هل تحاول اختيار الأفضل من قرض المنزل وضد حد الائتمان؟ إذا كانت الإجابة بنعم ، فإليك مقارنة مفصلة بين قروض الأسهم وخط ائتمان تجاري.
إذا قررت بيع منزلك ، فستحصل بالتأكيد على ما يكفي من المال. ولكن في الوقت الحالي ، عندما كنت لا تزال تعيش في المنزل ، فإن الربح الذي ستحصل عليه من بيع المنزل لا يزال محظورًا ولا يمكن الوصول إليه إذا لم تقرر الحصول على جزء منه من خلال استخدام الرهن العقاري أو حد ائتمان للأسهم ، يُعرف باسم HELOC.
قرض أسهم المنزل مقابل حد ائتماني أفضل؟
يتم التعامل مع قرض أسهم المنزل و HELOC كقروض رهن عقاري ثانية وتُحمَّل على المبلغ الذي يتجاوزه المنزل عن المبلغ المستحقة مع الرهن العقاري الكبرى كي.
يمكن اعتبار الأسهم كمبلغ منزلك الذي تملكه بحق ، لحساب حقوق الملكية الخاصة بك سوف تحتاج إلى خصم القيمة الحالية للمنزل من أي امتيازات ، مثل الرهن العقاري. على سبيل المثال ، إذا كان منزلك يكلف 300000 دولار ، ولا يزال لديك 130،000 دولار متبقي للرهن العقاري ، فهذا يعني أن لديك 170،000 دولار في ملكية المنزل.
إذا كنت تنوي الحصول على قرض لتمويل حقوق الملكية الخاصة بك ، فمن المستحسن دراسة جميع الخيارات المتاحة لك. بالنسبة للعينين غير المطلعين ، قد تبدو هذه القروض كما هي ، ولكن قد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق أكثر أو أقل وفقًا للطريقة التي تخطط لاستخدام الأموال بها.
تساعدك الدراسة الشاملة أيضًا في فهم ما يجب عليك فعله ، وكذلك وما المبلغ الذي ستدفعه في النهاية خلال فترة سداد القرض الخاص بك. بعد تقييم إيجابيات وسلبياتهم ، يمكنك اتخاذ القرار الذي يناسب وضعك.
تجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من أن كلا من الرهون العقارية وحدود حقوق الملكية تستخدم منزلك كضمان ، إلا أنها تختلف من حيث كيفية الوصول إلى الائتمان وإجراء الدفعات .
ما هو حد ائتمان Home Equity؟
HELOC مضمون برهن في منزلك. كقاعدة عامة ، لديك بالفعل رهن رئيسي لمنزلك ، والذي يمكن أن يتراوح من 30 إلى 10 سنوات وتم رهنه هناك عندما اشتريت المنزل في الأصل.
لذلك ، تستخدم HELOC حصتك الحالية في المنزل ، مما قد يعني أنك إما لم يكن لديك الرهن العقاري لجزء كبير من العقار عند شرائه ، أو أنك تملك المنزل ودفعت مدفوعات بحيث يكون لديك صافي قيمة تتجاوز رصيد قرض الرهن العقاري ، وبالتالي ، فأنت تمتلك نسبة مئوية من المنزل ، أو بسبب الزيادة في قيمة العقار ، فإنك تحصل على جزء من رأس المال في العقار مقارنة بوقت شرائه.
بكلمات ، لدى المنزل قيمة مضافة تسمح لك بأخيه الأموال المضمونة: تتمثل إحدى الطرق التي يمكنك بها تلبية الاحتياجات المالية الإضافية ، مثل هذا ، في استخدام رأس المال الخاص بك في المنزل لإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك والحصول على قرض مرة أخرى وإعادة بعض الأموال إلى المنزل ، أو يمكنك المغادرة رهن مبدئي معمول به وجعل خطًا من حقوق الملكية. يعتمد خط الأسهم
على التقييم ، وسيعتمد أيضًا على دخلك وقدرتك على دفع رهنك العقاري الأول ، أوم ، والمال الإضافي الذي تقترضه من وقت لآخر مقابل المنزل.
يمكنك تحويل الأموال إليك تلقائيًا ، لذلك إذا أخذت HELOC بمبلغ 40،000 دولار ، فستتلقى هذا المبلغ بالضبط عند التسجيل.بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إنشاء حد ائتماني ، ثم التحقق من استخدامك له أو بطاقة ائتمان أو مدين يمكنك استخدامها لأي من احتياجاتك.
يستخدم الأشخاص عادةً حدًا ائتمانيًا لسهم المنزل ؛
- تحسين وتحديث منزلك
- الوصول إلى سعر فائدة أقل من بطاقة الائتمان إذا كانوا يرغبون في إجراء عملية شراء كبيرة أو الحصول على أموال إضافية من البنك
- Debt Consolidation
- ساعد في سد الفجوة في التعليم العالي ، الاتحاد الأوروبي ويذهبون إلى المدرسة
- وأخذ إجازة
عند اتخاذ HELOC، قمت بإدخال فترة محددة من الزمن، حيث يمكنك سحب خط الائتمان الخاصة بك. يُعرف هذا باسم فترة السحب ، حيث تختلف فترة السحب من المقرض إلى المقرض ويمكن أن تستمر في بعض الحالات لمدة تصل إلى 10 سنوات ، وتدفع فقط الفائدة لهذا الوقت.
بعد انتهاء فترة السحب ، لن تتمكن من اقتراض المال مرة أخرى. ثم تدخل فترة السداد المزعومة ، والتي ستحتاج فيها إلى سداد المبلغ الرئيسي مع الفائدة المستحقة. بالإضافة إلى ذلك ، تختلف فترة السداد هذه من المقرض إلى المقرض. هذا يعني أن مبلغ المال الذي تعيده شهريًا سيختلف بناءً على ما إذا كانت المعدلات قد زادت أم انخفضت.
ما هو قرض الأسهم المنزلية؟
من خلال قرض المنزل ، يمكن لمالك المنزل الحصول على مبلغ محدد من المال بدفع مبلغ مقطوع بدلاً من قرض دوار. بعد ذلك سوف تضطر إلى سداد القرض خلال الفترة المتفق عليها. على عكس HELOC ، فإن معظم القروض العقارية لها معدل ثابت ، وبالتالي فإن سعر الفائدة لن يتغير حتى تقوم بسداد القرض. أنت تدفع أيضًا جزءًا من الدين الرئيسي إلى جانب مدفوعات الفائدة حتى تتمكن من سداد القرض بالكامل.
في معظم الحالات ، تميل القروض العقارية إلى الحصول على معدل فائدة أعلى مقارنةً ب HELOCS نظرًا لحقيقة يمنحك المقرض ضمان سعر ثابت.
HELOC مقابل قرض للأسهم
HELOC وقرض للأسهم متشابهان للغاية بمعنى أنهما يستخدمان رأس المال في منزلك كضمان من أجل الحصول على قرض. الأسهم في هذه الحالة هي الفرق بين دين الرهن العقاري الخاص بك وقيمة منزلك.
قرض لشراء العقارات في منزلك هو قرض عاجل. هذا يعني أن المبلغ المقترض يتم سداده على مدة أو مدة القرض. سعر الفائدة على قرض لأجل ثابت أيضًا ولن يتغير بغض النظر عن مدى تباين الأسعار خلال مدة القرض.
لذلك ، هذا يعني أن الدفع الشهري ثابت أيضًا. يعد قرض المنزل خيارًا رائعًا للأشخاص الذين لديهم هدف محدد يتمثل في اقتراض أموال في فترة زمنية معينة ، خاصة إذا كانوا بحاجة إلى ميزانية معينة. يمكن الحصول عليها أو توفرها في أي وقت يحتاج فيه العميل إليها ، وكذلك بطاقة ائتمان. تكون المعدلات متغيرة وتستند عادة إلى السعر الأساسي.
وهكذا ، مع تحرك السعر الأساسي للأعلى وللأسفل ، سيزداد معدل القرض أيضًا وينخفض ، ونتيجة لذلك ، يسدد القرض سوف تتحرك أيضا صعودا وهبوطا. أيضا ، يتأثر الرصيد الشهري برصيد القرض. نظرًا لتلقي العملاء مزيدًا من الأموال من الخط وزيادة رصيدهم ، ستزداد مدفوعاتهم الشهرية ، ومع سداد الرصيد المستحق ، ستنخفض مدفوعاتهم.
فما الأفضل؟
تكون قروض الأسهم المنزلية هي الأفضل عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة لأنها ثابتة. عندما يكون معدل الفائدة مرتفعًا ، ولكن من المتوقع أن ينخفض ، يمكنك بدلاً من ذلك الذهاب إلى حد من حقوق الملكية الائتمانية.
