هل لديك وظيفة مهنية أو تجارية؟ هل فكرت في أي نوع من الحياة ترغب في العيش إذا لم تعد لديك القوة للعمل؟
إذا لم تكن قد أولت اهتمامًا جادًا بأي من هذه الأسئلة التي طرحت أعلاه ، فقد تكون في عداد المفقودين. من المهم للغاية معرفة أن من المهم للغاية أن يكون لديك الاستعداد المناسب للتقاعد ، والذي سيجلب لك راحة البال والسعادة عندما يحين وقت التقاعد. في الواقع ، لا يتعين عليك الانتظار حتى تتقاعد تقريبًا قبل أن تبدأ في البحث عن مستشار مالي. أفضل وقت لبدء التحضير للتقاعد اليوم.
هناك الكثير من المستشارين الماليين في المدينة ، وعليك أن تعرف أنه لا يمكنك الذهاب إلى هناك فقط لنقل خطط التقاعد الخاصة بك إلى أي شخص. خذ وقتك للبحث عن جميع مستشاري التقاعد الماليين الذين يمكنك العثور عليهم ومراجعتهم واحدة تلو الأخرى ، بناءً على تفضيلاتك ، قبل اتخاذ اختيارك. ستساعدك هذه النصائح السبعة التي لا لبس فيها على اختيار المستشار المالي المناسب الذي يناسب خطط التقاعد الخاصة بك.
كيفية اختيار أفضل مستشار مالي للتقاعد
1 اختر مخططًا ماليًا معتمدًا (CFP® Professional )
أول شيء تحتاج إلى الانتباه إليه عند شراء مستشار مالي للتقاعد هو تأهيل الشخص. يجب على المستشار المالي المحترف والمختص الالتزام بالحصول على الشهادة اللازمة للعمل في مجالهم. تأكد من اختيار مخطط مالي معتمد. بينما يعمل بعض المستشارين الماليين دون الحصول على هذه الشهادة ، فإن أفضل شيء هو الحصول على شخص مر على عملية لمدة عامين ليصبح مستشارًا ماليًا معتمدًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أيضًا مراعاة أولئك الذين هم مستشار الاستثمار المسجل (RIA) ، وأمين الاستثمار المعتمد (AIF) ، ومستشار معتمد لتخطيط المعاشات التقاعدية (CRPC).
2.اختر مستشارًا ماليًا متمرسًا
إذا كنت لا ترغب في تكليف إصلاح وصيانة سيارتك بميكانيكي قليل الخبرة ، لماذا تريد أن تفعل الشيء نفسه؟ مع خطة التقاعد المالي الخاص بك؟ يجب عليك التأكد من أنك اخترت مستشارًا ماليًا يتمتع بخبرة جيدة في مجال عملك. اختر مستشارًا ماليًا أثبت بمرور الوقت أهميته في هذه الصناعة. يمكنك القيام بذلك عن طريق سؤال الأشخاص الذين قدموا بهذه الطريقة للتأكد من حصولك على الأفضل.
3. تحقق من سجلات الاستثمار الجيدة
لأن سيتم استثمار مساهمتك المالية في صناديق التقاعد نيابة عنك ، من الضروري أن تفكر في مستشار مالي يتمتع بسمعة طيبة في مجال الاستثمار. عندما تتصل بأي مستشار مالي ، اطلب منه إلقاء نظرة على سجلات استثماره ، وإذا كنت لا تستطيع تفسيره ، فابحث عن شخص يمكنه ذلك. عندما تؤكد سجلات الاستثمار الخاصة بمستشاريك الماليين المحتملين ، فإن هذا سيضمن أن مدخرات التقاعد الخاصة بك يتم الاحتفاظ بها في أيدي موثوقة وموثوقة وموثوقة تتيح لك العثور على راحة البال وحلم التقاعد.
4. تحقق من بنية المكافآت الخاصة بهم
أكثر بكثير من مجرد اختيار مستشار مالي يمكنك دفعه ، وتأكد من أن خطة الدفع جيدة. يجب عليك أيضًا أن تحدد لنفسك مهمة اختيار واحدة لها بنية تعويض تناسبك. قبل توقيع أي عقد مع مستشار مالي ، تأكد من طلب هيكل الرسوم. لا تقم بالاختيار حتى تشعر بالرضا عن الطريقة التي ستتلقى بها عائدًا من الاستثمار بعد التقاعد.
5. اختر مستشارًا ماليًا يتمتع بأخلاقيات خدمة عملاء جيدة
عند شراء مستشار مالي للتقاعد ، اختر واحدًا لديه أخلاقيات جيدة لخدمة العملاء. الحقيقة هي أن الشخص الذي تختاره كمستشار مالي سيتاح له الوصول إلى بعض مشكلاتك الصحية والعائلية والشخصية. لا ترغب في اختيار خبير استشاري يمكنه تقديم معلومات بحرية عن صحتك أو عائلتك أو مشكلاتك الشخصية إلى الجمهور. يُطلب من المحترف الأساسي والمنضبط معرفة كيفية الحفاظ على مشاكل الأشخاص الذين يرتبطون به فقط لنفسه ، دون إعلام الطرف الثالث بذلك.
6.اختر مستشارًا ماليًا يمكنك الوثوق به
ما عليك سوى اختيار مستشار مالي يمكنك الوثوق به ، لأن أكثر من مجرد إسناد أموالك لرعايتهم ، ستثق أيضًا في جودة الحياة ، والتي يجب أن تعيش بعد التقاعد ، ولكن الحقيقة هي أن أي شخص يمكن أن ينتحل شخصية مستشار مالي إذا كان لديه المال للحصول على الترخيص اللازم لممارسة. حتى المجرم الذي لم يتم اتهامه مطلقًا بارتكاب جريمة مالية يمكنه أيضًا أن يدعي أنه مستشار مالي. تأكد من الاطلاع على سجلاتهم السابقة حتى لا تقع ضحية لأي محتال يبحث عن أشخاص يقومون بخداعهم.
7. اختر السجل الذي يمكنك تحمله
بدون شك ، يوجد مخططون ماليون مختلفون بمعدلات خدمة مختلفة ومخططات مختلفة للمساهمات والمساهمات. نظرًا لأنك لا تتنافس مع أي شخص آخر غيرك ، فيجب أن تكون مناسبًا لك لاختيار مستشار مالي يمكنك تحمله. ليس من المنطقي تمديد ميزانيتك المالية لتناسب خطط التقاعد الخاصة بك. لهذا السبب يوصى بأن تبدأ التخطيط بالفعل عندما تحصل على وظيفتك الأولى.
أسهل طريقة لاتخاذ خيار ممتاز عندما يكون لديك العديد من الخيارات هي معرفة ما تبحث عنه بالضبط قبل أن تبدأ.هناك لبدء التسوق لهذا الغرض. إذا كنت لا تعرف مقدمًا المستشار المالي الذي تحتاجه لخطط التقاعد ، فمن المحتمل أن تقع في الأيدي الخطأ. ومع ذلك ، إذا كنت تأخذ الوقت الكافي لاتباع النصائح السبع التي تمت مناقشتها أعلاه ، بالإضافة إلى المعلومات الأخرى التي يمكنك الحصول عليها من البحوث الشخصية ، فستحصل بالتأكيد على مستشار مالي يناسب خطط التقاعد الخاصة بك تمامًا.
