אתה מחפש מקורות עבור החברה שלך ורוצה לדעת מה הכי טוב בין הלוואות לעסקים ואשראי. קו? אם כן, הנה השוואה מהירה שתעזור לך.
בארצות הברית וכמעט בכל מדינות העולם, אם אתה רוצה לפתוח עסק משלך כיזם, ישנם מבנים מסוימים המספקים גישה להלוואות או זיכויים שיכולים לעזור לך לפתוח עסק משלך או החלף מחדש את העסק שלך לצורך הרחבה.
מחקרים מראים כי עסקים קטנים הם חלק מגורמים כלכליים ברוב המדינות; לפיכך, בכל הנוגע לגישה לאשראי, ישנן אפשרויות לשקול ואנחנו נשקול הלוואה עסקית וקו אשראי. סגנון
האמת היא שהלוואות עסקיות והלוואות קו דומות במובנים מסוימים מכיוון שהם מעמידים הון לעסק, ויש להחזיר הלוואות בריבית.אנו נבחן את ההבדלים בין הלוואה עסקית לבין קו אשראי כדי לקבוע איזו היא המתאימה ביותר לעסק שלך.
מהי הלוואה עסקית?
הלוואה עסקית, הנקראת גם הלוואה לעסקים קטנים (SBA) או הלוואה לטווח ארוך, היא עסק. הלוואה, הדומה להלוואת משכנתא מכיוון שהלווה מקבל סכום חד פעמי ומשלם מדי פעם הן את הקרן והן את הריבית, בדרך כלל חודשית, אם כי חלק מהמלווים המסחריים מציעים תשלומים תכופים יותר.
כמעט כל המסחרי הלוואות הן פרופורציונליות באופן יחסי, כלומר בשילוב עם ריבית קבועה, כל תשלום יהיה אותו סכום במהלך תקופת ההלוואה. שימו לב שיש הלוואות עסקיות עם לווים בצורה של תשלומי ריבית או תשלומי בלון, ובכל מקרה יש להחזיר הלוואות לעסקים קטנים על ידי הלווה בסוף פרק הזמן או התקופה שצוינו, ותקופת הזמן יכולה להיות בין שנה לעשרים שנה.
יתכן שתהיה מעוניין לדעת כי הלוואות לעסקים קובעות ריבית קבועה לכל פרק הזמן או הטווח, בהתאם לנסיבות, אך אתה יכול להסכים על תעריף גמיש להלוואות שלך oih מוסד פיננסי.הלוואות דחופות בדרך כלל מובטחות על ידי הנכסים העסקיים של הלווה, כמו נדל"ן, ציוד או מלאי. איננו מוציאים מכלל אפשרות שעסק בעל רקורד גדול ודירוג אשראי מעולה עשוי להיות זכאי להלוואה עסקית לא מאובטחת.
שים לב שעלות הסגירה של הלוואה לטווח ארוך בדרך כלל גבוהה יותר מחיוב הקו וריבית הלוואה משועבדת צפויה לערער על ידי קו אשראי.
מהו קו אשראי עסקי?
במובן הפשוט ביותר, קו אשראי עסקי הוא כמו מקדמה במזומן בכרטיס אשראי, כי זו הלוואה מסתובבת. משמעות הדבר היא שאתה יכול לגשת לכסף עד לתקרת האשראי שלך בכל עת ובכל כמה שתרצה, לשלם את הסכום בתנאים גמישים ולשאול את הכסף שחזרת, כמה פעמים שתרצה.
אתה יכול גם לומר כי קו אשראי דומה לכרטיס אשראי או לקו אשראי ביתי, כאשר ישנם מסגרת אשראי ממנה יכול בעל הכרטיס לקבל עד שהוא מגיע למסגרת האשראי שלו.קו אשראי בנוי בדרך כלל בשיעור משתנה וניתן להתאימו מעת לעת בהתאם לשיעור הבסיס או לריבית בסיסית אחרת.
הריבית בדרך כלל משתנה, כלומר הם משתנים לאורך זמן. בממוצע, קווי אשראי אינם מאובטחים , גם אם קווי אשראי מאובטחים מספקים שיעורי ריבית נמוכים יותר, ואין טווח קבוע (מונח) להחזר הסכום השאול, אם אתה מבצע את התשלומים המינימליים המוסכמים לכל חודש .
ממך זה צפוי כי אתה תשלם ריבית רק את הסכום שאתה תוסר למעשה מקו אשראי. מאפיין טוב של מסגרת אשראי הוא שאם לעולם לא תשתמשו בקו האשראי שלכם, לא תשלמו עליו ריבית. אך זה לא שולל את העובדה שמספר הסכמי קווי אשראי גובים עלויות סגירה מינימליות או אפסיות.
כיזם המסתמן, רק מה שאתה רוצה הוא הטוב ביותר עבור העסק שלך בכל הנוגע ל לפני מימון. עם זאת, כשאתם קובעים את האפשרות הטובה ביותר למימון העסק שלכם כיזם מתחיל, עליכם לבדוק את היתרונות והחסרונות של שתי האופציות.להלן כמה מהגורמים שבהם תוכלו להשתמש בכדי לעשות זאת:
הלוואה עסקית לעומת קו אשראי השוואה מהירה
- תזמון: W לגבש אשראי ניתן להתקין קו הרבה לפני שתזדקק לו ויכול לשרת מגוון של מטרות. בדרך כלל, הלוואה ניתנת למקרה שהיא נדרשת ויש להשתמש בה למטרה ספציפית.
- חידוש: לא ניתן לחדש הלוואה עסקית גם לאחר תום המונח, מכיוון שהלוואה חדשה יש להגיש את ההלוואה שוב; זה לא כמו קו אשראי, שלרוב ניתן לחדש אותו וניתן להשתמש בו פעמים רבות ככל האפשר.
- תשלומים חודשיים: . כשאתה לוקח הלוואה עסקית כיזם, בדרך כלל אתה צריך להחזיר את ההלוואה שלך על בסיס חודשי, ללא קשר אם התחלת להשתמש בהלוואה או לא. עם זאת, אם יש לך מסגרת אשראי, התשלום שלך משקף רק את הסכום שהלוואת, כך שאם יש לך יתרת אפס, אינך צריך לשלם דבר.
- תנאים או תקופות פירעון: תנאי החזר הלוואות לעסקים קבועות בדרך כלל, מה שמגדיל את ההחזר החודשי בהשוואה לקו האשראי.
- עלויות סגירה -: עלויות הסגירה בדרך כלל גבוהות יותר עבור הלוואה מאשר עבור קו אשראי.עלויות הסגירה של מרבית ההלוואות כוללות בדרך כלל עיבוד; הערכת שווי (בגין הלוואות המובטחות) ודמי בדיקת אשראי, העשויים ליפול מ- 2 ל- 7 אחוזים מהעלות הכוללת. קו אשראי כולל בדרך כלל עיבוד, עמלת הוצאת הלוואה, עמלת משיכת כספים או עבור עסקה (עבור כספים נוספים בקו אשראי) ומחויבים בדרך כלל במחיר מינימום.
- שיעורי ריבית: הריבית משתנה בהתאם לאפשרות המימון. לדוגמה, עבור הלוואה עסקית, הריביות גבוהות יותר וזה לרוב קבוע; ואילו קו אשראי בדרך כלל מציע ליזם ריביות נמוכות יותר, אשר משתנות. עם זאת, דבר אחד עם מסגרת אשראי הוא שהחזר מאוחר או חריגה של מסגרת אשראי יכולים להוביל לעליית הריבית שלך, לכן מי שמשתמש בקו אשראי צריך להיות חכם בכדי שיוכל להוריד את שיעוריו.
- לטווח ארוך או לטווח קצר: . יש לפרוע את סכום הקרן והריבית ככלל תוך 1-10 שנים, כך שההלוואה מתאימה ביותר למטרות ארוכות טווח. קווי אשראי, לעומת זאת, נועדו להחזיר לטווח הקצר והכי טוב למטרות קצרות טווח.מי שמשתמש בקווי אשראי בדרך כלל משתמש בו לצורך קבלת חשבונות, כגון שכר או שיווק.
דברים שעליכם לדעת לפני שבוחרים הלוואה עסקית או קו אשראי
לפני שתחליט באיזה תהליך אתה רוצה להשתמש בכדי לקבל גישה לכסף לעסק שלך, חשוב לקחת בחשבון בבירור את מטרת העסק שלך ואת ההזדמנויות שיש לך. לדוגמה, הלוואות לעסקים מתאימות יותר למאפייניהן כאשר ברצונך לגשת לקרנות בריכה גדולות או למימון לטווח ארוך לרכישת רכוש קבוע, להרחבה או להעברת חפצים או להשקעה במיזם.
להלן כמה מההיבטים החיוביים, מדוע כדאי להשתמש בהלוואות עסקיות בהשוואה להלוואות מקוונות כשאתה מחפש קרנות למימון כל הצרכים העסקיים הבסיסיים או ההשקעות.
- להלוואות לעסקים יש ריביות קבועות
בניגוד לקו אשראי עם הלוואה עסקית, אתה בטוח שהריבית שלך קבועה ואתה יודע בדיוק את הסכום שאתה מצפה לשלם כל חודש. היתרון הוא שאתה לא צריך להיאבק עם ריביות גבוהות יותר, כיוון שאתה צפוי להיתקל בשיעור אשראי בריבית משתנה.
- הלוואות לעסקים הינן בריבית נמוכה יותר
בארצות הברית ובכמה מדינות העולם, העובדה שהלוואה לעסקים קטנים היא מובטחת על ידי הלוואה מהירה, מה שאומר שהיא תהיה בריבית נמוכה יותר. זאת מכיוון שלהלוואה לזמן קצוב בדרך כלל יש ריבית נמוכה יותר מאשר קו אשראי.
- להלוואה עסקית יש דרישות בטחונות פשוטות
שלא כמו קו אשראי, עם הלוואה מסחרית, הנכסים שנרכשו על ידי ההלוואה, בנוסף לנכסים הקטנים של החברה, משמשים כבטוחה להלוואה. לדוגמה, אם תקבלו הלוואה בסך 100,000 $ לרכישת טנדרים לחלוקה עבור החברה שלכם, אז טנדר חלוקה ואולי כל אחד מהנכסים שלכם, שעלותו כ -3 אחוזים מסכום ההלוואה, ישמש כבטוחה. המשמעות היא שאינך צריך להוסיף סכום משמעותי של נכסי חברה אחרים לפני שתוכל לגשת להלוואה עסקית.
- הלוואה עסקית נותנת לך את האפשרות לקבל הרבה מימון עבורך. עסק
כשאתה מקבל הלוואה עסקית לעסק שלך, פירוש הדבר שיהיה לך מספיק כסף לרכוש נכסים שיעזרו לך לעורר את צמיחת העסק שלך.לדוגמה, אם ההלוואה העסקית שיש לך גישה אליה משמשת לרכישת מכונות ייצור גדולות יותר לעסק שלך, פירוש הדבר שיכולת הייצור שלך תגדל, וזה אומר גידול בהיצע ללקוחות שלך, ובסופו של דבר, גדול יותר הכנסה עבור החברה שלך.
- הלוואה עסקית עובדת על בסיס שיטות עבודה מומלצות בחשבונאות
בניגוד לקו אשראי, שם אתה יכול למשוך מזומן מכרטיס אשראי בכל פעם שאתה כל כך רוצה, זה לא כל כך עבור הלוואה עסקית. אם אתה מעוניין לייחד את ספרך כבעלי עסק, אז הלוואה לעסק עדיפה עבורך מאשר קו אשראי.
רואה חשבון תמיד יעץ לך שאם אתה לוקח הלוואה לרכישת נכס לעסק שלך. ראוי להשוות בין היתרונות של נכסים לטווח הארוך לבין עלויותיהם לטווח הארוך שנפרעו על ידי התחייבויות לטווח הארוך. לדוגמא, נכס (מנגנון ייצור) יכול להביא הכנסה נוספת במהלך 5 השנים הבאות, ולכן רצוי לממן את הרכישה שלו באמצעות הלוואה ל -5 שנים בשיעור קבוע.
כעת בואו נסתכל על קו האשראי;
אם מטרת ההלוואות היא פשוט לגשת למזומן בכדי לענות על צרכיו המיידיים של עסק למשך זמן קצר, עדיף לגשת למסגרת אשראי. עסקים אכן נמצאים במיתון וזה יכול לפגוע בתזרים מזומנים, ותזרימי מזומנים נחוצים בכדי לכסות באופן קבוע עלויות תקורה, וכאן הופך קו אשראי מתאים.
- הלוואת קו מתאימה מאוד. כאשר אתה זקוק לכסף מהיר
אחד היתרונות של קו אשראי הוא שמזומן תמיד זמין כשאתה זקוק לו, ובניגוד להלוואה עסקית, אינך צריך לעבור דרך כל עבודות הנייר, המשכון והפגישות הנוכחיים שוחח עם הנושים שלך לפני שתוכל לגשת למזומן; אתה יכול למשוך כספים מכרטיס האשראי שלך ומכל כספומט שסביבך.
- קו אשראי יכול לחייב אותך רק כשאתה משיכת כסף
שלא כמו הלוואה עסקית, הכוללת שירותים / עמלות עסקיות ואולי חיובים נסתרים אחרים, אינך צריך לשלם עמלות כלשהן בקו אשראי אלא אם כן אתה מושך כסף מהקו, ו אתה משלם ריבית רק על הסכום שהתקבל.
- קו האשראי מגיע עם גמישות בתשלום
עם קו האשראי, הסכום שעליך להחזיר על בסיס חודשי אינו קבוע; הם גמישים. כל שעליך לעשות הוא רק לוודא שאתה משלם את הסכום המינימלי שצפוי ממך, ותהיה בסדר לשמור על דירוג האשראי שלך. עם מסגרת האשראי, לא אמור להיות נתון לכם ללחץ מוגזם, במיוחד אם אינכם עומדים ביעד המוגדר, מכיוון שהדבר קשור למכירות או להכנסות שאתם צפויים לקבל כדי לפרוע את חובכם.
- לא נדרשים שום בטחונות כדי לגשת למסגרת אשראי
עם מסגרת אשראי, אתה בטוח שאתה לא מספק כל ביטחונות או הוצאות סגירה בעת הגישה להלוואה לעסק שלך, ואתה אתה יכול להמשיך למשוך כספים אם אינך משלם. בזכות זה אתה יכול להשיג מספיק מזומנים כדי לעשות משהו סביר לעסק שלך.
לסיכום, איננו יכולים לומר באופן קטגורי שאחד טוב יותר מהשני, מכיוון ששניהם משרתים מטרות שונות וכאיש עסקים, הסיבה לכך שאם ברצונך לגשת לכספים עבור העסק שלך, עליך לציין אם עליך לבחור בדרך להלוואה עסקית או לקו אשראי.
