هل تخشى فقدان أموالك التي تم الحصول عليها بشق الأنفس بسبب التضخم أو الركود؟ إذا كان الجواب بنعم ، فإليك أفضل 20 طريقة لحماية أموالك من التضخم أو الانهيار الاقتصادي.
هناك أشياء معينة في الحياة. أشياء مثل الضرائب والموت وبالطبع التضخم. يمكن لبعض العوامل الخارجية المحددة ، مثل التضخم والانهيار الاقتصادي ، أن تقلل بشكل كبير من القيمة والقوة الشرائية للنقود. هذا يشير إلى أن الاحتفاظ بالمال في البنك كمدخرات قد لا يكون أفضل فكرة إذا كنت ترغب في حماية قيمة أموالك في هذه الأوقات الخطرة.
بهذا المعنى ، قد يكون من الحكمة البحث عن استثمارات وطرق أخرى حيث يمكنك “وضع” أموالك الخام بحيث تكون ملموسة ، ولكن في نفس الوقت تكون قادرة على تحمل معظم أشكال الظروف الاقتصادية المعاكسة.
ما هو الانهيار الاقتصادي؟
الانهيار الاقتصادي يعني انهيار الاقتصاد الوطني. وسيتميز هذا بانخفاض النشاط الاقتصادي على مدى فترة طويلة من الزمن ، وزيادة الصعوبات ، وزيادة الفقر وأشكال مختلفة من الاضطرابات المدنية ، مثل الاحتجاجات والاضطرابات ، وربما ، ومع ذلك ، في بعض الحالات ، قد يكون هذا حالة من الركود العميق ، عندما لا يزال المجتمع يعمل بشكل طبيعي في الغالب ، ولكن مع فقر أكبر في النظام. أو يمكن أن يكون أسوأ بكثير.
ما هو التضخم؟
من ناحية أخرى ، يعد التضخم زيادة مستمرة في المستوى العام لأسعار السلع والخدمات في الدولة ، والذي يتم قياسه كنسبة مئوية للتغير السنوي. في ظروف التضخم ، ترتفع أسعار الأشياء بمرور الوقت.عند التحدث عمليا ، خلال فترة التضخم ، أصبح كل دولار لديك أقل حتى مما كان عليه قبل التضخم ، لأن عدد السلع والخدمات التي يمكن شراؤها قد انخفض.
التقدم الاقتصادي مصحوب بضغوط تضخمية. يمكن أن يحدث التضخم نتيجة لكثرة الأموال في الاقتصاد ، مما سيؤدي إلى ارتفاع أسعار السلع. بالطبع ، إذا نمت الأسر ، وهي المصدران الرئيسيان لتكوين الثروة من خلال الأصول وزيادة الدخل ، بمعدل يعادل أو أعلى من التضخم ، يتم تحييد الآثار السلبية للتضخم.
لكن التجربة أثبتت أن هذا لا يحدث أبدًا ، والمؤشر الرئيسي لهذا التأثير هو أنه على الرغم من زيادة الحد الأدنى للأجور ، تجاوز السعر الإجمالي للسلع الزيادة في متوسط الأجور في السنوات الأخيرة. وفي هذا الصدد ، يتحتم على الأفراد والمستثمرين فهم وتنفيذ استراتيجيات الاستثمار التي تضمن عدم انخفاض قيمة أصولهم بمرور الوقت.
في معظم الحالات ، الأشياء الأكثر خطورة لنشاطك التجاري هي تلك الأشياء التي قد لا تفكر فيها ، أو أشياء يمكنك حتى تجاهلها. التضخم هو أحد تلك المخاطر المنسية.لا يرى الناس التضخم كمشكلة كبيرة ، لأنه على مدى السنوات الخمس الماضية ظل في دائرة ضيقة ، بمتوسط 1.6 في المائة فقط للسلع الاستهلاكية الرئيسية.
ومع ذلك ، قد يتفق التاريخ والاقتصاد على أنه لن يبقى كذلك إلى الأبد. إذن كيف تحمي أموالك من التضخم والانهيار الاقتصادي؟ إليك بعض الطرق للقيام بذلك:
20 أفضل الطرق لحماية أموالك من التضخم والانهيار الاقتصادي
1. تخلص من أموالك: لبعض الأشخاص الذين لا يرغبون في المخاطرة ، فهذا قد لا يعجبه ذلك ، لكن الحقيقة تبقى كما هي: خلال فترات التضخم السريع ، يمكن أن تنخفض القيمة التي تمتلكها الأموال بشكل كبير خلال فترة زمنية قصيرة. طريقة واحدة للتعامل مع هذا هو إنفاق المال.
لماذا لا تشتري السيارة التي كنت ترغب دائمًا في شرائها الآن ، وليس العام المقبل عندما ترتفع أسعارها؟ لماذا لا تستثمر في سوق الأسهم الآن وتحصل على المزيد من الأسهم الآن ، وليس لاحقًا . إن ترك أموالك في المقعد سيجعلك أكثر تكلفة على المدى الطويل.
2. الصناديق ذات التاريخ المستهدف : يتم استخدام صناديق المعاشات التقاعدية ذات التاريخ المستهدف لتوزيع الأصول وفقًا للأفق الزمني.على سبيل المثال ، التاريخ المستهدف 2021 مخصص للمستثمرين الذين يخططون للتقاعد (وبالتالي يبدأون في سحب الأموال) على مدى السنوات الخمس المقبلة.
ونتيجة لذلك ، سيتم توزيع الاستثمارات بشكل أكثر تحفظًا. على النقيض من ذلك ، سيكون التاريخ المستهدف 2065 أكثر عدوانية. ميزة هذا أنه لا داعي للقلق بشأن تخصيص الأصول وموازنتها.
تتولى المؤسسة الصيانة نيابة عنك. كما بدأت بعض شركات الوساطة في بيع الأموال في المواعيد المستهدفة بناءً على صناديق المؤشرات ، والتي لديها نسبة نفقات منخفضة. على سبيل المثال ، يمكن للطفل البالغ من العمر خمسة وعشرين عامًا أن يستثمر جزءًا من أمواله في التاريخ المستهدف “التاريخ المستهدف 2025” ، حتى إذا كان سيتقاعد في المستقبل خلال عقود عديدة.
ومع ذلك ، يجب أن نتذكر أن الأموال في التاريخ المستهدف مخصصة للأشخاص الذين سيسحبون جزءًا صغيرًا من إجمالي رصيد الحساب كل عام ، وليس لأولئك الذين يسحبون الرصيد بالكامل على الفور. إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى المبلغ الأصلي بالكامل ، فقد تجد أنه حتى أقرب صندوق يمكن استثماره بقوة أكبر مما تريد.
3. المحفظة الشخصية : إذا كنت تشعر أن الصندوق ذو التاريخ المستهدف عدواني للغاية بالنسبة لذوقك ، يمكنك دائمًا إنشاء محفظة محافظة فريدة تعكس أهداف السيولة لديك وتحمل المخاطر. يجب أن تكون هذه المحفظة مزيجًا ذكيًا من السندات عالية الجودة والأوراق المالية والاستثمارات الأخرى بعمولة منخفضة. يجب إعادة توازنه بشكل دوري.
إذا كنت لا تعرف كيفية تطوير هذه المحفظة ، يمكنك أن تطلب من المستشار المالي أو مستشار الاستثمار إنشاء ومراقبة وإدارة هذا النوع من المحافظ نيابة عنك. سيقوم المستشار بتطويره بطريقة تزيد من احتمالية الحفاظ على الدين الرئيسي عند محاولة تجاوز التضخم.
4. العقارات : يعد العقار استثمارًا معروفًا يمكنه تحمل آثار التضخم. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن تكلفة السكن ودخل الإيجار ، كقاعدة عامة ، تواكب التضخم ، مما يجعل العقارات منافسًا قويًا لتحقيق هذا الهدف.
إذا كان لديك ما يكفي من المال لشراء منزل مقابل نقود ، فأنت بذلك تخاطر من استخدام العقار. بالإضافة إلى ذلك ، ستقلل من المخاطر عن طريق شراء عقار من الدرجة الأولى (بناء جديد في مناطق آمنة بجودة إيجار عالية وقلة دوران للمبيعات. ) قم بتعيين مدير عقارات مرخص للتعامل مع جوانب الإدارة اليومية لاستثمارك.
إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لشراء عقارات من الدرجة الأولى نقدًا ، أو إذا كنت لا تريد أن تواجه ضغوطًا من امتلاك عقار مادي ، فلا تقلق. لا يزال بإمكانك الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري أو REIT. عندما تبحث عن ثقة أو REIT للاستثمار ، يجب أن تبحث عن أولئك الذين لديهم سجل حافل يظهر عمولات منخفضة وتقلبًا منخفضًا وأرباحًا جيدة.
5. السندات: إذا كان بإمكانك تحمل بعض المخاطر ، فيمكنك الاعتماد على الاستثمار في السندات للحصول على عوائد أعلى. تستثمر صناديق السندات في سلة من إيصالات الديون الصادرة عن الحكومات و / أو الشركات الراغبة في تلقي النقد. عندما يستثمر شخص ما في سند ما ، في الواقع ، يقرض المال لمصدر السند لفترة محددة.
خلال الفترة الزمنية التي يملك فيها شخص السندات ، سيحصل على معدل فائدة ثابت.المعروفة باسم القسيمة ، وعندما يحدث ذلك ، يجب على أولئك الذين استثمروا في الإصدار الأول من السند إعادة رأس مالهم الأصلي.
ومع ذلك ، يجب أن نتذكر أن هناك احتمال أن تخسر استثماراتك. إذا كان المصدر يعاني من مشاكل مالية ، فقد لا يدفع فائدة أو حتى يسدد رأس ماله. إذا حدث ذلك ، يمكنك الحصول على أقل ، من الاستثمار ، أو حتى لا شيء على الإطلاق.
عادةً ، تعتبر السندات شركة ذات مخاطر أقل من الأسهم ، كما أنها توفر عوائد مستقرة نسبيًا ويمكن التنبؤ بها ، على الرغم من أن بعض السندات تنطوي على مخاطر أعلى من بعض الأسهم.
إذا كنت تنوي الاستثمار في السندات لتجنب الآثار غير المرغوب فيها للتضخم ، فسوف تحتاج إلى إيجاد محفظة تقدم عائدًا محتملاً أعلى من تكلفة المعيشة الحالية. وغني عن القول أنه كلما ارتفع العائد الذي تقدمه السندات ، زادت المخاطر.
6. الاستثمار في الأسهم: في فترات التضخم ، يعاني مستثمرو الأسهم من تأثير أقل ، لأنه في مثل هذه الفترات عادة ما تزيد الشركات من أسعار منتجاتها استجابة لزيادة تكاليف الإنتاج. ونتيجة لذلك ، ستزداد الأرباح التي تحصل عليها الشركة.
ونتيجة لذلك ، قد يكون لأرباح الشركة القدرة على مواكبة التضخم ، كل الأشياء ثابتة ، ولكن لا يمكن أن يكون هناك ضمان لذلك ؛ كما قد تفشل بعض الشركات في أوقات التضخم. إذا كنت تخطط للاستثمار في سوق الأسهم ، فتذكر أن قيمة الأسهم التي تشتريها يمكن أن تنخفض وكذلك تنمو ، ويمكنك الحصول على عائد أقل مما استثمرته.
في البحث عن الأموال التي تستثمر في العديد من الأسهم ، من المستحسن أكثر بسبب انخفاض مخاطر تنويع الأسهم الخاصة بك. من المهم أن نفهم أن الأرباح غير مضمونة ؛ فهي تعتمد على أرباح الشركات ، وقد تقرر هذه الشركات تخفيض مدفوعاتها أو إلغائها تمامًا ، مما قد يؤدي أيضًا إلى انخفاض أسعار الأسهم.
7. المنتجات: غالبًا ما يُنظر إلى المنتجات على أنها حماية من ارتفاع تكلفة المعيشة. عندما يزدهر الاقتصاد ، يميل المستهلكون والشركات إلى أن يكونوا في وضع مالي ، ونتيجة لذلك ، فإنهم عادة ما ينفقون أكثر.
في ظل هذه الظروف ، قد تكون التوريدات محدودة ، وتبدأ الشركات في فرض رسوم أكثر على خدماتها وسلعها ، بما في ذلك المواد الخام والسلع. على سبيل المثال ، عندما يرتفع سعر النفط ، فإن تكلفة البنزين والديزل تحذو حذوها. لكن أسعار السلع يمكن أن تكون متقلبة للغاية ، كما أظهرت سوق النفط مؤخرًا ، ولا يمنع الاستثمار في فئة الأصول المخاطر.
إذا كنت تخطط للاستثمار في السلع ، فهناك العديد من الصناديق المتداولة في البورصات (ETFs) التي تتتبع سعر كل من السلع والسلع المتاحة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يوجد نقص في الصناديق المدارة بنشاط والتي تستثمر في أسهم الشركات ذات الصلة بالسلع والسلع.
8. سعر الدولار: أثناء التضخم ، تنخفض قيمة العملة الوطنية. هذا يعني أنه سيكون من الحكمة أن تراهن مقابل الدولار. تسمح لك عدة صناديق تداول متداولة (ETFs) بالقيام بذلك ، إذا كنت على دراية بالعملات واتجاهات الاقتصاد الكلي ، يمكنك إعادة إنتاج أسعار الصرف بين الدولار والعملات الأخرى مثل الين أو اليورو.
9. راهن على أذون الخزانة: يمكنك الاستفادة من الجانب العكسي لتحطم سندات الخزانة من خلال بيعها ، يمكنك القيام بذلك عن طريق شراء ETF عكسي ، كما هو الحال في لعبة الدولار السابقة.
10. شراء TIPS: سندات الخزانة المحمية من التضخم (TIPS) هي نوع خاص من سندات الخزانة الأمريكية القادرة على ضمان أمن السندات الحكومية مع مكافأة إضافية لحماية التضخم ، يمكنك شرائها مباشرة أو من خلال iShares Barclays ETF (NYSE: TIP). على عكس سندات الخزانة العادية ، يتم تعديل سنداتها للتضخم بحيث لا يتم تناولها عندما يضعف الدولار. <الصفحة 57>
11. شراء الذهب: ارتفع الذهب بالفعل بشكل ملحوظ في عام 2010 تحسبًا للتضخم ، إلى جانب انخفاض مستوى المخاطرة ، وعقلية القبو بين بعض المستثمرين المحافظين. ولكن إذا توطد التضخم ، فقد ترتفع هذه السلعة المدعومة بالدولار إلى أعلى. إذا كان الأمر كذلك ، فلا تجرّك شركات التعدين. من الأفضل شراء الذهب من خلال تاجر مرموق أو من خلال ETF Gold مثل ETDR Gold Trust ETF.
12.الاستثمار في الخارج: إذا كانت العملة الأمريكية منخفضة ، فقد يعني هذا أنه يمكنك الحصول على مزيد من الأرباح من الاستثمار في الخارج. بعد كل شيء ، إذا لم يشتري المستثمرون سندات الخزانة بهذه السهولة ، فسيستثمرون أموالهم في مكان ما. .
يجب عليك القيام بدراسة لمعرفة أين توجد أفضل فرصة في الخارج. يتم تداول العديد من الأسهم الأجنبية في البورصات المحلية مثل ADRs ويمكن بيعها بسهولة من خلال حسابات السمسرة الخاصة بك. إذا لم تكن مرتاحًا للاستثمار في سهم معين ، يمكنك الاستثمار في منطقة أو عملة معينة من خلال ETF
13. الاستثمار في أسهم التكنولوجيا المحلية اقتصاديًا : تبدو شركات التكنولوجيا مهمة جدًا في أي محفظة. بغض النظر عن حالة الاقتصاد ، ستكون هناك حاجة دائمًا إلى أجهزة كمبيوتر مبتكرة وبرامج مبتكرة تغير طريقة تفاعلنا مع الفضاء السيبراني ، وبالتالي ستكون مطلوبة.
فكر في عمليات الإطلاق الضخمة التي قامت بها شركة Apple Inc. جلبت إلى الركود من 1.7 مليون iPhone 4 بيعت في الأيام الثلاثة الأولى ، أو 3 ملايين iPad بعد شهرين ونصف من ظهورها لأول مرة. وهذا لا يعترف حتى بثقل تكاليف تكنولوجيا المعلومات للشركات ، حيث تقوم الشركات بترقية شبكاتها وتحسين الأداء بأحدث الأدوات والبرامج.
14.الاستثمار باعتدال: الشركات عبر الوطنية في الولايات المتحدة: إحدى الطرق الجيدة للاستثمار في الأسهم المحلية ، مع تجنب الآثار غير المرغوب فيها للتضخم ، هي الاستثمار في الشركات متعددة الجنسيات. شركات مثل Caterpillar Inc. و United Technologies Corp. مكان جيد لبدء زيادة كبيرة في الأرباح في الربع الرابع من عام 2009 بفضل ضعف الدولار.
يمكن تفسير ذلك بحقيقة أنه عندما يكون الدولار ضعيفًا ، هناك زيادة في العمليات الخارجية لهؤلاء المواطنين متعددي الجنسيات ، والتي تعوض أكثر من المشاكل في الولايات.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن ضعف الدولار الأمريكي يعني صادرات أرخص ، لذلك يمكن للشركات الأجنبية شراء معدات باهظة الثمن بسعر أفضل ومن المرجح أن تذهب للتسوق. يتم مساعدة الشركات المحلية ، مثل CAT و UTX ، في الواقع من خلال ضعف الدولار ، لذا ابحث عنها كوسيلة لموازنة استثمارك الكبير في الخارج.
15. الطعام: إن انخفاض الإمدادات الغذائية ليس أمرًا ممتعًا على الإطلاق ؛ خذ فنزويلا على سبيل المثال. الناس الذين يعتقدون أن هذا لا يمكن أن يكون في بلدهم أو أنه يمكنهم بسهولة الحصول على ما يريدون ، ببساطة لأن لديهم المال ، سرعان ما تبين أنهم مخطئون. حتى الأشخاص الأغنياء المفترض أنهم في فنزويلا ينتظرون طوابير طويلة مع الجميع.
في حين أنها لا تزال مستقرة نسبيًا ، إلا أنه من المنطقي بناء إمدادات غذائية ببطء ولكن بثبات.يمكنك اختيار العديد من العناصر الغذائية الرئيسية كل أسبوع في السوبر ماركت لإنشاء بنك الطعام الخاص بك دون إنفاق الآلاف على شراء المواد الغذائية السائبة. من الأفضل الحفاظ على قائمة الأطعمة المخزنة بسيطة والتركيز على الأطعمة العادية التي تستهلكها بانتظام. الطعام الذي عليك شراؤه هو منتجات ذات صلاحية طويلة.
16. المعادن الثمينة: إذا كان لديك مبلغ احتياطي (وهو ليس صندوق الطوارئ الخاص بك) ، يجب أن تفكر في تحويلها إلى معادن ثمينة لإنقاذها من تضخم. مرة أخرى ، في أوقات عدم اليقين الاقتصادي ، من الأفضل تخزين ثروتك حيث يمكنك إدارتها مباشرة محليًا قدر الإمكان.
إذاً ، أي المعادن الثمينة المختلفة هي الأفضل للاستثمار؟ أظهرت الفضة والذهب على مر السنين أنه يمكنهم الاحتفاظ بقيمتها وحتى زيادة الأسعار في بعض الأحيان مقارنة بالنقود الورقية. وفي أسوأ حالة للانكماش الاقتصادي ، يمكن أن يصبح الذهب والفضة نقودًا مرة أخرى.
في الولايات المتحدة الأمريكية ، هناك دائمًا ميل لأن تصبح الأسلحة والذخيرة ذات قيمة كبيرة ، ربما حتى كعملة وأيضًا إذا أصبح الانهيار الاقتصادي رهيبًا. ارتفعت تكلفة (تكلفة) الذخيرة ، خاصة فيما يتعلق بالقيود الحكومية الوشيكة.
بالإضافة إلى ذلك ، زادت تكلفة الذهب والفضة ، خاصة في الدول الأجنبية ، حيث عملاتهم غير مستقرة. من الجيد تحويل جزء من أموالك الإضافية إلى ذهب أو فضة أو رصاص (ذخيرة). من المرجح أن تكلف هذه المعادن أفضل من النقود الورقية ، ويمكن استبدالها بسهولة مع أقرب جيرانك أو مع شخص لآلاف الأميال.
17. الأرض: إذا كان بإمكانك تحمل تكاليف إضافية ، فإن الانتقال من منزلك إلى عقار آخر به الكثير من الأراضي يمكن أن يكون خطوة جيدة. إذا كنت في وفرة ، فقم بشراء ستكون الأرض المنتجة أكثر قيمة بكثير من معظم الأصول الورقية في أوقات الانكماش الاقتصادي الحاد.
يمكنك استخدام المساحة الإضافية لتنويع الزراعة. في النهاية ، من الأفضل أن تكون قادرًا على إنتاج الطعام بنفسك من تخزينه بكميات كبيرة. حتى قطعة أرض صغيرة ستستحق المال ، لأنها ستجلب لك أرباحًا من سنة إلى أخرى أكثر من النقد في البنك.
18. خارج الشبكة: استثمار جيد آخر يمكنك القيام به هو توليد الكهرباء الخاصة بك باستخدام الألواح الشمسية أو طواحين الهواء ، أو كليهما. وجود نظام متصل بالشبكة أفضل من لا شيء ، ولكن وجود بنك بطارية هو القيمة الحقيقية.
في الواقع ، ربما يجدر البدء بالاستثمار في بنك للبطاريات ، وتحصيل الرسوم في الليل. عندما تكون تعريفات الشبكة أرخص بكثير ، استخدم هذه السعة طوال اليوم. يمكنك استرداد المبلغ الذي أنفقته على البطاريات ، ويمكنك إضافة الألواح الشمسية عندما تستطيع ذلك.
20. البيتكوين: ، على الرغم من أن هذا لا يمكن اعتباره أصلًا ملموسًا ، إلا أن ميزته تتمثل في استخدامه دون رسوم زائدة مرتبطة بالعمليات المصرفية التقليدية ، مما يجعله تحوط مفيد على الأقل.
في الختام ، في يُطلق على Flation أحيانًا أسوأ أنواع الضرائب لأنك قد لا تلاحظ حتى كيف يحدث ذلك.من الناحية الافتراضية ، إذا ربحت أربعة في المائة على حساب التوفير ، بينما ينمو التضخم بنسبة سبعة في المائة ، يشعر الكثيرون بأنه أكثر ثراءً بنسبة أربعة في المائة ، على الرغم من أنهم في الواقع أكثر فقراً بنسبة ثلاثة في المائة.
ليست هناك حاجة لدفن أموالك في الميدان ولا توجد حاجة للعيش في خوف دائم من انهيار اقتصادي. هناك العديد من استراتيجيات الاستثمار التي يمكن أن تساعدك على تجنب الآثار غير المرغوب فيها للتضخم والانهيار الاقتصادي.
كل ما عليك فعله هو اختيار استثمار يتوافق مع أهدافك ومستوى تحمل المخاطر والتحكم في أدائها وطلب المساعدة الخارجية إذا لزم الأمر. يمكنك محاربة التضخم دون تعريض نفسك لخطر مفرط. حافظ على أموالك في مقود ولا تدعهم يهربون منك.
