הכנת תוכנית השקעה דיבידנד למתחילים

אם אתם מחפשים דרך להתחיל בקטן על ידי השקעה במניות ותקבלו הכנסות ענק להרוויח לאורך זמן ואז יצירת תוכנית השקעות דיבידנד יכולה לעזור לך להשיג זאת. כשמדובר בהשקעה, קיום תוכנית כזו הוא אחד הדברים החשובים ביותר שאתה יכול לעשות כדי לעזור לך להימנע מטעויות ולרשום ניצחונות גדולים.

בשלב מסוים בחיינו, עלינו להתרחק מהעבודה הפעילה. ; גיל הפרישה הממוצע של אמריקה הוא 65 שנים. לאחר שתגיע לגיל זה, אתה צפוי לפרוש מעבודה פעילה, ואם לא הייתה לך תוכנית פרישה או תיק השקעות טוב במהלך שנות העבודה הפעילות שלך, יהיה לך קשה לעמוד באינדיקטורים פיננסיים בסיסיים בתקופה שלאחר כניסתך פרישה.

דרך טובה להשקעה שתוכלו להתחיל היא דיבידנדים. דיבידנדים קשורים לרכישת מניות מחברות שמשלמות דיבידנדים.דיבידנד זה מייצג את הרווח שקיבלה החברה מביצוע עסקים בכסף שהשקעת ברכישת מניותיהם; ומשלמים בדרך כלל מדי פעם; או רבעוני או שנתי. אתה יכול אפילו להתפצל כדי למכור את תיק המניות שלך ולעשות ממנו הרבה כסף.

אתה מבין שכשאתה משקיע במניות של חברה אתה הופך להיות בעל מניות בחברה, ואתה מקבל את הזכות לשתף עם הרווח או ההפסד של החברה. בסוף כל שנת כספים, אם החברה הרוויחה, היא מופצת בינך לבין בעלי מניות אחרים בחברה, תלוי כמה השקיע כל בעל מניות. גם אם החברה סבלה הפסדים השנה, אתה עדיין ישולם לך; עם זאת, זה יהיה מהעתודות של החברה. כסף ששילמה החברה לך ולבעלי המניות האחרים שלה מרווח או רזרבות מכונה דיבידנדים.

לא משנה אם שווי המניות של החברה עולה או נופל במהלך השנה הקודמת, משולמים דיבידנדים בכל שנה בצורה של מזומנים או מניות נוספות.אם אתה זכאי לדיבידנד במזומן, יש לך הזדמנות להשקיע אותם מחדש בתכנית השקעה מחודשת של דיבידנד אוטומטית המשתמשת בדיבידנדים שלך לרכישת מניות חלקיות במחיר הנוכחי שלהן בתשלום. זה נקרא השקעה בדיבידנדים או השקעה מחודשת בדיבידנדים .

מהי תוכנית להשקעת דיבידנד?

תוכנית השקעת דיבידנד היא תוכנית פיננסית מסמך המפרט כיצד תשקיע מחדש את הדיבידנדים ששילמה לך על ידי החברה בה אתה הבעלים של מניות מסוימות. זה מסביר אם תשקיע מחדש את כל הדיבידנדים שלך או כל חלקם לרכישת מניות נוספות והאם תעביר תרומות מזומנות נוספות לרכישת מניות. הוא מפרט גם באיזו תדירות תשקיע מחדש את הדיבידנדים ומתי תחדל ההשקעה האוטומטית.

תוכנית השקעה לדיבידנד היא דרך חסכונית להשתמש ביעילות רבה יותר של דיבידנדים של מניות ולהגדלת ערך תיק ההשקעות שלך בהשוואה אליו. זמן. זו גם דרך חכמה להשקיע בסכום קטן של כסף ולהמשיך להשקיע בפרקי זמן קבועים, תוך הימנעות מעמלות תיווך. בטווח הארוך, תוכנית השקעת דיבידנד תגדיל את הכסף שלך.

כמו בכל אסטרטגיית השקעה אחרת, להשקעת דיבידנד יש את היתרונות והחסרונות שלה. הבנת הדברים תעזור לכם לקבל החלטה מושכלת אם עליכם לאמץ אסטרטגיה זו או לא.

10 יתרונות וחסרונות של השקעת דיבידנד

• יתרונות

א. מעודד קנייה ושמירה לטווח ארוך: השקעת דיבידנד מעודדת אותך לדבוק בתוכנית שלך ולא למכור מהר בכל פעם שאתה מרגיש ירידת מחירים אפשרית. מניות או רכישות ברמה גבוהה כשאתה בטוח יותר מדי. לפיכך, אסטרטגיית השקעה זו מונעת ממך לשנות את חלוקת הנכסים בזמן הלא נכון (, מה שסביר להניח שיקרה אם אתה מתכנן ל למכור במחיר נמוך ולקנות במחיר גבוה ) זה לבד מעניק לך שקט נפשי כאשר השוק הופך לתנודתי.

ב. זרם הכנסה פסיבי לכל החיים: השקעה בדיבידנד נותנת הכנסה פסיבית, הנוטה לצמוח עם הזמן.בעוד שכל מניה נוטה לירידת מחיר בטווח הקצר, קיימת סבירות גבוהה לצמיחה בטווח הארוך. זו תוצאה לטווח ארוך שתודרך עליה כ משקיע דיבידנד . הערך הכולל של המניה שלך ממשיך לצמוח ללא מאמץ מצידך, שכן דיבידנדים מושקעים באופן אוטומטי.

ג. דיבידנדים יעילים במס: זה תלוי בך. אם אתם נמצאים בשלב מציל חיים, אתם עשויים להעדיף את האפשרות להגדיל את רווחי ההון בתעודת הסל, שהיא יעילה יותר ממס ממניות דיבידנד, מכיוון שכמעט כל המסים נדחים עד למכירת המניה. בטווח הארוך תשלם יותר מס כמשקיע דיבידנד מאשר כמשקיע מדד.

עם זאת, אם אתה באמת חי על דיבידנד, הדברים ישתנו. במקרה זה, אם תשקיעו במדדים, תקדישו שילוב של דיבידנדים ורווחי הון. איזו גישה טובה יותר תלויה ברמת ההכנסה שלך. הכנסות גבוהות והכנסות נמוכות במיוחד מושכות מסים על רווחי הון הנמוכים ממס על דיבידנדים. אך אם הכנסותיך ייפלו איפשהו בין שני הקצוות הללו, הדיבידנדים שלך יהיו יעילים יותר במס.

ד. עוזר ביצירת תחתית שוק: זוהי רק בעיה לטווח קצר.אם הרווח של החברה לא יכול לתמוך בדיבידנדים שהיא משלמת לבעלי המניות שלה, זה בסופו של דבר יפחית את הדיבידנדים. כל עוד אתה מאמין שהדיבידנדים לא יופחתו, מחיר המניות יישמר במקצת, אך זה יכול להימשך כל כך הרבה זמן. בטווח הארוך, מחירי המניות נקבעים על פי הרווח שלה, ללא קשר לשאלה אם היא משלמת דיבידנדים או לא.

e. מפחית את הסיכון למכירה בתחתית שוק ההון. למרות שזה נכון, זה לא לוקח בחשבון את העובדה שחברות ששומרות על דיבידנד שלהן בתחתית השוק מוציאות כסף מהעסק בזמנים קשים. זה הזמן בו שמירה על רווח היא האופציה הטובה ביותר לעסק, בין אם בגלל ירידה בהכנסה ובין משום שניתן להשתמש בכסף עודף לקניית נכסים זולים. משיכת כספכם מהחברה בצורה של דיבידנדים בכלכלה גרועה היא מזיקה, גם אם אינך יכול להבחין בשינויים במספר הכולל של המניות שלך.

• חסרונות

I. דיבידנד קשה לחסל מניות. למרות שיש אנשים שמעדיפים השקעות דיבידנד מכיוון שהם אוהבים לצפות בהשקעותיהם צומחות עד שהם מוכנים לפרוש או לקבל פנסיה. ברכישות גדולות, לעיתים יש צורך בפירוק כדי לעמוד בהתחייבויות שוטפות.אולם לרוע המזל קשה לבטל את תוכניות הדיבידנד של מניות ההשקעה. למרות שזה אפשרי, מרבית החברות פיתחו אמצעים שונים להקשות על התהליך, כדי למנוע ממשקיעים לוותר על בחירתם.

II. מתווכים אינם מעורבים: בחירת השקעה מחדש של דיבידנדים היא משלך. מכיוון שלא תמשכו אף מתווך, לא תצטרכו לשלם עמלה. עם זאת, פירוש הדבר גם שלא יהיו מתווכים שיכולים לעזור לך לקבל החלטות השקעה.

III. תזמון שוק אינו אפשרי: . מכיוון שהדיבידנדים שלך יושקעו מחדש בעת הנפקתם, אינך יכול לשלוט או להכתיב את המחיר בו מניות נקנות או נמכרות. גם אם רכישה במהלך השקעה מחדש היא החלטה שגויה, אינך יכול לעשות דבר בכדי לעצור אותה.

IV. השקעת דיבידנד היא השקעה ללא תכנון. מכיוון שהשקעת דיבידנד מתרחשת באופן אוטומטי, ללא תשומת לב קלה ביותר לתהליך, אינך יכול לקבל החלטות השקעה על בסיס מחקר ותכנון משלך.

V. השקעה מחדש של דיבידנד היא עלות חלופית: השקעה מחדש של דיבידנדים היא עלות הזדמנות, מכיוון שלא ניתן להשקיע כסף מחדש עבורך במקום אחר.דיבידנדים יכולים לספק הכנסה להוצאות מחיה או לסייע במימון פרישה מוקדמת, אך כל זה אינו אפשרי עם השקעה מחדש של דיבידנדים. במקום זאת, אם אתה צריך לשלם עבור משהו אחר, עליך למכור תחילה את המניות שנרכשו עם דיבידנדים.

מדוע אנשים לא יכולים להשתמש בהזדמנות להשקיע בדיבידנדים

• הם לא מרוויחים מספיק . יש הטוענים כי הם אינם משקיעים בשוק המניות. מה שהם לא שמים לב הוא שהם יכולים להתחיל בקטן ולגדול עם הזמן. אתה יכול להתחיל בקנייה של רק 100 יחידות מלאי מהחברה. כשאתה ממשיך להשקיע מחדש את הדיבידנדים שלך; תופתעו כמה יעלה המניה שלך בשנים הקרובות.
• דחיינות . יש אנשים שממשיכים לדחות כשהם מתחילים להשקיע, ומה שהם לא עושים. אני יודע שהזמן נמשך והם ממשיכים להתעכב.

3 סיבות שאתה צריך להשקיע בדיבידנד כדי לקבל הכנסה מפרישה:

• <חזק> הכנסה פסיבית -: השקעה בדיבידנד היא אחד המפעלים הפסיביים הבודדים אשר יעניקו לך הכנסה פסיבית במשך זמן רב לאחר ההשקעה הראשונית, כאשר אתה ממשיך להחזיק במניות שלך בחברה; אתה זכאי לקבל דיבידנד מהחברה.עם השקעה מסוג זה, אתה בטוח בהכנסה פסיבית כשאתה עוזב עבודה אקטיבית ועוזר לכסות את כל הצרכים הכספיים שלך.
• הגדילו באופן קבוע את הכנסות הפרישה שלך מלבד העובדה שתקבלו כסף. כל הזמן, בזמן שאתה בעל מניות בחברה, סיבה נוספת להשקיע בדיבידנד להכנסות הפרישה שלך היא שההכנסה שלך תגדל עם הזמן. נניח שהשקעת בחברה ומשלמים לך 1,000 דולר בשנה הראשונה כדיבידנד, בעוד שהחברה ממשיכה לצמוח, אתה יכול לצפות להכנסות מדיבידנד עד 5,000 דולר לשנה במהלך 5-10 השנים הבאות.
• פחות מסוכן – השקעה בדיבידנד היא פחות מסוכנת מאשר צורות אחרות של השקעות דומות, כמו השוק הפיננסי (FOREX) וסחורות אחרות; וגם אם חברה חווה דיכאון בזמן שיש לה תוכניות גיבוי טובות, היא עדיין יכולה להתאושש כדי להפוך את מניותיה לחזקות יותר.

בהתחשב באמור לעיל, בואו נדון כעת בשלבים של הכנת תוכנית השקעה. אז, תפוס עט ונייר או פתח מעבד תמלילים במחשב שלך ובואו נתחיל.

כיצד להכין תוכנית השקעת דיבידנד להכנסות פרישה

1. להבין כיצד שוק המניות עובד .אתם לא סתם מתעוררים בוקר אחד ולא מתחילים להשקיע בשום חברה שמציעה את מניותיה בשוק המניות. עליכם להקדיש זמן וללמוד כיצד שוק המניות עובד. ישנם מספר ספרים וקורסים מקוונים שיעזרו לך להבין את שוק המניות ואיך להתחיל להשקיע בשוק המניות.

2. הגדר את היעדים שלך: . הצעד הראשון שלך ליצירת תוכנית השקעה לדיבידנד הוא הגדרת יעדי ההשקעה שלך. מכיוון שסעיף זה בתכנית שלך מציין את תוצאות הסיום שאתה רוצה להשיג על ידי השקעה, קריאה של חלק זה בכל פעם שתיתקל בקשיים תעודד אותך להמשיך בדרך הכלכלית שלך.

המטרות שלך צריכות להיות חכמות. כלומר, עליהם להיות קונקרטיים, ניתנים למדידה, בר השגה, מציאותיים ומוגבלים בזמן. להלן יעד השקעה למופת טוב:

המטרה העיקרית שלי היא להשקיע בדיבידנדים בכדי להשיג עצמאות פיננסית. כדי להשיג זאת אני רוצה ליצור דיבידנד להשקעה מחדש של זרם הכנסה פסיבי של 40,000 דולר לשנה. אם אני מצפה מהתיק שלי תשואה דיבידנד כוללת של כ -3.5%, אני צריך ליצור תיק של לפחות 1,142,813 דולר. ברצוני להשיג יעד זה עד גיל 60.

המטרה שלך עשויה להיות משהו כדאי כמטרה.זה יכול להיות השגת עצמאות כלכלית ( כמו בדוגמה לעיל ), שימוש בתיק העבודות שלך כדי להשלים את מקורות ההכנסה האחרים שלך, לחנך את ילדיך או נכדיך להשקיע, או ליצור תיק עבודות שיכול לאפשר לך לעשות שנתי תרומות מארגון הצדקה החביב עליך.

יתכן שיש לך מספר יעדים. וזה די נורמלי שהמטרה שלך תשתנה לאורך זמן. הדבר החשוב ביותר הוא להתקין אותו כבר מההתחלה.

• התחל מספיק מוקדם – זו טעות אחת שרוב האנשים עושים, הם לא מתחילים לחסוך ולהשקיע בתחילת דרכם שנים. אולי רק 5 שנים או פחות לפני הפרישה, הם מתחילים למהר ולעשות הרבה טעויות כלכליות בבקשתם לכיסוי זמן אבוד. עליכם להתחיל להשקיע ברגע שתתחילו לעבוד בגיל עשרים. לפיכך, לפני שתגיל שישים, תהיה חופשי מכספים. הלקח כאן הוא שעליך להתחיל ליצור את תיק ההשקעות שלך בהקדם האפשרי.

3. ערכו רשימת חברות שיש להשקיע בהן : עכשיו שיש לך ידע אמיתי כיצד שוק המניות עובד ואיך אתה מציב את היעדים שלך, הצעד הבא שלך הוא להתחיל לפרסם את כללי ההשקעה ולבצע רשימת החברות הטובות ביותר להשקעה.אם אתה יכול לבצע את הבחירה בעצמך אתה יכול לקבל יועץ פיננסי שיעשה בחירה לא משוחדת של מניות החברה להשקעה, חפש תכונות כמו האחוז שהחברה משלמת לבעלי מניותיה על דיבידנדים, חברה טובה צריכה לפחות 2.5% אחוזים על דיבידנדים . כיצד הדיבידנדים של החברה גדלו במהלך השנים ?

עליך לרשום את הכללים שלך לגבי החברות בהן אתה רוצה להשקיע. עם זאת, עליכם לזכור שלא כל החברות מאפשרות השקעה מחדש של דיבידנדים, לכן עליכם לוודא שהחברות הכלולות בתוכנית שלכם מאפשרות לכם לממש אותה.

למרות שזה די נורמלי שחברות רבות חושבות על מניותיהן לעבוד טוב בשוק, מומלץ מאוד לצמצם את הרשימה למינימום. הנה כמה שאלות שעליכם לשאול:

• כמה זמן צריכה סדרת הדיבידנד שלהם להיות?
• האם נדרש דיבידנד מינימלי? רווחיות?
• האם אתה זקוק לרווחים כדי להשתנות כל הזמן או שאתה יכול להתמודד עם רווחים בלתי צפויים?
• האם אתה רק רוצה להשקיע בחברות לא מוערכות, או שאתה מחשיב גם חברות בעלות מחיר די טוב או מוערך מחדש?
• האם דרושה רמת מינימום של צמיחת דיבידנד או עלייה מינימלית ברווח?
• מעדיף את מספר המניות המצטיינות? מה הם מגדילים ?

בנוסף עליכם להחליט האם תשקיעו מחדש את הדיבידנדים של החברה לרכישת מניות נוספות של אותה חברה או האם תקנו מניות של חברה אחרת. חברה בפורטפוליו שלך.

4. בצע מחקר נוסף – בחרת את החברות הטובות ביותר להשקעה, אך עליך לבצע מחקר נוסף בחברה כדי לאשר את בחירתך. בקר בפורומים של מניות ואתרים פיננסיים כדי לקרוא את חוות דעתם של אנשים אחרים והצעותיהם לגבי מניות החברה.

5. בחר רק בחברות ששילמו דיבידנדים במשך זמן רב . זה אחד הטיפים שצריך לזכור למתחיל, החל מהשקעה בדיבידנדים. ישנן חברות שמשלמות דיבידנד רק בשנתיים-חמש. פנה תמיד לחברות שמשלמות דיבידנד לבעלי המניות שלהם במשך זמן רב; הזמן האידיאלי הוא בין 10 ל 20 שנה.

6. בדוק את צמיחת הדיבידנד של החברה -: כבר הזכרתי זאת בעבר, אך ברצוני להצביע על כך שוב; לחברה טובה צריכה להיות עלייה ניכרת בדיבידנדים לאורך השנים. לדוגמה, אם חברה שילמה דיבידנד שנתי של 10,000 דולר לבעלי המניות שלה עבור מספר מסוים של מניות לפני 5 שנים, צריכה להיות עלייה משמעותית בפרס הדיבידנד הנוכחי, למשל, ל 15,000 $.

7. תכנן כמה מההכנסה שתשקיע .זה יהיה תלוי בכמות שאתה מרוויח בשבוע או בחודש. אם אין לך הרבה התחייבויות כספיות, למשל לילדים, לרכבת, אתה יכול להחליט להשקיע את מרבית הכנסותיך בהשקעות במניות דיבידנד, למשל, בין 30-70 אחוז מההכנסה שלך. אל תשכח להתחיל ליצור את תיק השקעות ברגע שתקבל את העבודה הראשונה שלך.

8. זמן הצעדים שלך: האם תוכנית ההשקעה שלך בדיבידנד תעזור לך להשיג את יעדיך תלויה כמה אתה טוב הצעדים שלך. הכרת השעה הנכונה לקנות, להשקיע מחדש ולמכור את המניות שלך יכולה להבדיל בין תוכנית אפקטיבית לבין תוכנית לא יעילה. חשוב מכך, חשוב בתכנית להסביר כיצד תבצעו כל תנועה כאשר הגיע הזמן לפעול.

לאחר שיצרתם את התוכנית, דבקו בה. התנגד לפיתוי לעשות משהו שהוא מעבר לתכניות או לפעולות שלך.

9. השקיע במניות של שתי חברות או יותר -: אם יש לך יכולות פיננסיות, מומלץ להשקיע יותר מ בחברה אחת בו זמנית, כך שאחד המניות שקניתם נתקע בגלל דיכאון או גורם אחר (, מה שקורה לעיתים רחוקות אם תקדיש זמן ללמוד את עתידה של החברה ), עדיין יהיה לך אחרים דיבידנדים שתוכלו להשתמש בהם.סיבה נוספת להשקיע ביותר מחברה אחת היא מכיוון שאתה יכול להשיג חופש פיננסי מהיר יותר מדיבידנדים מחברות רבות מאשר להתרכז בדיבידנדים בחברה אחת בלבד כדי להפוך אותך עשיר.

10. השקע מחדש את הדיבידנדים שלך. -. מרבית החברות נותנות לך אפשרות למשוך את המניות שלך או להשקיע אותן ברכישת מניות נוספות מהחברה, במקום למשוך את הדיבידנדים שלך, אתה יכול להשקיע אותן מחדש ולקנות עוד מניות מהחברה. פעולה פשוטה זו יכולה להגדיל במהירות את שווי המניות שלך בחברה, כאשר אתה ממשיך לקנות מניות עם הדיבידנד שלך.

11. צור את תיק העבודות שלך . יצירת תיק מניות פירושו פשוט להרחיב ולקנות מניות מחברות אחרות שמשלמות דיבידנד לבעלי המניות. לעולם אל תקנו מניות של חברה ללא מחקר מעמיק של החברה ובלי לקרוא את ההנחות של מומחים פיננסיים לגבי עתידה של החברה.

10. קבל עזרה מאיש מקצוע . ישנם יועצים פיננסיים מקצועיים החוקרים את שוק המניות וחזאים פעולות נוספות של כל חברה. אתה יכול לפנות ליועצים פיננסיים עבור שירותיהם שיעזרו לך לנהל את תיק ההשקעות שלך, או שתוכל לפנות אליהם לקבלת עזרה שיעזרו לך לבצע ניתוח מעמיק של מניות החברה לפני שאתה קונה את מניותיה.זה יחסוך ממך בעיות רבות, כמו השקעה בחברה שעומדת להתמוטט בבעיות כלכליות.