האם יש לך קריירה או עסק? האם חשבת על איזה סוג חיים תרצה לחיות אם כבר אין לך כוח לעבוד?
אם באמת לא שמת תשומת לב רצינית לאף אחת מהשאלות האלה שנשאלו לעיל, יתכן שאתה מפספס משהו. חשוב מאוד לדעת שחשוב מאין כמוהו להיות הכנה מתאימה לפרישה, שתביא לכם שקט נפשי והנאה כאשר באמת מגיע זמן הפרישה. למעשה, אינך צריך לחכות עד שתפרוש כמעט לפני שתתחיל לחפש יועץ פיננסי. הזמן הטוב ביותר להתחיל להתכונן לפרישה היום.
יש המון יועצים פיננסיים בעיר, ואתה צריך לדעת שאתה לא יכול פשוט ללכת לשם כדי להעביר את תוכניות הפרישה שלך למישהו. קח את הזמן לחפש את כל היועצים הפיננסיים לפרישה שתוכל למצוא ולעיין בהם בזה אחר זה, על סמך העדפותיך, לפני שתבחר. שבעה טיפים שאין לטעות בהם יעזרו לכם לבחור את היועץ הפיננסי המתאים שיתאים לתכניות הפרישה שלכם.
כיצד לבחור את היועץ הכספי הטוב ביותר לפרישה
1 בחר מתכנן פיננסי מוסמך (CFP® Professional )
הדבר הראשון שאתה צריך לשים לב אליו בעת רכישת יועץ פיננסי לפרישה הוא ההסמכה של האדם. יועץ פיננסי מקצועי ומוסמך חייב להתחייב לקבל את האישור הדרוש כדי לעבוד בענף שלהם. וודא שאתה בוחר מתכנן פיננסי מוסמך. בעוד שחלק מהיועצים הפיננסיים עובדים ללא הסמכה זו, הדבר הטוב ביותר הוא להשיג מישהו שעבר את התהליך של שנתיים של הפיכתו ליועץ פיננסי מוסמך. בנוסף לכל זה, תוכלו לקחת בחשבון גם את מי שהם יועץ השקעות רשום (RIA), נאמן השקעות מוסמך (AIF) ויועץ מוסמך לתכנון פנסיוני (CRPC).
2.בחר יועץ פיננסי מנוסה
אם אינך רוצה להפקיד את התיקון והתחזוקה של מכוניתך למכונאי חסר ניסיון, מדוע אתה רוצה לעשות את אותו הדבר? עם תוכנית הפרישה הפיננסית שלך? עליך לוודא שבחרת ביועץ פיננסי שיש לו ניסיון טוב בתחום שלך. בחר יועץ פיננסי שלאורך זמן הוכיח את ערכו בענף. אתה יכול לעשות זאת על ידי בקשת אנשים שהגיעו בדרך זו כדי לוודא שאתה מקבל את הטוב ביותר.
3. בדוק אם יש רשומות השקעה טובות
מכיוון התרומה הכספית שלך לקרנות הפנסיה תושקע בשמך, חובה שתשקול כיועץ פיננסי עם מוניטין טוב בתחום ההשקעה. כשאתה פונה אל יועץ פיננסי כלשהו, בקש ממנו לבדוק את רישומי ההשקעה שלו, אם אינך יכול לפרש אותו, חפש מישהו שיכול. כאשר אתה מאשר את רישומי ההשקעה של היועצים הפיננסיים הפוטנציאליים שלך, הדבר יבטיח כי חסכונות הפרישה שלך נשמרים בידיים אמינות, אמינות ואמינות, שיאפשרו לך למצוא שקט נפשי וחלום לפרוש.
4. בדוק את מבנה התגמול שלהם
הרבה יותר מסתם בחירת יועץ פיננסי שאתה יכול להרשות לעצמך, וודא שתוכנית התשלומים טובה. עליכם גם להגדיר לעצמכם את המשימה לבחור אחד שיש לו מבנה פיצוי המתאים לכם. לפני שאתה חותם על חוזה כלשהו עם יועץ פיננסי, וודא שאתה מבקש מבנה עמלות. אל תבחר לפני שתסתפק באיך תקבל החזר השקעה לאחר הפרישה.
5. בחר יועץ פיננסי עם מוסר שירות לקוחות טוב
בעת רכישת יועץ פיננסי לפרישה, בחר אחד שיש לו מוסר שירות לקוחות טוב. האמת היא שלמי שתבחר כיועץ פיננסי תהיה גישה לחלק מהבעיות הבריאותיות, המשפחתיות והאישיות שלך. אינך מעוניין לבחור יועץ שיוכל לספק באופן חופשי מידע על בריאותך, המשפחה או הבעיות האישיות שלך לציבור. בעל המקצוע הבסיסי והממושמע נדרש לדעת לשמור על בעיות האנשים שהם מתייחסים אליהם רק לעצמו, מבלי ליידע את הצד השלישי על כך.
6.בחר יועץ פיננסי שאתה יכול לסמוך עליו
אתה רק צריך לבחור יועץ פיננסי שאתה יכול לסמוך עליו, מכיוון שהרבה יותר מאשר להפקיד את הכספים שלך לטיפול בהם, אתה גם תסמוך על איכות החיים, אשר אתה חייב לחיות אחרי הפרישה, ועם זאת האמת היא שכל אחד יכול להתחזות ליועץ פיננסי אם יש לו כסף להשיג את הרישיון הדרוש להתאמן. גם עבריין שמעולם לא הואשם בפשע כספי יכול לטעון שהוא יועץ פיננסי. וודא שאתה מסתכל על רשומות העבר שלהם כדי שלא תיפגע קורבן לאף הונאה שמחפשת אנשים לרמות.
7. בחר את האפשרות שאתה יכול להרשות לעצמך
ללא ספק ישנם מתכננים פיננסיים שונים עם שיעורי שירות שונים ותכניות תרומה ותרומות שונות. מכיוון שאינכם מתחרים עם מישהו אחר מלבד עצמכם, זה צריך להיות נוח לכם לבחור יועץ פיננסי שתוכלו להרשות לעצמכם. אין טעם למתוח את התקציב הכספי שלך כך שיתאים לתכניות הפרישה שלך. לכן מומלץ שתתחיל לתכנן כבר כשאתה מקבל את העבודה הראשונה שלך.
הדרך הקלה ביותר לבחור בחירה מצוינת כשיש לך אפשרויות רבות היא לדעת בדיוק מה אתה מחפש לפני שתתחיל.שם כדי להתחיל לקנות את זה. אם אינך יודע מראש איזה יועץ פיננסי אתה זקוק לתכניות פרישה, אתה צפוי ליפול לידיים הלא נכונות. עם זאת, אם תקדישו את הזמן לעקוב אחר 7 הטיפים שנדונו לעיל, בשילוב עם מידע אחר שיכולתם לקבל מהמחקר האישי שלכם, בהחלט תקבלו יועץ פיננסי שמתאים באופן מושלם לתכניות הפרישה שלכם.
