האם ברצונך לחסל באופן חוקי את חוב כרטיסי האשראי מבלי לשלם או לגרום נזק? ? ההלוואה שלך אם כן, הנה 20 טיפים להיפטר מחובות כרטיסי אשראי במהירות .
מהו כרטיס אשראי?
בדרך כלל, כרטיס אשראי הוא כרטיס שהונפק. המוסד הפיננסי כדי לאפשר להם ללוות כספים המשמשים את השקע. כרטיסי אשראי משמשים למימון לטווח קצר עם מגבלות אשראי הנקבעות בהתאם לדירוג האשראי של האדם; והריבית נצברת תמיד על ידי המוסד הפיננסי המנפיק חודש לאחר הרכישה.
למרות שכרטיסי האשראי נפוצים מכיוון שניתן להשתמש בהם כמעט בכל חנות בארצות הברית, הריבית שלהם גבוהה יותר בהשוואה לכרטיסי אשראי. צורות אחרות של קווי אשראי או הלוואות צרכניות. באמצעות שימוש נכון בכרטיסי אשראי, הם יכולים לשפר משמעותית את חיי הכספים שלך.
כיצד נוצרים חובות בכרטיסי אשראי?
העובדה שרבים אמריקאים משתמשים בזה כאמצעי תשלום, בדרך כלל חובות מתרחשים אצל רוב האנשים שאינם משלמים את חובותיהם כראוי, מה שפוגע בציון האשראי שלהם. מרבית האנשים ששקלו בכך החלו לחפש דרכים בהן הם יכולים להפחית את חוב כרטיס האשראי שלהם מבלי לפגוע בכרטיס האשראי.
עם זאת, יש לציין כי למרות שיש אנשים שצוברים חובות בגלל הרגלי הצריכה שלהם, אחרים במפתיע נקלעים לחובות, במיוחד כאשר קורה משהו ענק שהם לא יכולים לשלוט עליהם.
האם ניתן להיפטר באופן חוקי מחובות כרטיסי אשראי מבלי לשלם?
חוב כרטיסי אשראי הוא נטל כספי עצום, במיוחד אם יש לך הרבה חובות. הדיכוי והסערה מצד חברות כרטיסי האשראי וסוכנויות גביית החובות נראים טובים יותר מאלה המנוסים, וגם אם תערוך תוכנית תשלומים, יתכן שיעברו חודשים, אם לא שנים, עד שתפרע את החוב במלואו.
כדאי שתדעו שיש דרכים להיפטר לחלוטין מחובות או להפחית אותם באופן משמעותי מבלי שתצטרכו לשלם. וכן, כל השיטות המתוארות במאמר זה אינן בלתי חוקיות.
i. הגש לפשיטת רגל
אם אתה חייב את זה לכרטיסי האשראי שלך, אתה יכול פשוט להגיש לפשיטת רגל. פשיטת רגל היא הליך משפטי המאפשר להתחיל מחדש מהתחלה, לאחר שקיבלת חובות שסלחו לך שלא תוכל לשלם, ומציעים למלווה מידה מסוימת של תשלום, העשויה להיות או לא זמינה.
כשאתה מגיש לפשיטת רגל אתה יכול לנהל בקלות את החובות הלא מאובטחים שלך, כולל חובות כרטיסי אשראי וחשבונות רפואיים.
הנכסים הבלתי נדלים שלך, כמו רכבים שניים, בתים שניים, מניות ואגרות חוב, גבולות בעלות ערך גבוה וירושות משפחתיות, יתכן ויהיה עליך לחסל את החובות כדי לפרוע כמה חובות, אבל אם אין לך נכסים בלתי נדלים יקרי ערך, וכל מה שיש לך זה חפצים פטורים כמו מכונית אישית, בית אישי שבו אתה גר, כלי בית, כלי המסחר והבגדים האישיים שלך, הם לא יכולים לשמש כדי לפרוע חובות לא מאובטחים, כך שתוכל לעזוב, לא אפליקציה ativ.
באופן כללי, כשאתה מגיש לפשיטת רגל אתה יכול למנוע מהנושים שלך לתבוע אותך, להתקשר אליך, לשלוח לך את כל אותם תזכורות ומכתבים שגורמים ללב לדלג על כמה פעימות או אפילו לקחת כמה פעימות או פעולות להשבת חובותיהם.
אבל אל תשירו, הידד! רק לעת עתה; להגשת עתירת פשיטת רגל יש צד מגעיל שעליך להיות מודע אליו. מצד אחד, זה יצוין בדוח האשראי שלך במשך כעשר שנים, ובשל כך, רבים המלווים יסרבו לעשות איתך עסקים מכיוון שהם רואים בך "סיכון גבוה".
חיסרון נוסף הגשת פשיטת רגל היא שברגע שאתה מגיש לפשיטת רגל, מרבית חברות כרטיסי האשראי מבטלות אוטומטית את קווי האשראי שלהן.לכן, אם אתה מגיש לפשיטת רגל בשל חובות שאתה חייב לחברה A, אתה יכול גם לצפות שתאבד את מסגרת האשראי שלך עם חברות B, C, D ו- E.
קבלת עבודה או בבית, זה יכול גם. זה מורכב גם מהעובדה שכמה בעלי בתים ומעסיקים אינם מרוצים מהמועמדים בגלל הגשת פשיטת הרגל האחרונה.
הגשת עתירת פשיטת רגל מוציאה אותך מהקרס בקלות ובחוקיות. אתה מתרחק מחובות כרטיסי אשראי מבלי שתצטרך לשלם אל תתייחס לזה כמוצא אחרון, וכשאתה בטוח שלצד המכוער שלו לא תהיה השפעה משמעותית על היבטים אחרים בחייך.
ii. השתמש בחוק גביית חובות הוגנים [FDCPA] לטובתך
חוק גביית חובות הוגנים [FDCPA] הוא חוק פדרלי המגביל את מעשיהם והתנהגותם של גובי חובות המנסים לגבות חובות מטעם אדם טבעי או משפטי אחר. על פי חוק זה, החוק מגביל את האמצעים, הזמן והדרכים איתם יוכלו אספנים כאלה ליצור קשר איתך, ובמידה והפרה של החוק, אתה יכול לתבוע את גובה החוב ואת הנושה המקורי בגין הנזק ושכר טרחת עורך הדין.
כדי שחוק זה יעבוד עבורך, אתה רק צריך להפסיק לשלם חוב של כרטיס אשראי לא מאובטח.לאחר שגובי החובות יצרו איתך קשר, אתה יכול לערער או לבקש תיעוד של החוב שלך. זו פשוט אסטרטגיה חוקית לגרום לגובי חובות לתעד כראוי את חובותיך. יהיה עליכם לשלוח תיעוד לפי דרישה או מכתב סכסוך בנוגע לחוב לגובה החובות.
כעת הנקודה היא שגובי החובות מקבלים תשלום עמלות והם מעדיפים להקדיש זמן ואנרגיה להעמדתם לדין של אנשים שאינם מיודעים כחוק. צרכנים העומדים בקלות בדרישותיהם מאשר מורכבים כחוק כמוך, שנדמה שהם יודעים להתמודד איתם.
אם המלווה מעסיק עורך דין גבייה, ה- FDCPA שוקל גם עורכי דין לגבייה כגובי חוב, כך שתוכל גם לשלוח להם מכתב עם תיעוד לפי דרישה עם תיאור מפורט של המסמכים שהם יצטרכו להגיש לפני שהם יוכלו לתבוע אותך.
המסמכים שאתה מבקש יכללו בהתחלה החוזה הראשון בינך לבין המלווה תיעוד מפורט של הסכום המגיע לכאורה. לרוב המלווים מתקשים להגיש מסמכים אלה, ולגבי המלווה וסוכנות גביית החובות זו עבודה קשה מדי, כך שרובם פשוט יפסיקו ליצור איתך קשר לאחר שתשלח להם מכתב עם התיעוד לפי דרישה, ותוכל פשוט להתרחק מחובות.
iii. חשוב על איחוד חובות
אם הגשת עתירת פשיטת רגל נראית לך רצינית מדי, עליך לשקול איחוד חובות. איחוד חובות פירושו פשוט לאחד את כל החובות תחת קורת גג אחת. אתה יכול לכווץ את חוב כרטיס האשראי שלך למשכנתא כך שתצטרך להתמודד רק עם תשלומי משכנתא ולא עם חובות כרטיסי אשראי.
שיטה זו כמעט זהה לקבלת הלוואה נוספת לתשלום כרטיס האשראי שלך. הלוואות רק הפעם, תוכלו להסכים על ריביות נמוכות יותר.
iv. התעלם מהנושים שלך
שיטה זו תפגע בציון האשראי שלך, אך איזו ברירה יש לך כשאינך יכול להרשות לעצמך לשלם את חוב כרטיס האשראי? אתה יכול פשוט להתעלם משיחות ומכתבים הקוראים לך לשלם את חובות כרטיסי האשראי שלך.
האמת היא שלנושים שלך יש זמן מוגבל כדי להגיש נגדך משפטית תביעה. אם מה שאתה חייב לא כל כך, המלווה יכול פשוט להוריד אתכם מההתחלה, מכיוון שעלויות משפטיות ותהליך גביית חובות פשוט לא יכול להיות שווה את זה כשאתם לא כל כך חייבים.
v.הסכימו לסליחת כרטיסי אשראי
אם אינך מעוניין להגיש לפשיטת רגל או שיש לך ספק לגבי השימוש בחוק גביית חובות הוגנים, דרך נוספת להתקפל היא להסכים על סליחת כרטיס אשראי. עכשיו זה לא משחרר אותך לחלוטין מחובות, אבל זה עוזר לך לשלם את הסכום המינימלי שאתה חייב כדי ששאר החוב יימחק לחלוטין.
המלווים לא רוצים להפסיד את כספם, כך שאם הם חושדים שאתה אתה יכול להגיש פשיטת רגל במוקדם או במאוחר, הם יהיו מוכנים לנהל איתך משא ומתן ולהציע לך סליחת חובות כדי שיוכלו לקחת את מה שהם יכולים להשיג בעוד שהם יכולים, כי אם תחליט להגיש לפשיטת רגל הם יכולים להסתיים בכלום.
מה שאתה צריך לעשות זה לשים לב אך הסתכל בחובות כרטיסי האשראי שלך ובכספים שיש לך והחליט כמה אתה יכול לשלם בדרך נוחה. ואז התקשר לחברת כרטיסי האשראי שלך והודיע להם שאתה נתקל בקשיים כלכליים ורוצה לדאוג לחובות כרטיסי האשראי שלך. נציג החברה יבחן את הנתונים שלך ויציע לך את הסכום המשוער, אל תקבל סכום זה, נסה להציע 30% מהסכום הזה ולנהל משא ומתן עד ששניך תקבל את הסכום שאתה יכול לשלם בנוחות.
וודא שאתה רשום את פרטי השיחה, האדם שאתה מדבר איתו ולקבל מספר אישור לפני שאתה שולח את הצ'ק כדי לסלק את החובות. למרות ששיטה זו אינה מאפשרת לך לצאת מבלי לשלם, אתה עדיין יכול לקבל סכום משמעותי מהחוב שלך כדי לשלם לך מעט מאוד.
20 טיפים שימושיים נוספים שיעזרו לך לבטל את החוב של כרטיס אשראי מהר יותר מבלי לפגוע בחובך הלוואה
1. בקש ממלווים שיעורי ריבית נמוכים או מיוחדים
שיחת טלפון למלווה שלך היא כל מה שצריך כדי שתוכל לקבל העדפה או מיוחדת. אבל אתה צריך לשקול כי דירוג האשראי שלך צריך להיות להיות טוב, מה שאומר שהוא צריך להיות ברמה של 730 או אפילו יותר. בנוסף, אמצעי התחשבות נוסף הוא שעליך להיות לקוח קבוע אשר ביצע תשלומים במועד.
2. העביר את היתרה שלך לאחרת בשיעור נמוך יותר
העברת יתרה פירושה שתוכל להעביר חלק מחובות כרטיסי האשראי שלך לכרטיסים האחרים שלך בשיעור נמוך יותר. וודא שאתה מוצא את הצעות ההעברה הטובות ביותר, לדעת מהי עמלת העברת היתרה, מהם העמלות השנתיות שעליך לשלם וכל תנאי אפשרי אחר.
3.התמקד בכרטיס אחד (עיבוד
בארצות הברית ישנם מעט מאוד אנשים המשתמשים רק בכרטיס אשראי אחד בכל הרכישות שלהם, אך לרוב האנשים לרוב יש מספר כרטיסים, וזה בדרך כלל אומר שהם ישתלט על חובות כל הכרטיסים הללו. וודא שאתה מתמקד בתשלום החוב בכרטיסי האשראי עם שיעור הניצול הגבוה ביותר, תהליך זה נקרא סולם. לפיכך, סך כל כרטיס האשראי יתחיל לרדת, ודירוג האשראי שלך ישתפר חשוב שלעולם לא תסגור את חשבונך כאשר הוא מאזן אפס כדי לא לפגוע בדירוג האשראי שלך.
4. לשקול הלוואה מגיל המלווה לעמית
למרות שהלוואת כסף לפירעון חובותיך עשויה להיראות מגוחכת, היתרון באתרי ההלוואות של עמיתים לעמית שלהם הוא שללוואות שהם מציעים לרוב יש ריביות קבועות ובדרך כלל 20-30 אחוזים. מתחת לתעריפים המוצעים יש לי את רוב כרטיסי האשראי. לפיכך, זה מאפשר לך לחסוך כמה מאות דולרים בריבית, ובכך לאפשר לך להפחית את החוב שלך מבלי לפגוע בדירוג האשראי שלך בשום דרך.
5.בצע לפחות שני תשלומים מינימליים בכל חודש
מכיוון שהריבית בכרטיסי אשראי נצברת מדי יום, עדיף להבטיח ירידה יומית במאזן היומי הממוצע. גם אם יש לך תקציב מוגבל, נסה לבצע תשלום מינימלי כל שבועיים בכרטיס. מבטיח שהחובות שלך לא רק יקטןו עם הזמן, אלא ישולמו גם.
6. השתדל לא להגדיל את החוב שלך באמצעות תקצוב. כדי שלא תצבור חובות שבסופו של דבר אינך יכול להחזיר, עדיף להימנע מהגדלת חובות, שמשמעותה לשמור על עצמך על תקציב הדוק ולא להוצאות הוצאות שאינן בסיסיות או הכרחיות.
7. בצע החזר חוב אוטומטי. אם אתה מרוויח הכנסה קבועה, אז להבטיח שחלק קבוע מההכנסה שלך ימשיך לפירעון חוב הוא הדרך הבטוחה להבטיח הפחתה מהירה בחובות כרטיסי האשראי, והיא גם מבטיחה שלא תפגע בציון האשראי שלך.
8. קבל עזרה מחבייך ובני משפחתך. למרות שזה עשוי להיראות כדרך מוזרה להפחית את חובות כרטיסי האשראי, כל מזומנים קטנים ומעשים טובים שתקבלו מבני המשפחה והחברים שלכם יעזרו לכם לא לצבור את החוב.אתה יכול גם לקבל הלוואות רכות שלא תצטרך להחזיר בריבית של יקיריך.
9. קח חינם בחינם כשאתה יכול: אם יש דברים שאתה יכול לקבל בחינם לפעמים, נצלו זאת והשתמשו בכסף החופשי בכדי לפרוע חלק מחובכם, אם תמשיכו לעשות זאת כל הזמן, עליכם לשלם את חובות כרטיסי האשראי שלכם בהקדם האפשרי.
10. לעבור למקום אחר. אם אתה מגלה שאתה מוציא יותר ממה שאתה צריך במקום הזה, עליך לעבור למקום אחר בו ההוצאות היומיות שלך עשויות להיות זולות יותר. לדוגמה, אתה יכול להחליף דירה כדי לשלם שכר דירה נמוך יותר או לחלוק את הדירה שלך בכדי לחסוך קצת כסף.
11. שימוש חוזר בפריטים. אתה אמור להיות רגיל לא לקנות הכל; יש דברים שאתה יכול לקנות ולעשות בהם שימוש חוזר. לא רק שימוש חוזר או מיחזור מבטיחים לך לחסוך את הסביבה, אלא גם משחררים לך כסף לשימוש לקניית פריטים אלה, ובכך להבטיח שתוכל להפחית את חובות כרטיסי האשראי.
12. צור מקורות הכנסה נוספים. גם אם קבלת עבודה טובה יכולה להיות קשה יותר וקצת קשה יותר, זו דרך אחת להפחית את חובות כרטיסי האשראי.אם העבודה היומית שלך מלחיצה מאוד, כל עבודה או עסק נוסף שאתה מתחייב לקבל זרם הכנסה נוסף לא אמור להיות מלחיץ כל כך שלא תחווה שחיקה.
13. נסה שפר את ההכנסה הנוכחית שלך: כל המעסיקים אוהבים עובדים שאינם רק מוכשרים, אלא גם פועלים כדי לעזור לחברה להשיג את יעדיהם ויעדיה. יש סיכוי רב כי חברות יגדילו את שכרן כדי לשמור עליהן קשורות לחברה, אולהציע בונוס מעת לעת.
14. לחיות בזהירות: למרות שזה נראה שאנחנו זקוקים להרבה דברים כדי לשרוד, אנחנו רק צריכים את היסודות כדי לחיות, ולכן, מנסים לשלם חוב כרטיסי אשראי, עדיף לך לגזום את העודפים. זה יכול להיות קשה לזמן מה, הרעיון שאמור להניע אותך הוא שאתה מנסה לצאת מהחובות.
15. נסה לבצע רכישות במזומן. כדי להימנע מגידול בחובות, עליך לוודא שאתה משלם הוצאות יומיות במזומן מבלי להשתמש בכרטיסי האשראי שלך. זוהי דרך טובה לוודא כי החוב שלך ממשיך לרדת.
16.דע מה יחס החוב שלך להכנסה: זה עוזר לשמור על החוב שלך בפרספקטיבה ויכול לעזור לך לחשב כמה תצטרך לחסוך בעת פירעון החוב שלך כך שהוא לא יצטבר וישמור אותך אדום.
17. ראשית לשלם יתרות נמוכות יותר: זוהי אמצעי תשלום חלופי, כאשר במקום לשלם תחילה את היתרות הגבוהות ביותר, אתה משלם את הנמוך ביותר; בדרך זו תוכלו לשלם מהר יותר.
18. וודאו שאתם רשומים לתכנית לניהול חובות: אם אתם מרגישים שהצורך לפרוע את החוב שלכם הוא מעט מסובך, יתכן שתצטרכו לשכור הלוואה. יועץ שיעזור לך להכין תוכנית החזר. עם זאת, אם אתה עובד על תקציב מצומצם, יש כמה תוכניות ומשאבים באינטרנט שיכולים לעזור לך לשמור על קשר.
20. קבל הלוואה אישית. אתה יכול לקבל הלוואה אישית מהבנק או מאיגוד האשראי שלך ואז להשתמש בה כדי להחזיר הלוואות קטנות יותר. חשוב שתקחו הלוואה אישית שאינה מובטחת במקום הלוואה מאובטחת.
20. מכירת נכסים שאינם בשימוש. כדי להשיג כסף מזומן בחינם, אתה יכול למכור דברים שאתה יכול לחיות בלעדיהם. לאחר שמכרת את הנכס שלך, השתמש בכסף כדי לשלם את חוב כרטיס האשראי.
לסיכום, היפטרות מחובות כרטיסי האשראי אולי לא נראית כל כך פשוטה, אך אם אתה מסודר מספיק, סביר להניח שאתה יכול לצאת מבלי לפגוע בדירוג האשראי שלך. הימצאות בחובות יכולה להיות דאגה מתמדת, ולכן אם אתה מוכן להקריב קרבנות, סביר שתחיה ללא חובות. הקפד לבדוק את הטיפים והטריקים האלה ואז בחר את מה שמתאים לך, מכיוון שאתה לא צריך לנסות את כל הטריקים המתוארים במאמר.
