قرض عاجل مقابل خط ائتمان تجاري ما هو الأفضل؟

فوائد القروض الصريحة وخط الائتمان

القروض العاجلة

1. يقدم سعر فائدة ثابت أو متغير. سيمنحك العديد من المقرضين الفرصة لاختيار قرض له معدل فائدة معين أو قرض يتغير بسعر السوق. تغيير. عادة ما تبدأ الأسعار المتغيرة منخفضة ، ولكنها قد تزيد خلال مدة القرض.
2. خطط السداد مرنة : بعض القروض تقدم لك عدة خيارات للسداد ، يمكنك من خلالها اختيار المبلغ المحدد الذي سوف تعود ، وعندما تعود. يمكنك اختيار سداد القرض يوميًا أو أسبوعيًا أو شهريًا.
3. الأسعار التفضيلية: في مقابل دفع الفائدة على قرض كبير ، يقدم المقرضون أحيانًا خصومات على أشياء مثل التثبيت التلقائي المدفوعات.
4. عادة ما توفر القروض لأجل مبالغ أعلى من المال.
5. يميل معدل الفائدة على القروض لأجل إلى أن يكون أقل من حد الائتمان.

حد الائتمان

1. تدفع فائدة فقط لاستخدام: بدلاً من ذلك يمنحك دفع فائدة على مبلغ مقطوع على حد الائتمان ميزة دفع الفائدة فقط مقابل ما استخدمته.
2. قابلة للتجديد: مع حد ائتمان ، يمكنك اختيار لتحديثه. العديد من الشركات لديها خط ائتمان مع بنك محدد لسنوات يجددونه من وقت لآخر.
3. سحب الأموال في أي وقت من اختيارك: تتيح خطوط الائتمان لمالك النشاط التجاري فرصة السحب إلى الحد اليومي أو الحد الأقصى للبطاقة في أي وقت ، مما يجعله خيارًا مناسبًا لأصحاب الأعمال ، الذين يتحملون نفقات جارية أو يعتزمون الاستعداد لنفقات كبيرة غير متوقعة.
4. من الأسهل الحصول على مقارنة مع حد الائتمان للقروض لأجل

عيوب القروض العاجلة مقابل حد ائتماني

قرض عاجل

1. لا التدفق النقدي: القروض العاجلة ليست جيدة جدًا لتغطية الثغرات غير المتوقعة في التدفق النقدي الخاص بك ، لأنك ستحتاج إلى حساب المبلغ الدقيق للأموال التي تحتاج إلى إقراضها عند تقديم الطلب.
2. <قوي> هذا ليس خيارًا مرنًا: عندما تحصل على قرض عاجل ، يجب أن تبدأ في سداده فورًا ، حتى لو لم تكن تستخدم كل الأموال المقترضة.
3. يتطلب الأمر الحصول على تمويل إضافي : إذا كنت تستخدم cre عاجل IT وتحتاج المزيد من المال، عليك أن تذهب من خلال عملية التطبيق مرة أخرى، وليس فقط تمديده.
4. ويمكن أن تكون عملية الموافقة طويلة جدا وشاقة.
5. يمكن أن تكون تكاليف الإغلاق مرتفعة للغاية

حدود الائتمان

1. ليس الخيار الأفضل بالنسبة إلى عمليات شراء كبيرة: يمكنك زيادة حد الائتمان الخاص بك إلى الحد الأقصى للمعدات الجديدة ، ولن يكون لديك أموال أخرى متاحة لتغطية التكاليف حتى تدفع لإيقافها.
2. قد لا يمكن التنبؤ بالسداد: عند استخدام حد ائتمان ، ستلاحظ أن مدفوعاتك الشهرية تزيد في كل مرة تقوم فيها بسحب الأموال من حد ائتمان. إذا لم يكن لديك فكرة واضحة عن المبلغ الذي إذا تلقيت ، فقد يكون من الصعب حساب ميزانية سداد القرض
3. رسوم السحب: يعرف العديد من المقرضين. فرض رسوم سحب في كل مرة تريد فيها تلقي أموال من حد الائتمان الخاص بك. عادةً ما تكون رسوم المشاركة هذه حوالي 25 دولارًا.
4. يحتوي خط الائتمان على شروط تسمح لك بمواصلة استخدام الوصول ، وإذا لم تمتثل لأي من هذه الشروط ، فقد يتم إلغاء وصولك.
5. يمكن “الاستخراج” من قبل المقرض في أي وقت ولأي سبب ، على سبيل المثال ، إذا كان لدى المقرض مشاكل في السيولة.
6. توفر خطوط الائتمان مبالغ أقل من الأموال مقارنة بالقروض لأجل.

ما أنواع النفقات التي تقوم بها القروض العاجلة وتغطية الائتمان؟ الخط؟

تعد القروض العاجلة هي الأفضل لعمليات الشراء الكبيرة لمرة واحدة أو لأغراض محددة. يمكنك استخدامها لشراء المعدات ، والعقارات ، والمركبات ، والاستحواذ على شركة ، وما إلى ذلك. من ناحية أخرى ، فإن خط الائتمان هو الأنسب لتغطية المصاريف القصيرة الأجل الصغيرة التي يصعب التنبؤ بها ، مثل النفقات العامة في غير موسمها ، والتجديد ، والرواتب ، نفقات غير عادية ، إلخ. أفضل توصية هي الحصول على قرض عاجل وخط ائتمان على حد سواء ، ويجب عليك الحصول على حد ائتمان لتغطية الاحتياجات اليومية لرأس المال العامل والتدفق النقدي ، ثم الحصول على قرض عاجل للمشاريع الكبيرة أو رأس المال العامل الأكثر أهمية.