הימנע מ-8 טעויות השקעה נפוצות אלה

זה קורה לרובנו בזמן כזה או אחר: אתה במסיבת קוקטייל, ו"המכה" קורה בדרכך בהתרברבות על המהלך האחרון שלו בבורסה. הפעם, הוא תפס עמדה ארוכה ב-Widgets Plus.com, המשווק המקוון האחרון והטוב ביותר של גאדג'טים ביתיים. אתה מגלה שהוא לא יודע כלום על החברה, מאוהב בה לגמרי, והשקיע 25% מהתיק שלו בתקווה שיוכל להכפיל את כספו במהירות.

אתה, לעומת זאת, מתחיל להרגיש קצת זחוח בידיעה שהוא ביצע לפחות ארבע טעויות השקעה נפוצות. להלן ארבע הטעויות שעשה התושב בלאוהארד, ועוד ארבע למען האמת.

1. לא מבינים את ההשקעה

אחד המשקיעים המצליחים בעולם, וורן באפט, מזהיר מהשקעה בחברות שאת המודלים העסקיים שלהן אתה לא מבין. הדרך הטובה ביותר להימנע מכך היא לבנות תיק מגוון של קרנות נסחרות בבורסה (ETF) או קרנות נאמנות. אם אתה כן משקיע במניות בודדות, וודא שאתה מבין היטב כל חברה שהמניות הללו מייצגות לפני שאתה משקיע.

2. התאהבות בחברה

לעתים קרובות מדי, כאשר אנו רואים חברה שהשקענו בה מצליחה, קל להתאהב בה ולשכוח שקנינו את המניה כהשקעה. זכרו תמיד, קניתם את המניה הזו כדי להרוויח כסף. אם משתנה אחד מהיסודות שהניעו אותך להיכנס לחברה, שקול למכור את המניה.

3. חוסר סבלנות

גישה איטית ויציבה לצמיחת תיקים תניב תשואות גדולות יותר בטווח הארוך. לצפות מתיק עבודות לעשות משהו אחר ממה שהוא נועד לעשות הוא מתכון לאסון. המשמעות היא שעליך לשמור על הציפיות שלך ריאליות לגבי ציר הזמן לצמיחת התיק והתשואות.

4. מחזור השקעות גדול מדי

תחלופה, או קפיצה פנימה ויציאה מעמדות, היא עוד רוצח החזרה. אלא אם כן אתה משקיע מוסדי עם התועלת משיעורי עמלות נמוכים, עלויות העסקה יכולות לאכול אותך בחיים – שלא לדבר על שיעורי המס לטווח הקצר ועלות ההזדמנות של החמצת הרווחים ארוכי הטווח של השקעות הגיוניות אחרות.

5. ניסיון לתזמן את השוק

הניסיון לתזמן את השוק גם הורג תשואות. תזמון מוצלח של השוק הוא קשה ביותר. אפילו משקיעים מוסדיים לרוב לא מצליחים לעשות זאת בהצלחה. מחקר ידוע, "קובעים לביצועי תיק" (יומן אנליסטים פיננסיים, 1986), בניצוחו של גארי פ. ברינסון, ל. רנדולף הוד וג'ילברט ל. ביבאואר כיסו את תשואות קרנות הפנסיה האמריקאיות. מחקר זה הראה שבממוצע, כמעט 94% מהשינוי בתשואות לאורך זמן הוסבר בהחלטת מדיניות ההשקעה. במונחים של הדיוטות, זה אומר שאת רוב התשואה של התיק ניתן להסביר על ידי החלטות הקצאת הנכסים שאתה מקבל, לא על ידי תזמון או אפילו בחירת ניירות ערך.

6. מחכה להתאזן

השגת שוויון היא רק דרך נוספת להבטיח שתפסיד כל רווח שאולי צברת. זה אומר שאתה מחכה למכור מפסיד עד שהוא יחזור לבסיס העלות המקורי שלו. מימון התנהגותי מכנה זאת "שגיאה קוגניטיבית". באי מימוש הפסד, המשקיעים למעשה מפסידים בשתי דרכים. ראשית, הם נמנעים ממכירת מפסיד, שעלול להמשיך להחליק עד שהוא חסר ערך. שנית, יש את עלות ההזדמנות של שימוש טוב יותר בכספי ההשקעה הללו.

7. כישלון בגיוון

בעוד שמשקיעים מקצועיים עשויים להיות מסוגלים לייצר אלפא (או תשואה עודפת על פני מדד) על ידי השקעה בכמה פוזיציות מרוכזות, משקיעים רגילים לא צריכים לנסות זאת. חכם יותר להיצמד לעקרון הגיוון. בבניית קרן נסחרת (ETF) או תיק קרן נאמנות, חשוב להקצות חשיפה לכל המרחבים העיקריים. בבניית תיק מניות בודד, כלול את כל המגזרים העיקריים. ככלל אצבע, אל תקצה יותר מ-5% עד 10% להשקעה אחת.

8. לתת לרגשות שלך לשלוט

אולי הרוצח מספר אחד של החזר השקעה הוא הרגש. האקסיומה לפיה פחד ותאוות בצע שולטים בשוק היא נכונה. משקיעים לא צריכים לתת לפחד או לחמדנות לשלוט בהחלטותיהם. במקום זאת, עליהם להתמקד בתמונה הרחבה יותר. תשואות שוק המניות עשויות לסטות בפראות על פני מסגרת זמן קצרה יותר, אך בטווח הארוך, תשואות היסטוריות נוטות להעדיף משקיעים סבלניים. למעשה, על פני תקופה של 10 שנים ה-S&P 500 סיפק תשואה של 11.51% נכון ל-13 במאי 2022. בינתיים שנת התשואה עד היום היא -15.57%.

משקיע הנשלט על ידי רגש עשוי לראות סוג זה של תשואה שלילית ומכירת פאניקה, כשלמעשה כנראה היה עדיף לו להחזיק את ההשקעה לטווח ארוך. למעשה, משקיעים סבלניים עשויים ליהנות מהחלטות לא רציונליות של משקיעים אחרים.

כיצד להימנע מטעויות אלו

להלן מספר דרכים נוספות להימנע מהטעויות הנפוצות הללו ולשמור על תיק עבודות.

לפתח תוכנית פעולה

קבע באופן יזום היכן אתה נמצא במחזור חיי ההשקעה, מהן המטרות שלך וכמה אתה צריך להשקיע כדי להגיע לשם. אם אתה לא מרגיש כשיר לעשות זאת, חפש מתכנן פיננסי בעל מוניטין.

כמו כן, זכרו מדוע אתם משקיעים את כספכם, ותקבלו השראה לחסוך יותר ואולי יהיה לכם קל יותר לקבוע את ההקצאה הנכונה לתיק ההשקעות שלכם. מתן את הציפיות שלך לתשואות שוק היסטוריות. אל תצפה שהתיק שלך יהפוך אותך לעשיר בן לילה. אסטרטגיית השקעה עקבית וארוכת טווח לאורך זמן היא שתבנה עושר.

שים את התוכנית שלך על אוטומטי

ככל שההכנסה שלך גדלה, ייתכן שתרצה להוסיף עוד. עקוב אחר ההשקעות שלך. בסוף כל שנה, סקור את ההשקעות שלך ואת הביצועים שלהן. קבע אם יחס ההון העצמי שלך להכנסה קבועה שלך צריך להישאר זהה או להשתנות בהתאם למקום שבו אתה נמצא בחיים.

הקצו קצת כסף "כיף".

כולנו מתפתים מהצורך להוציא כסף לפעמים. זה טבעו של המצב האנושי. אז, במקום לנסות להילחם בזה, לכו עם זה. שימו בצד "כספי השקעה מהנים". עליך להגביל את הסכום הזה ללא יותר מ-5% מתיק ההשקעות שלך, וזה צריך להיות כסף שאתה יכול להרשות לעצמך להפסיד.

אל תשתמש בכספי פרישה. חפש תמיד השקעות מחברה פיננסית בעלת מוניטין. מכיוון שתהליך זה דומה להימורים, פעל על פי אותם כללים שהיית עושה במאמץ הזה.

1. הגבל את ההפסדים שלך לקרן שלך (אל תמכור שיחות על מניות שאינך בבעלותך, למשל).
2. היה מוכן להפסיד 100% מההשקעה שלך.
3. בחר והיצמד למגבלה שנקבעה מראש כדי לקבוע מתי תסתלק.

בשורה התחתונה

טעויות הן חלק מתהליך ההשקעה. לדעת מה הם, מתי אתה מחייב אותם, וכיצד להימנע מהם יעזור לך להצליח כמשקיע. כדי להימנע מביצוע הטעויות שלמעלה, פתחו תוכנית מתחשבת ושיטתית והיצמדו אליה. אם אתה חייב לעשות משהו מסוכן, הקדיש כסף מהנה בצד שאתה מוכן להפסיד לחלוטין. פעל לפי ההנחיות הללו, ותהיה בדרך לבניית תיק שיספק תשואות משמחות רבות בטווח הארוך.