האם אתה רוצה לממן מחדש הלוואות לעסקים קטנים, אבל אינך יודע איך? אם כן, הנה 7 טיפים מועילים כיצד לאחד בהצלחה את החוב העסקי שלך.
מהו איחוד חובות?
איחוד חובות הוא סוג של מימון מחדש של החוב שכרוך בקבלת הלוואה אחת לפירעון רבים אחרים. ניתן גם לומר כי איחוד חובות הוא התהליך של שילוב של מספר קווי אשראי והלוואות קיימים לחשבון בודד על ידי קבלת הלוואה שניתן להשתמש בה להחזר חשבונות אלה. הלוואות לאיחוד חובות ניתנות לרוב בריבית נמוכה, והנסיבות שלך יקבעו עד כמה אתה בדרך כלל נמוך.
מדוע לאחד את החובות העסקיים שלך?
הלוואה לאיחוד חובות לעסקים קטנים יכולה להוריד את הריבית ולהקטין את התשלומים החודשיים.חובות, במיוחד חובות בלתי מבוקרים מרובים, מסוכנים מאוד לעסק, מכיוון שהם יכולים בקלות להוביל את העסק לפשיטת רגל. איחוד חובות, לעומת זאת, יכול לסייע לארגונים להחזיר את השליטה על הכספים שלהם.
בנוסף לעובדה זו, לאיחוד חוב יש יתרונות נוספים והם כוללים;
- . מציע תשלומים חודשיים מופחתים: . כאשר הוצע לעסק הלוואה לאיחוד חוב, כעת הוא יתחיל לבצע תשלומים חודשיים נמוכים יותר. זאת בשל העובדה כי לעסק יש כיום אחוז שנתי נמוך יותר בשנה ותקופת פירעון ארוכה יותר.
תשלום חודשי נמוך יותר מסייע בהפחתת הנטל על תזרים המזומנים של העסק. המשמעות היא שיהיה לכם יותר מזומנים לכיסוי הוצאות שוטפות והזדמנויות בלתי צפויות. זה עשוי גם לאפשר לך להימנע מהלוואות נוספות בעתיד.
- מפחית אפריל: הלוואה מאוחדת לעסקים קטנים ניתנת בחודש אפריל נמוך יותר כמעט מכל אפשרות מימון לטווח קצר. במחיר סביר.צמצום אפריל הוא הסיבה העיקרית לכך שחברות לוקחות הלוואות לאיחוד חובות.
- זה מאפשר לעסקים לקחת יותר: ארגונים קטנים זקוקים לעיתים קרובות להון חוזר נוסף לצורך איחוד עסקים. חובות מכיוון שלעסק יש עדיין בעיות להתמודד.
כאשר עסקים קטנים מקבלים מימון קונסולידציה, הם יכולים להגיש בקשה להלוואות נוספות. אשראי זה מתאפשר עקב ירידה נמוכה יותר פירעונות שנתיים וארוכים יותר, מה שמגדיל את ה- DSCR (יחס כיסוי כיסוי חוב) של החברה.
- מפשט את תשלומי ההלוואות: בעת הקמתו בתחילת פעילותו, עלול בעל העסק להיאלץ לקבל מימון ממקורות שונים, מה שמאלץ את היזם לשמור על חובות במקומות שונים. סימון כל המקורות השונים הללו וביצוע תשלומים אליהם מדי חודש יכול להיות מעיק. כך, במקום לעשות מניפולציות רבות על ידי מלווים, איחוד חובות יאפשר לכם לבצע תשלומים לחשבון אחד בלבד. שיעור נמוך יותר ותקופת פירעון ארוכה יותר יביאו גם לירידה בתשלומי החוב החודשיים.
- תשלומי הלוואות צפויים יותר: הלוואות מאוחדות לטווח קצר רבות הן בעלות ריבית משתנה.המשמעות היא שהתשלום משתנה לאורך זמן, ולא ניתן לחשב במדויק את אותו הסכום לכל תאריך תשלום.
זה יכול להיות לא נעים מאוד אם התשלומים שלך בסופו של דבר עולים על שלך צפוי. הלוואה עסקית מאוחדת עם ריבית קבועה תעזור לכם לגבש בצורה מדויקת יותר תקציב עבור עלויות ההלוואה לאורך כל תקופת ההלוואה. לא יהיו לך תשלומים או אכזבות בלתי צפויים שהלוואה בריבית משתנה יכולה להביא.
איך אתה יודע אם אתה מוכן לאחד את החובות העסקיים שלך
לא כל הארגונים מוכנים לאיחוד חובות, והדבר עלול להיות השלכות הרות אסון עבור העסק שלך אם תנסה לאחד את חובותיך כאשר העסק עדיין אינו מוכן. ישנם דברים שכדאי לשים לב אליהם שיגידו לך שהעסק שלך מוכן לאיחוד חובות. הנה כמה מהם:
- אם יש לך הרבה הלוואות בריבית גבוהה
אם לעסק שלך יש הרבה הלוואות בריבית גבוהה, אז אתה צריך להתחיל לחשוב על קבלת הלוואת מיזוג חוב. הלוואה לאיחוד חובות תאפשר לכם לפרוע חובות אלה עם הלוואה בריבית נמוכה יותר.
הריבית שתוכלו להגיש בקשה אליהם תהיה תלויה בגורמים מסוימים, כולל דירוג האשראי האישי שלכם, ההכנסה השנתית של העסק שלכם במשך 12 החודשים האחרונים, ומשך הזמן שיש לכם היה בעסקים. אם ניתן לתאר את ההלוואות שמממן העסק שלך כהלוואות בריבית נמוכה, אינך צריך לדאוג לאיחוד חובות.
- אם ברצונך להאריך את תקופת ההלוואה
אם לעסק שלך יש הרבה הלוואות לטווח קצר שאולי לא היו לך. אתה מסוגל להתמודד עם הכל מייד ואתה מחפש זמן רב יותר לפרוע הלוואות, אתה מתחיל לחשוב במונחים של מיזוג חוב לקנות את עצמך עוד זמן עד שתצטרך לשלם את החוב לחלוטין. הסיבה לכך היא איחוד חובות שיעזור לכם לאחד את החוב העסקי שלכם להלוואה רב-שנתית אחת, או לפחות הלוואה עם תנאים ארוכים יותר ממה שהחוזים הנוכחיים שלכם אפשרו.
- אם יש לך היסטוריית אשראי חזקה
כשאתה מנסה לאחד את החוב שלך, אתה בעצם מבקש הלוואה גבוהה או גדולה יותר כדי להשתמש בה כדי לפרוע חובות קטנים, שיש לך.כדי להעניק לך סכום כסף גדול, המלווה יצפה מכם אשראי אשראי אישי ואשראי טובים.
להלוואה שלך יש השפעה משמעותית על הריבית והתנאים שהמלווה יציע לך. ללא הלוואה אישית משביעת רצון, אינך יכול לקבל הלוואה לאיחוד חובך, ואם תקבל אותו, הריבית שתקבל תהיה גבוהה למדי.
בשבילך זה נחשב שציון אשראי טוב, הציון שלך צריך להיות בין 620 ו- 700. כך הוא מנותח.
- 700+ נחשב לציון אשראי מצוין. תינתן לך אופציות עם ריבית נמוכה יותר.
- 620-700 בשילוב מספר שנים בעסק זה דירוג אשראי טוב. יתכן שיש לך אפשרויות להוריד את הריבית שלך.
- 550-620 הוא דירוג אשראי טוב. לא סביר, אך יתכן, שתוכל להוריד את הריבית שלך.
אם הרווחיות של העסק שלך גדלה
בכל עת שההכנסה שלך או הרווחיות גדלה במשך 3 חודשים ברציפות, ואתה יודע שיש לך את הזכות לקבל הלוואות לאיחוד חוב, כלומר אתה זקוק לה. ההכנסה העסקית המינימלית לאיחוד החוב שלך היא לרוב בסביבות 25,000 $, ועליך להיות ביחס כיסוי לשירותי חוב של לפחות 1.2.
- אם הכספים האישיים שלך קודמו
כאשר יש לך עסק קטן, הכספים האישיים שלך חשובים לא פחות כמו הכספים. העסק שלך, לקבלת הלוואה לעסק קטן. כאשר אתה מבחין בכך שיש לך הכנסה אישית גבוהה יותר (ממקורות שאינם עסקיים), פחות חוב אישי, יותר הון בנדל"ן, פחות תלויים, הוצאות משק בית מופחתות, אתה יודע שיש לך זכות לקבל הלוואה לאיחוד חוב.
- אם אתה עובד בעסק זמן רב
לחברות שעובדות תקופות זמן ארוכות יותר יש היסטוריה פיננסית ארוכה יותר הוכחת רווחיות והצלחה, זה חשוב מאוד כאשר אתה מגיש בקשה עסק לאיחוד חובות. העסק שלך צריך להיות בן שנה לפחות לפני שתוכל לקבל הלוואה לאיחוד חובות עסקיים
7 עצות חכמות כיצד לאחד בהצלחה את החוב העסקי שלך
המועד הנכון לאיחוד חובות העסק שלך תלוי בתנאי החוב הקיים שלך, הכספים הנוכחיים של העסק שלך וההלוואה האישית שלך. כאשר אתה מגיש בקשה להלוואה לאיחוד עסק קטן, הקפד לבצע את הצעדים הפשוטים הבאים כדי לוודא שאתה מייעל את איחוד החוב שלך.
- גבו את כל החובות העסקיים הנוכחיים שלכם
כדי לקבל תמונה מלאה על כמה החובות שיש לעסק שלכם, עליכם לגבות את כל חובות העסק שלך, כולל כל דוחות החוב שלך. עליכם לדעת מה הסכום המצטיין עבור כל אחד מהם, המלווה, ריבית, מועד פירעון ולוח התשלומים. הידיעה הזו תיידע אתכם כמה לבקש.
- בדוק אם יש לחובות קנסות לפירעון מוקדם
זכור כי עם הלוואה מסחרית לאיחוד חובות אתה מקבל הלוואה אחת גדולה שתחזיר לך מספר הלוואות קטנות. פירעון הלוואות קטנות לפני פירעון יכול לגרום לעונשי פירעון מוקדם. עליך לציין זאת ואז למצוא דרך לעקוף אותו.
- קטלג את החובות שלך
בעת הצפייה מתוך כל הצהרה, קבע אם זה אמור להיות חוב. שילם עכשיו או עשוי להתעכב עד מאוחר יותר. אתה יכול לאחד כמה חובות ולא אחרים, או שאתה יכול לאחד את החוב הכולל של עסק. לאחר מכן עליכם להוסיף את כל החובות שתרצו לאחד.
- השווה שיעורי ריבית וחישוב אפריל
עליכם להשוות ריביות, עמלות עמלה, תנאי אופציות פוטנציאליות איחוד החובות שהוצעת לפני שהחלטת איזה מהם יועיל ביותר למצבך העסקי.
תרצה גם לדעת את שיעור הריבית השנתי הממוצע של ההלוואות הקיימות שלך, כך שתדע מה הריבית ההלוואה החדשה שלך צריכה לעבור. אפריל אינו זהה לריבית. אפריל הוא הריבית השנתית על ההלוואה, כולל כל העמלות, והיא נותנת לך הערכה כנה של עלות ההלוואה.
- מצא חוב לעסק הלוואה מאוחדת המתאימה לך
בידיעה לאיזה סוג הלוואה העסק שלך יזדקק, עליך להתחיל לחפש באופן פעיל מלווים שיכולים להעניק לך הלוואה. אתה יכול לבקר בבנק המקומי שלך או לבדוק מלווים מקוונים כדי לבדוק אם יש לך אפשרויות הלוואה חדשות לרשותך.
- השווה את אפריל הנוכחי שלך ולראות אם אתה יכול לקבל את זה. אתה מציע
, לפני שתמשיך, עליך לקבל אפריל עבור הלוואה חדשה ולראות כיצד הוא משווה ל- APR הממוצע להלוואות הנוכחיות שלך. אלה חדשות טובות אם אפריל ההלוואה החדשה נמוך יותר, אך למעשה, זה לא הכל.הלוואה חדשה יכולה להיות גם לטווח ארוך בהרבה, מה שאומר שבסופו של דבר תשלמו יותר ריביות בטווח הרחוק. עליכם לברר אם הלוואה חדשה הגיונית לעסק שלכם, תוך התחשבות בכספיכם ובעדיפויות הספציפיים שלכם.
- חתמו על הסכם הלוואה חדש והשתמשו בהון כדי לפרוע חובות קיימים
לאחר שבחרת בבחירתך, כעת עליך לחתום ולקבל הלוואה לאיחוד חובות. ברוב המקרים כמעט לעולם לא תראו את הכסף שעובר לתשלום המלווים הקיימים. מלווה חדש יפצל את הכסף בין המלווים בשמך. אם כן, כעת יש לך רק מלווה אחד, והמלווה הזה יתחיל לשלוח לך הצהרות, ותתחיל לשלם עבורן.
- ייעוץ חוב
קבל ייעוץ לחובות מסחריים מחברה המתמחה באיחוד חובות עסקיים. ייעוץ חוב מסחרי יעזור לכם להכין תוכנית להחזר חובות עסקיים, ויועץ חוב המוקצה לעסק שלכם.omozhet לך לבצע את התוכנית, כך שאתה להימנע ברירת המחדל לטפל באתגרים נוספים עבור העסק שלך.שימו לב ששירות זה אינו חינמי מכיוון שעליכם לשלם עבורו, אך יש חדשות טובות: תוכלו להשתמש בו כהלוואה לאיחוד חוב.
4 אפשרויות הלוואה הטובות ביותר לאיחוד חוב. זמין לעסקים
ישנן דרכים שונות לקבל הלוואות לאיחוד חובות, אך קחו בחשבון שהאפשרויות המסחריות שלכם להלוואת מיזוג חוב יהיו תלויות במצב הספציפי שלכם. דירוג האשראי שלך, הכנסות העסק שלך, גיל העסק שלך ישפיעו על הלוואות האיחוד העסקיות העומדות לרשותך. להלן כמה מהאפשרויות הטובות ביותר:
- הלוואות בנקאיות
קבלת הלוואה בנקאית מסורתית היא אחת הדרכים הטובות ביותר לאיחוד החוב העסקי שלך. בנקים טובים מכיוון שיש להם ריביות נמוכות, תנאי ההלוואות שלהם ארוכים והם יכולים להנפיק הלוואות ענק. תוקף התעריפים לבנקים הוא כעשר שנים, הריבית שלהם בדרך כלל אינה עולה על 10 שנים ותדירות התשלומים היא חודשית. אך מצד שני, הבנקים מאשרים רק את הלווים המוסמכים ביותר.
- הלוואות SBA
בנוסף להלוואות בנקאיות, מקור נוסף לאיחוד חוב. הלוואות SBA זמינות לעסקים. מנהל עסקים קטנים (SBA) מבטיח הלוואות הניתנות על ידי בנקים ומלווים ישירים אחרים.ערבות יכולה לעזור לך להעפיל למקום בו אינך זכאי למימון בנקאי מסורתי.
SBA 7 (א) יכולה להציע הלוואות של עד 5 מיליון דולר ארה"ב ובשנים 7-25 שנים, הריבית שלהם מתחילה ב- 6.75%, עם תדירות התשלום החודשית שלהם. כדי לקבל הלוואת SBA אתה צריך להיות בעל בסיס אשראי אמין ובסיס עסקי חזק.
- מימון
המימון הוא מלווה מקוון, המציע גם איחוד חובות עסקיים. הם מספקים הלוואות של עד 350,000 $ לעסקים הדורשים סכום כזה או הסכום עבורו. תקופת ההלוואות שלהם היא בין שנה לארבע שנים, ריביות בין 7.9% ל 28.9% ותדירות התשלומים פעמיים בחודש. קל יותר לקבל גם מימון מאשר הלוואה בנקאית או SBA.
- מועדון ההלוואות
מועדון ההלוואות הוא מלווה מקוון נוסף המציע. קצת פחות הון מקרן. הם מציעים עד 300,000 דולר. המשמעות היא שההלוואות שלהם מיועדות לארגונים שאינם נושאים הרבה הלוואות כבדות, או לעסקים קטנים. כדי לפצות על הצעת ההלוואות הדלה שלהם, למועדון ההלוואות ישנם תנאים תחרותיים המאפשרים לו לעבוד כדי לקבל את ההלוואות הטובות ביותר לגיבוש עסקי.להלוואה יש פירעון של 1-5 שנים, הריבית היא בין 5.9% ל 25.9%, והלווים נדרשים לשלם מדי חודש.
לציין:
כאשר אתה מרגיש שהגיע הזמן לאחד את חובות העסק שלך, עליך לעשות את זה בראש סדר העדיפויות למצוא חברה בעלת מוניטין שתעבוד בשמך להסכים על התנאים הטובים ביותר עם הנושים שלך. אתה צריך לדבר עם רבים מהם כדי להשוות ריביות לפני שתוכל להגיע למסקנה. אתה יכול גם להתייעץ עם יועץ פיננסי כדי לוודא שאתה לא מאבד את הראייה מכל שיקולים חשובים.
אתה יכול גם לשקול אם אתה רוצה הלוואת מיזוג מאובטחת או לא מאובטחת. למרות שללוואות מובטחות לרוב יש ריביות גבוהות יותר, הן מובטחות על ידי נכס משמעותי כבטוחה. שימו לב שאם יש לכם הרבה קשיים כלכליים, אתם עלולים להסתכן שלא לשלם את התשלומים שלכם וכתוצאה מכך לאבד את הערכים. אולי יהיה לך טוב יותר לקבל הלוואה לא מובטחת, אפילו עם ריבית גבוהה יותר, אם זה משרת אותך מטרה טובה.
