هل تتقدم بطلب للحصول على قرض كمالك أعمال أو منظم أعمال ناشئ؟ إذا كانت الإجابة بنعم ، لديك 7 عيوب: أخذ قروض للشركات الصغيرة.
على الرغم من أن مدفوعات الفائدة إلى جانب المبلغ الأساسي يمكن أن تكون مرهقة للغاية ، فإن الحصول على قرض تجاري له مزايا وعيوب. .
لذلك ، يجب أن تفكر بعناية في جميع إيجابيات وسلبيات ، وأن تزن جميع الخيارات الممكنة ، ثم تقرر ما إذا كان الحصول على قرض تجاري سيكون مفيدًا لشركتك. دون أن تضيع وقتك ، فيما يلي مزايا وعيوب الحصول على قروض للشركات الصغيرة:
5 فوائد الحصول على قروض للشركات الصغيرة
I. الراحة وسهولة الوصول إليها: يمكن الوصول إلى البنوك بسهولة ويسر ، حيث يتم استخدامها بانتظام لتجميع الأموال وسحبها.بعد عدة سنوات من استخدام بنك معين ، يصبح الأمر مناسبًا ومألوفًا لك ، ويتبادر إلى الذهن عندما تفكر في الحصول على قرض بنكي.
بالمثل ، عادة ما يكون للوكالات الحكومية التي تصدر القروض عدة مكاتب ، مما يسهل على رجال الأعمال الوصول إليها. وبسبب المعرفة العامة بأن هذه الوكالات تم إنشاؤها خصيصًا لإصدار القروض للمؤسسات الصغيرة ، فإنها عادة ما تكون واحدة من الأماكن الأولى التي يجب أخذها في الاعتبار للحصول على قرض.
II. العديد من الخيارات والحزم: لدى جميع مؤسسات الإقراض عدة أنواع من خطط الإقراض لرجال الأعمال الذين يحاولون فتح أعمالهم أو توسيعها. تختلف هذه الحزم وفقًا لمبدأ سعر الفائدة وأسعار الفائدة ومدى استحقاقها ، بحيث يمكن لرجال الأعمال اختيار الأكثر ملاءمة لهم والأكثر ملاءمة لأعمالهم. بالإضافة إلى ذلك ، فإن إمكانية الحصول على حد ائتماني يمكن أن تساعد رواد الأعمال على إنفاق قروضهم بعناية أكبر.
III. لا توجد مشاركة أو سيطرة على الأرباح: لن يمنحك أصحاب رأس المال المستثمر والمستثمرون الملاك الأموال اللازمة لبدء أو توسيع أعمالك ، ولكنهم بدورهم سيشاركون في ملكية عملك.هذا يعني أنه سيتم توزيع أي ربح بينك وبينهم ، ولهم الحق في التأثير على عملية صنع القرار ، لكن البنوك والمؤسسات الأخرى التي تصدر القروض لا تتطلب ملكية جزئية لعملك. إذا منحك رصيدًا ، فسيهتمون فقط بالحصول على فوائد ومدفوعات جزئية على القرض.
IV. الحوافز الضريبية: تتمتع الشركات الصغيرة التي تحصل على قروض من البنوك وبعض المؤسسات الأخرى ببعض الحوافز الضريبية ، حيث أن نسبة الأرباح المستخدمة لسداد القرض معفاة من الضرائب. وبالتالي ، يجب أن تدفع ضريبة فقط على نسبة الربح التي توفرها لنفسك.
V. ليس لديك ما تخسره. من المزايا الأخرى للحصول على قرض تجاري أنه في حالة فشل عملك ، فقد لا يتعين عليك إعادة الأموال من محفظتك الشخصية. في حالة الفشل ، يمكنك تصفية شركة من شأنها أن تساعدك على إرجاع جزء أو حتى جميع الأموال المقترضة.
في الواقع ، يتذكر العديد من أصحاب الأعمال هذا الجانب المفيد عند اقتراض الأموال ، لأنهم سيفقدون أعمالهم فقط في حالة تخلفهم عن سداد قرض ، وليس بالضرورة استخدام أموالهم أو ضماناتهم لتأمين قرض. يقبل العديد من المقرضين خطة السداد هذه بالطبع ، فهم لا يهتمون بما تخسره من أجل سداد القرض ؛ كل ما يريدونه هو سداد القرض في النهاية.
5 عيوب الحصول على قروض للشركات الصغيرة
على الرغم من أن بعض القروض قد يكون لها معدلات فائدة منخفضة للغاية ويمكن تسديدها في لفترة طويلة هناك عيوب في الفترات التي تحصل فيها على قروض لتمويل عملك. ومن المهم للغاية أن تقارنها بالمزايا لمعرفة ما إذا كان الحصول على قرض هو الخطوة المناسبة لك. فيما يلي عيوب استخدام قروض الأعمال:
A. عملية التطبيق المطولة: يجب أن تؤكد البنوك والمؤسسات الأخرى التي تصدر قروضًا على كل السلطة والمعلومات المتعلقة بنشاطك التجاري قبل الموافقة على القرض. والأهم من ذلك ، يجب عليهم التأكد من قدرتك على سداد القرض مع الفائدة المرتبطة به. كل هذا يفسر لماذا تستغرق عملية مراجعة ومراجعة طلب القرض دائمًا الكثير من الوقت.
B.عملية مرهقة: البنوك والمقرضون المؤسسيون الآخرون لديهم قائمة طويلة من الشروط التي يجب أن يستوفيها عملك قبل أن يتمكنوا من الحصول على قرض. إن محاولة الوفاء بهذه الشروط ( على سبيل المثال ، محاولة تقديم معلومات ووثائق تجارية معينة ) مرهقة دائمًا.
في الواقع ، فإن معظم هذه الشروط ، من وجهة نظر رواد الأعمال ، غير ضرورية تمامًا. وأحيانًا يكون من المستحيل تلبيتها جميعًا ، وهذا أحد أكثر الأسباب شيوعًا لعدم إزعاج رواد الأعمال لتقديم طلب قرض.
C. يتم إعطاء الأفضلية للمؤسسات القائمة: معظم البنوك وبعض مؤسسات الإقراض الأخرى فهم يفضلون تقديم قروض للمؤسسات القائمة بدلاً من الشركات الناشئة ، حيث يمكنهم بسهولة تقييم ربحية الأعمال الحالية وتاريخ الائتمان قبل الموافقة على القرض. ولأن الشركات الجديدة لا تملك مثل هذه السجلات ، فهناك قلق واسع النطاق بين المقرضين بأنه لا يمكن سداد القروض.
D. خطر فقدان الضمان. لا يمكنك الحصول على قرض تجاري دون أي ضمانات ، والتي عادة ما تكون منزلك أو عقار آخر ذي قيمة. إذا لم تقم بسداد القرض خلال الفترة المحددة ، فإنك تخاطر بفقدان وديعة التأمين. على الرغم من أن لديك فرصة لتصفية نشاطك التجاري ، إلا أنه لا يزال بإمكانك فقد الضمان الخاص بك إذا لم تتمكن التصفية من سداد القرض بالكامل.
E. لا يضمن استلام المبلغ بالكامل. لا توفر بعض البنوك ومؤسسات الإقراض الأخرى المبلغ الكامل المطلوب للحصول على قرض. يمكن أن توفر فقط 70-80 ٪ من الأموال التي تقدمت لها ، أو حتى أقل. هذا سيجعل من الصعب عليك تنفيذ خطط عملك على الفور ، لأنه لا يزال عليك اللجوء إلى مصادر أخرى للحصول على الرصيد المتبقي قبل أن تتمكن من البدء.
بشكل عام ، هناك بعض التوازن بين مزايا وعيوب الحصول على عمل تجاري القروض. وهذا الرصيد هو الذي يشجع معظم رواد الأعمال على التقديم على البنوك والوكالات الأخرى للحصول على قروض.
