هل تريد فتح شركة قروض صغيرة؟ إذا كانت الإجابة بنعم ، فإليك دليلًا كاملًا لبدء مشروع قروض صغيرة بدون مال وخبرة .
حسنًا ، لذا قدمنا لك مثالًا تفصيليًا لقالب خطة أعمال القروض الصغيرة. لقد ذهبنا إلى أبعد من ذلك بتحليل وتجميع نموذج لخطة تسويق لخدمات القروض الصغيرة ، مدعومة بأفكار تسويق حرب العصابات الفعالة لمؤسسات الائتمان الصغير. في هذه المقالة ، سننظر في جميع متطلبات بدء مشروع ائتماني صغير. لذا ، ارتدي قبعة المقاولات الخاصة بك ودعنا نستمر.
لماذا تبدأ مشروع قروض صغيرة؟
إذا كنت تعيش في الولايات المتحدة الأمريكية ، فسوف توافق على أن العديد من رواد الأعمال يكسبون المال من تقديم قروض صغيرة للأفراد الأشخاص الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى القروض المصرفية.قد يكون ذلك للعاملين الذين قد لا يكون راتبهم كافياً لتغطية نفقاتهم الشهرية ؛ أو للأشخاص الذين يحتاجون إلى قروض سريعة لحل بعض الاحتياجات أو المشروعات العاجلة دون المرور بالصعوبات التي من المحتمل أن يواجهوها من بنوكهم أو المؤسسات المالية الأخرى.
يمكن أن يكون بدء عمل مشروع متناهي الصغر أمرًا صعبًا ومحفوفًا بالمخاطر في نفس الوقت ، ولكن إذا كنت قد بذلت العناية الواجبة من قبل كيفية القيام بالأعمال ، على الأرجح لن تواجه خسائر. بادئ ذي بدء ، يجب أن يكون لديك خبرة في الصناعة المالية. إذا كنت تريد حقًا القيام بهذا العمل ، فسوف يتم الدفع لك مقابل دراسة المحاسبة والأعمال المصرفية والمالية.
من المهم جدًا أن تقوم بتحليل أعمال الائتمانات الصغيرة الحالية في بلدك وفي الخارج. تعرف كم منهم. ستحتاج أيضًا إلى التحقق من المسابقات الحالية ، وكذلك معرفة نقاط قوتها وضعفها.
إن معرفة نقاط الضعف في شركات القروض الصغرى الحالية يعني أنه يمكنك التعلم من أخطائها ، والوصول بدوره إلى خدمات قروض أصغر أفضل وأكثر تفضيلاً ، خالية من الأخطاء وأوجه القصور. الآخرين.
لذا ، إذا كنت قد أجريت دراسات الجدوى اللازمة وأبحاث السوق ، فقد ترغب في القيام بهذا العمل. إذا كنت مشغولاً بفتح عملك الائتماني الصغير ، لكنك لا تعرف كيفية القيام بذلك ، فعليك أن تفكر في هذا المقال ؛ سيعطيك هذا بالتأكيد التوجيه والإرشادات اللازمة.
البدء في إقراض الأموال الصغيرة ، الدليل الكامل
- نظرة عامة على الصناعة
صناعة الخدمات المالية هي بالفعل صناعة واسعة النطاق. يمكن لرجل أعمال مبتدئ لديه رأس مال صغير لبدء التشغيل ولديه خبرة جيدة في كيفية عمل الأعمال المالية أن يبدأ بنجاح الائتمانات الصغيرة.
الائتمانات الصغيرة (القروض الصغيرة أو القروض الصغرى ، كما يطلق عليها أيضًا) ، هناك القليل من القروض التي يقدمها الأفراد ، و ليس عن طريق البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى ذات الصلة. يمكن تقديم هذه القروض من قبل شخص واحد أو جمعها بين عدة أشخاص ، يساهم كل منها بجزء من المبلغ الإجمالي.
أعمال الائتمانات الصغيرة هي عمل يمثل جزءًا من صناعة التمويل الأصغر. يقدم مقرضو القروض الصغرى قروضًا بقيمة 50،000 دولار أو أقل للمبتدئين وغيرهم من الشركات الصغيرة أو الأفراد. في معظم الأحيان ، يتم إصدار قروض صغيرة لأشخاص في دول العالم الثالث حيث لا يتوفر التمويل التقليدي لمساعدتهم على بدء عمل تجاري صغير.
تحصل مؤسسات الائتمان الأصغر على فوائد على قروضها وتسدد رأس المال بعد تلقي القرض. أنا نضجت. نظرًا لحقيقة أن الحالة الائتمانية لهؤلاء المقترضين يمكن أن تكون منخفضة جدًا وخطر التخلف عن السداد مرتفع ، تتجاوز القروض الصغرى متوسط سعر الفائدة في السوق ، مما يجعلها جذابة للمستثمرين.
تشير الإحصاءات إلى أنه في عام 2009 ، حوالي 74 مليون رجل وامرأة لديهم قروض صغيرة بقيمة 38 مليار دولار. يفيد بنك غرامين أن معدل النجاح يتراوح بين 95 و 98 في المائة.
الائتمان الصغير والتمويل الأصغر هما بالفعل صناعة مزدهرة ومربحة ، لا سيما في بلدان العالم الثالث مثل بنغلاديش (من أين تأتي) ، بوتسوانا الجنوبية أفريقيا وكينيا وأوغندا والهند والعديد من البلدان الأخرى.
بعض العوامل التي تشجع رواد الأعمال على فتح مؤسسات الائتمان الصغيرة الخاصة بهم هي أن الأعمال التجارية مربحة للغاية ، وأن تطوير الإنترنت والربط البيني الدولي قد ساهما في إقراض القروض الصغيرة. يمكن للأشخاص الذين يرغبون في استخدام مدخراتهم في الإقراض ، وكذلك أولئك الذين يرغبون في الحصول على قروض ، العثور على بعضهم البعض على الإنترنت ثم إجراء معاملة قانونية.
من بين أمور أخرى ، يتطلب بدء نشاط الإقراض متناهية الصغر الاحتراف وفهم جيد لكيفية عمل الائتمان الأعمال. بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى الحصول على الشهادات والترخيص الضروريين ، بالإضافة إلى تلبية الرسملة القياسية لمثل هذا النشاط التجاري ، قبل أن يُسمح لك ببدء أعمال ائتمانية صغيرة أو تمويل أصغر في الولايات المتحدة. قامت الصناعة بتدابير صارمة لمكافحة الاحتيال والجريمة.
بدء البحث في السوق لخدمات الصيانة في سوق القروض الصغيرة ودراسات الجدوى
- الديموغرافيا وعلم النفس
يغطي التكوين الديموغرافي والنفسي لمن يحتاجون إلى قروض صغيرة ، بالإضافة إلى خدمات شركات القروض الصغرى ، الأشخاص والشركات الناشئة التي تحتاج إلى قروض سريعة ، لكن ليس لديهم متطلبات الوصول لهذه القروض. من البنوك وغيرها من مؤسسات الائتمان المالي القياسية.
لذا ، إذا كنت ترغب في تحديد التركيبة السكانية لأعمال الائتمان الأصغر الخاصة بك ، فعليك أن تجعلها شاملة. يجب أن تشمل الشركات الناشئة ورجال الأعمال المبتدئين والعمال في الولايات المتحدة وخارجها.
قائمة بالأفكار المتخصصة في صناعة القروض الصغيرة التي يمكنك التخصص فيها
في أعمال الائتمان الأصغر لا توجد مناطق متخصصة ؛ يُصدر مقرضو القروض الصغرى قروضًا بقيمة 50،000 دولار أو أقل للشركات الناشئة وغيرها من الشركات الصغيرة أو الأفراد. تعمل بعض شركات الائتمان الأصغر أيضًا على الإنترنت ؛ بمعنى أنه يمكن للأشخاص الوصول إلى قروضهم الصغرى دون العيش فعليًا في الأماكن التي يقع فيها نشاط القروض الصغرى.
مستوى المنافسة في صناعة القروض الصغرى
مستوى المنافسة في لا تعتمد صناعة الائتمان الأصغر بأي شكل من الأشكال على موقع النشاط التجاري ، حيث يمكن لمعظم مؤسسات الائتمان الصغير أن تعمل عبر الإنترنت ومن أي مكان في العالم وفي نفس الوقت تتنافس بفعالية في مجال إقراض القروض الصغيرة. الصناعة.
ولكن إلى جانب كل هذا ، هناك العديد من بنوك التمويل الأصغر والتمويل الأصغر منتشرة في جميع أنحاء الولايات المتحدة وفي الفضاء الإلكتروني.وبالتالي ، إذا قررت بدء مشروع الائتمان الصغير الخاص بك في الولايات المتحدة ، فستواجه بالتأكيد منافسة قوية ليس فقط بين مؤسسات الائتمان الصغير في الولايات المتحدة ، ولكن أيضًا في جميع أنحاء العالم ، خاصةً إذا قررت العمل أيضًا على الإنترنت. هناك شركات ائتمانية صغيرة راسخة تحدد اتجاهات الصناعة ، ويجب أن تكون مستعدًا للتنافس معها على العملاء.
قائمة العلامات التجارية المشهورة في الصناعة ikrokreditovaniya
في كل صناعة وهناك دائما من العلامات التجارية التي هي أفضل أو أفضل ينظر إليها من قبل العملاء والجمهور من غيرها. بعض هذه العلامات التجارية هي تلك التي كانت موجودة في الصناعة لفترة طويلة وبالتالي فهي معروفة بها ، في حين أن البعض الآخر معروف بالطريقة التي يتعاملون بها مع مرضاهم.
هذه بعض القروض الصغيرة الرائدة شركات / ماركات الخدمات في الولايات المتحدة الأمريكية والعالم ؛
- Grameen America
- LiftFund
- Fund Opportunities Fund
- Accion New Mexico
- Justin Petersen
- CDC Small Business Finance Corp.
- Valley Economic Development Corp.
- شركة تطوير إمباير ستيت للتنمية .
- إطلاق في Main Street
- Kiva US
- Pacific Community Ventures
- Excelsior Growth Fund
- دائرة التمويل
- CircleBack Lending
- Lending Club
- SoFi
- Prosper Marketplace، Inc
- Peerform
- Upstart
التحليل الاقتصادي
عندما يتعلق الأمر بإنشاء عمل تجاري ، مثل شركة تقدم خدمات الائتمانات الصغيرة ، ما عليك سوى الحصول على دراسة جدوى التبرير وبحوث السوق مباشرة قبل بدء الأعمال التجارية. تجدر الإشارة إلى أن أعمال تقديم خدمات القروض الصغيرة ليست مخصصة للمبتدئين ؛ هذا مخصص للمهنيين الذين نجحوا في جمع الخبرة والمعرفة اللازمة لإدارة مثل هذه الأعمال. لكن رجل أعمال مبتدئ يمكنه الدراسة في العمل / العمل. عليك فقط أن تكون حريصًا على عدم خداعك.
إن بدء هذا النوع من الأعمال ، بطبيعة الحال ، يستلزم زيادة في رأس المال المبدئي (مجموعة من الأموال من المستثمرين المهتمين). إذا كنت بالفعل شخصًا ثريًا ، فهذه ليست مشكلة. على العكس ، إذا لم تستطع ، فيمكنك التفكير في الحصول على موارد من العائلة والأصدقاء. بناءً على الحجم الذي تريد أن تبدأ به ، قد يستغرق الأمر عدة آلاف من الدولارات للتعامل مع هذا.
سيُطلب منك تعيين خبراء لمساعدتك في تحليل اقتصادي وتكاليف شامل.وربحية النشاط التجاري الذي تنوي بدء نشاط تجاري فيه.إذا أجريت تحليلًا اقتصاديًا للتكاليف والتكاليف قبل بدء النشاط التجاري مباشرةً ، فقد لا يتعين عليك البقاء لفترة طويلة قبل أن تنتهي.
<قوي> بدء مشروع الائتمان الصغير الخاص بك من الصفر بدلاً من شراء امتياز
عندما يتعلق الأمر بإنشاء هذا النوع من الأعمال ، سيتعين عليك دفع مقابل امتياز شركة / علامة تجارية ناجحة تقدم خدمات ائتمانات صغيرة ، بدلاً من شراء للبدء من الصفر. على الرغم من أن شراء حق الامتياز من شركة الائتمانات الصغيرة يعد مكلفًا نسبيًا ، إلا أنه بالتأكيد سيدفع لك على المدى الطويل.
ولكن إذا كنت تريد حقًا إنشاء علامتك التجارية الخاصة بعد أن أثبتت ب للخدمات المالية وشركات الاستشارات المالية الأخرى ذات الصلة ، يمكنك فقط بدء نشاطك الائتماني الصغير من الصفر.
والحقيقة هي أنه في النهاية سيكون عليك أن تدفع لشركة الخدمات الصغيرة الخاصة بك الإقراض من نقطة الصفر ، بدءًا من نقطة الصفر ، يمكنك إجراء دراسة شاملة عن دراسة الجدوى الاقتصادية والجدوى قبل اختيار مكان لبدء النشاط التجاري.
يرجى ملاحظة أن معظم مؤسسات الائتمان الأصغر الكبيرة والناجحة بدأت من نقطة الصفر. وكانوا قادرين على بناء علامة تجارية قوية.يتطلب النجاح في العمل التفاني والعمل الجاد والإصرار ، وبالطبع ، يمكنك إنشاء علامتك التجارية الخاصة في مجال الائتمان الصغير لتصبح علامة تجارية ناجحة مع عملاء من الشركات والأفراد في جميع أنحاء الولايات المتحدة الأمريكية ودول أخرى. دول العالم إذا قررت العمل عبر الإنترنت.
التهديدات والمشكلات المحتملة التي ستواجهها عند فتح مشروع تجاري لتوفير خدمات القروض الصغيرة
إذا قررت البدء واحدة من المشاكل الرئيسية التي من المحتمل أن تواجهها مع شركة خدمات القروض الصغيرة الخاصة بك اليوم هي وجود شركات خدمات ائتمانية صغيرة راسخة ، وكذلك مؤسسات الإقراض المالي الأخرى ذات الصلة (البنوك وبنوك الرهن العقاري والمؤسسات المالية). rmy ينص على إصدار خدمات القروض). الخ) التي تقدم نفس الخدمات التي تقدمها. الطريقة الوحيدة لتجنب هذه المشكلة هي إنشاء سوق خاص بك.
بعض التهديدات الأخرى التي من المحتمل أن تواجهها عندما تكون شركة خدمات القروض الصغيرة العاملة في الولايات المتحدة سياسة حكومية غير مواتية ، وظهور منافس في منطقتك الأنشطة والركود الاقتصادي العالمي. من غير المحتمل أن تتمكن من فعل أي شيء حيال هذه التهديدات ، باستثناء أن تكون متفائلاً بأن كل شيء سوف يعمل لصالحك.
بدء العمل القانوني في مجال الإقراض الصغير
- أفضل كيان قانوني للاستخدام في مجال الائتمانات الصغيرة
كقاعدة عامة ، لديك الفرصة لاختيار شراكة عامة أو شركة ذات مسؤولية محدودة ، والتي تسمى عادةً شركة ذات مسؤولية محدودة للأعمال التجارية ، مثل شركة الائتمانات الصغيرة. بشكل عام ، كان ينبغي أن تكون الشراكة الكاملة هي هيكل الأعمال المثالي لشركة صغيرة تقدم خدمات القروض الصغيرة ، خاصة إذا كنت بدأت للتو برأس مال متوسط لبدء التشغيل.
لكن الناس يفضلون شركة ذات مسؤولية محدودة لأسباب واضحة. في الواقع ، إذا كنت تنوي تطوير عمل تجاري وأن يكون لديك عملاء ، من الشركات والقطاع الخاص ، من جميع أنحاء الولايات المتحدة الأمريكية ودول أخرى في العالم ، فإن اختيار شراكة كاملة ليس خيارًا لك. شركة ذات مسؤولية محدودة ، سوف تحل محلها لك.
على سبيل المثال ، إن إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة يحميك من المسؤولية الشخصية ، وإذا حدث خطأ ما في العمل ، فإن الأموال التي استثمرتها في شركة ذات مسؤولية محدودة هي فقط المخاطرة. هذا ليس هو الحال بالنسبة للشراكات الكاملة. الشركات ذات المسؤولية المحدودة أبسط وأكثر مرونة في الإدارة ، ولا تحتاج إلى مجلس إدارة واجتماعات للمساهمين وإجراءات رسمية أخرى للإدارة.
فيما يلي بعض العوامل التي يجب عليك مراعاتها قبل اختيار كيان قانوني لشركتك الصغيرة لتوفير القروض النقدية ؛ الحد من المسؤولية الشخصية ، وسهولة النقل ، وقبول مالكيها الجدد ، وتوقعات المستثمرين ، وبالطبع ، الضرائب.
إذا كنت تقضي وقتًا في فحص كيانات قانونية مختلفة لاستخدامها في شركة الإقراض الصغير الخاصة بك ، توافق على أن الشركة ذات المسؤولية المحدودة ؛ LLC هو الأنسب. يمكنك بدء هذا النوع من الأعمال كشركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) وتحويلها في المستقبل إلى شركة C أو شركة S ، خاصة عندما يكون لديك خطط لتصبح عامًا.
ستمنحك الترقية إلى C أو S الفرصة لتنمية شركة خدمات القروض الصغيرة الخاصة بك للتنافس مع اللاعبين الرئيسيين في هذه الصناعة ؛ ستكون قادرًا على تلقي رأس المال من شركات رأس المال الاستثماري ، وسيكون لديك هيكل ضريبي منفصل ، ويمكنك بسهولة نقل ملكية الشركة ؛ ستستمتع بالمرونة في الملكية وفي هياكل الإدارة الخاصة بك.
أفكار جذابة عن اسم العمل مناسبة لشركة الائتمانات الصغيرة
عادة ، عندما يتعلق الأمر عند اختيار اسم للعمل التجاري ، يجب أن تكون مبدعًا ، لأنه بغض النظر عن الاسم الذي تختاره لعملك ، فسوف تقطع شوطًا طويلاً نحو خلق تصور لماهية النشاط التجاري. من الطبيعي أن يتبع الأشخاص الاتجاهات السائدة في الصناعة التي يعتزمون العمل منها عند تسمية أعمالهم.
إذا كنت تخطط لإنشاء شركة لخدمات القروض الصغيرة الخاصة بك ، فإليك بعض الأسماء الجذابة التي يمكنك الاختيار منها ؛
- وكالة القروض الصغرى Best Deal، LLC
- خدمات القروض الصغرى الائتمانية Crestal Boom، Inc
- Bernard Campari Securities، LLC
- القروض الصغرى Solutions، Inc.
- Lego Nick ، خدمات الإقراض النقدي ، LLC
- Fleming Hills ، مجموعة من خدمات التعامل بالائتمانات البالغة الصغر
- James Capstone، MI rokreditovanie. Services، LLC
- فيل جاري للأوراق المالية المحدودة
- خدمات إقراض المنصات ، Inc.
- DMX Lenders، Inc.
- Shannon Stevens Lending House، Inc.
- LMDS Financial Aid services، Inc.
بوالص التأمين
في الولايات المتحدة الأمريكية وفي معظم بلدان العالم ، لا يمكنك إجراء أعمال بدون بوالص تأمين أساسية. الأغطية الجميلة التي تتطلبها الصناعة التي ترغب في العمل بها ، لذلك ، من المهم للغاية وضع ميزانية لبوالص التأمين ، وربما استشارة وسيط التأمين لمساعدتك في اختيار أنسب بوالص التأمين لشركة إقراض الائتمانات الصغيرة.
فيما يلي بعض بوالص التأمين الأساسية لتغطية تكاليف الشراء إذا كنت ترغب في فتح شركة خدمات القروض الصغيرة الخاصة بك في الولايات المتحدة ؛
- التأمين العام
- التأمين ضد المخاطر
- التأمين على الائتمان
- التأمين على الودائع
- إعادة التأمين المالي
- التأمين على الرهن العقاري
- التأمين الصحي
- التأمين ضد المسؤولية
- تعويض الموظفين
- التأمين ضد العجز ضد النفقات العامة
- التأمين الجماعي سياسة مالك العمل
- تأمين حماية الدفع
حماية الملكية الفكرية / علامة تجارية
إذا كنت تخطط لإنشاء حساب خاص بك شركة خدمات الائتمان الأصغر ، كقاعدة عامة ، قد لا تحتاج إلى تقديم لحماية الملكية الفكرية / العلامة التجارية. وذلك لأن طبيعة العمل تسمح لك بإدارة العمل بنجاح دون أي سبب للطعن في أي شخص في المحكمة لاستخدامه غير المشروع للملكية الفكرية لشركتك.
ولكن إذا كنت ترغب فقط في حماية شعار شركتك وغيرها من المستندات أو برنامج فريد من نوعه بالنسبة لك ، أو حتى خلط مفاهيم الإنتاج والوسائط المتعددة ، ثم يمكنك التقدم بطلب لحماية الملكية الفكرية.إذا كنت ترغب في تسجيل علامتك التجارية ، فمن المتوقع أن تبدأ العملية عن طريق تقديم طلب إلى مكتب الولايات المتحدة الأمريكية للبراءات والعلامات التجارية. تخضع الموافقة النهائية لعلامتك التجارية إلى التحقق من قِبل المحامين وفقًا لمتطلبات USPTO.
هل الشهادة المهنية مطلوبة لبدء خدمة القروض الصغيرة؟
بالإضافة إلى النتائج التي تحصل عليها فيما يتعلق بعائد الاستثمار (ROI) ، تعد الشهادة المهنية أحد الأسباب الرئيسية لتمييز معظم مزودي الخدمة القروض الصغيرة ، والمستشارين الماليين. إذا كنت ترغب في التأثير على صناعة خدمات القروض الصغيرة ، فيجب أن تسعى جاهدة للحصول على جميع الشهادات اللازمة في مجال تخصصك.
نوصي بشدة بالحصول على شهادات احترافية ؛ سوف تقطع شوطًا طويلًا لإظهار التزامك بالعمل. فيما يلي بعض الشهادات التي يمكنك السعي للحصول عليها إذا كنت ترغب في فتح شركة خدمات القروض الصغيرة الخاصة بك ؛
- ترخيص الائتمانات الصغيرة
- شهادة التمويل الأصغر
نلفت انتباهك إلى حقيقة أنه كلما ارتفعت مؤهلاتك وخبراتك (التجربة) ، كان من الأسهل بالنسبة لك إبرام معاملات مربحة لإقراض عملاء من الشركات.
لا يمكن المبالغة في تقدير قائمة الوثائق القانونية التي تحتاج إليها لبدء شركة خدمات القروض الصغرى
جوهر الحصول على الوثائق اللازمة قبل بدء عمل تجاري في الولايات المتحدة الأمريكية ، لا سيما تلك عمل مثل إقراض المال الصغير. إنها لحقيقة أنه لا يمكنك إدارة أعمالك بنجاح في الولايات المتحدة بدون الوثائق المناسبة. إذا قمت بذلك ، فلن يستغرق الأمر وقتًا طويلاً قبل أن تصل إليك الذراع الطويلة للقانون.
هذه بعض المستندات القانونية الأساسية التي يجب أن تكون لديك إذا كنت تريد إدارة شركة خدمات الائتمان الأصغر الخاصة بك في الولايات المتحدة الأمريكية بشكل قانوني ؛
- شهادة التسجيل
- ترخيص العمل وإصدار الشهادات
- خطة العمل
- اتفاقية عدم الكشف
- اتفاقية العمل (خطابات العرض)
- اتفاقية التشغيل لشركة LLC
- بوليصة التأمين
- وثائق اتفاقية التشاور
- شروط الاستخدام على الإنترنت
- الأبوستيل (لأولئك الذين يخططون للعمل خارج الولايات المتحدة الأمريكية)
- ميثاق الشركة
- سياسة التأمين
- مذكرة التفاهم (MoU)
تمويل شركة خدمات القروض الصغيرة الخاصة بك
بالإضافة إلى الرسملة اللازمة ومجموعة من الأموال للاستثمار بداية من بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لشركة خدمات الائتمان أن تكون فعالة من حيث التكلفة ، وتأمين مكتب قياسي أمر جيد في منطقتك ، يعد تجهيز مكتبك ودفع رواتب موظفيك جزءًا مما سيتطلب جزءًا كبيرًا من رأس مالك المبدئي.
دون شك ، عندما يتعلق الأمر بتمويل نشاط تجاري ، يعد أحد الأشياء الأولى وربما العامل الرئيسي الذي يجب عليك أن تنظر في هذا هو لكتابة خطة عمل جيدة.إذا كان لديك مستند خطة عمل جيد وقابل للتنفيذ ، فقد لا يتعين عليك العمل بجد قبل إقناع البنك والمستثمرين وأصدقائك بالاستثمار في عملك.
فيما يلي بعض الخيارات التي يمكنك عند البحث عن رأس مال ناشئ لشركتك التي تقدم خدمات القروض الصغيرة ؛
- جمع الأموال من المدخرات الشخصية وبيع الأسهم والممتلكات الشخصية
- جمع التبرعات من المستثمرين والشركاء التجاريين
- بيع الأسهم للمستثمرين المهتمين
- إرسال والتقدم بطلب للحصول على قرض في البنك الذي تتعامل معه / البنوك
- وتقديم الأفكار عملك والتقدم للحصول على المنح الأعمال والبدء بتمويل من المنظمات المانحة. والمستثمرين الملاك
- مصدر للقروض الميسرة من أفراد عائلتك وأصدقائك.
اختيار المكان المناسب لأعمال الائتمان الصغير
تتطلب شركات القروض الصغرى ومعظم أنواع الخدمات المالية القائمة على المؤسسات مقابلة عملائك فعليًا ، لذلك يجب أن يكون موقعها في مكان جيد ؛ المكان الذي يخضع لكل من حركة المرور البشرية والسيارات ، والمكان الذي يقع في مركز المنطقة التجارية ، إذا كنت تريد حقًا خدمة الكثير من العملاء وتحقيق أقصى قدر من الأرباح من العمل.
حقيقة أنه يمكنك إدارة شركتك التي تقدم خدمات القروض الصغيرة من أي مكان في العالم ، ولكن هذا لا يعني أن الموقع ليس له تأثير كبير على نجاح الأعمال. إذا كنت قد استغرقت وقتًا لدراسة إحدى شركات إقراض القروض الصغيرة في الاستشارات المالية ، فستدرك أن هذه الشركات على استعداد لدفع إيجارات باهظة الثمن للبقاء في منطقة تجارية مزدحمة ؛ المكان الذي تبلغ ذروته النشاط التجاري والنقدي.
الشروع في العمل بالتفصيل مع موظفي الإقراض الصغير
في المتوسط ، لا يتطلب هذا تقنيات أو معدات خاصة . نوع العمل ، باستثناء البرامج المتخصصة لتوفير خدمات القروض الصغيرة وتطبيقات البرامج لإدارة الشبكات الاجتماعية وتطبيقات البرامج المالية الأخرى. ستحتاج أيضًا بالتأكيد إلى أجهزة كمبيوتر / أجهزة كمبيوتر محمولة وإنترنت وهاتف وجهاز فاكس وأثاث مكتبي (كراسي وطاولات وأرفف).
عندما يتعلق الأمر بالاختيار بين تأجير واستئجار مساحات مكتبية ، فإن حجم شركة خدمات القروض الصغيرة ، والتي الذي تريد إنشاؤه ، وينبغي أن تؤثر ميزانيتك بالكامل على اختيارك.إذا كان لديك رأس مال كافٍ لإدارة شركة خدمات ائتمانية صغيرة ، فيجب أن تفكر في استئجار غرفة لمكتبك ؛ عندما تستأجر ، يمكنك العمل بالتخطيط والتنظيم والتوسعة على المدى الطويل.
بالنسبة لعدد الموظفين المتوقع أن يبدأوا نشاطًا تجاريًا فيه ، ستحتاج إلى النظر في أموالك قبل اتخاذ قرار . في المتوسط ، ستحتاج إلى رئيس تنفيذي أو رئيس (يمكنك شغل هذا المنصب) ، مدير ومدير الموارد البشرية ، مدير الصندوق / مدير المحفظة ، مدير المخاطر ، المدير المالي (CFO) / كبير المحاسبين (CAO) ، المدير التنفيذي للأعمال مدير التسويق / أخصائي خدمة العملاء أو المسؤول ، بالإضافة إلى محاسب.
بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى ما لا يقل عن 10-20 من الموظفين الرئيسيين لإدارة الخدمات الصغيرة المتوسطة ولكن القياسية بفعالية reditovaniya. الشركة. نلفت انتباهك إلى حقيقة أنه ستكون هناك أوقات ستحاول فيها بذل قصارى جهدك لتوظيف خبراء يساعدونك في التعامل مع بعض العقود / المهام الكبيرة للاستشارات المالية ، خاصة في الشركات الكبرى.
إذا كنت بدأت للتو ، فقد لا تملك الإمكانيات المالية أو هيكل الأعمال اللازم للاحتفاظ بجميع المهنيين الذين يتوقع منهم العمل معك ، لذلك يجب أن تخطط للعمل مع المستشارين / الخبراء الماليين الآخرين. الذين يعملون كصحفيين لحسابهم الخاص.
عملية تقديم الخدمات المضمنة في شركة خدمات القروض الصغيرة
في المتوسط ، تختلف طريقة عمل شركات خدمات القروض الصغيرة من وكالة واحدة إلى جهة أخرى ، ولكن من الأفضل أن تقوم الشركة التي تقدم خدمات القروض الصغيرة ، أولاً وقبل كل شيء ، بإنشاء ملف تعريف موثوق به للشركة قبل إبرام العقود لتوفير خدمات القروض الصغيرة مع منظمات الشركات ، مما يمنحهم ميزة بين nkurentov.
الإقراض الأصغر تعمل بنفس الطريقة التي البنوك. إنهم يجبرون الناس على الاستثمار فيها ودفع فوائد لهم ، بينما يقرضون هذه الأموال للأشخاص الذين يطلبون القروض ويفرضون فوائد على هذه القروض.
والفرق بين القروض الصغيرة والبنوك هو أن البنوك لديها حد أقصى من الفائدة ، التي قد تهمة على النحو المنصوص عليه في قانون الربا. يجوز للمقرضين الصغار فرض أي سعر فائدة حسب تقديرهم بسبب الاستبعاد من قانون الربا.
على الرغم من أن خدمات إقراض القروض الصغرى محفوفة بالمخاطر ، إلا أنها لا تزال مؤسسة مربحة ، وبالتالي يوجد اتفاق بين المقرضين الصغار. الخدمات النقدية للشركة والعميل من حيث العمولة: تفرض معظم الشركات التي تقدم خدمات القروض الصغيرة رسومًا بناءً على مبلغ الأموال التي يتم جمعها ، وكذلك الرسوم الثابتة للخدمات الاستشارية / الرسوم الإدارية.
أن الشركة التي تقدم خدمات الائتمانات الصغيرة قد تقرر الارتجال أو القيام بأعمال تجارية. عملية وهيكل يضمن لهم كفاءة عالية ومرونة العائد على الاستثمار (ROI) ؛ ليست عملية تقديم خدمات الأعمال المذكورة أعلاه حجرًا.
بدء خطة تسويق أعمال إقراض الأموال الصغيرة
- أفكار واستراتيجيات تسويقية
كشركة تقدم خدمات الائتمانات الصغيرة ، سيتعين عليك إثبات قيمتك عدة مرات قبل جذب المعاملات التجارية من العملاء. وبالتالي ، إذا كانت لديك خطط لفتح شركة خدمات القروض الصغيرة الخاصة بك ، فستدفع لك أولاً بناء مستقبل مهني ناجح في خدمات القروض الصغيرة.
سيستخدم الأشخاص والمؤسسات خدماتك لمساعدتهم تعامل مع جميع احتياجاتهم المالية إذا عرفوا أن بإمكانهم الوثوق بك.
لذا ، عندما تقوم بتطوير خططك واستراتيجياتك التسويقية لشركتك التي تقدم خدمات الائتمانات الصغيرة ، تأكد من قيامك بإنشاء موظف وشركة مقنعة. البيانات الشخصية. بالإضافة إلى مؤهلاتك وخبراتك ، من المهم أن تشير بوضوح في الممارسة العملية إلى ما تمكنت من تحقيقه خلال الفترة الماضية فيما يتعلق بالأعمال والمؤسسات التي عملت معها في الماضي. سيساعد ذلك في زيادة فرصك في السوق عند البحث عن العملاء / المستثمرين.
فيما يلي بعض الأنظمة الأساسية التي يمكنك استخدامها لتسويق شركة الائتمان الأصغر الخاصة بك ؛
- قدم أعمالك عن طريق إرسال خطابات تمهيدية إلى جانب الكتيب الخاص بك إلى جميع منظمات الشركات والأسر و الباطنة مجتمع أعمال واحد في الولايات المتحدة.
- روج لعملك في المجلات المالية ومحطات الإذاعة والقنوات التلفزيونية ذات الصلة (اجعل نفسك متاحًا للبرامج الحوارية وجلسات خدمات الائتمان الصغير التفاعلية على التلفزيون والإذاعة).
- أدرج نشاطك التجاري في الفهارس المحلية / الصفحات الصفراء.
- حضر المعارض المالية الدولية والندوات ومعارض الأعمال ، وما إلى ذلك.
- إنشاء حزم مختلفة لمختلف فئات من العملاء للعمل مع ميزانياتهم.
- استخدم الإنترنت للترويج لعملك (عندما تقوم بالتدوين بشكل منتظم حول القضايا الرئيسية ، ما مدى ارتباطه في أعمالنا ، سوف يعتبرك الأشخاص خبيرًا في هذا المجال.
- الانضمام غرف التجارة والصناعات المحلية من حولك بهدف رئيسي هو إنشاء شبكات وتسويق خدماتك ؛ على الأرجح ستتلقى إحالات من هذه الشبكات.
- إشراك مديري التسويق ومطوري الأعمال للتسويق المباشر.
استراتيجيات لزيادة الوعي بعلامتك التجارية و العلامة التجارية لنشاطك الائتماني الصغير
إذا كنت تعمل ولم تكن تنوي زيادة الوعي بالعلامة التجارية ونشر هويتك المؤسسية ، فيجب أن تكون مستعدًا لقبول ما يمثله المجتمع لعملك إن أحد أسرار الشركات الكبرى هو أنها ، بعد عام ، على استعداد لقضاء ثرواتها لزيادة وعي علامتها التجارية ومواصلة نقل هويتها المؤسسية بالطريقة التي يريدها الناس من إدراكهم لها.
إذا كنت تعمل إذا كنت تخطط لفتح شركة لخدمات القروض الصغيرة من أجل الحصول على عملك خارج المدينة التي تنوي العمل فيها ، لتصبح علامة تجارية وطنية ودولية ، فيجب أن تكون مستعدًا لإنفاق الأموال على الترويج لعلامتك التجارية والإعلان عنها. .
عند الترويج لعلامتك التجارية وهوية شركتك ، يجب عليك استخدام كل من الوسائط المطبوعة والإلكترونية ، وكذلك الشبكات الاجتماعية (الإنترنت). في الواقع ، من المربح استخدام الإنترنت ومنصات الوسائط الاجتماعية للترويج لعلامتك التجارية ، كما أنها فعالة للغاية ومنتشرة على نطاق واسع.
هناك استراتيجية أخرى تتمثل في رعاية البرامج العامة والبرامج التلفزيونية والإذاعية ، والإعلان عن عملك في المجلات ذات الصلة والصحف.
فيما يلي منصات يمكنك استخدامها للترويج لعلامتك التجارية ، وكذلك للترويج لعملك والإعلان عنه ؛
- الإعلان في المجلات المالية وما يتصل بها معهم الصحف والمحطات الإذاعية ومحطات التلفزيون.
- شجع على استخدام الإعلانات الشفهية من عملائك الدائمين.
- استخدم على الإنترنت والشبكات الاجتماعية مثل ؛ YouTube و Instagram و Facebook و Twitter و LinkedIn و Snapchat و Badoo و Google+ ومنصات أخرى للترويج لعملك.
- تأكد من وضع لافتاتك ولوحات الإعلان في مواقع استراتيجية في جميع أنحاء المدينة.
- وزع المنشورات والنشرات في المناطق المستهدفة في منطقتك وحولها.
- اتصل بمؤسسات الشركات والأسر والشركات الدولية ، وما إلى ذلك عن طريق الاتصال بهم وإعلامهم تنظيم وإقراض التمويل الأصغر. الخدمات التي تقدمها.
- أعلن عن نشاطك التجاري على موقع الويب الرسمي الخاص بك وقم بتطبيق الاستراتيجيات التي ستساعدك على توجيه حركة المرور إلى موقع الويب.
- حدد جميع السيارات الرسمية وتأكد من أن جميع موظفيك وموظفي الإدارة يرتدون ملابسك بانتظام قميص أو قبعة ذات علامة تجارية.
