מדריך מקיף לכתיבת הצעת ההלוואות העסקית האידיאלית

האם אתה מתכוון להגיש בקשה להלוואה? אם כן, הנה מדריך מלא כיצד לכתוב את ההצעה המושלמת להלוואות עסקיות שישכנעו את המלווים לתת לכם כסף.

יש דבר אחד שעסק צריך להתחיל ולתמוך בו עד שהוא מתחיל להרוויח את כספו, וזה הכספים. פעמים רבות, לבעלי עסקים קטנים רבים אין כסף לממן או לתמוך בעסק שלהם, והאפשרות היחידה הנוספת שעולה בראש היא לקחת הלוואה עסקית. אך לפני שתתחיל לבקש הלוואה עסקית, עליך להכין הצעת הלוואה לעסקים.

מהי הצעת הלוואה עסקית?

הצעת הלוואה לעסקים נחשבת בדרך כלל להצעה עסקית שאתה חולק עם הבנק או המלווה שלך. הצעה טובה להלוואות עסקיות היא הדרך הטובה ביותר להגדיל את הסיכוי שלך לקבל הלוואה.הצעת הלוואה סולידית לעסק תראה גם למלווה כי העסק שלך נמצא במצב כלכלי טוב ויכול להחזיר את ההלוואה.

אישור בקשת ההלוואה שלך תלוי עד כמה אתה מציג את עצמך, את העסק שלך ואת שלך צרכים כספיים למלווה. אם המלווה אינו בטוח מדוע אתה זקוק להלוואה, יתכן שלא תקבל אישור.

התוכנית שלך צריכה להכיל מידע מפורט על ניהול החברה שלך, כספי החברה ומדוע אתה זקוק להלוואה. המלווים רואים בהצעת הלוואה כראיה לכך שלעסק שלך יש ניהול חזק, ניסיון והבנה עמוקה של השוק. לפיכך, ההצעה שלך להלוואה עסקית צריכה להשאיר את הבנקאי שלך משוכנע שאתה באמת יודע מה אתה עושה.

ההצעה שלך להלוואה עסקית היא הסיכוי שלך להרשים טוב על העסק לגבי המלווה, אם ההצעה שלך לא עומדת בתקן, לא רק שתקבל את החותמת "סירב" בהצעה שלך, אך יתכן שלא תהיה לך הזדמנות נוספת להציג את הדברים הבאים.

ישנם פורמטים רבים שבהם אתה יכול להשתמש בעת כתיבת הצעת הלוואה, אך אנו נראה לך כיצד לעשות זאת כדי שלא תחמיץ את המידע הדרוש שעלול לסכן את הסיכוי שלך לקבל הלוואה.

מדוע לכתוב הצעת הלוואה לעסקים?

המלווים מוכנים כהלכה מבוקשים על ידי המלווים מסיבות רבות, אך הסיבה העיקרית היא שהצעה זו יכולה לתת למלווה מושג תמציתי לגבי מצבכם הכלכלי. זה עשוי לשקף את חוזק מנהיגותך או אולי את חולשותיה. אם תעשה נכון, הצעת ההלוואות שלך יכולה גם לחזק את הידע העמוק שלך בשוק, בענף שלך ובו זמנית גם את העסק שלך.

מדריך מפורט לכתיבת הצעת ההלוואות המושלמת לעסק

מלווה לעסקים קטנים יכול לשקול הצעת הלוואה ולקבל תמונה ברורה של מצב תזרים המזומנים שלך, כמו גם תזרימי המזומנים העתידייים ותחזיות הרווחים שלך. אם הצעת ההלוואה שלך מכילה את כל המידע הדרוש, המלווה יכול כמעט להחליט על הלוואה מבלי להרחיק לכת.

עשרה דברים שהצעת ההלוואות לעסק שלך אמורה להכיל

דרוש מידע רב כדי לייצג במדויק את העסק שלך. אז אתה רוצה לוודא שאתה כולל את העובדות והנתונים המרשימים ביותר שלך בהצעה שלך להלוואה עסקית. אבל אתה גם רוצה לנסות לשמור עליו כמה שיותר קצר. כשאתה כותב משפט, עליך להשתמש גם בשפה מאוד פשוטה כדי להקל על ההבנה.

• מידע על העסק שלך

ההצעה הראשונה של הצעת ההלוואה שלך צריכה להיות תמיד מי שאתה וכמה אתה מבקש. משם אתה יכול להתחיל לדבר ביתר פירוט על העסק שלך, אך לא עד כדי כך שההצעה שלך הופכת להיות ארוכה ומשעממת.

המידע העיקרי שעליך להכיל כאן הוא שם החברה שלך, מבנה הישות העסקית. (S-corp לעומת C-corp, LLC, בעלות בלעדית וכו '), זמן בעסק, הכנסה שנתית שוטפת, מספר עובדים שוטף, אם ישים

• המודל העסקי שלך

דבר נוסף שצריך לציין בהצעה שלך הוא אילו מוצרים או שירותים שהעסק שלך מספק. כיצד זה משרת את הלקוחות ? תאר את הלקוח הטיפוסי שלך, את בסיס השוק שלך, את צמיחת התעשייה ואת התחרות.הקפד לציין כיצד העסק שלך מניב הכנסות. זה חשוב במיוחד כאשר המלווה מצפה להאריך את ההלוואה שלך ורוצה להרגיש בטוח לגבי ההסתברות להחזר.

• מדוע אתה זקוק להלוואה עסקית

כל מלווה רוצה לדעת מה אתה רוצה להשתמש בכסף שאתה מבקש. לכן הצעת ההלוואות העסקית שלך צריכה לכלול תיאור מפורט של השימוש המתוכנן שלך בכספים, וכן כל מידע נוסף על עלויות משוערות ומשתנות, איכות ההשקעות והשפעתן על העסק שלך.

לדוגמא, אם אתה מתכנן לרכוש חלק גדול מציוד הייצור, המלווה ירצה ללמוד לא רק על הציוד, אלא גם על החברה ממנה אתה מבצע את הרכישה.

• אישור להחזר

זהו קטע בו תוכלו לעבור למספרים. כאן עליך לציין את גובה ההלוואה שאתה רוצה לקבל, ולהראות למלווה כיצד אתה מתכנן להחזיר אותה. הפגינו זאת על ידי התייחסות לתחזיות תזרים המזומנים שחישבתם בזהירות על סמך דוחות תזרים המזומנים לשנה הקודמת, דוחות ה- PL והיתרה השוטפת.

הראה כיצד אתם מתכננים לכסות את החזר החוב החדש הנוכחי תקציב וציין כיצד הלוואה חדשה תעזור להגדיל את ההכנסות על מנת להקל על החזר זה בעתיד.

• מידע על חובות עסקיים קודמים

אם יש לכם חובות אחרים שעברו הוצאות, עליכם לספק מידע מפורט עליהם. עליך לציין את שם הפרט או החברה, כתובת, פרטי קשר ואת הסכום החייב. לתשומת לבך, אם מידע זה אינו נכלל, לרוב הוא מתבקש, ולכן אין טעם להסתיר אותו.

• יחסים עם הנושה

רשום את מערכת היחסים שלך עם המלווה, אם יש לך קשר. אם יש לך חשבונות בדיקה, חיסכון או השקעה או הלוואות אחרות בבנק זה, רשמו אותם כאן. יידעו שאתם לקוחות קבועים ורוצים להמשיך איתם עסקים.

אם אתם חברים קרובים או שותפים עסקיים עם לקוח מפתח בבנק, הסבירו זאת גם. יידעו אותם שאם הם יגידו לא להלוואה שלכם, חבריכם יוכלו לברר זאת, מה שעלול לפגוע בעסק של בנק זה. אם אין לך קשר עם המלווה זה, הסר את החלק הזה מהצעת ההלוואות שלך.

• הניסיון האישי והפיננסי שלך

בבקשת הלוואה, עליך לדעת כי המלווה ירצה לדעת את הנתונים הכספיים שלך, כולל מידע על כל אחד מהשותפים העסקיים וצוות הניהול שלך. המשמעות היא שהם זקוקים לשמות, כתובות ומידע ליצירת קשר על כל אחד מבני הזוג שלך.בנוסף, אתה יכול לצפות להחזרי מס, דוחות בנק ודוחות אשראי.

• קישורים ל השוק המקוון שלך

כולם עסק זקוק לדרך שיווק ופרסום של המוצר או השירות שלו. כאן אתה מראה למלווה שאתה מנסה באופן פעיל לפתח עסק חדש. פרט בקצרה את כל אתרי הרשתות החברתיות בהן אתה משתמש, כגון Facebook, Yelp וכו ', כמו גם את כתובת האתר שלך. אם אתה משתמש בשיטות פרסום אחרות או פונה לקבוצות בענף כדי למשוך חברות חדשות, כלול אותן כאן.

• המסמכים העסקיים שלך

אולי הגשת טענות רבות בהצעתך להלוואה עסקית, אז עכשיו; אתה צריך לספק ראיות שתומכות בטענתך. ראיות אלה צריכות להיות בצורת המסמכים העסקיים שלך. עליכם לצרף את המאזן, את דוח ההכנסה, את תזרים המזומנים, תחזיות / תחזיות פיננסיות וכו '.

7 שלבים לכתיבת הצעת ההלוואות המושלמת לעסק

הצעת ההלוואות הקטנה שלך לעסקים קטנים תהיה לרוב הקשר הראשון של הבנקאי עם החברה שלך, לכן עליך לערוך מסמך שיציג את העסק שלך ב באור טוב יותר. כדי שההצעה להלוואות עסקיות תוערך כראוי, היא חייבת להיות מורכבת ממגורים שונים, ועל סעיפים אלה להסביר היבט אחד של העסק בכל פעם. להלן פורמט שלב אחר שלב כיצד לכתוב הצעה עסקית מקובלת.

שלב ראשון: כתוב גיליון טרמינולוגיה

זה המקום שתוכל להתחיל ממנו מתי שתרצה כתוב את הצעת ההלוואה שלך. זה בעצם הראשון והדף הבית שלך. פרק זה צריך להיות באורך של עמוד אחד בלבד, וכאן אתה צריך לכתוב מה שאתה רוצה מהמלווה.

לכן רשימת התנאים שלך צריכה לכלול את סכום הכסף שאתה צריך ממלווה, את הריבית שאתה צריך אתה יכול להרשות לעצמך לשלם את שיטת ההחזר שלך. דברים אחרים שכדאי לכלול הם; המשכון שאתה מציע והערבים האישיים שלך, אך כל זה צריך להיות קצר.

שלב שני: קורות החיים שלך

קורות חיים הם המקום בו אתה צריך כתוב תיאור קצר של העסק ובעליו, וכן כיצד אתה עומד לשלם את ההלוואה. חלק זה אמור לכסות עמוד אחד, אך לכל היותר שני עמודים.זה צריך לכלול:

• תיאור פיננסי קצר של העסק : כלומר, אם העסק הוא סטארט-אפ, אם לא, כמה זמן אתה עובד באיזה ענף אתה עובד לשרת.
• שימוש בכספים : לשם זה אתה הולך להשתמש בהלוואה, ועליך לציין זאת בבירור. אם לא ברור לחלוטין מדוע אתם מחפשים הלוואה ומה אתם מתכוונים לעשות עם כסף, אל תהססו לבקש הלוואה.
• ניסיון ניהולי : זו החוויה שיש לכם וצוות הניהול שלכם. אם אין לך ניסיון, רשום את כל קורסי ההכשרה שעשית, ספרים שקראת או מידע אחר המעיד על כך שבילית זמן, מאמץ ואנרגיה בלימוד עסק.

שלב שלישי: דוח האשראי שלך

בדף זה עליך להגיש את דוח האשראי שלך. אם עדיין אין לך כזה, תוכל לבקר ב AnnualCreditReport כדי לבדוק את אשראיך באמצעות השירות החינמי הרשמי. שמור עותק של דוח האשראי שלך ואז הדפס אותו והדבק אותו בחלק זה של הצעת ההלוואה שלך.

אם יש לך סימנים שליליים בדוח האשראי שלך, ייתכן שיהיה עליך לבחור אותם ולכתוב סיכום. הסבר על מה שקרה ומדוע זה קרה ומה שלמדת מהניסיון.בנקאים רוצים לדעת שלמדת מטעויות העבר שלך כדי שלא תצטרך לחזור על אותה טעות. ואל תשכח לשמור את זה קצר. אם דוח האשראי שלך מצוין, ללא סימנים שליליים, פשוט עזוב אותו.

שלב רביעי: ספק הוכחת תמונות

אנשים רבים עשויים שלא לראות את החלק הזה. בעדיפות אך הכרחי מאוד להכניס תמונות בכדי להציג עדויות לעסק שלך. ייתכן שתצטרך לצלם את העובדים, המשרדים, סביבת העבודה והבניין שלך. אם אתה חדש במתחיל ועדיין אין לך צילומי עבודה, פשוט צלם תמונות מקצועיות מראשי חברי המפתח בצוות ההנהלה. סעיף זה פשוט נועד לפנות לצד האנושי של המלווה כדי להראות להם שאנשים רבים מעוניינים בעסק שלך.

שלב חמישי: פרט את מערכות היחסים המקצועיות שלך ואת החוויה שלך

כאן תפרט את רואה החשבון שלך ואת עורך הדין שלך, כמו גם כל קשרים מקצועיים חשובים אחרים שיש לך. עליכם לוודא כי רואה החשבון ועורך הדין שלכם מוסמכים מאוד לקחת את העסק שלכם ברצינות.

אינכם זקוקים למומחים היקרים ביותר בצוות שלכם, אתם זקוקים רק למומחים מוסמכים, כך שנושהכם יוכל להתרשם.אם אתה יודע כי הבנק שלך משתמש במשרד עורכי דין מסוים, עליך להשתמש במשרד עורכי דין זה אם הוא יכול לענות על צרכיך, והם אינם נרחבים מדי. עליך להקדיש לכך דף אחד או שניים, אך לא עוד.

שלב שש: בקש והחזר את ההלוואה

כעת הגעת לליבת העסק. הצעת הלוואה. כאן עליך לציין את סכום הכסף שאתה זקוק לו וכיצד קבעת אותו. כלול מחירים עבור ציוד או ציוד, כמו גם עלויות בנייה וכו '. כאן תוכלו לענות על השאלה: " מדוע אתה זקוק לסכום זה ?". הסבירו במיוחד מה תהיה ההלוואה. לשמש עבור. יש לכלול גם את האלמנטים הבאים בסעיף זה:

החזר הלוואה . תאר את התנאים שאתה מקווה לקבל (ריבית, תקופת זמן וכו ') והראה כיצד תוכל לממש את לוח ההחזר הזה על סמך תחזיות מכירות ותזרים מזומנים. זכור כי יש לתאם את תנאי ההלוואה עם המלווה שלך על סמך הערכת סיכונים של העסק שלך.

בטחונות . בנקאים רוצים בטחונות, וזה אחד הדברים שיכולים להגיש או להרוס את בקשת ההלוואה שלך. אם אין לך את הנכסים העסקיים שאתה יכול להציע, שקול מקורות אחרים להחזר, כגון השקעה אישית או הון עצמי. בקשת הלוואה גדולה ללא כל בטחונות לא סביר שתצליח.אם בכוונתך להבטיח הלוואה מאובטחת, וודא שתקופת ההלוואה לא תעלה על אורך החיים השימושי של הפריט בו אתה משתמש.

לדוגמא, הבנק לא יספק הלוואה ל -20 שנה מאובטחת על ידי מחשב שיש לו חיי מדף לשנתיים צפויים לשנתיים. . על כל ההלוואות להיות לפחות שני מקורות פירעון שניתן לזהות. המקור הראשון הוא בדרך כלל תזרים המזומנים שנוצר מפעילות עסקית רווחית. המקור השני, ככלל, הוא בטחונות להבטחת הלוואה.

הערביים האישיים שלך : בנקאים תמיד רוצים שתבטיח לך הלוואה באופן אישי. עליך לציין אם ברצונך להבטיח הלוואה באופן אישי, או אם אתה מושך אדם אחר לצורך כך.

שלב שבע: השקעת המניות שלך

נדרש בעל עסק להשקיע חלק מכספך בעסק לקבלת הלוואה; הסכום תלוי בסוג ההלוואה, ייעודו ותנאיו. ניתן ליצור הון עצמי מרווחים שנשארו או על ידי הזרמת כספים מהבעלים. מרבית המלווים רוצים לראות כי הסכום הכולל של התחייבויות או חובות של עסק אינו עולה על ארבעה מכמות ההון.

שלב שמונה: הדוחות הכספיים שלך

זהו זה הקטע שהבנקאי יבזבז עליו הכי הרבה זמן מכיוון שהוא הסיבה העיקרית להצעה.בחלק זה עליך לאפשר; עותקים של החזרי מס לשנתיים האחרונות לעצמך ועבור העסק (אם ישים), דוח כספי אישי לכל אחד ממובילי העסקים, דוחות כספיים מלאים לעסק עצמו, רצוי שהוכן על ידי רואה החשבון שלך.

בנוסף עליך כולל החזרי מס אישיים ודוח כספי של כל בעל בעל ריבית מינימלית של 20 אחוזים. ההצעה צריכה להכיל מאזן ודוחות רווח והפסד המשקפים את הפעילות הפיננסית האחרונה של חברות.

עבור עסק מתחיל, הכינו דוחות עם תחזית מפורטת של הכנסות. תחזיות אלה יכולות לעזור לעסק שלך, אם כי הבנק עשוי לשים לב יותר לדוחות הכספיים האישיים שלך אם אתה מתחיל עסק חדש.

אם יש סימנים שליליים בדוחות הכספיים האישיים שלך או אם משהו הוא הכספים האישיים שלך. שעליך להסביר, כתוב הערה קצרה בתחתית הדו"ח הכספי האישי שלך. הסבר על כך. אם העסק שלך הוא סטארט-אפ, רק הציג את הדוחות הכספיים הצפויים (המקדימים) על תזרימי מזומנים ועל מקדמים ראשוניים . Th ופסד

השלב התשיעי: התכנית העסקית שלך

זהו החלק החשוב ביותר של ההצעות על ההלוואה. אתה חייב להיות כלול בתוכנית עסקית מלאה ומושלמת בהצעת ההלוואות שלך.רוב הבנקים אפילו לא ישקלו לתת לך הלוואה ללא תוכנית עסקית. עליכם לשמור על תכנית עסקית תמציתית כדי לא לאבד את תשומת ליבו של הקורא.

אם תקפידו על תכנית העסקית שלכם, תוכלו להתמקד בהיבטים החשובים ביותר של העסק ולהסביר רק את הפרטים הללו. לדוגמה, אם אתה מתחיל לנקות את הבית, אתה לא צריך לבזבז 5 עמודים בשיחה על אופן ניקוי המראות ומה שיטות האבק שלך. הם פשוט לא חשובים למלווה או למשקיעים פוטנציאליים, גם אם זה יכול להיות חשוב מאוד לביצוע עסקים.

בחלק זה עליכם לספק גם תוכנית שיווק עובדת. התוכנית צריכה לענות על שאלות המפתח הבאות: האם יש שוק מוכח למוצר או לשירות שלך? מי המתחרים שלך ומה החוזקות והחולשות שלהם? מהו פרופיל הלקוחות שלך? מה היתרון התחרותי המפתח שלך? וכו '.

שלב עשר: כלול מסמכים תומכים

עליך לתמוך בהצעת ההלוואות המסחרית שלך על ידי הכללת מסמכים התומכים, מסבירים ומשפרים אמון בתוכנית שלך, כולל: מחקרי שוק או מחקרים אחרים המאששים את מסקנותיך ותחזיותיך; מסמכים לאישור נתונים כספיים (למשל, עותקי חוזי שכירות, הערכות של קבלני משנה, מכתבי אשראי); ביקורות לקוחות; ודיווחי מדיה על החברה שלך.מטרת המסמכים התומכים היא להראות שההצעה שלך עובדתית.

• הערה

למרות שייתכן שלא תהיה דרך קלה לבצע הצעת מחיר הלוואה, אך ביצוע שלבים אלה מבטיח כי תיצור הצעת הלוואה המקובלת על המלווים. זה נובע מהעובדה שכל מה שצריך להצעת הלוואה ניתן כאן בדרך זו או אחרת.