשלומים כך שהכסף יהיה זמין לתחזוקת הילדים ולחינוךם עד גילם.

6. מיסים – האם אני צריך האם לשלם מיסים על ההטבות שהתקבלו תלוי בסוג פוליסת ביטוח החיים שרכש המנוח. אם כי חלק מהפוליטיקאים אינם מחויבים במס, חלקם דורשים מיסים. לכן עליכם לברר אם עליכם לשלם מיסים מגורם הביטוח או היועץ הפיננסי שלכם.