אתה הכנסה גבוהה וצריך רעיונות כיצד להפחית את המסים שלך על חוקיים עילה? אם כן, הנה 50 הדרכים הטובות ביותר להפחתת מיסים עבור אנשים בעלי הכנסה גבוהה.
האם יש לך משכורת גבוהה, האם יש לך עסק, יש לך נדל"ן, אתה מקבל רווחי הון או מניב הכנסות רבות מנכסים שעברו בירושה? אם כל זה חל על מצבך, מאמר זה יעזור לך מאוד. למותר לציין כי כמעט בכל מדינות העולם, ככל שתרוויחו יותר, כך תצטרכו לשלם יותר מיסים.
על פי סקר שנערך על ידי קבוצת ספקטרום, שניים משלושת בעלי ההון חוששים מההשלכות המס של ההשקעות שעשו. או נעשה. ודאגה זו אינה מופרכת. למעשה, מחקר של ואנגארד מצא כי מיסים יכולים לעלות עד שני אחוזים בשנה.
תג מחיר: 70,000 $ אם תשקיע 10,000 דולר בשנה למשך 20 שנה והרוויח 4% על הכסף שלך במקום 6%. עבור מדינות עם ההכנסה הגבוהה ביותר, אלו שמרוויחים יותר מ- 220,000 דולר בשנה, הסכום שהוצא על מס הוא משמעותי.
בנוסף, מיסי הכנסה פדרליים ומדיניים אינם המסים היחידים שמשלמים על הכנסה. מי שהרוויח הכנסה משלם גם מיסים על ביטוח לאומי וטיפול רפואי. בנוסף למיסים המוטלים ישירות על הכנסה, ישנם גם ארנונה, מיסי רישיון לרכב, מיסי מכר והמיסים הנסתרים הרבים שאנו משלמים: מיסי גז, מיסים על מוצרי טבק, מיסים על בידור ומסעדות, מיסים על מלונות ומיסי יוקרה וכו '.
עבור ממציאים רבים, מסים המוטלים עליהם יכולים להיות בעלי חשיבות רבה להפחתת הרווחים אם הם לא נוקטים בצעדים פעילים למזעור ההשפעה של מיסים אלה. על פי נתוני בנק הפדרל רזרב בסנט לואיס, עבור אנשים המרוויחים בין 100,000 $ ל 209,999 $ לשנה בשנת הכספים 2016, שיעור המס האפקטיבי או הממוצע הוא 17 אחוזים.ולמי שהרוויח בין 200,000 ל 499,000 $ היה שיעור מס ממוצע של 22 אחוזים. זה מופקע!
רוב האנשים בעלי הכנסה גבוהה לא רוצים לשלם יותר מס הכנסה מהנדרש, ורבים עושים ריכוך מס כלשהו, גם אם זה פשוט כמו מעקב אחר ניכויים והכנסת הכנסות לחשבונות הפרישה. ככל שעושר הופך למורכב יותר, אסטרטגיות צריכות להיות גם כאלה.
מי שעשיר מאוד משתמש לעיתים קרובות באסטרטגיות מורכבות להעלמת מס והפחתת מס כדי להפחית את הכנסותיו אסטרטגיות מס והעברת רכוש להפחתת חבות הארנונה שלך. כאשר הם אינם יכולים להימנע מתשלום מיסים, הם מחפשים דרכים לדחות את תשלומי המס, כגון הקצאת סכומים משמעותיים של פיצוי לפני מס (יחד עם העלאתם) לתכניות פרישה מוסמכות.
עם זאת, יש לציין כי העלמת מס. כאשר היא מייצגת העלמות מס היא בלתי חוקית, לפחות בארצות הברית של אמריקה, ולכן הטיפים המופיעים ברשימה זו נועדו רק למזער מסים, ולא העלמת מס. להלן 50 אסטרטגיות מס בהן תוכלו להשתמש כדי להפחית מיסים עבור אנשים בעלי הכנסה גבוהה.
50 הדרכים הטובות ביותר להפחתת מיסים על הכנסות גבוהות
1.401 (k) או 403 (b) : אם אתה עובד ויש לך יש נותן חסות 401 (k) או 403 (b) בחסות המעביד, בשנת 2018 אתה יכול לתרום עד 18,500 $ לשנה מההכנסה ברוטו שלך, התרומה שתשלם תשולם ישירות מהמשכורת שלך לפני שהיא חייבת במס , והכסף יחויב במס 401 (k) או 403 (b). אם אתה בן 50 ומעלה תקבל סכום של 6,000 $, כך שמגבלת התרומות השנתית שלך היא 24,500 $.
Solo 401 (k) זמין גם לאנשים בעלי הכנסה גבוהה עם הכנסה מעבודה עצמית. תעסוקה ורק אתה, או אתה ובן / בת הזוג שלך, יכולים להתקין את סולו 401 (k). זה מאפשר לך לתרום את אותן תרומות שנתיות כמו 401 אלף הדולר. ארה"ב) 18,500 דולר או 24,500 דולר אם אתה מעל גיל 50.
2. המרות רוט: Roth IRA הוא סוג של חשבון פרישה שגדל ללא מיסים. . במקרה של חשבון פרישה רגיל, כאשר תכניסו אליו כסף, תקבלו ניכויים ממס. כסף יעלה במחיר לאורך זמן, ובכל פעם שאתה מתכוון "לפדות", תצטרך למס את הסכום שאתה משיכה.
רוט IRA, לעומת זאת, שונה במקצת מ- IRA רגיל. אינך מקבל ניכוי מס כשנכנסים אליו, אך הוא הופך למס שאינו חייב במס, וכל כסף שאתה לוקח מרוטה אינו ממוסה בשיעור של 100%. מס הכנסה יאפשר לך לקחת חלק מה- IRAs הקיימים שלך או 401 (K) ולהמיר אותם למס הכנסה ברוט. והדבר הטוב הוא שאחרי כל הכנסה חייבת במס, צמיחה ורכוש קבוע בעתיד ברוטה כבר לא ממוסות עבורך, בן / בת הזוג שלך ולדורות הבאים זה חשבון קבוע פטור ממס!
זה עשוי להיות זמן טוב להמיר אם, למשל, אתה בעל עסק שעברה שנה ממש מוצלחת, ואחריה שנה שמביאה פחות הכנסה, ובכך להכניס אותך להפחתת מס נמוכה יותר גוריה. זו עשויה להיות שנה טובה עבור חלק מהטרנספורמציות של רוט.
דוגמא נוספת לזמן טוב לגיור היא כאשר עובד בשכר גבוה פורש ונמצא בקבוצה נמוכה עד שהוא מגיע לגיל 70 . וחצי ועליו לבצע את ההפצות המינימליות הנחוצות. אלה רק חלק מהמצבים שבהם המרה של רוטה יכולה להיות הגיונית מאוד כשמתכננים מיסים לסוף השנה או תכנון פרישה.
יש דבר אחד שעליכם לשים לב אליו, עם זאת, עליכם לשלם מיסי המרה, אז תכננו בזהירות המרות שלך.הסתכל בסוגיות המס שלך ובדוק אם ההמרה באמת הגיונית עבורך.
כמו כן, טוב לציין כי לאחרונה אינך יכול עוד לאפיין מחדש את המרות ה- Roth IRA שלך, הן כעת קבועות, אז אל תשכח לבדוק שוב את המתמטיקה שלך וודא שאתה באמת רוצה לבצע את השינוי ברוטה כיוון שלא ניתן לבטל אותה.
3. מכירה של נדל"ן בירושה: היא אסטרטגית נוספת להפחתת מיסים עבור אנשים בעלי הכנסה גבוהה שעדיין אינה. הבינו עד הסוף אצל רוב האנשים מדובר במכירת נדל"ן תורשתי. כשאתה יורש נדל"ן, במיוחד בהתאם לכללי הרכוש העירוני, אתה לוקח צעד מלא קדימה על ידי הגדלת מס הנדל"ן.
לדוגמא, הוריך קנו בית ב 100,000 $, וכעת הוא עולה מיליון דולר אם אם הם היו מוכרים את הבית הם היו מרוויחים סכום של 900,000 $ (מיליון דולר, בניכוי 100,000 $).
אם המקרה כששניהם נפטרים ואתם מקבלים רכוש, זה עדיין עולה מיליון דולר. אך בסיס הערך שלך לצורכי מס הוגדל למיליון דולר. אם אתה מוכר בית זמן קצר לאחר מסירתו, נניח, תוך שנה או משהו אחר, תהיה תועלת מועטה או לא, מכיוון שיש לך בסיס ערך חדש.אם אתה מוכר אותו במחיר של 1,005,000 $, אתה מרוויח רק 5,000 $ מכיוון שיש לך שלב של 1,000,000 $.
שימו לב שילדים או נהנים רבים שירשו את הנכס מוכרים כאשר הם מגלים כי העלאתו זו משתמשת בניכויי מס. יש אנשים שלא יודעים על כך, ובסופו של דבר הם מחזיקים בנכס שהם באמת לא צריכים, ולא מבינים שלא יהיו השלכות על הארנונה.
3. כספים בהשתתפות תורמים: אחת האסטרטגיות הטובות ביותר להפחתת מיסים עבור אנשים בעלי הכנסה גבוהה היא מימון תורמים, מכיוון שהם יכולים לאפשר לך לנצל את התרומות של השנה הנוכחית והשנה הבאה ולנכות את כולם בשנה הנוכחית.
במקרים אחרים, השימוש בכספים שמספקים תורמים, תצטרך ליצור חשבון עם משמורן כמו TD Ameritrade, Schwab, Fidelity, חברת תיווך וכו '. יהיה להם חשבון מסוג מיוחד, קרן בהמלצת התורמים, שברגע שתכניס לתוכה כסף זה יהפוך לניכוי מס צדקה.
אולם זה לא אומר שהכסף יעבור לצדקה, אלא זה אומר שאתה נאמן. אתה יכול להשקיע כרצונך. תוכלו גם להחליט אילו ארגוני צדקה יקבלו כל סכום שתרצו השנה ובשנים שלאחר מכן.
אם אתה מתכוון לתת 10,000 דולר בשנה לצדקה במהלך 10 השנים הבאות, אז זה 100,000 $. אם השנה אתה נמצא בקטגוריית המס הגבוהה ביותר אי פעם תיפול, זו עשויה להיות השנה לקבל ניכוי מס זה. השקיעו 100,000 דולר בקרן במימון תורם, קבלו ניכוי מס מלא מראש כשאתם בקבוצה הגבוהה ביותר ואז תחלקו 10,000 דולר לשנה לצדקה לבחירתכם.
כדי לשפר את יעילות קרנות התורמים, אסור לתרום כסף. במקום זאת, תרמו את המניות היקרות שלכם המוחזקות מחוץ לחשבונות הפרישה, לא משנה כמה שווה המניה במועד התרומה או התרומה לחשבון זה, המס לא ממוסה ולא עליכם לשלם מס הכנסה על המכירה, מה שהופך אותו להטבה כפולה
5. השקעה בנדל"ן: למרות שמכירת נדל"ן כבר הוזכרה קודם לכן כדרך להפחתת מיסים, השקעת נדל"ן יכולה להיות גם אסטרטגיה מצוינת להפחתת מס. לדוגמה, אם אתה צריך לקנות נכס בשווי מיליון דולר.
עליך לחלק את הנכס בין הארץ לבניינים. נניח שחלק מבניין עולה 750,000 $ או 75%. אתה יכול לפחות את זה או לנכות חלק מהנכס הזה למשך 27 וחצי שנים, מה שאומר שתקבל ניכוי פחת של 27,000 דולר בכל שנה.
כעת, אם אתה לוקח הכנסות משכירות בניכוי ההוצאות שלך, ואם יש לך רווח של 27,000 $, נחשו שתוכל לשלם אפס מס מכיוון שאתה מקבל ניכוי פחת זה. וזה יימשך 27 וחצי השנים הבאות. אם אתם אוהבים נדל"ן, מדוע שלא תקנו נדל"ן תמורת 10 מיליון דולר? עכשיו אתה מקבל פחת של 270,000 דולר במילים אחרות, הכנסה ללא מס.
עם זאת, יש כמה מגבלות. בכדי לבצע ניכויים אלה עליכם להיות בן / ת בעל מקצוע או מקרקעין. המשמעות היא שאתה צריך לעבוד 750 שעות בשנה וזה אמור להיות רוב הזמן שלך.
אם אתה עובד במשרה מלאה בעבודה, 2000 שעות בשנה, תצטרך להשקיע 2,001 שעות בהשקעה ב נדל"ן כדי להעפיל לכך, וזה ככל הנראה לא מציאותי. אבל אם אתה או בן / ת הזוג שלך לא עובדים, הם עשויים להיות מומחים בתחום הנדל"ן, כך שתוכלו לנצל את הניכויים הללו.
6. סעיף 209 א שמירה: זה יכול להועיל למשקיעים ב שכר דירה. באמצעות הניכוי בסעיף 209 א, תוכלו לנכות עד 20% מהרווח של עסק קטן או נכס שכור. עם זאת, מדובר בניכוי בניכוי זיכוי מס.
פירוש הדבר, למשל, אם העסק שלך מרוויח 100,000 $, 20% מזה הם 20,000 $, אז זה ניכוי.אם זו ההכנסה היחידה שלך, בסופו של דבר תשלם מס של 80,000 $, ולא 100,000 $.
כל האנשים שבבעלותם סוגים אלה של עסקים יכולים לתבוע ניכוי מס זה של 20% עם זאת, יש מגבלות אם אתה הבעלים של עסק שירות. בעלי עסק בודד מתחילים להפחית בהדרגה את 20% אלה עם הכנסה חייבת במס הכוללת של מעל 157,500 דולר. שלב זה הוא 315,000 דולר לזוגות.
7. דווח על הכנסה נמוכה יותר למדינתך. רוב המדינות אינן ממסות את הכנסות הכספים שלך מניירות ערך באוצר. אבל אם יש לך קרנות מגוונות לאגרות חוב חייבות במס, יתכן שתצטרך לחפש מסמכי מס באתרי האינטרנט של חברות מניות המראות את שיעור הריבית האוצר.
(לדוגמה, בשנת 2016 קיבלה קרן מדד שוק האג"ח הכללי של Vanguard General Vanguard 30% מההכנסה מחובות ארה"ב.) באותו אופן, ככלל, אינך צריך לשלם מס מדינה על הכנסות שקיבלה קרן האג"ח העירונית הלאומית. מאגרות חוב של מוני במדינתך.
8. מכור מפסידים כשאתה יכול : משלמי מיסים רבים ממתינים עד סוף השנה כדי לבדוק אם יש השקעות שאיבדו כסף מאז הרכישה ניתן למכור בכדי לקזז רווחים. אולם זו אינה הגישה הטובה ביותר. במקום זאת, עליך לחפש הזדמנויות לגביית "הפסדי מס" לאורך כל השנה.ההזדמנות שתופיע בפברואר עשויה להחמיץ הרבה לפני נובמבר.
9. קח את שיעור המס על הכנסה של 0% . אנשים בסוגריים של 10% ו -15% (כולל רשמים משותפים עם הכנסה של פחות מ- 75,900 $ וגברים רווקים עד 37,950 $) אינם משלמים מס רווח הון בטווח הרחוק. אם זה אתה, תהיה מוכן למכור חלק מהקרנות הזוכות בהמשך השנה, גם אם תקנה אותן מייד בחזרה. כן, יתכן שתצטרך לשלם עמלה בגין המסחר. אך תוריד את "ערך הבסיס" (מה ששילמת) גבוה יותר, כך שתצטרך לשלם פחות מס על הרווחים העתידיים מאשר אחרת.
10. שים את הכספים שלך נכון מקומות. השתמש בחשבון התיווך שלך בכדי לשמור על כספים שלא יניבו חלק משמעותי מההכנסה החייבת במס, כמו קרן אג"ח עירונית או קרן עם מדד מחזור נמוך שאתה מצפה לשמור במשך שנים. שמור על בחירה בעלת הכנסה גבוהה, כגון קרן אג"ח זבל, ב- IRA או 401 (K), כדי לעכב הכנסה זו מההכנסה שתגיש באביב הבא.
11. קבל הלוואת איות גסה . אנשים שהרוויחו הכנסה מסוימת במהלך השנה, אך לא היו להם עבודה במשך זמן רב, עשויים להיות זכאים להטבות במס הכנסה.זוגות נשואים עם שלושה ילדים ומעלה יכולים לקבל הכנסה של $ 53,505 ועדיין יהיו זכאים לקבל עד 6,269 דולר באמצעות חשבונית מס.
12. עלויות המשמרת הפחתה: אם בשנת 2017 ההוצאות שלך למציאת עבודה, כגון הדפסה, הכנת קורות חיים ונסיעות, כמו גם הוצאות אחרות אחרות, הסתכמו ביותר מ- 2% מההכנסה שלך, ניתן לנכות את הסכום אם אתה מעביר.
מינימום 2 זה % יהיה נמוך מהרגיל במונחים דולר אם הייתה לך שנה קשה. עם זאת, עליך לשים לב שעליך לחפש עבודה באזור הנוכחי שלך. בנפרד, אם היית צריך לעבור כדי לקבל משרה חדשה, אתה יכול לנכות חשבונות הובלה שלא הושגו.
13. שמור את העלאת העלאה שלך . לפני שתתרגלו למשכורת גבוהה יותר למשרה חדשה, הגדילו את התרומה ל -401 (k). אם זוהי תוכנית מסורתית הממומנת לפני דולרים לפני מס, תקטין את חשבון המס שלך. המקסימום השנתי שתוכלו להפריש ממשכורתכם הוא 18,000 $ אם אתם בני פחות מ 50, פלוס עוד 6,000 $ אם אתם בני 50 לפחות או תחגוג יום הולדת זה בסוף השנה.
14. נצל את השינויים הגדולים. אם חייך השתנו מאוד, למשל, נישואים, לידת תינוק, גירושין, מות בן / בת זוג וכו ', אתה יכול לנצל זאת.שמחה או צער משמעותיים במשפחתך יכולים גם להשפיע באופן משמעותי על המסים שלך.
אם כן, הגש טופס W-4 חדש למעסיקך כדי להתאים את הניכוי שלך אם עדיין לא עשית זאת. סטטוס הגשתך לשנת 2017 תלוי במצבך בסוף השנה, למעט מפתח אחד.
15. רווקים שזה עתה נולדו: אם התחתנת לאחרונה, עליך להגיש החזר משותף. לא מעט אנשים מוצאים את הטוב ביותר להגיש בנפרד בנישואין. זה לא הצעד הטוב ביותר. ההרשמה בנפרד לא תעזור לכם להימנע מהעונש שנקרא עונש נישואין או מעליית מס שבני זוג רבים מתמודדים עם אותה הכנסה לאחר שהם מתחתנים.
עדיף לכם להגיש מסמכים יחד, למעט במצבים נדירים, כמו למשל לאחד מכם שכר נמוך, אך הוצאות גבוהות אחרות אשר ניתנות להפחתה רק מעל 2% מההכנסה.
16. קבל הלוואה לילד החדש והיפה הזה . אתה תהיה זכאי לזיכוי במס לכל ילד של עד 1,000 $ לילד בנוסף למעט החבר עבור בן משפחה חדש זה. זוגות המגישים בקשה משותפת עשויים להיות זכאים לסכום המלא של עד 110,000 $ הכנסה. לזוג עם ילד אחד ניתן הלוואה רכה עבור הכנסות מתחת ל -130,000 $.אחת הדרישות היא שאתה חייב להיות בעל מספר תעודת זהות או מספר זיהוי מס לכל אחד מילדיך.
17. הפחת את כל מזונות הילדים שאתה משלם: אתה יכול לנכות התמיכה שכתבת לאקסית שלך בזמן שהוא או היא צריכים לדווח עליה כהכנסה. אין לפרש זאת ככזאת מזונות ילדים, להפך, אינה ניתנת לניכוי או מס. עליכם ועל האקסית שלכם לוודא כי סכומי המזונות תואמים בטפסי המס שלכם; אחרת, אתה עלול להיתקל בבעיות עם מס הכנסה.
18. דרוש סטטוס אלמנות מיוחד: אם יש לך ילד תלוי ואתה לא נשוי בשנית, אתה בשנתיים הקרובות אתה יכול להגיש בקשה ל"אלמנה או אלמנה מזכה ", תוך שמירה על אותם יתרונות כמו רישום משותף.
20. מצא בית מתאים לקרנות שלך: השתמש ב- 401 שלך ( k) s ו- IRAs להשקעות המבטלות רווחי הון לטווח הקצר או הכנסות ריבית הממוסות עליהם גיא כהכנסה רגילה. המשמעות היא קרנות איגרות חוב חייבות במס, קרנות דיבידנד בעלות תשואה גבוהה וקרנות מנוהלות באופן אקטיבי שלעתים קרובות נסחרות.
ואז משתמשים בחשבונות חייבים במס עבור קרנות מניות של רכישה והחזקה הנסחרות לעתים רחוקות, כגון קרנות אינדקס ומני. קרנות אגרות חוב.עם גישה חכמה להקצאת נכסים, אתה יכול לחסוך עד 0.75 נקודות בשנה.
20. גרם לדוד סם לחלוק את הכאב שלך: למכור מניות שנפלו והפסדי שימוש, לקיזוז רווחים במקומות אחרים בחשבונך בעשור האחרון, ביצוע הליך זה אחת לשנה בסוף השנה הוסיף 0.6 נקודות הכנסה שנתית לחשבונך החייבת במס, על פי נתונים שנאספו על ידי Wealthfront, שירות השקעות אוטומטי.
<חזק> 21. הרחב את האלף-בית שלך: על פי סקר שנערך PNC, אפילו בקרב יותר משליש המיליונרים מודאג לגבי עלויות הבריאות עולה. זה מובן. זוג טיפוסי בן 65 ישקיע 260,000 $ בפנסיה עבור טיפול רפואי.
אם תבחר בתוכנית ביטוח בריאות בעלות השתתפות עצמית גבוהה, אתה יכול לשלם עד 350 $ כמס תשומות כאדם או עד 6,750 דולר ארה"ב למשפחה לחשבון חיסכון מוגן מס או HSA (7,750 דולר לאנשים מעל גיל 55).
בדומה ל -401 (k) ש"ח ו- IRAs, הכסף שקיבלה HSA, לא ממוסים ומותר לצמוח ללא מיסים. אם חסכת 6,750 דולר לשנה במשך 20 שנה ב- HSA, והיית מרוויח 6% בשנה, היו לך 248,000 דולר מספיק כדי לכסות את ההוצאות הרפואיות הממוצעות שלך. ומשיכת כספים לתשלום עבור שירותי רפואה מוסמכים אינה חייבת במס.
22.בנה נכון את העסק שלך: 8 מתוך 10 מיליונרים שהם יזמים בנו את העסק שלהם מאפס, על פי סקר אמריקני. רק 2% ירשו אותם. כבר מההתחלה, בעלות בלעדית היא בדרך כלל הדרך הטובה ביותר להגביל הכנסה חייבת. אם תחילה מפסידים כסף, תוכלו להשתמש בהפסדים כדי לפצות על הכנסות אחרות, כולל רווחי הון, שקשה יותר לעשות בתאגיד.
אבל אם אתם מחפשים הגנות על התחייבות ומתחילים להביא הכנסות קרוב להכנסות בעלות שש ספרות, ההחלטה לשלם מיסים כתאגיד S, לא חברה בערבון מוגבל או LLC, יכולים לעזור לכם להימנע ממיסוי תעסוקתי אחר פיקוח עצמי המכסה ביטוח לאומי וטיפול רפואי. בעוד העובדים משלמים רק מחצית ממיסוי הביטוח הלאומי והבריאות שלהם, המעסיקים שלהם מכסים את השאר, עצמאים מקבלים שיעור מלא של 15.3%. אבל S corp מאפשר לך לשלוט על אופן התשלום שלך.
אם החברה שלך מרוויחה 150,000 $, אתה יכול לבחור את המשכורת שלך בסך 75,000 $, והשאר כביכול חלוקת הכנסות. תשלם רק מס עבודה לעבודה עצמית על שכרך של 75,000 $. S Corporation נמנעת גם ממס הכנסה של Medicare, שנקבע על ידי Obamacare בשיעור של 3.8%.שלב זה יחסוך לך יותר מ- 7,000 $ לשנה אם תיישם אותו נכון.
23. גייס את בן / בת הזוג שלך: 4 מתוך 10 יזמים עשירים אוהבים להעסיק את קרוביהם, על פי סקר שערכה ארה"ב. אמון במקביל, 6 מתוך 10 מודאגים ממסים. לפתור את שתי הבעיות על ידי שכירת בן / בת זוג ולהכניס את מרבית משכורתו לתכנית 401 (k).
זה יפחית את ההכנסה החייבת הכוללת שלך ותגדיל את החיסכון שלך בפנסיה. התרומה המרבית לשנת 2016 היא 18,000 $, או 24,000 $ לאנשים מעל גיל 50. אם יש לך סולו 401 (k), אתה יכול להוסיף את בן / בת הזוג אליו.
24. לשכור ילדים: כדי להוריד את המסים, אתה יכול לשכור את ילדיך ולקבוע העברה ישירה עמלות לתוכנית המוגנת במס 529 מכללות המועצות או Roth IRA. 6,300 הדולרים הראשונים שהם מרוויחים יהיו בניכוי מס עבורם, מכיוון שהם יקבלו את הניכוי הסטנדרטי השווה מחזרת המס שלהם.
הם יחויבו במס בשיעור של 10% עבור 9,225 הדולר הבאים. בנוסף, שכרם יהיה הוצאה עסקית ללא מס עבורך, כמו גם המשכורת שתשלם לאחרים. רק וודא שאתה מקצה לילדים משרה המתאימה לגילם. ואל תשלמו אותם באופן מוגזם במקרה של ביקורת מס הכנסה.
25. תרמו ניירות ערך או ניירות ערך אחרים לעמותות. אנשים שהשקיעו במניות, אגרות חוב וניירות ערך אחרים יכולים לתרום את אלה שערכם עלה במשך שנה לפחות, מה שיוביל לחיסכון משמעותי במס הכנסה. למעשה, תרומת מניות חוסכת עוד יותר מס מאשר תרומת מזומן, מכיוון שלא מוטל מס על רווחי הון כאשר מועברים ניירות הערך למלכ"רים.
כך זה עובד עבור אנשים עם שיעור מס פדרלי של 39 אחוזים ומס מס המדינה בשיעור של 6 אחוזים: על ידי תרומת מזומן של 10,000 $, הם יכולים לחסוך 4,500 $ במיסים. עם זאת, על ידי תרומה של 10,000 דולר במניות, תוך הכפלה של ערכן, תחסוך כ -6,000 $ במיסים, כולל 1,500 $ במס מס רווח הון עתידי.
<חזק> 26. תרמו נכסים אחרים שהוערכו . מס הכנסה מספק גם זיכוי מס לאנשים התורמים נכסים אחרים, כגון יינות, אמנות ואדמות מסוימות.
27. קנו הלוואות לסרטים וטלוויזיה. מדינות מסוימות מציעות זיכוי מס לחברות טלוויזיה וקולנוע שעושות תכניות טלוויזיה או סרטים עלילתיים במדינה זו.חברות אלה יכולות להעביר או למכור הלוואות אלה ליחידים, מה שאומר שאדם יכול לקנות זיכוי מס לסרט ולקבל הטבות מס בהחזרי המס שלהן.
הנה דוגמה לאופן זה עובד: משקיע קונה הלוואה ב 20 אלף דולר מאולפן קולנוע בשווי 17,500 דולר עד 31 בדצמבר 2017. כתוצאה מכך, המשקיע מקבל את הזכות לקבל זיכוי ממס המדינה בסך 20,000 $. עם זאת, בשנת 2018, המשקיע יצטרך לדווח על 2,500 דולר בצורת רווחי הון לטווח קצר.
28. הפסדי מס קציר : נצלו את ההזדמנות למכור מניות שעולות פחות מששילמת עבורם. על ידי הכרה או קבלת הפסדים, המשקיעים יכולים לפצות מיסים על הכנסות מהשקעות אחרות, ואולי גם מהכנסות אחרות.
לדוגמא, אנשים שהשקיעו ב- SPDR SP Oil Gas ETF בינואר, מתוך אמונה שמחירי הנפט יהיו התאושש בשנת 2017, הפסד כסף. השקעה מסוימת זו נפלה בערך 17.5% באמצע אוקטובר, מה שאומר שהשקעה של 40,000 דולר שנעשתה בינואר עולה היום 7,000 דולר פחות.
29. השקיעו בשותפות אשראי בעל הכנסה נמוכה . תמריצי מס אלה מעודדים את השימוש בהון פרטי ליצירת דיור בר השגה עבור אמריקאים בעלי הכנסה נמוכה.הפסקות מיסים הן אטרקטיביות מכיוון שהן מספקות הפחתה במס של הכנסה למשלם בדולרים לדולר.
30. השתמשו בזיכוי מס אנרגיה סולארית פדרלית: נקרא רשמית זיכוי מס השקעות פדרלי, זה הסבסוד מציע לבעלי חוות סולריות זיכוי מס של 30 אחוזים. הלוואות אלה זמינות למשקיעים המעוניינים בשותפויות או חברות אחרות המחזיקות במערכת אנרגיה סולארית. יש גם זיכוי מס פדרלי לבעלי בתים להתקנה של מערכת סולארית סולארית.
31. תן לבן / בת הזוג שלך הלוואה: כדי להפחית את השפעת המס על הכנסות השקעה פסיביות, זוגות יכולים לחלק את העושר באמצעות הלוואה. כתוצאה מכך, בן זוג בעל הכנסה גבוהה מלווה כסף לבן זוג בעל הכנסה נמוכה למטרות השקעה.
די פשוט שבן הזוג המושאל משקיע כסף ומשלם ריבית לבן הזוג שהלווה את הכסף. שניהם חייבים להכריז על ריבית, אולם בן זוג בעל הכנסה נמוכה יכול לנכות הוצאות ריבית מההכנסה מכיוון שהם משמשים להשקעות, בתנאי שהכסף נמצא בחשבון חייבים במס שאינו רשום המייצר הכנסה, כגון דיבידנדים.
בעוד שההכנסה המתקבלת מכספים מושקעים ממוסה בשיעור נמוך יותר מאשר במקרה של בן זוג עם הכנסה גבוהה יותר.
32.עבור לרמת התאגיד: עבור בעלי עסקים, הכללת הצעות להגדלת יעילות המס, כולל פטור מרווחי הון ממכירת מניות בתאגיד או בחווה או רכוש דייג מוסמך. עבור יזמים מקצועיים ואחרים בעלי הכנסה גבוהה, איחוד הוא בהחלט אסטרטגיה טובה, אך היבטים מסוימים הם משחק המתנה ורואים עם שינויי כללים ממתינים.
בין התמרונים הנחשבים הוא פיזור ההכנסה, דרכו מחולקת ההכנסה מהתאגיד בין בעל העסק, בני זוג וילדים גדולים יותר להפחתת נטל המס הכולל.
33. השתמש במקלטי מס בסיסיים. למרות שמפתה לדמיין כיצד בעלי ההון מסתירים את כספם מחוץ לארץ כדי להסתיר ממס הכנסה, קיימים מקלטי מס אמיתיים ולגיטימיים. אלה כוללים תוכניות חיסכון רשומות לפנסיה (RRSP), תוכניות חיסכון רשומות לחיסכון (RESPs), תוכניות חסכון נכות רשומות (RDSPs למשפחות עם אנשים קרובים עם מוגבלות), ואפילו חשבונות חיסכון ללא מס (TFSA).
והם זמינים לכולם. פשוט לאנשים בעלי הכנסה גבוהה יש יותר כסף להכניס לרכבים האלה.RRSP הוא חשבון ביניים המאפשר לך לדחות מיסים על הכנסות המגיעות עד היום לפנסיה, כאשר יש להניח כי כספים אלה ימשכו בשיעור מס נמוך יותר. חסכון מיידי הוא משמעותי.
34. נהל את זמן ניכויי המס שלך: . אם אתה יודע מראש שיהיו לך ניכויי מס משמעותיים, אתה יכול לבחור את שנת הכספים בה אתה רוכש אותם. זה יכול להיות חשוב עבור מרבית ניכויי המס שלך כרגע, במיוחד אם אתה יזם בודד.
לדוגמא, אם יש לך הוצאות גדולות חייבות במס וההכנסה שלך לשנה זו תדחוף אותך לרף המס הבא, אולי עדיף לרכוש את המוצר לפני תום שנת המס. זה יקטין את ההכנסה החייבת שלך לשנה זו ובמקרים מסוימים עלול להוביל לירידה בקטגוריית המס.
לעומת זאת, אחרי שנה שתקבל חופשה ללא תשלום או הפסקה בעבודה וההכנסה שלך (ומס) להלן, ייתכן שיהיה עדיף לדחות את הרכישה של פריטים שאינם חייבים במס עד להגדלת ההכנסה והמיסים שלך (כך שיהיה לך יותר מיסים לחסוך).
זה יעזור לך להפחית את המס ששולם עם קטגוריית מס גבוהה יותר, וחסוך יותר כסף.לניסוח: אם אתה צריך לקנות פריט יקר הקשורה לעבודה בסוף שנת הכספים (שנת הכספים 1 ביולי עד 30 ביוני), קנה מוצר זה בשנת הכספים כאשר ההכנסה שלך גבוהה יותר. זה עוזר למקסם את שווי המס שלך ניכוי (והחזרת המס שלך).
35. השקעה משפיעה על המסים שלך. בהתאם לכספים או לנסיבות האישיות שלך, השקעה יכולה גם לעזור לך להפחית מיסים באופן משמעותי. עם זאת, זה כמובן לא מתאים לכל אחד. לפני שתחליט על השקעה, שוחח עם המתכנן הפיננסי שיוכל לומר לך אם ההשקעה שלך מתאימה.
זכור, השקעה צריכה להועיל לך עכשיו ובעתיד אין טעם לחסוך מס סכום קטן עכשיו אם השקעה גרועה מביאה בסופו של דבר לאובדן ההון ההתחלתי שלך.
36. החזר משכנתא יכול להפחית מיסים. ככלל, אתה ממוס על החיסכון שלך (בגלל הכנסות הריבית שאתה מרוויח מחיסכון), כך שאם אתה משקיע מושבע, אתה עלול להיתקל בחשבון מס ענק בסופו של דבר. כל שנה. אם אתה קונה בית משלך, אתה יכול להרוג שתי ציפורים באבן אחת על ידי העברת החיסכון לכיוון המשכנתא שלך.
אתה משלם משכנתא ואינך ממוסה יותר על הכסף הזה.תשלום יתר לרוב עדיין זמין לרישום מחדש אם אתה זקוק לחלק מהכסף בעתיד. עם זאת, מעניין לראות כיצד האשראי שלך הולך וקטן וקטן יותר, וזה עשוי לגרום לך לחשוב פעמיים לפני שאתה צולל לתוכו.
אם אתה צריך לחסוך כסף עבורך. גישה נוחה, אתה עדיין יכול להוריד את ריבית המשכנתא באמצעות חשבון קיזוז. מומלץ לשוחח עם יועץ פיננסי שיעזור לך לתכנן את ניהול המשכנתא והפיננסים האישיים הטוב ביותר לנסיבותיך.
37. התאם את מימון עם בן / בת הזוג. אם יש לך שותף, אתה יכול להגדיר את הכספים ביניכם בכדי לייעל את סביבת המס שלך. לדוגמא, אם, כזוג, שיתפתם את החיסכון שלכם בחשבון לטווח קצר, תוך שאתם מרוויחים אחוז מסוים, יהיה זה משתלם להשקיע כסף זה על שם המקבל בעל ההכנסה הנמוכה ביותר, מכיוון שהם ישלמו את המס הנמוך ביותר על הריבית שהרוויח על חיסכון זה. היועץ הפיננסי יכול לעזור לכם בכך.
38. בעת מכירת נכסים, שימו לב לפרטים: האם אתם מתכננים למכור את נכס מס רווח ההון (CGT)? אחת הדוגמאות הנפוצות ביותר היא נכס מושכר או בית שאי פעם הושכר.
אם אתה מוכר נכס שמתקשר ל- CGT, יש כמה דברים שצריך לקחת בחשבון. כמה זמן בבעלותך הנכס? אם ברשותך הנכס למעלה משנים עשר חודשים, אתה יכול לקבל הנחה של 50% מרווחי הון. אם לא החזקת בנכס לפחות שתים עשרה חודשים לפחות, תצטרך לשלם יותר CGT.
האם הכנסותיך משתנות? אם כן, אתה יכול למכור את הנכס בשנה שאתה מצפה לקבל הכנסה נמוכה יותר, מכיוון שרווחי הון לא ישפיעו על התחייבויות המס שלך. הדרכים שמכירת נכסים יכולים להשפיע על המס שלך יכולות להיות מעט מסובכות, אז הדבר הטוב ביותר הוא הגש בקשה לשירותיו של סוכן מיסים.
39. שלם את חשבון הארנונה שלך מראש: אם יש לך חשבון מס רכוש שצריך לחודש ינואר, תעביר אותו ל חשבונית, תשלום עד 31 בדצמבר לא לנכות את התשלום מההכנסה החייבת שלך בהחזר המס 2017. עם זאת, עליכם להיזהר כשאתם עוברים בדרך זו.
תשלום מראש של מיסי המקרקעין עשוי להוביל למס מינימאלי חלופי שנועד למנוע מאנשים עשירים להשתמש בכל כך הרבה ניכויים חוקיים כדי למנוע מיסים. יש להוסיף כמה חיובים פופולריים, כולל ארנונה, בעת חישוב חבות AMT.שוחח עם סוכן המס שלך או השתמש בתוכנת מס כדי לקבוע אם אתה פגיע ל- AMT.
בנוסף, עליך להיות מודע לכך שתוכניות הרפורמה במס הנדונות מכוונות להוריד שיעורים ובמקביל להפחתת הניכויים והלוואות. בהתאם לתכנית המס של בית הנבחרים, יבוטלו ניכויים בגין מיסים מקומיים שונים, כולל ארנונה. תשלום מראש של חשבונית המס וביטולו השנה בהחלט יעלה על חוסר האפשרות לביטולו.
40. עיכוב מכירת הזוכים בהשקעות. אם אתה מתכוון לאזן מחדש את התיק שלך על ידי מכירת כמה מנצחים, אתה יכול לחלק מחדש את הכספים במקום אחר, זכור שההמתנה עד 1 בינואר פירושה שלא תצטרך לדווח על רווח כחלק מההכנסות שלך בשנת 2017. נקוט בצעד השקעה המבוסס אך ורק על השפעת המסים, אך אל תתעלם ממנו.
41. ניכוי ריבית למשכנתא . למרות העובדה שכתוצאה מרפורמת המס, ניכוי הריבית על הלוואות משכנתא עבר שינויים מסוימים, זה עדיין מאוד. בעבר, תוכל למחוק את הריבית שאתה משלם על משכנתא בסכום של עד מיליון דולר, אך בהתאם לחוקים חדשים סף זה הופחת ל 750,000 $.
עם זאת, הדבר משאיר כמות לא מבוטלת של חדרים מרווחים לרוכשי בתים בעלי הכנסה גבוהה וטווחי מחירים. בנוסף, שינוי זה חל רק על משכנתא חדשה. אם חתמת על אשתקד משכנתא בסך 900,000 $, עדיין יש לך את הזכות לנכות לחלוטין את הריבית שלה.
42. זיכוי מס ילדים: עד לאחרונה, זיכוי המס לילדים, היא הציעה 1,000 דולר לאנשים שהגישו בקשה להטבות לילדים מתחת לגיל 17. ואולם הבעיה הייתה שההלוואה החלה לרדת בהדרגה בסכום של 75,000 דולר ארה"ב עבור מגיני מס. ו -110,000 דולר לזוגות המגישים מיסים יחד. עם זאת, על פי החוקים החדשים, זיכוי ממס ילדים לא רק מוכפל ל -2,000 דולר עבור כל ילד זכאי, אלא גם הופך לרשות אנשים בעלי הכנסה גבוהה יותר.
הסיבה לכך היא שרמות הגבול ההכנסה בה היא מתחילה לרדת עלתה בהדרגה ל 200,000 $ עבור מועמדים בודדים ו -400,000 $ עבור זוגות המגישים החזר משותף. בנוסף, בניגוד לניכויים שעובדים, פטור חלק מההכנסה שלך ממסים זיכוי מס ישיר עם חשבונית מס נמוכה יותר עבור הדולר, מה שאומר שהוא באמת יכול להיות בעל חשיבות רבה.
43. מיסים נמוכים יותר על השקעות לטווח הארוך.בכל פעם שאתה מרוויח כסף על השקעות, למס הכנסה יש את הזכות לקבל הנחה (אלא אם כן השקעות אלה מוחזקות בחשבון פרישה עם מיסוי מועדף). אבל אם אתה רוצה לשמור על ההשקעות שלך לפחות שנה ויום אחד לפני שתמכור אותן, תחסוך לעצמך את מרבית הרווח שלך.
זה נובע מהעובדה שרווח ההון ייפול. לקטגוריה לטווח הארוך ותחויב במיסוי בשיעור מס נמוך בהרבה ממה שאתה משלם עבור רווח לטווח הקצר.
כמו בשנים קודמות, רווחי הון לטווח הקצר ממוסים כרגע כהכנסה רגילה, ואף על פי רוב מדרגות המס הפרטניות yli מופחת כתוצאה מהשינויים הנ"ל, הם עדיין גבוהים יותר מאשר סוגרי רווחי הון לטווח ארוך הנוכחי, שבו הם 0%, 15% או 20% עבור המקבלים העליונים. במילים אחרות, אם אתה סבלני במכירת ההשקעה שלך, אתה יכול להשיג חיסכון נוסף במס.
44. השתמש במחקרי הפרדת עלויות כדי להאיץ את פחת הנכסים: אתר מס הכנסה מסביר פחת. ניכוי לרכישת מס הכנסה, המאפשר לנישום להחזיר את השווי או הבסיס האחר של נכס מסוים, זוהי קצבה שנתית לפחת, נזק או פחת מוסרי של רכוש.מופחתים רוב סוגי הנכסים המוחשיים (למעט קרקעות), כמו בניינים, מכוניות, כלי רכב, ריהוט וציוד.
באופן דומה, ניתן להפחת נכסים בלתי מוחשיים מסוימים, כגון פטנטים, זכויות יוצרים ותוכנה. . כדי לקבוע ולהאיץ את הפחת כך שמשלמי המס יוכלו לקבל ניכויים כיום, ולא לאחר 20 שנה, יכולים נישומים לעבור את מה שמכונה מחקר חלוקת עלויות, המחלק נכסים לקטגוריות שלהם בהתאמה ומקצה ניכויים מתאימים.
45 נצל את ניכויי המס המשמעותיים עבור העסק שלך: על פי המכון להרגלים עשירים, 85-88% מהמיליונרים האמריקאים הם תוצרת בית. דרך אחת שהם מרוויחים את הונם? בעלות על עסק משלך. בעלי עסקים יכולים לנצל את סעיף 179 לחוק המס, המאפשר לחברות לנכות נכסים של עד 500,000 $ במהלך שנת הכספים.
פלוס, אמצעי הנקרא פחת צבירה, מאפשר לבעלי עסקים לפחת 50% מתוך עלות ציוד שנרכש ומשומש. זה יהיה בתוקף עד 2017 ואז יפחת 40% מערך זה בשנת 2018 ו -30% בשנת 2021. זהו יתרון גדול, מכיוון שאתה מצמצם הכנסה חייבת במס על ידי לקיחת ניכויים גדולים. עם זאת, עליך להיות זהיר.
46.הפחת את ביטוח הבריאות שלך אם אתה עצמאי: אנשים עצמאים יכולים בדרך כלל לנכות את ביטוח הבריאות שלהם והוא משולם כל העת.
47. הפחת שכר טרחה משפטי הנדרש עבור תמיכת מזונות: רק קבוצה מסוימת של נישומים זכאית לניכוי זה, אך זו אסטרטגיה שיכולה למזער מסים כאשר משתמשים בהם נכון. מכיוון שמדובר במזונות, כל שכר טרחה משפטי ששולם עבור דמי מזונות זה ניתנים לניכוי. אסטרטגיה זו ממחישה את הטריק של קוד המס, שניתן להשתמש בו ביעילות רק אם הנישום עומד בכל הדרישות.
48. קבל את קוד המס הנכון: בדוק את קוד המס שלך בכל שנה ( מספרים ואותיות בגליון התשלומים שלך). אם תזין את הקוד הלא נכון, יתכן שאתה משלם יותר מדי מיסים.
לסיכום, פשוט מכיוון שאתה מרוויח יותר לא אומר שאתה לא יכול לקבל הנחה על המסים שלך. עם זאת, כל החלטה להשתמש בזיכוי או ניכוי מס צריכה להתקבל כחלק מהאסטרטגיה הפיננסית הכוללת. אך השימוש בטיפים האמורים לעיל ובעזרת מס או יועץ פיננסי יסייע בהפחתת סכום הכסף שנכנס למיסים בכל שנה.
