إعداد خطة توزيع الأرباح للمبتدئين

إذا كنت تبحث عن طريقة لتبدأ صغيرة من خلال الاستثمار في الأسهم والحصول على دخل ضخم يحقق ربحًا بمرور الوقت ثم إنشاء خطة استثمار الأرباح يمكن أن تساعدك على تحقيق ذلك. عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فإن وجود مثل هذه الخطة هو أحد أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها لمساعدتك في تجنب الأخطاء وتسجيل المكاسب الكبيرة.

في مرحلة ما من حياتنا ، يتعين علينا الابتعاد عن العمل النشط . يبلغ متوسط ​​سن التقاعد في أمريكا 65 عامًا. بمجرد بلوغك هذا العمر ، من المتوقع أن تتقاعد من العمل النشط ، وإذا لم تكن لديك خطة تقاعد جيدة أو محفظة استثمارية خلال سنوات عملك النشطة ، فسيكون من الصعب عليك تلبية المؤشرات المالية الأساسية في الفترة التي تلي الدخول التقاعد. .

من أشكال الاستثمار الجيدة التي يمكنك البدء بها هي أرباح الأسهم. ترتبط توزيعات الأرباح بشراء أسهم من الشركات التي تدفع توزيعات الأرباح.تمثل توزيعات الأرباح هذه الأرباح التي حصلت عليها الشركة من ممارسة الأعمال التجارية بالمال الذي استثمرته في شراء أسهمها ؛ وعادة ما تدفع بشكل دوري. إما كل ثلاثة أشهر أو سنويًا ، يمكنك تقسيم مبيعاتك إلى محفظة الأسهم الخاصة بك وكسب الكثير من المال منها.

كما ترى ، عندما تستثمر في أسهم شركة ، فإنك تصبح أحد المساهمين في الشركة وتحصل على اليمين المشاركة مع ربح أو خسارة الشركة. في نهاية كل سنة مالية ، إذا حققت الشركة ربحًا ، فسيتم توزيعها بينك وبين المساهمين الآخرين في الشركة بناءً على مقدار استثمار كل مساهم. حتى لو كانت الشركة قد تكبدت خسائر هذا العام ، فسيظل عليك الدفع. ومع ذلك ، سيكون هذا من احتياطيات الشركة. تُعرف الأموال التي تدفعها الشركة لك وللمساهمين الآخرين من الأرباح أو الاحتياطيات باسم أرباح الأسهم.

بغض النظر عما إذا كانت قيمة أسهم الشركة تزيد أو تنخفض خلال العام السابق ، يتم دفع أرباح الأسهم كل عام في شكل نقود أو أسهم إضافية.إذا كنت مؤهلاً للحصول على أرباح نقدية ، فستتاح لك الفرصة لإعادة استثمارها في خطة إعادة استثمار أرباح الأسهم التلقائية التي تستخدم أرباح الأسهم الخاصة بك لشراء الأسهم الجزئية بسعرها الحالي عند الدفع. يسمى هذا الاستثمار في الأرباح الموزعة أو إعادة الاستثمار في الأرباح الموزعة .

ما هي خطة استثمار الأرباح؟

خطة استثمار الأرباح هي مالية وثيقة توضح بالتفصيل كيف ستعيد استثمار الأرباح التي دفعتها لك الشركة التي تمتلك بعض الأسهم فيها. يوضح ما إذا كنت ستقوم بإعادة استثمار كل أو جزء من أرباحك لشراء أسهم إضافية وما إذا كنت ستقدم مساهمات نقدية إضافية لشراء الأسهم. كما يوضح بالتفصيل عدد المرات التي ستعيد فيها استثمار أرباحك ومتى ستتوقف إعادة الاستثمار التلقائي.

تمثل خطة استثمار الأرباح طريقة فعالة من حيث التكلفة لاستخدام أرباح الأسهم بشكل أكثر كفاءة وزيادة قيمة محفظة استثماراتك مقارنةً بها. الوقت. إنها أيضًا طريقة ذكية للاستثمار مع مبلغ صغير من المال ومواصلة الاستثمار على فترات منتظمة ، وتجنب عمولات السمسرة. على المدى الطويل ، ستزيد خطة استثمار الأرباح من أموالك.

كما هو الحال مع أي استراتيجية استثمار أخرى ، فإن استثمار الأرباح له مزاياه وعيوبه. سيساعدك فهم هذا في اتخاذ قرار مستنير بشأن ما إذا كان يجب عليك اعتماد هذه الاستراتيجية أم لا.

10 مزايا وعيوب الاستثمار في الأرباح الموزعة

• المزايا

أ. يشجع الشراء والإبقاء على المدى الطويل: يشجعك استثمار الأرباح على الالتزام بخطتك وعدم البيع بسرعة في أي وقت تشعر فيه بحدوث انخفاض محتمل في السعر الأسهم أو عمليات الشراء عالية المستوى عندما تصبح واثقًا جدًا. وبالتالي ، فإن إستراتيجية الاستثمار هذه تمنعك من تغيير توزيع الأصول في الوقت غير المناسب ( ، والذي من المرجح أن يحدث إذا كنت تخطط لـ البيع بسعر منخفض والشراء بسعر مرتفع ). هذا وحده يمنحك راحة البال عندما يصبح السوق متقلبًا.

b. تدفق الدخل السلبي مدى الحياة: يوفر الاستثمار في الأرباح أرباحًا سلبية ، والتي تميل إلى النمو بمرور الوقت.في حين أن كل سهم عرضة لانخفاض الأسعار على المدى القصير ، هناك احتمال كبير للنمو على المدى الطويل. هذه نتيجة طويلة الأجل يتم توجيهك بها كمستثمر في الأرباح . تستمر القيمة الإجمالية لسهمك في النمو دون أي جهد من جانبك ، حيث يتم إعادة استثمار أرباح الأسهم تلقائيًا.

c. توزيعات الأرباح فعالة من حيث الضرائب: يعود الأمر إليك. إذا كنت في مرحلة إنقاذ الأرواح ، فقد تفضل خيار زيادة المكاسب الرأسمالية في صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة ، والتي تتميز بالكفاءة الضريبية أكثر من الأسهم الموزعة ، حيث يتم تأجيل جميع الضرائب تقريبًا إلى أن يتم بيع الأسهم. على المدى الطويل ، ستدفع ضرائب أكبر كمستثمر في أرباح الأسهم أكثر من مستثمر المؤشر.

ومع ذلك ، إذا كنت تعيش بالفعل على أرباح الأسهم ، فستتغير الأمور. في هذه الحالة ، إذا استثمرت في المؤشرات ، فستنفق مجموعة من الأرباح والمكاسب الرأسمالية. النهج الذي هو أفضل يعتمد على مستوى دخلك. تجلب الدخول المرتفعة والدخل المنخفض للغاية ضرائب على أرباح رأس المال أقل من الضرائب على الأرباح الموزعة. ولكن إذا انخفض مستوى دخلك في مكان ما بين هذين النقيضين ، فستكون أرباحك أكثر كفاءة من الضرائب.

د. يساعد في إنشاء قاع السوق: هذه مشكلة قصيرة الأجل.إذا لم يتمكن ربح الشركة من دعم توزيعات الأرباح التي تدفعها إلى مساهميها ، فإن هذا سيؤدي في النهاية إلى تقليل الأرباح. طالما كنت تعتقد أن أرباح الأسهم لن يتم تخفيضها ، فسيتم تعليق سعر الأسهم إلى حد ما ، لكن هذا قد يستمر طويلاً. على المدى الطويل ، يتم تحديد أسعار الأسهم حسب ربحها ، بغض النظر عما إذا كانت تدفع أرباحًا أم لا.

e. يقلل من خطر البيع في أسفل السوق لرأس المال. على الرغم من أن هذا صحيح ، إلا أنه لا يأخذ في الاعتبار حقيقة أن الشركات التي تحتفظ بتوزيعاتها في أسفل السوق تأخذ أموالًا من العمل في الأوقات الصعبة. هذا هو الوقت الذي يكون فيه الحفاظ على الربح هو الخيار الأفضل للعمل ، إما بسبب انخفاض الدخل أو لأنه يمكن استخدام الأموال الزائدة لشراء أصول رخيصة. إن سحب أموالك من الشركة في شكل أرباح في اقتصاد سيء هو أمر ضار ، حتى إذا لم تتمكن من ملاحظة أي تغييرات في إجمالي عدد مشاركاتك.

• العيوب

I. Dividend الأسهم من الصعب تصفيتها. . على الرغم من أن بعض الناس يفضلون استثمارات الأرباح لأنهم يرغبون في مشاهدة استثماراتهم تنمو حتى يكونوا مستعدين للتقاعد أو الحصول على معاش تقاعدي. المشتريات الكبيرة ، من الضروري في بعض الأحيان التصفية من أجل الوفاء بالالتزامات الحالية.لكن لسوء الحظ ، يصعب التخلص من خطط توزيع حصص الاستثمار. على الرغم من أن ذلك ممكن ، فقد طورت معظم الشركات تدابير مختلفة لجعل العملية صعبة ، لمنع المستثمرين من التخلي عن اختيارهم.

II. لا يشارك الوسطاء: اختيار إعادة استثمار الأرباح الموزعة هو ملكك. نظرًا لأنك لن تجذب أي وسيط ، فلن تضطر إلى دفع عمولة. ومع ذلك ، فهذا يعني أيضًا أنه لن يكون هناك وسطاء يمكنهم مساعدتك في اتخاذ القرارات الاستثمارية.

III. توقيت السوق غير ممكن: . نظرًا لأن أرباح الأسهم الخاصة بك سيتم إعادة استثمارها في وقت إصدارها ، لا يمكنك التحكم أو تحديد السعر الذي يتم به شراء الأسهم أو بيعها. حتى إذا كان الشراء أثناء إعادة الاستثمار هو القرار الخاطئ ، فلا يمكنك فعل أي شيء لإيقافه.

رابعًا. استثمار الأرباح هو استثمار بدون تخطيط. نظرًا لأن استثمار الأرباح الموزع تلقائي ، دون أدنى اهتمام بالعملية ، لا يمكنك اتخاذ قرارات استثمارية بناءً على البحوث والتخطيط.

V. إعادة استثمار الأرباح هي تكلفة بديلة: إعادة استثمار الأرباح الموزعة هي تكلفة الفرصة البديلة ، حيث لا يمكن إنفاق الأموال التي يتم إعادة استثمارها في أي مكان آخر.يمكن أن توفر توزيعات الأرباح دخلاً للنفقات المعيشية أو تساعد في تمويل التقاعد المبكر ، لكن كل هذا غير ممكن من خلال إعادة استثمار الأرباح الموزعة. بدلاً من ذلك ، إذا كان عليك أن تدفع مقابل شيء آخر ، فيجب عليك أولاً بيع الأسهم التي تم شراؤها بأرباح الأسهم.

لماذا لا يمكن للأشخاص استخدام الفرصة للاستثمار في الأرباح الموزعة

• لا يكسبون أموالًا كافية . يدعي بعض الناس أنهم لا يستثمرون في سوق الأوراق المالية. ما لا يلاحظونه هو أنهم يستطيعون أن يبدأوا صغيرًا وينمووا مع مرور الوقت. يمكنك البدء بشراء 100 وحدة فقط من الأسهم من الشركة. عندما تواصل إعادة استثمار أرباحك ؛ ستندهش من تكلفة مخزونك في السنوات القليلة المقبلة.
• التسويف . يظل بعض الناس يؤجلون عندما يبدأون في الاستثمار وما لا يفعلون. أعلم أن الوقت يمضي ولا يزال مستمراً.

3 أسباب تجعلك بحاجة إلى الاستثمار في الأرباح لتلقي دخل التقاعد:

• <قوي> الدخل السلبي -: يعد الاستثمار في الأرباح الموزعة أحد المؤسسات السلبية القليلة التي ستوفر لك دخلًا سلبيًا لفترة طويلة بعد الاستثمار الأولي ، حيث تستمر في الاحتفاظ بأسهمك في الشركة ؛ يحق لك الحصول على أرباح من الشركة.مع هذا النوع من الاستثمار ، تكون واثقًا من الدخل السلبي عندما تترك العمل النشط وتساعد على تغطية جميع احتياجاتك المالية.
• زيادة منتظمة في دخل التقاعد إلى جانب حقيقة أنك ستتلقى أموالًا باستمرار ، بينما كنت أحد المساهمين في الشركة ، هناك سبب آخر للاستثمار في توزيعات الأرباح لدخل التقاعد الخاص بك هو أن دخلك سيزداد مع مرور الوقت. لنفترض أنك استثمرت في شركة وأنك قد دفعت 1000 دولار في السنة الأولى كأرباح ، بينما تستمر الشركة في النمو ، يمكنك توقع ما يصل إلى 5000 دولار سنويًا من دخل الأرباح على مدار 5-10 سنوات القادمة.
• أقل مخاطرة -: الاستثمار في توزيعات الأرباح أقل مخاطرة من الأشكال الأخرى للاستثمارات المماثلة ، مثل السوق المالي (FOREX) والسلع الأخرى ؛ وحتى إذا كانت الشركة تعاني من الاكتئاب بينما لديها خطط احتياطية جيدة ، فلا يزال بإمكانها التعافي لجعل أسهمها أقوى.

بالنظر إلى ما تقدم ، دعنا الآن نناقش مراحل إعداد خطة الاستثمار توزيعات الأرباح ، لذا ، امسك قلم وورقة أو افتح معالج النصوص على جهاز الكمبيوتر الخاص بك ودعنا نبدأ.

كيفية إعداد خطة استثمار الأرباح لتوزيع الدخل

1. فهم كيف يعمل سوق الأوراق المالية .لا تستيقظ في صباح أحد الأيام ولا تبدأ الاستثمار في أي شركة تقدم أسهمها في سوق الأوراق المالية. يجب أن تأخذ وقتك وتعلم كيف يعمل سوق الأوراق المالية. هناك العديد من الكتب والدورات التدريبية عبر الإنترنت لمساعدتك في فهم سوق الأوراق المالية وكيفية بدء الاستثمار في سوق الأوراق المالية.

2. حدد أهدافك: . خطوتك الأولى نحو إنشاء خطة استثمار الأرباح هي تحديد أهدافك الاستثمارية. نظرًا لأن هذا القسم من خطتك يشير إلى النتائج النهائية التي تريد تحقيقها من خلال الاستثمار ، فإن قراءة هذا الجزء في كل مرة تواجه فيها صعوبات ستلهمك لمواصلة مسارك المالي.

يجب أن تكون أهدافك SMART. أي ، يجب أن تكون ملموسة وقابلة للقياس وقابلة للتحقيق وواقعية ومحدودة زمنياً. إليك هدف استثمار مثالي جيد:

هدفي الرئيسي هو الاستثمار في الأرباح لتحقيق الاستقلال المالي. ولتحقيق ذلك ، أريد إنشاء توزيع أرباح يعيد استثمار الدخل السلبي بحوالي 40،000 دولار في السنة. إذا كنت أتوقع أن يبلغ إجمالي عائد محفظتي حوالي 3.5٪ ، فأنا بحاجة إلى إنشاء محفظة لا تقل عن 1،142،813 دولار. أرغب في تحقيق هذا الهدف في عمر 60 عامًا.

قد يكون هدفك شيئًا مفيدًا كهدف.يمكن أن يحقق الاستقلال المالي ( كما في المثال أعلاه ) ، باستخدام محفظتك لاستكمال مصادر الدخل الأخرى الخاصة بك ، لتعليم أطفالك أو أحفادك على الاستثمار ، أو لإنشاء محفظة تسمح لك بالقيام سنويًا تبرعات من المؤسسة الخيرية المفضلة لديك.

قد يكون لديك عدة أهداف. ومن الطبيعي أن يتغير هدفك بمرور الوقت. الشيء الأكثر أهمية هو تثبيته من البداية.

• البدء مبكرًا بما يكفي -: هذا خطأ واحد يرتكبه معظم الناس ، وهم لا يبدأون في الادخار والاستثمار في وقت مبكر. سنوات. ربما قبل 5 سنوات أو أقل من التقاعد ، يبدأون في الاندفاع ويرتكبون الكثير من الأخطاء المالية في طلباتهم لتغطية الوقت الضائع. يجب أن تبدأ الاستثمار بمجرد أن تبدأ العمل في سن العشرين. وهكذا ، قبل بلوغك الستين ، ستكون خاليًا من الموارد المالية. الدرس هنا هو أنه يجب عليك البدء في إنشاء محفظة استثماراتك في أقرب وقت ممكن.

3. قم بعمل قائمة بالشركات للاستثمار فيها : الآن بعد أن أصبحت لديك معرفة حقيقية بكيفية عمل سوق الأوراق المالية وكيف تحدد أهدافك ، فإن خطوتك التالية هي البدء في وضع قواعد للاستثمار ووضع قائمة بأفضل الشركات للاستثمار.إذا كنت تستطيع الاختيار بنفسك ، فيمكنك الحصول على مستشار مالي يقوم باختيار غير متحيز لأسهم الشركة للاستثمار ، ابحث عن ميزات مثل النسبة المئوية التي تدفعها الشركة لمساهميها على الأرباح الموزعة ، يجب على الشركة الجيدة 2.5٪ على الأقل من الأرباح الموزعة. . كيف زادت أرباح الشركة على مر السنين ؟

تحتاج إلى كتابة قواعدك للشركات التي ترغب في الاستثمار فيها. ومع ذلك ، يجب أن تتذكر أنه ليس كل الشركات تسمح بإعادة استثمار الأرباح الموزعة ، لذلك عليك التأكد من أن الشركات المدرجة في خطتك ستسمح لك بالوفاء بها.

على الرغم من أنه من الطبيعي تمامًا أن تفكر العديد من الشركات في أسهمها تعمل بشكل جيد في السوق ، يوصى بشدة بتضييق قائمتك إلى الحد الأدنى. إليك بعض الأسئلة التي يجب عليك طرحها:

• ما المدة التي يجب أن تكون سلسلة أرباحها؟
• هل الحد الأدنى لتوزيع الأرباح مطلوب؟ الربحية؟
• هل تحتاج إلى تغيير مستمر في الأرباح أو يمكنك التعامل مع أرباح غير متوقعة؟
• هل ترغب فقط في الاستثمار في شركات مقومة بأقل من قيمتها ، أو هل تفكر أيضًا في شركات ذات أسعار معقولة أو معاد تقييمها؟
• هل الحد الأدنى لنمو الأرباح أو الحد الأدنى لزيادة الأرباح مطلوب؟
• هل تفضل عدد الأسهم المعلقة؟ ما الذي يزدادونه ؟

بالإضافة إلى ذلك ، عليك أن تقرر ما إذا كنت ستعيد استثمار أرباح الشركة في شراء أسهم إضافية لنفس الشركة أو ما إذا كنت ستشتري أسهمًا من شركة أخرى. شركة في محفظتك.

4. إجراء بحث إضافي -: لقد حددت أفضل الشركات للاستثمار ، ولكن عليك إجراء مزيد من الأبحاث الخاصة بالشركة لتأكيد اختيارك. تفضل بزيارة منتديات الأسهم والمواقع المالية لقراءة آراء الآخرين واقتراحاتهم حول سهم الشركة.

5. حدد فقط الشركات التي كانت تدفع أرباحًا لفترة طويلة. -. هذه واحدة من النصائح التي يجب على المبتدئين وضعها في الاعتبار ، بدءًا من الاستثمار في الأرباح. هناك بعض الشركات التي تدفع أرباحًا في غضون سنتين إلى خمس سنوات فقط. اتصل دائمًا بالشركات التي تدفع أرباحًا لحملة الأسهم لفترة طويلة ؛ الوقت المثالي هو من 10 إلى 20 عامًا.

6. تحقق من نمو أرباح الشركة -: لقد ذكرت هذا بالفعل من قبل ، لكنني أريد الإشارة إليه مرة أخرى ؛ شركة جيدة يجب أن يكون لها زيادة ملحوظة في الأرباح على مر السنين. على سبيل المثال ، إذا دفعت شركة توزيعات أرباح سنوية قدرها 10،000 دولار لمساهميها لعدد معين من الأسهم قبل 5 سنوات ، فيجب أن تكون هناك زيادة كبيرة في جائزة توزيع الأرباح الحالية ، على سبيل المثال ، إلى 15000 دولار

7. خطط لمقدار دخلك للاستثمار .يعتمد ذلك على المبلغ الذي تجنيه في الأسبوع أو كل شهر. إذا لم يكن لديك الكثير من الالتزامات المالية ، مثل بالنسبة للأطفال ، لأخذ القطار ، يمكنك أن تقرر أن تستثمر معظم دخلك في الاستثمارات في الأسهم الموزعة ، على سبيل المثال ، من 30 إلى 70 في المائة من دخلك. محفظة الاستثمار بمجرد حصولك على وظيفتك الأولى.

8. الوقت لخطواتك -: ما إذا كانت خطة استثمار أرباحك ستساعدك في تحقيق أهدافك تعتمد على مدى جودتك خطواتك. إن معرفة الوقت المناسب لشراء وإعادة استثمار وبيع الأسهم الخاصة بك يمكن أن يميز خطة فعالة عن خطة غير فعالة. والأهم من ذلك ، من المهم في الخطة شرح كيفية أداء كل حركة عندما يحين وقت التصرف.

بمجرد إنشاء خطتك ، التزم بها. قاوم إغراء القيام بشيء يتجاوز خططك أو تصرفاتك.

9. استثمر في أسهم شركتين أو أكثر -: إذا كان لديك قدرات مالية ، فمن المستحسن استثمار أكثر من في شركة واحدة في نفس الوقت ، بحيث تتعطل أحد الأسهم التي اشتريتها بسبب الاكتئاب أو أي عامل آخر ( ، والذي نادرًا ما يحدث إذا كنت تأخذ وقتًا لدراسة مستقبل الشركة ) ، فلا يزال لديك آخرون الأرباح التي يمكنك اللجوء إليها.سبب آخر للاستثمار في أكثر من شركة واحدة هو أنه يمكنك تحقيق حرية مالية أسرع من أرباح الأسهم من العديد من الشركات بدلاً من التركيز على الأرباح فقط على شركة واحدة لتجعلك غنيًا.

10. أعد استثمار أرباحك. -. تمنحك معظم الشركات خيار سحب أسهمك أو استثمارها في شراء المزيد من الأسهم من الشركة ، وبدلاً من سحب أرباحك ، يمكنك إعادة استثمارها وشراء المزيد من الأسهم من الشركة. يمكن أن يؤدي هذا الإجراء البسيط إلى زيادة قيمة أسهمك في الشركة بسرعة ، حيث تستمر في شراء الأسهم باستخدام أرباحك.

11. أنشئ محفظتك -. إنشاء محفظة الأوراق المالية يعني ببساطة توسيع وشراء الأسهم من الشركات الأخرى التي تدفع أرباح الأسهم للمساهمين. لا تقم مطلقًا بشراء أسهم شركة دون إجراء بحث شامل للشركة ودون قراءة افتراضات الخبراء الماليين حول مستقبل الشركة.

10. احصل على مساعدة من أحد المحترفين -. هناك مستشارون ماليون محترفون يدرسون سوق الأوراق المالية ويتوقعون المزيد من الإجراءات لكل شركة. يمكنك اللجوء إلى المستشارين الماليين لخدماتهم لمساعدتك في إدارة محفظتك ، أو يمكنك اللجوء إليهم لمساعدتك في إجراء تحليل شامل لسهم الشركة قبل شراء أسهمها.سيوفر لك ذلك العديد من المشكلات ، مثل الاستثمار في شركة على وشك الانهيار في المشكلات المالية.