האם ברצונך להגיש בקשה להלוואה P2P, אך אינך יודע את הדרישות / שיעורי? אם כן, הנה מדריך מלא כיצד לקבל הלוואות לעסקים קטנים ממועדוני אשראי.
הלוואות מועילות לדברים רבים, ועסקים קטנים זקוקים במיוחד להלוואות אלה כדי להציל את עצמם מפני תיקונים עסקיים לא מעובדים. אחת הדרכים בהן יזמים עם עסקים קטנים יכולים לממן את עסקיהם היא לקחת הלוואות ממועדוני אשראי, כלומר אם הם לא רוצים ליצור קשר עם בנקים ומלווים אחרים מסיבה זו או אחרת.
איך עובדים מועדוני אשראי?
מועדוני אשראי פועלים כפלטפורמות הלוואה עמית לעמית בהן משקיעים משקיעים כסף (בצורה של הלוואה) כדי שהיזם יוכל לנהל את עסקיו, ואחריו נפרעת ההלוואה בתקופה המוסכמת בשיעור ריבית מוסכם. .
בעזרת טכנולוגיה ונתונים גדולים, מועדוני ההלוואות או פלטפורמות עמיתים לעמית יכולים לחבר את הלווים למשקיעים, וזה תקשורת מהירה בהרבה מזו שניתן להשיג מבנק או ממוסדות פיננסיים אחרים.
מועדוני אשראי זכו לשמצה במהלך השנים כי חלק מהלווים החלו לסמוך עליהם ועל שירותיהם. בהשוואה לשוק המניות, להשקעות עמיתים לעמית יש פחות תנודתיות ומתאם נמוך יותר. הם מציעים גם תשואות גבוהות יותר ממקורות תשואה קונבנציונליים.
פלטפורמות ההלוואות של עמיתים לעמית משכו לאחרונה הרבה משקיעים מכיוון שהשקעות מציעות ריביות גבוהות יותר מאגרות חוב ממשלתיות והשקעות בטוחות אחרות. זו הסיבה שמועדוני אשראי עדיין מצליחים לקבל הלוואות ללווים למרות ירידה קלה במשק.
היתרונות מהלוואות ממועדוני אשראי
- יש להם ריביות גבוהות יותר. אם אתה רוצה להלוות קצת כסף, הלוואות למועדונים יכולות להיות זולות יותר מבנקים או מחברות בנייה, במיוחד אם יש לך דירוג אשראי טוב מאוד.זה עובד כך: אם יש לך דירוג אשראי גבוה, בדרך כלל אתה יכול לשאול יותר, והריביות שלך לא יהיו גבוהות מכיוון שיש לך הוכחות שתוכל להחזיר את ההלוואה.
- הם יכולים לחלק סכומים שונים: באתרים מסוימים של מועדוני אשראי אין סכום הלוואה מינימלי (בניגוד לרוב הבנקים ומלווים גדולים אחרים), אשר עשוי להתאים לך אם ברצונך לקחת סכום קטן לתקופה קצרה.
- הם מספקים אלטרנטיבה: מפתחות אשראי זו תהיה אפשרות נוספת אם אתה מתקשה לקבל הלוואה מבנק או חברה לבניין. בהתאם לדירוג האשראי שלך, אתה עשוי למצוא משהו שמכסה אותך.
חסרונות הלוואה ממועדון אשראי
- ריביות גבוהות . הריבית על הלוואות בין שותפים שווים עשויה להיות גבוהה מזו של בנקים גדולים או חברות בנייה, תלוי בדירוג האשראי שלך. הסיבה לכך היא שככל שדירוג האשראי שלך נמוך יותר, כך האחוז שתצטרך לשלם יהיה גבוה יותר.
- אלה דמי תשלום . תלוי בפלטפורמה בה נעשה שימוש, יתכן שתצטרך לשלם את הפלטפורמה עבור ארגון ההלוואה, גם אם היא אינה ממומנת במלואה. פירוש הדבר יכול להיות עמלות מרובות אם עליך להגיש בקשה לא פעם.
- יתכן שלא תעמוד בדרישות אם יש לך אשראי רע: יתכן שלא תוכל לקבל הלוואה אם יש לך דירוג אשראי גרוע או אם אתה מצליח לנהל את הכספים שלך בעבר.
- ייתכן שלא תהיה מוגן: ייתכן שלא תהיה לך אותה הגנה בעת השימוש בפלטפורמת עמיתים, כאילו שאלת בדרכים אחרות. זה תלוי איך מונפקות הלוואות ומי המלווה, למשל, האם מדובר במשקיעים מוסדיים או אנשים פרטיים. שאלו את הפלטפורמה כיצד היא עובדת ואיך היא שונה מהלוואה רגילה.
איזה ריבית מועדוני אשראי מבקשים הלוואות מהם?
שיעורי הריבית על הלוואות שמספקים מועדוני אשראי משתנים מאוד בהתאם לכמות הסיכון שראיתם. איך. אם יש לך דירוג אשראי טוב מאוד, אתה יכול לקחת הלוואות בריבית של כ -3%, אך במקרים מסוימים השיעור עשוי להיות משתנה, כלומר, התעריף עשוי לעלות או לרדת בכל חודש, לכן עליך לבדוק.
אם יש לך היסטוריית אשראי גרועה, הריבית שלך יכולה להגיע ל 30% (או ככל הנראה, תסרב לך).בדרך כלל גם פלטפורמות עמיתים לעמית גובות תשלום עבור סידור הלוואות. עמלה זו תלויה גם בפלטפורמת האשראי בה אתה משתמש.
כיצד לקבל הלוואות לעסקים קטנים ממועדוני אשראי מדריך מלא
כדי להגיש בקשה להלוואה, עליך לגשת לאחד מאתרי ההלוואות לרישום. . לפני שתעשה זאת, עליך לבחון את פלטפורמות העמיתים השונות הזמינות כדי לקבוע איזו מהן היא המתאימה ביותר למטרותיך. במהלך ההרשמה עליכם לבחור את הסכום שתרצו ללוות ולבחור את התקופה אותה תרצו לכסות. לאחר מכן, תוצג אם אתה זכאי להלוואה ואת הריביות שתצטרך לשלם.
מועדוני אשראי מחלצים את דוח האשראי האחרון עבור כל לווה ומשתמשים בנתונים המאוחסנים בדוח זה נכללים גורמים אחרים, כגון סכום ההלוואה ותקופת ההלוואה לקביעת הריבית. מועדון האשראי יבצע רמה מסוימת של אימות לכל לווה.
כאשר תהליך אימות זה מתרחש, המשקיעים יכולים לממן חלק מההלוואות. אם הלווה עובר את השיק, ההלוואה מאושרת למשקיעים ותונפק ללווה אם היא ממומנת במלואה. אם הלווה לא עובר את השיק, ההלוואה לא תונפק.הוא יוסר מהפלטפורמה וכל הכסף שהושקע יוחזר למשקיעים המתאימים.
ההלוואה יכולה להישאר על גבי הפלטפורמה עד 14 יום. מרבית ההלוואות ממומנות מהר הרבה יותר, ולאחר הסרת ההלוואות מהפלטפורמה, הלווים המאושרים יקבלו את כספם (בניכוי המקדמה) תוך מספר ימי עבודה לאחר סיום המימון, ואז יתחילו לבצע תשלומים תוך 30 יום. תשלומים אלה יהיו עבור הסכום העיקרי בתוספת ריבית בלוח הזמנים הפחת הרגיל.
בהתאם לדירוג האשראי שלך ולפלטפורמה הספציפית, יתכן שתוצע לך פחות ממה שאתה רוצה ללוות, או שתוצע לך סכום מסוים עבור ריבית אחת ושיעורי ריבית אחרים של מלווים אחרים.
- כללים שיש לקחת בחשבון
פלטפורמות עמיתים לעמית וכמה אנשים המלווים מוסדרים על ידי הרשות להתנהגות פיננסית (FCA) לשלוט את פעילויותיהם ומבטיחים כי לא ישדדו אנשים. זה מרמז כי אם אינך מרוצה מהשירותים שהתקבלו, אתה יכול להגיש תלונה. אם זה נעשה, יש לחברה שמונה שבועות להבין את זה.
אם אחרי שמונה שבועות אתה עדיין לא מרוצה, אתה יכול לפנות לשירות נציב קבילות הציבור (FOS).
ל- FOS סמכות רשמית לטפל בתלונות בינך לבין העסק הפיננסי שאינך מרוצה ממנו.אם הם מסכימים שהעסק עשה משהו לא בסדר, הם יכולים להורות להם לתקן את המצב. השירות ניתן לשימוש בחינם, לכן אל תהסס להשתמש בו כאשר מתעורר הצורך. ,
מה שאתה צריך לדעת בבקשת הלוואה בבנק עמיתים במועדון אשראי
לפני שאתה בוחר להגיש בקשה להלוואה ברשת עמיתים, עליך לדעת כי:
- אם אתה משתמש בהלוואת עמית לעמית כברירת מחדל, החברה רשאית להעביר את ההלוואה לסוכנות גביית חובות שתרדוף אותה מטעם המלווה או הנושים. כמוצא אחרון, זה יכול ללכת לבית המשפט. זה בהחלט לא נראה לך טוב.
- היעדר תשלום או ברירת מחדל להלוואה ישפיע על דירוג האשראי שלך. לאחר שהושג הסכם הלוואה, אתר ההלוואות בין עמיתים לעמית ירשום רשומה בדוח האשראי שלך באותו אופן כמו רוב ההלוואות האחרות.
4 מועדוני הלוואת עמיתים לעמית בהם תוכלו הגש בקשה להלוואה עסקית
- מועדון ההלוואות
מועדון ההלוואות הוא הגדול ביותר. בעולם עם פלטפורמת הלוואות P2P בהנפקת הלוואות בשווי של יותר מ 20 מיליארד דולר. ארה"ב הוא נוסד בשנת 2007. זה מבוסס על הלוואות הן לצרכנים והן למפעלים קטנים ובינוניים (SME) לתקופות קבועות של 36 או 60 חודשים. .
מועדון ההלוואות צמח באופן אקספוננציאלי ומחזיק כיום ב 45% מהשוק. בשנת 2014 היא גייסה יותר מ 900- מיליון דולר בהנפקות, אך מחיר המניה שלה צנח מאז ב 72%.
החברה מהוונת היטב. בתשקיף של החברה נכתב כי במקרה של פשיטת רגל, מערכת הגיבוי תחובר לרשת ותפעל כמתווך, מועדון ההלוואות פועל על פי מודל עסקי נוטריוני, כלומר פועל כמתווך בין לווים למשקיעים. לאחר מימון ההלוואה, הכסף מועבר ללווה על ידי הבנק השותף.
לאחר אישור, מועדון ההלוואות מנפיק שטר למשקיע, שהוא בעצם אבטחה. מועדון ההלוואות מציע הלוואות ליחידים הנעים בין 1,000 ל -35,000 דולר אמריקאי ולעסקים בין 15,000 ל- 300,000 דולר אמריקאי. מועדון ההלוואות גובה למשקיעים עמלה של 1% מסכום תשלומי הלווה שהתקבלו תוך 15 יום ממועד התשלום.
הלווה משלם עמלה בגין הנפקה של 1% עד 5%, תלוי במחלקה. כדי להפוך למשקיע, עליכם לתרום 1000 דולר כדי להתחיל להשקיע במועדון ההלוואות. מועדון ההלוואות משתמש במערכת דירוג לצורך הערכת הלווים. המערכת משתמשת בשילוב של מודל תמחור קנייני, ציון FICO ותכונות אשראי אחרות של המבקש.
2. פרוספר
פרוספר הושקה בשנת 2006 והייתה פלטפורמת P2P הראשונה בארצות הברית. .מאז היא מימנה הלוואות בשווי של יותר מ -6 מיליארד דולר ושירתה יותר משני מיליון לקוחות. פרוספר מציעה הלוואות צרכניות לא מובטחות בלבד ואינה מספקת הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים.
כמו מועדון ההלוואות, פרוספר מציעה הלוואות לתקופה של 36 עד 60 חודשים בסכום של 2,000 עד 35,000 דולר ארה"ב. הוא עובד גם כחלק ממודל עסקי נוטריוני. פרוספר גובה מהלווים את "העמלה הסופית", המשתנה בין 0.5% ל- 5%, תלוי בכיתה. המשקיעים מחויבים בתשלום שנתי של 1% מסכום הקרן. ההשקעה המינימלית היא 25 דולר.
שגשוג משווה את הלווים עם ציוני פרוספר. מערכת קניינית זו מתמקדת בקריטריונים כמו יחס חוב לחוב הכנסה ובדיקות שונות אחרות שנערכות על ידי לשכות אשראי. פרוספר משתמש בציון משתמש וגם בציון דיווח אשראי של סוכנות כדי לדרג את הלווה. פרוספר מחייב את כל ההלוואות שאינן מבצעות ומוכרת אותן לצד ג '. לאחר מכן, המשקיעים המושפעים מקבלים סכום פרופורציונלי להלוואת החוב שלהם.
3. Upstart
הושק בשנת 2014 על ידי קבוצה של חברי גוגל לשעבר, Upstart העמידה הלוואות בשווי של יותר מ -300 מיליון דולר. . Upstart משתמש בקריטריוני הערכה ייחודיים. הוא בוחן את ציוני ה- FICO, אך לוקח בחשבון גם את רמת ההשכלה. לחברה שיעורי ברירת המחדל הנמוכים ביותר בענף.יותר מ -94% מהלוואות ניתנות להחזר במלואן על גבי הפלטפורמה.
נישת היעד Upstart היא מקצוע צעיר; יותר מ- 90% מהלווים הם בוגרי מכללות וסטארט-אפים של עסקים קטנים. הוא מציע הלוואות שנעו בין 3,000 ל 35,000 $ לתקופה קבועה של שלוש עד חמש שנים. שיעורי הריבית שלהם נעים בין 4% ל 26%, תלוי בכיתה של הלווה.
הדרך בה Upstart עובדת שונה מאוד ממלווים אחרים ב- P2P. בתור התחלה, המשקיעים אינם משלמים עמלות. החברה מרוויחה את כספה אך ורק בעמלה לצורך הנפקת הלווה, אם ההלוואה מונפקת כברירת מחדל, Upstart מחזירה למשקיעים את העמלה בגין הנפקת הלוואה. המשמעות היא שאם ההלוואות משתבשות, Upstart מפסיד. זהו אחד החסרונות שעל הפלטפורמה לסבול, ולכן הוא מקפיד על קריטריונים מסוימים.
Upstart הופך לפופולארי יותר ויותר בקרב הדור הצעיר (בן 20-30) אשר אין להם היסטוריית אשראי ארוכה ומקשה על קבלת הלוואה על בסיס קריטריונים מקובלים בדרך כלל, אך עם פוטנציאל למילוי ההתחייבות.
4. הלוואת CircleBack
הלוואת CircleBack מציעה הלוואות מסוגים שונים. ההלוואות האישיות שלהן נעות בין מינימום 1,000 דולר למקסימום של 35,000 $, הלוואות יום המשכורת שלהן מתחילות בין 100 ל -1,000 דולר, והלוואות לתשלומים נעות בין 1,000 דולר למקסימום של 5,000 $.מ 6.63% ל 36%, והשיעור בפועל שהלווה מקבל תלוי בדירוג האשראי, סכום ההלוואה, קביעות, השימוש בהלוואה והיסטוריה, וכן בתנאי הלווה.
CircleBack ההלוואות מציעות הלוואות אישיות למטרות שונות, כגון מימון מחדש של כרטיסי אשראי, איחוד חובות, הלוואות לשיפור בתים, הוצאות רפואיות, הלוואות לרכב, הלוואות נישואין, הלוואות לטבעת נישואין, הלוואות לעסקים קטנים, הלוואות למעבר דירה, הלוואות לחופשה, הלוואות ירוקות אופנוע etnye הלוואות הלוואות סירת CircleBack השאלה מספקת גישה לעסקים קטנה הלוואות אישיות ליחידים, ולא כעסק.
