Yritätkö valita parhaan lainan ja luottorajan välillä? Jos KYLLÄ, tässä on yksityiskohtainen vertailu määräaikaisten lainojen ja liiketoimintaluottojen välillä.
Tarvitsetpa varoja uuden liiketoiminnan aloittamiseen tai jo olemassa olevan laajentamiseen, luottolimiitti ja pikalaina voivat olla joitain mieleen tulevia vaihtoehtoja. Molemmat ovat rahoitustyyppejä, joita yritys voi käyttää omiin tarpeisiinsa. Yrittäjät yleensä kysyvät kuitenkin, mikä näistä kahdesta vaihtoehdosta on paras.
Määräaikainen laina tai liiketoimintaluotto, mikä on paras?
Mikä on määräaikainen laina?
Määräaikaisia lainoja myönnetään suuria määriä, jotka voidaan maksaa takaisin tietyn ajan kuluessa korkojen ja palkkioiden lisäksi. Tämän tyyppinen laina voidaan maksaa takaisin yhdestä kahteenkymmeneen vuoteen. Kun olet käyttänyt käytettävissä olevat varat, sinun on haettava uutta lainaa, jos tarvitset lisärahoitusta.
Monet yrityslainat ovat vakuutettuja siinä mielessä, että ne edellyttävät, että otat mukanaan vakuuden, joka voi olla laitteiden, kiinteistön tai omaisuuden vakuuden muodossa.
Määräaikaiset lainat sopivat parhaiten lainanottajalle, jos hänellä on pitkäaikaisia sijoitussuunnitelmia. Jos esimerkiksi aiot ostaa pääomalaitteita tai jonkin muun käyttöomaisuuden, jonka maksaminen kestää kauan, esimerkiksi pari vuotta, ostamalla olemassa olevan yrityksen jne.
Toinen esimerkki Tilanne, jossa voit käyttää termilainaa, on, jos omistat ravintolan ja haluat laajentaa liiketoimintaasi tilaan, joka on hiljattain tullut saataville naapurustossasi. Laajentuminen maksaa takaisin jonkin aikaa, joten on kannattavampaa käyttää lainaa, jonka voit maksaa takaisin muutaman vuoden kuluessa.
Mitä kauemmin omistat ja harjoitat liiketoimintaa, sitä helpompaa on saada määräaikaista lainaa, koska pankit haluavat varmistaa, että olet jatkuvasti saavuttanut menestystä.
Mikä on yrityksen luottoraja?
Liiketoiminnan luottorajaa voidaan verrata luottokorttiin siinä mielessä, että saat tietyn määrän varoja, joista voit nostaa varoja aina kun tarvitset. Jos päätät käyttää luottorajaa liiketoimintaan, sinun on maksettava korkoa vain käyttämästäsi rahasummasta. Sinun on maksettava nostamasi summa takaisin tietyn ajan kuluessa, minkä jälkeen voit uusia luottorajasi.
Tilanne, jossa voit käyttää luottolimiittiä, voi syntyä, jos omistat myyvän yrityksen. tietyn tyylin myymälätarvikkeet ja hatut myyvät melko nopeasti. Sinun on tilattava lisää, ja toimittaja tarjoaa paljon, mutta vaatii postiennakon. Voit käyttää luottolimiittiä hattujen maksamiseen ja maksamaan heti, kun myyt. Tyyli
Määräaikaisten lainojen ja luottorajan edut
määräaikaiset lainat
- Tarjoaa kiinteän tai vaihtelevan koron. Monet lainanantajat antavat sinulle mahdollisuuden valita laina, jolla on tietty korko, tai laina, joka muuttuu markkinahintaan. muutoksia. Vaihtelevat korot alkavat yleensä pienemmiltä, mutta voivat nousta laina -ajan kuluessa.
- Takaisinmaksusuunnitelmat ovat joustavia : Jotkut lainat tarjoavat sinulle useita takaisinmaksuvaihtoehtoja, joista voit valita tarkan takaisinmaksettavan summan ja milloin maksat. Voit maksaa lainan takaisin päivittäin, viikoittain tai kuukausittain.
- Edulliset hinnat: Vastineeksi huomattavan lainan koron maksamisesta lainanantajat tarjoavat joskus alennuksia esimerkiksi automaattisten maksujen käyttöönotosta.
- Määräaikaiset lainat tarjoavat yleensä suurempia määriä rahaa.
- Määräaikaisten lainojen korko on yleensä alhaisempi kuin luottolimiitti.
Luottoraja
- Maksat korkoa vain siitä, mitä käytät: sen sijaan, että maksaisit korkoa luottolimiitistä kertakorvauksella, saat koron maksamisen vain siitä, mitä olet käyttänyt.
- Uudistusvaihtoehto: luottolimiitin avulla voit päivittää sen. Monilla yrityksillä on vuosien ajan luottoraja tietyn lainanantajan kanssa, ja ne uusivat aika ajoin.
- Nosta varoja milloin tahansa valitsemallasi tavalla: Luottorajat tarjoavat yrityksen omistajalle mahdollisuuden nostaa päivittäinen tai korttiraja milloin tahansa, mikä tekee siitä todella kätevän vaihtoehdon yrittäjille, joilla on toistuvia kuluja tai jotka aikovat valmistautua suuriin odottamattomiin kuluihin.
- luottoraja on helpompi saada kuin määräaikaiset lainat
Määräaikaisten lainojen haitat verrattuna luottorajaan
Määräaikainen laina
- ei auta kassavirtaa: Määräaikaiset lainat eivät ole kovin hyviä kattamaan odottamattomia kassavirtavajeita, koska sinun on laskettava tarkka rahasumma, joka sinun on lainattava hakiessasi.
- Tämä ei ole joustava vaihtoehto: Kun saat pikalainaa, sinun pitäisi alkaa maksaa takaisin heti, vaikka et käyttäisikään kaikkia lainaamiasi rahoja.
- Lisärahoituksen saaminen vaatii ponnisteluja: Jos olet käyttänyt pikalainaa ja tarvitset lisävaroja, sinun on käytävä hakemusprosessi läpi uudelleen eikä vain uusittava sitä.
- Hyväksyntäprosessi voi olla melko pitkä ja stressaava.
- Sulkemiskustannukset voivat olla erittäin korkeat
luottolimiittejä
- Ei paras vaihtoehto suurille ostoille: Voit maksimoida luottorajasi uusille laitteille, eikä sinulla ole muita varoja kulujen kattamiseen ennen kuin maksat sen sammuttamisen.
- Takaisinmaksut voivat olla arvaamattomia: Kun käytät luottorajaa, huomaat, että kuukausittaiset maksusi kasvavat joka kerta, kun nostat varoja luottolimiitistä. budjetti lainan maksamiseen
- Arvontapalkkiot: monet velkojat ovat tiedossa. veloittaa kotiutusmaksun aina, kun haluat nostaa varoja luottotietosi. Tämä arpajaisten osallistumismaksu on yleensä noin 25 dollaria.
- Luottolimiitti sisältää ehtoja, joiden avulla voit jatkaa käyttöoikeuden käyttöä. Jos et noudata näitä ehtoja, käyttöoikeutesi voidaan peruuttaa.
- Lainanantaja voi ”hakea” ne milloin tahansa mistä tahansa syystä, esimerkiksi jos lainanantajalla on maksuvalmiusongelmia.
- Luotot tarjoavat pienempiä rahasummia kuin määräaikaiset lainat.
Minkälaiset kulut katetaan lainoilla ja luottolimiiteillä?
Määräaikaiset lainat sopivat parhaiten suuriin, kertaluonteisiin ostoihin tai tiettyihin tarkoituksiin. Voit käyttää niitä laitteiden, kiinteistöjen, ajoneuvojen, liiketoiminnan ostamiseen ja paljon muuta. täydennys, palkka, hätäkulut jne.
Näiden vaihtoehtojen punnitsemisen jälkeen seuraava voitettava haaste on minne mennä? Paras suositus on hankkia sekä määräaikainen laina että luottolimiitti. Sinun pitäisi hankkia luottoraja kattamaan päivittäiset käyttöpääomat ja kassavirtatarpeet ja saada sitten pikalaina suuriin tai merkittävämpiin hankkeisiin. käyttöpääoma.
