אתה זקוק לכיסוי ביטוחי עבור איכות מוצר לעסקים קטנים (מזון, קמעונאות) , מגזר קוסמטי) אם כן, יש לבצע השוואה בין העלות הכוללת, הצעות המחיר והמתווכים .
אם יש לך עסק שבו אתה, למשל, מייצר או מוכר אזעקת אש, והלקוח שקונה את המוצר, אסון השריפה סובל בגלל הבית, מכיוון שאזעקת האש לא הצליחה להזהיר אותם מהבית הבוער, הם עשויים להחליט לשכב על אתה או העסק שלך אחראים לכך ותובעים אותך לפיצויים.
אם הם מחליטים לדרוש ממך או מהעסק שלך פיצוי, איך העסק שלך יכול לשלם עלויות משפטיות כדי להגן על עצמך, כל אובדן הכנסה או הכנסה פוטנציאלית, העלולים להיגרם כתוצאה מתביעה, עלויות הנזק או הפיצויים, כמו גם כל סוג אחר של הוצאות או הפסדים שעלולים להיווצר קשורים ישירות לתביעה. זה המקום בו ביטוח אחריות למוצרים מועיל.
מהו ביטוח אחריות למוצר?
ביטוח אחריות למוצר זהו סוג של ביטוח שנועד להגן עליך ועל העסק שלך מפני תביעות בגין פציעות או נזק שנגרם על ידי העסק שלך.
מדוע אתה או עסקך זקוקים לכיסוי ביטוחי אחריות למוצרים?
הליכים משפטיים להחלטת אשמתך, נסיבות שהובילו לפגיעה או נזק, וכן גם כמה פיצוי הוגן יכול להיחשב יכול להיות ארוך ומייגע באמת. במקרים מסוימים יתכן שתצטרך להיות נוכח במשפט, ובמקרים מסוימים; יתכן שהעסק שלך ייסגר לחקירה.
כל זה משפיע עליך ועל העסק שלך, מכיוון שזה מבזבז את זמנך ומשאביך הכספיים, יתכן שתצטרך לשלם לעורך דין, להפסיד קצת רווחים פוטנציאליים, ואם אתה נמצא עקב רשלנות יתכן שתתבקש לשלם לקורבן סכום כסף עצום שעלול להשפיע על העסק שלך.
יתכן שלא תוכל למנוע תאונות ופגיעות, אך אתה יכול למזער את ההשלכות.עבורך ועבור עסקך, קניית ביטוח אחריות למוצרים.
ביטוח אחריות למוצרים וביטוח אחריות כללית: מה ההבדל?
ביטוח אחריות למוצרים הנו סוג ביטוח המגן על העסק במקרה של תביעות או תביעות לפיצוי כספי כתוצאה מנזק או נזק אישי שנגרם על ידי צד ג 'בתהליך השימוש במוצרי החברה. ביטוח אחריות למוצר הוא למעשה מרכיב בביטוח חבות. חברות ביטוח מסוימות מציעות לעתים קרובות כיסוי לחבות למוצרים בהתאם לפוליסות ביטוח האחריות הכללית שלהן.
מצד שני, ביטוח אחריות כללית מכסה פגיעות או הפסדים שנגרמו על ידי צד ג 'במהלך עסקאות עם העסק שלך.
לדוגמא, אם הרצפות במשרד שלך היו רטובות וחלקלקות, ולא היו שלטי אזהרה המזהירים את הלקוחות או המבקרים על סכנה קרובה, מה שמאלץ אותם למעוד וליפול ואם מתרחשים פציעות במהלך התהליך, הלקוח רשאי להחליט להגיש תביעה לפיצויים.
מה מכסה ביטוח חבות?
ביטוח אחריות כללי יכול לכסות מספר מקרים, כולל:
- נזק / פגיעה שנגרם על ידי עובד או חבר בחברה. : אם קבלן משנה סובל במהלך מילוי תפקידו מטעם חברתך, ביטוח זה עלול לכסות הפסדים.
הוא עשוי גם לכסות פגיעות שנגרמו בטעות על ידי עובדיך או עובדי החברה שלך. ללקוח או למבקר החברה. עם זאת, הוא אינו מכסה הוצאות רפואיות או תגמול עובדים, שכן קיים מוצר ביטוח נוסף המיועד לכך.
- נזק לרכוש החברה או לרכוש החברה : אם החברה שלך מציבה שלט חוצות איפשהו ובצורה כלשהי, היא מתפרקת וגורמת לצד שלישי לסבול מפגיעות או הפסדים, הכיסוי הביטוחי האחראי הכללי יכול לפצות את הקורבן על הפציעות וההפסדים שלו.
- <חזק> נזק הנתמך בעסק עם החברה שלך . ביטוח אחריות כללית עשוי גם לכסות תביעות של אנשים שסבלו מאובדן או פציעה בעת ביקור במתחם שלך או בעסק איתך.
- נזק לפעילות העסק שלך : אם צדדים שלישיים או אנשים בציבור סובלים מפגיעות או הפסדים כתוצאה מפעילותו או פעילותו של העסק שלך, הם עשויים להיות מכוסים בביטוח חבות.
מה מכסה ביטוח אחריות לאיכות מוצר?
ביטוח אחריות למוצר מכסה בדרך כלל שני סוגים עיקריים של נזק:
- נזק לרכוש : אם רכושו האישי של אדם, כגון ביתו, מכוניות, בתים, מכשירים אלקטרוניים, מחשבים או כלי עבודה, נפגע כתוצאה משימוש במוצרים או בשירותים שלך, ביטוח אחריות למוצרים מכסה את עלות הנזק, עלויות תיקון, הוצאות משפטיות עלויות ורווחים אבודים עקב נזק.
- פגיעה אישית . דוגמא אופיינית לכך היא שכאשר מנתח פלסטי מבצע ניתוח לא מוצלח על לקוח הגורם לו נזק גוף, טראומה נפשית או רגשית, הלקוח עשוי לתבוע בגין נזק גוף בלתי חוקי ולתבוע פיצויים.
במקרה זה, חברת הביטוח תצטרך לכסות גם הוצאות טיפול, עלויות משפטיות, עלויות הבראה, אובדן שכר וכל פגיעה או הפסד אחר שנגרם כתוצאה מפציעות.
ביטוח אחריות למוצרים עשוי לכסות גם:
- ליקויי ייצור . אם המוצר המיוצר על ידי החברה שלך זיהה ליקויים שגרמו פגיעות לצרכנים, הדבר עשוי לכסות ביטוח אחריות למוצרים.
- ליקויים בעיצוב . חלק מהעיצובים עשויים להיות לא בטוחים, במיוחד אם הם חדשים יחסית ולא נבדקים בשוק. אם מישהו משתמש במוצר ויש לו פגיעות או הפסדים כתוצאה מפגמים, ניתן לשלם עבורו גם ביטוח אחריות למוצר.
- לא מספיק / ללא הוראות ואזהרות . מוצרים מסוכנים שעשויים להיות מסוכנים צפויים להגיע עם מספיק הוראות בכדי להראות לצרכנים כיצד להשתמש בהם נכון וממה להימנע בתהליך על ידי השימוש בהם.
אם יתברר כי החברה שלך מכרה מוצרים שעלולים להיות מסוכנים ללא מספיק הוראות והוראות אזהרה, הניזוק רשאי להחליט לדרוש פיצוי, וביטוח חבות המוצר שלך יצטרך לשלם עבורו. .
- זיהום מקרי : אם המוצר בא במגע בטעות עם חומרים מזיקים או אם אחד המרכיבים היה מזוהם בטעות, וכתוצאה מכך צרכנים חלו או נפצעו והפסדים לאחר צריכה.
- זיהוי שגיאות ושגיאות : על התוויות לא להכיל מידע מטעה, אך יחד עם זאת מידע זה אמור להספיק בכדי לעזור לצרכנים לקבוע האם האם המוצר מספיק בטוח עבורם. לדוגמא, על הצרכנים לראות כי המוצר אינו מכיל חומרים שהם עלולים להיות אלרגיים אליהם. על התוויות לכלול מידע מספיק על אופן השימוש ואיך לא להשתמש במוצר.
- פגם מקרי במוצר . ביטוח אחריות למוצרים משתרע גם על מוצרים המעוצבים בצורה גרועה או שאינם נבדקים כראוי, וכתוצאה מכך נזק אישי.
- סחיטה והפרעות זדוניות . ישנם עובדים שאינם מרוצים או אנשים שאינם מרוצים מהיצרן עשויים להחליט להדביק במכוון את המוצרים כדי לסחוט כסף מהיצרן.
- שיווק לקוי .אם ההודעה השיווקית מכילה מידע העשוי להיחשב מטעה או כוזב, והצרכן פעל ביחס למידע כוזב והפסדים שנגרמו לו, הוא רשאי להחליט על אחריות לאיכות המוצר.
- זכירת הממשלה . בחלק מהמקרים הממשלה עשויה להחליט שהמוצר כבר לא מתאים או שאינו מתאים לצריכה ולהחליט למשוך את המוצר. ביטוח אחריות למוצר עשוי לכסות את עלויות זיכרון כזה.
מה ביטוח אחריות לאיכות המוצר אינו מכסה?
ביטוח אחריות למוצרים אינו חל על הדברים הבאים:
- אי הכללת בקרת איכות : גם אם אתה מקבל ביטוח אחריות למוצרים, עליך עדיין לממש מיומנויות סבירות וחובת זהירות, לכן כיצד למנוע נזקים ותאונות. אם אינך פועל לפי נהלי בקרת איכות ראויים או שאינך ממלא אחר חובה סבירה לנקוט בזהירות בעת ביצוע פעולותיך, אתה עלול להיות מודר מכיסוי ביטוחי.
- אי הכללת אפקטיביות : אם המוצר שלך לא עובד כדי למלא את הפונקציה העיקרית שלה, ניתן יהיה להחריג אותה גם מהמדיניות.
- דוחות חריגים .לאחר כריתת חוזה ביטוח אחריות למוצרים, תצטרך ליידע את חברת הביטוח בכל פעם שתבצע שינויים או שיפורים במוצרים שלך מבחינת התנאים. מרכיבים או רכיבים, מבנים ותהליכים. אינך יכול להיות מכוסה בפוליסה אם אינך עושה זאת.
- אי הכללת חומרים : אם המוצר שלך מכיל מרכיב או רכיב שהם איסור חוקי או רפואי או הידועים בדרך כלל כמזיקים, אתה אתה יכול גם להיות מודר מקבל פיצויים, אלא אם כן אתה מסכים לשלם פרמיה גבוהה יותר.
כמה עולה ביטוח אחריות למוצרים לעסקים קטנים?
איך ככלל, אתה יכול לצפות לשלם 2500-7000 $ עבור ביטוח מ- etstvennosti לאיכות המוצר בכל שנה, אבל זה בדרך כלל תלוי איך סיכון הרבה הוא העסק או המוצר שלך.
עבור חברות קונבנציונלית מסוכנת למדי, הוא בדרך כלל 26 סנאט. עבור כל 100 $ של מוצרים או שירותים שאתה מוכר. לפיכך, אם אתה מוכר סחורות בשווי 1,000,000 $ לשנה, אתה יכול לצפות לשלם כ -2,600 $, אך אם אתה עובד בענף מסוכן, יתכן שתצטרך לשלם יותר ממה שתצטרך לשלם 1 סנט 100 דולר מכירות קמעונאיות.לכן, אם אתה מוכר סחורות בשווי 1,000,000 $ לשנה, אתה יכול לשלם כ 10,000 $ לשנה.
אין גישה יחידה שמתאימה לקביעת מחיר ביטוח חבות המוצר, אך לפני קביעת מחיר ישנם גורמים נפרדים רבים הנחשבים במחירים.
חלק מהגורמים שחברת הביטוח, לפני שהיא מקצה כיסוי ביטוחי בדולרים, כוללים:
- המיקום הגאוגרפי של העסק שלך : אם העסק שלך נמצא באזור גבוה סיכון, למשל במקום שבו נוטה שיטפונות, רעידות אדמה ואסונות טבע אחרים, ייתכן שתצטרך לשלם פרמיות גבוהות יותר. אם ישנם חוקים מקומיים שעשויים להשפיע גם על העסק שלך, הדבר יובא בחשבון.
- אופי העסק . כאמור, אופי העסק שלך ישפיע גם על עלויות הביטוח. אם העסק שלך מוכר גלידה, לא צפוי לך לשלם סכום זהה לפרמיות כמו עסק המייצר מכוניות, הסיכונים אינם באותה רמה, מכיוון שאחד גבוה יותר מהשני.
- היסטוריית תביעות . אם קיבלת בעבר תביעות בגין התחייבויות למוצר, אתה תיתפס כקבוצה בסיכון גבוה וייתכן שתתבקש לשלם פרמיה גבוהה יותר.
- ערך / עסק של העסק שלך .אם העסק שלך "עשיר" או מצליח מאוד, יתכן שתגבה דמי ביטוח גבוהים יותר עבור ביטוח אחריות למוצרים מכיוון שאתה נחשב למטרה קלה לתביעות ותשלומי פיצויים.
כיצד להפחית את דמי ביטוח חבות המוצר שלך
ישנם מספר דברים שתוכלו לעשות כדי להימנע מתשלום דמי ביטוח בגין חבות מוצר גבוהה. אתה יכול להשיג תעריפים זולים יותר אם:
- תקבלו הצעות מחיר רבות ככל שתוכלו : אל תקבלו הצעת מחיר אחת או שתיים; קבל חברות ביטוח שמתמודדות על העסק שלך על ידי שיחה עם כמה שיותר חברות. אתה יכול להשתמש בכלים מקוונים כדי לקבל הצעות מחיר, או שאתה יכול לבקש מתווך ביטוח שיעשה עבורך את כל העבודה, אבל החוכמה היא לומר לחברת הביטוח הבאה שדיברת עם חברות ביטוח אחרות ויש לך מחיר ש נמוך ממה שהם נותנים לך. יתכן שתוכל לגרום לרוב חברות הביטוח להציע לך את המחירים הנמוכים ביותר כדי להתחרות בחברות אחרות.
- שפר את מדיניות האבטחה שלך : מדיניות האבטחה הנכונה יכולה לעזור לך להשיג יותר מכסת ביטוח נמוכה מכיוון שתיראו כעסק בסיכון נמוך.עליכם לבצע את כל ההליכים, הכללים, הגאדג'טים וההכשרה של העובדים הנכונים בכדי למנוע תאונות ומצבי חירום ולנהל אותם.
- הימנע מביטוח משנה : חלק מסוכני הביטוח רוצים למכור מוצרים והישגים נוספים. יעדי המכירות שלהם יגרמו לכם לקנות כיסוי נוסף שאינו צריך. וודאו שלא תיפלו לפיתוי הזה ותקנו רק את מה שהעסק שלכם צריך, תגידו לא למכירות לא רלוונטיות ולכיסוי עודף.
>
קה איזה סוג עסק זקוק לביטוח אחריות למוצרים?
ביטוח אחריות למוצרים שימושי לעסקים שמוכרים מוצרים שעלולים להיות מסוכנים לצרכנים. חברות המייצרות, מוכרות או מפיצות מוצרים כגון תרופות ומוצרי תרופות, אלקטרוניקה, צעצועים ומוצרים שעלולים להיות מסוכנים, זקוקות לביטוח אחריות למוצרים, במיוחד בתקופות בהן התדיינות נפוצה מאוד.
חברות מסוימות הדורשות ביטוח אחריות למוצרים כוללות:
- עסק קטן : אם יש לך עסק קטן, לא ניתן להשוות את תזרים המזומנים שלך עם התזרים בו העסק הגדול שלה.עם מזומנים מוגבלים העומדים לרשותך, תביעה לחבות למוצרים יכולה להציב את העסק שלך בעמדת נחיתות.
ביטוח אחריות למוצרים יכול לעזור להפחית משמעותית את ההשפעה של תביעות משפטיות על העסק שלך. ביטוח אחריות למוצרים יכול גם להגן על העסק שלך במצבים בהם יצרן מחליט להיזכר במוצר; כל הפסדים או השפעה שלילית שיש להחלטה זו על העסק שלך יופחתו.
2. קמעונאים . בתור קמעונאית אתה קרוב ביותר לצרכן וסביר להניח שאתה האדם הראשון שהצרכן יאשים בכל נזק שנגרם להם בזמן השימוש במוצר. יתכן שלא תהיה להם גישה ישירה ליצרן המוצר, אך הם בהחלט מכירים את החנות היכן שהוא נמצא רכש מוצר פגום, וזה ככל הנראה נמל השיחה הראשון שלהם.
כמוכר, אינך יכול להירגע לחלוטין, מצפה מיצרנים או סיטונאים לקחת אחריות על מוצרים פגומים, מכיוון שברוב המקרים הניטל משותף קרוב בין כל השלושה הצדדים, אם כי מפיקים יכולים לקבל את החלקה הגדולה של אחריות.
ביטוח אחריות למוצר מסייע בכיסוי חלקך באחריות כקמעונאי למוצרים שמכרת כך שלעלויות תביעות ואחריות אין השפעה הרסנית על העסק שלך.
3 סיטונאים ומפיצים . סיטונאים ומפיצים של מוצרים אינם פטורים לחלוטין מאחריות בכל הנוגע לחבות למוצרים. לפעמים התקלה טמונה בסיטונאי, במיוחד כאשר המוצרים לא אוחסנו כראוי או נחשפו לכימיקלים וחומרים כימיים מזיקים במהלך האחסון.
ביטוח אחריות למוצרים יעזור לך להגן עליך כמפיץ או סיטונאי. יש למצוא את בית העסק אשם בטיפול לא נכון או באחסון לקוי של מוצרים, וכתוצאה מכך קלקול מוצרים ונזק לצרכן.
4. יצרנים . אינך יכול להסתדר בלי ביטוח אחריות למוצר אם אתה יצרן. זיהום יכול להתרחש במהלך ייצור וייצור של סחורות. מוצרים עשויים להיות פגומים, יש להם חלקים חסרים או לא שלמים, או שהם עשויים לא לעבוד כראוי; כל זה יכול להוביל לכך שהלקוח יתבע ויצריך נזקים מעסק הייצור שלך.
5.מפתחי תוכנה: מפתחי תוכנה זקוקים גם לביטוח אחריות למוצרים. אם טעות בקודים או תקלה אחרת בתוכנה גורמת ללקוח שלך להפסיד כסף או לסכן את העסק שלו, הוא עשוי להחליט להגיש תביעה נגד העסק שלך.
6. חברות תרופות ורפואה : אם אתה מייצר, מפיץ או מוכר מוצר המשמש לניהול וטיפול בבריאות, אתה זקוק גם לביטוח אחריות למוצרים, שכן צרכנים רבים לא יהססו לתבוע אם הם או יקיריהם סובלים. אובדן או נזק לבריאותם ורווחתם לאחר השימוש במוצרים שלכם. צרכנים מסוימים עשויים אף לתבוע אותך אם המוצר אינו פועל כמובטח.
7. מהנדסים ואדריכלים . ניתן להאשים מהנדסים ואדריכלים בעיצוב לקוי של הבניין אם הבניין מתמוטט או שיש לו ליקויי בנייה אחרים.
8. בעלי מכוני כושר ומדריכים . אם בבעלותך חדר כושר, עליך לשקול ביטוח אחריות למוצרים בכיסוי כל הפציעות והתאונות שעלולות להתרחש במהלך אימונים בחדר הכושר שלך.
9.חברות מזון ומשקאות. אם אתה מייצר, מפיץ או מוכר מזון או מזון, צרכנים עשויים לתבוע אותך בגין מוות, הרעלת מזון ואובדן אחר שנגרם כתוצאה מצריכת המוצרים שלך.
10 , יצרנים ומעצבי אופנה . אם אתה מעצב חומרי לבוש וחומרי לבוש, אינך מחוסן גם מפני תביעות בגין אחריות למוצרים, שכן הצרכנים עשויים לתבוע אותך בגין נעליים, תכשיטים ובגדים באיכות ירודה.
11. יצרני מוצרים קוסמטיים . מוצרים קוסמטיים יכולים גם לגרום למשתמשים נזק, בעיקר כוויות וגירוי בעור, אם הם מכילים רכיבים מזיקים או שאינם מטופלים כראוי במהלך הייצור.
12. חברות עיצוב, ייצור והפצה של צעצועים : צעצועים נועדו להיות בטוחים מכיוון שהם משמשים לעתים קרובות על ידי ילדים. אם הילד נפגע או נפגע משימוש בצעצוע, ההורים או האפוטרופוס של הילד שנפגע רשאים להחליט לתבוע ולתבוע נזקים.
13. חברות הובלה : המוצרים עשויים להיות מזוהמים או פגומים. בתהליך העברתם מנקודה אחת לאחרת, ועלול להאשים את חברת ההובלה בכך.
14.חברות אריזה : חברות אריזה עשויות להיות אחראיות למוצרי אריזה ואריזה פגומים או לקויים.
15. מכוני יופי . מכוני יופי עשויים להיות אחראים בחלקם גם למוצרים פגומים, מה גם שהם נדרשים לבדוק תיקונים לפני השימוש במוצרים על לקוחותיהם.
מסקנה
עלות ביטוח אחריות בגין איכות המוצר נמוכה בהשוואה לעלות הפרעה עסקית, תביעות אחריות ועלויות משפטיות שתצטרך לעמוד בפניהן אם תמצא אשם בתביעה לחבות למוצר. עדיף להבטיח כי העסק שלך מוגן כראוי מפני פעולות משפטיות מסוג זה.
