כיצד להשיג חשבון סחר לעסקים מקוונים או לא מקוונים

האם ברצונך לפתוח חשבון סוחר לצורך קבלת כרטיסי אשראי באינטרנט אך חוסר ידע? אם כן, הנה איך לקבל חשבון מוכר לעסק שלך במהירות.

בין אם אתה מתכוון לנהל עסק מקוון או רוצה לציית לעקרון "לבנים ומרגמות", קבלת כרטיסי אשראי היא דרישה שתצטרך למלא. זוהי הציפייה העיקרית של מרבית הקונים, ואי ביצוע זה ברובו יבטיח עסק כושל.

מהו חשבון מוכר?

חשבון סוחר הוא סוג של חשבון בנק המאפשר לעסקים לקבל תשלומי חיוב או כרטיס אשראי. במילים אחרות, חשבון סוחר הוא הסכם בין קמעונאי, בנק סוחר ומעבד תשלום לחישוב עסקאות כרטיסי אשראי ו / או כרטיסי חיוב.

כאשר הקונה משלם עבור הסחורה או השירות באמצעות כרטיס אשראי, הכספים מופקדים תחילה לחשבון המסחר ומשם, ל בסופו של דבר הועבר לחשבון בנק מסחרי. העברות לחשבון עסקי מתבצעות בדרך כלל מדי יום או שבועי.

מדוע אני צריך חשבון סוחר עבור העסק הקטן שלך?

אם אתה מתכוון לעשות מסחר אלקטרוני ורוצה לקבל תשלומי כרטיסי אשראי דרך האינטרנט, אתה זקוק לחשבון אינטרנט אחד לפחות חנות (במקרים רבים, גם אם כבר יש לך חשבון מוכר). עסקים לא מקוונים גם לא עמדו בצד.

חשבונות מסחר הם היבט מרכזי בפעילות העסקית עבור מרבית הסוחרים. למוכרים אפשרויות רבות בבחירת ספק שירותי חשבון סוחר, כאשר עלויות עסקה הן גורם מפתח בקבלת החלטה. חשבונות סוחר ניתנים על ידי בנקים רוכשים, העובדים עם מוכרים כדי להקל על תשלומים אלקטרוניים.

אם עסק המתמחה בלבנים מחליט לא לקבל תשלומים אלקטרוניים ומקבל רק מזומן, אזי הם לא צריכים ליצור חשבון סחר והם יסתמכו רק על חשבון פיקדון בסיסי בבנק כלשהו; אך לאחרונה, חשבון של מוכר הפך במהרה להכרח עבור כולם.

חברות מקוונות, לעומת זאת, נדרשות להקים שותפויות עם חשבונות מסחר כחלק מהפעילות העסקית שלהן תשלומים אלקטרוניים הם האפשרות היחידה עבור לקוחות לבצע רכישות.

כיצד להשיג חשבון מוכר לעסק מקוון או לא מקוון.

הגדרת חשבון מוכר לעסק הקטן שלך היא תהליך די פשוט שרק דורש זמן מה, מחקר ותכנון. המשך לקרוא לקבלת המלצות על הגדרת חשבון מוכר לעסקים קטנים.

הגשת בקשה וקבלת חשבון מסחר אינה תהליך קל, אף על פי שעסקי הנפקת חשבונות המסחר הם תחרותיים ביותר.כדי למזער את הסיכון, ספקים משתמשים בקריטריונים שונים כדי לקבוע אם לאשר את הבקשה לחשבון המוכר:

• האם לסוג העסק יש סיכון גבוה או נמוך יותר להונאה או להחזר כרטיס אשראי?
• משך השהייה בעסק
• פשיטת רגל של היסטוריה עסקית, ברירות מחדל וכו '.
• למבקש היו בעבר חשבונות מסחר
• היסטוריה עסקית אישית של בעל העסק

סביר יותר שרוב בעלי העסקים החדשים יקבלו פידבק חיובי אודותיהם בקשה לחשבון מסחר באותו בנק בו נמצאים חשבונותיהם המסחריים ו / או האישיים. .

יש שתי דרכים להשיג חשבון מוכר; שניהם מחייבים אתכם להתקשר בהסכם:

האפשרות הראשונה היא התקשרות עם בנק חבר שקיים עיבוד עם ויזה ומסטרקארד; בעוד שהאפשרות השנייה כוללת כריתת הסכם עם סוכן מורשה בבנק חבר, כמו ארגון מכירות עצמאי או ספק שירותי חבר (ISO / MSP).

ההסכם פירושו כי העסק שלך מסכים לעמוד בכללי העבודה שנקבעו בכרטיסי אשראי. . כדי לקבל חשבון מסחר עבור העסק המקוון או הלא מקוון בארצות הברית, עליך לבצע את הצעדים הבאים:

א. התחל עם תוכנית: .לפני שתגדיר את חשבון הסוחר בפועל, קח קצת זמן לתכנן כיצד תשלומי כרטיסי האשראי יפעלו לעסק הקטן שלך. להלן מספר שאלות עיקריות שעליכם לענות עליהן בשלב זה:

• אילו סוגים של מותגי כרטיסי אשראי תקבלו? MasterCard ו- Visa הם כרטיסי אשראי רגילים שמתקבלים דרך כל חשבון סחר. אך אם לקוחות היעד שלך משתמשים בסוגים אחרים של כרטיסים, כגון Discover ו- American Express, חשוב שתקבל אותם גם כן. אז, רשמו את סוגי כרטיסי האשראי שברצונכם לקבל.
• כיצד ברצונכם לקבל תשלומים? אם אתה מנהל עסק מקוון, ללא ספק תקבל תשלומים רק דרך אתר האינטרנט שלך. אבל אם אתה עובד בעסק רגיל, עליך לקחת בחשבון אפשרויות רבות נוספות מלבד אתר.

האם ברצונך לעבד תשלומים בטלפון הנייד שלך? מספר טלפון רוצים להשתמש בטרמינל וירטואלי? האם אתה זקוק לחיוב מחדש ? תשובות לשאלות אלו יעזרו לך לקבוע את השיטה העיקרית בה תשתמש בכדי לקבל תשלומים, כמו גם שיטות נוספות.

• כמה מכירות אתה מצפה לקבל בכרטיסי אשראי ? עליך להכיר את הכרכים לפני שתתחיל דיון עם ספק חשבון המוכר. זה יכול להיות מעט מסובך, מכיוון שלא תוכלו לחזות כמה מכירות תקבלו בכרטיסי אשראי. אבל אתה יכול להעריך בערך בהתבסס על מה שקורה עם חברות דומות והשיטות המועדפות לרכישת לקוחות היעד שלך.

ב. בחר ספק חשבון סוחר: . לאחר שתברר את צרכי כרטיס האשראי שלך, עליך ללמוד את האפשרויות לחשבונות המסחר המוצעים על ידי הבנקים באזורך. ברוב המקרים, האפשרות הקלה ביותר היא ליצור קשר עם הבנק המקומי שלך, מכיוון שתהליך יצירת חשבון סוחר הוא תמיד קל יותר עם בנק שכבר מכיר אותך כלקוח.

עכשיו שיש לך רעיון כיצד אתה רוצה את חשבונך. חשבון המוכר עבד עבור העסק שלך, הגיע הזמן להשוות בין ספקי חשבון המוכר. כמה נקודות שכדאי לקחת בחשבון בעת ​​בחירת חשבון סחר כוללות עמלה לעסקת חשבון סחר. ישנם שני סוגים נפוצים של עמלות עסקאות בכרטיסי אשראי.

• התעריף הקבוע שאתה גובה עבור כל תשלום בכרטיס אשראי מעובד.
• חיוב ריבית מבוסס על הסכום הכולל של כל אחד מהם עסקאות.כאחוז, ספקי חשבונות מסחר רבים משתמשים במערכת תמחור מרובת רמות על סמך עד כמה העסקה "מוסמכת" לתעריף מסוים. הם יסווגו את תשלומי הריבית הללו בשלוש דרגות שיעורים תוך שימוש במשתנים כמו:

אופן קבלת התשלום והדרך העיקרית בה מוגדר חשבון המסחר שלך לקבלת תשלומים. ספקים מסוימים עשויים לגבות אחוזים שונים בהתאם לסכום שאתה מעבד.

חשוב לאסוף את כל הפרטים לגבי שיעורים אלה ולעשות כמה חישובים גסים כך ש 50% מהעסקאות שלך יעלו לרמות גבוהות יותר כדי לקבל מושג ברור. שסביר להניח שתשלם עמלות.

עם זאת, עלויות העסקה של הבנק שלך עשויות להיות גם בתנאים אחרים לשימוש בחשבון המסחר שלך מאשר אלה המשמשים בבנקים אחרים, לכן זה מומלץ מאוד לבדוק בבנקים אחרים. עם זאת, עליך לזכור כי אם תיצור חשבון סחר בבנק אחר, תצטרך ליצור חשבון בנק עם בנק זה אליו יופנו הכספים שלך.

ג, חשוב על עמלות אחרות מחשבון המסחר. יכולות להיות עמלות רבות אחרות עם חשבון סחר מלבד עמלות העסקה.עמלות אחרות שיש לבקש כוללות: דמי מינימום חודשיים, דמי התקנה, דמי ביטול, דמי הצהרה, דמי שירות לקוחות, דמי חיוב חוזר, דמי אריזה ודמי שנתי.

חשוב להבין את כל ההדפסים הקטנים הקשורים לאגרות אלה מחויבים מראש, לכן אין עלויות בלתי צפויות בתהליך.

בעת ביצוע המחקר, עליך לנסות להיזהר, מכיוון שחלק מספקי חשבונות המסחר טובים יותר מאחרים, תלוי במצב בו nd אתה. אתה צריך לשאול את עצמך: האם ספק חשבון המסחר מציע את כל האפשרויות הדרושות לתוכנה וקבלת תשלומים, או שתצטרך להשלים עם ספקים אחרים ולשלם עמלות נוספות?

לדוגמא, עיבוד מסוף וירטואלי, חשבוניות אלקטרוניות. דואר, חשבונות רגילים, תשלומי אתר ותשלומים ניידים כולם מגיעים לפיתרון אחד, או שאתה צריך להגדיר אותם בנפרד? ככל שתצטרך לעבור יותר ספקים כך החוויה שלך יקרה ומורכבת יותר.

d. כמה תשלוט בתשלומי הלקוח שלך? לבעלי עסקים רבים אין את הזמן או הניסיון להגדיר פתרונות מקוונים פרטניים, ולכן חשוב ביותר למצוא משהו שאותו אוטומציה ותארח על ידי ספק הפתרונות שלך.עם זאת, בכדי להבטיח חוויה טובה עם הלקוחות שלכם, עליכם להיות בטוחים כי תוכלו להקים בקלות כל חשבונות, אמצעי תשלום ואמצעי תשלום.

הוא פיתרון שלם המותאם לסוג העסק שלכם. והאם קל לך ולעובדים אחרים להשתמש? באיזו תדירות ספק החשבון של המוכר עובד עם הענף והגודל שלו ? מציאת ספק המתמחה בסוג העסק שלך פירושה שפיתוחים עתידיים ימשיכו לענות על צרכיך.

האם ניתן לחסן את פרטי החיוב של הלקוח שלך בצורה מאובטחת כך שיש לך מינימום של תאימות ל- PCI ? שום עסק אינו זקוק לכאב הראש של ניתוח תאימות PCI מקיף, אך אתה עדיין רוצה להציע ללקוחותיך את אמצעי התשלום הטוב ביותר. חשוב למצוא פיתרון שיעזור לך להפיק את המיטב משני העולמות.

איך שירות התמיכה בלקוחות שלך ? כדי לעזור לך להצליח, חשוב לקבל גישה לניהול חשבונות ותמיכה מקוונת. האם ספק חשבון המוכר מוכן לספק לך קישורים או ניתוחי מקרה ? למידה מניסיונם של חברות אחרות עם ספק חשבון סוחר יכולה להועיל מאוד בתהליך הבחירה.

e.הגש בקשה לחשבון מוכר: השלב הבא לאחר בחירת ספק חשבון המוכר המועדף עליך הוא להגיש בקשה לחשבון מוכר. למותר לציין כי תצטרכו לספק את כל התיעוד והמידע הדרושים על העסק שלכם ועל עצמכם, כמו גם תעודת זהות, למשל, רישיון נהיגה, דרכון או מסמך זיהוי ממשלתי אחר. יהיה עליך לספק צ'ק שבוטל עבור החשבון השוטף אליו יופנו הכספים שלך.

במהלך תהליך הבקשה תצטרך לספק רשימה מפורטת של סוגי הפעולות העסקיות שאתה מבצע. זה יוכיח לבנק כי העסק שלך חוקי. יהיה עליך לספק גם את מסמכי המס והדוחות הכספיים שלך לפני אישור בקשתך.

אם אתה מקבל תשלומי כרטיסי אשראי באופן מקוון, ספק חשבון הסוחר שלך יבקש ממך לאשר את האתר שלך, אשר אמור היה אתר עסקי עם מידע על התחום שלך. עליכם להדגים שבאתר שלכם יש פרטים על רכישות ומשלוחים של מוצרים, כמו גם על תהליך התשלום המאובטח.

f. הגדר חשבון סוחר. מכיוון שבנק חבר לוקח על עצמו את הסיכון לאפשר לחברה שלך לעבד כרטיסי אשראי, עליך לצפות לתהליך אימות מקיף למדי לפני שתוכל לקבל אישור לחשבון סוחר. כשאתה בוחר ספק, הנה למה לצפות בעת הגדרת חשבון מוכר:

ספק חשבון המוכר יחייב אותך למלא בקשה מפורטת, ותצטרך לספק מידע רב הקשור למודל העסקי שלך ולכלכלך. אם אתם עסק קטן, תצטרכו גם לספק מידע אישי, לעבור בדיקת אשראי ולהעניק ערבות אישית על החשבון. תהליך זה עשוי להיראות מסורבל, ולכן כדאי לעבוד עם ספק שיבצע את תהליך החיתום שלך כדי לספק את תהליך האישור המהיר והפחות מסובך.

לאחר שתשלים את כל השלבים האלה, תוכל להתחיל לקבל תשלומי כרטיסי אשראי. אם אתה משתמש בספק חשבון סוחר טוב, זה יכול להיות פשוט כמו הזנת מוצר התוכנה, הזנת פרטי התשלום של הלקוח שלך ולחיצה על כפתור גביית התשלומים כדי לעבד את העסקה והפקדת כספים. בחשבון הבנק שלך.

לבסוף, דמי רישום שכר ומקדמות הכרחיות לביצוע מילת הגדרת החשבון.לאחר שתעשה את כל זה, הבנק שלך ישלח לך הודעה על היצירה מוצלחת של חשבון המסחר שלך.