Kuinka luoda 401K-suunnitelma pienyrityksellesi 7 vaiheessa –

Haluatko avata 401K työntekijöillesi, mutta et ole tuotannon salaisuus? Jos KYLLÄ, tässä on 7 helppoa vaihetta aloittaaksesi 401K-suunnitelman pienyrityksellesi.

Jos olet Yhdysvalloissa sijaitseva pienyrityksen omistaja, olet todennäköisesti kuullut 401 (k) -suunnitelmasta. Mutta ymmärrätkö todella mitä se tarkoittaa ja miksi sillä on merkitystä? Tiedätkö kuinka aloittaa suunnitelma, vaikka ymmärrät kuinka hyödyllinen se voi olla? ?

Jos vastauksesi näihin kysymyksiin ovat kielteisiä, tämä artikkeli on sinua varten, sillä se selittää perusasiat, jotka sinun on tiedettävä 401 (k) -suunnitelmista, niiden tärkeydestä ja miten pääset alkuun.

Mikä on 401 (k) -suunnitelma?

401 (k) -suunnitelma on työnantajan rahoittama eläkevaihtoehto, jonka avulla työntekijät voivat tallettaa säänneltyjä varoja eläketileilleen. Tämä maksu alentaa työntekijän verovelvollisuutta ja antaa heille mahdollisuuden säästää päivinä, jolloin he eivät enää voi ansaita tuloja. Kun työntekijä saavuttaa tietyn laillisen iän, hän saa tililleen tekemänsä maksut.

Sen sijaan, että tarjottaisiin eläkejärjestelyjä, jotka tarjoavat eläkeläisille kiinteän kuukausitulon, monet yritykset ovat vaihtaneet maksupohjaisiin järjestelyihin, kuten 401 (k) -järjestelyihin, jotka edellyttävät työntekijöiden sijoittavan omat palkkansa toisinaan työnantajan palkkoja vastaavaan.

Työnantajat saavat yleensä verohyvitystä vastaavista työntekijöiden maksuista, mikä tarkoittaa, että he suorittavat jonkin verran maksuja 401 XNUMX työntekijän tileilleen. Sääntöjen noudattaminen on myös hyvä kannustin työntekijöille osallistua suunnitelmaan, ja koska tällaiset työntekijät osallistuvat järjestelmään todennäköisemmin, kun työnantaja vastaa lahjoituksia.

Todellisuudessa eläkesuunnitelman luominen voi olla helpompaa ja edullisempaa kuin useimmat työnantajat ajattelevat, koska moniin suunnitelmiin ei sisälly ennakko- tai ylläpitomaksua. Lisäksi voit saada verohelpotuksia ja muita etuja eläkesuunnitelman aloittamiseksi.

Esimerkiksi kaikki asennuksen aikana aiheutuvat kulut voivat olla oikeutettuja verohyvitykseen, ja kun suunnitelmasi on valmis, työnantajan maksut työntekijöiden puolesta ovat verotuksessa vähennyskelpoisia.

On tosiasia, että monet työnantajat tarjoavat jo 401 (k) suunnitelmaa ryhmilleen. Society for Human Resource Management (SHRM) havaitsi, että 2016 prosenttia yrityksistä tarjosi jonkinlaisen eläkesuunnitelman vuonna 94. Lisäksi 74 prosenttia yrityksistä ilmoitti, että jotkin tai kaikki työntekijöidensä maksuosuudet näihin järjestelyihin sopivat. Jos muut tekevät niin, sinäkin voit tehdä sen. Näin pääset alkuun.

Miksi 401 (k) -suunnitelma on tärkeä?

401 (k) -suunnitelma auttaa luomaan yksinkertaisen verotuksellisen tavan säästää rahaa eläkkeellä. Joten luomalla 401 (k) suunnitelmaa työntekijöillesi lähetät signaaleja siitä, että välität todella heistä ja mitä heille tapahtuu, kun he jäävät eläkkeelle. Tämä motivoi työntekijöitäsi olemaan uskollisempia ja edistämään yrityksesi kasvua ja menestystä.

Joten kun luot 401 (k) -suunnitelman työntekijöillesi, autat heitä suoraan suunnittelemaan. onnellista eläkkeelle jäämistä ja epäsuorasti oman yrityksesi kasvua.

Lisäksi 401 (k) eläkesuunnitelman tarjoaminen työntekijöillesi on fiksu tapa auttaa luomaan ammattimaiset peliolosuhteet pienyrityksesi ja suurten yritysten välille alallasi ja sen ulkopuolella.

Aiemmin ilmoitettujen työntekijöiden motivaatioetujen lisäksi hyvä eläkesuunnitelma voi auttaa sinua houkuttelemaan lahjakkaita ihmisiä nykypäivän haastaville työmarkkinoille (koska he etsivät työtä vain yrityksissä, joilla on heille pitkän aikavälin suunnitelmia).

Toinen 401 (k) -suunnitelman etu on, että se voi auttaa sinua hyödyntämään tiettyjä veroetuja, jotka voivat olla käytettävissäsi suunnitelmaa tarjoavana työnantajana. Näin ollen työntekijäsi eivät ole ainoita suoria edunsaajia; Sinäkin hyödyt.

Tekijät, jotka auttavat sinua päättämään, mikä suunnitelma sopii yrityksellesi

• Työntekijöiden määrä sinulla on

Työntekijäsi ovat ensimmäinen asia, johon sinun tulee kiinnittää huomiota, kun harkitset 401 kt:n hankkimista, koska työntekijöiden määrä vaikuttaa valitsemaasi suunnitelmaan. vastaanottaa. Jos sinulla ei ole muita työntekijöitä sinun, puolisosi tai liikekumppanisi lisäksi ja haluat korkeimman mahdollisen maksurajan, harkitse 401 (k) itsenäistä ammatinharjoittajavaihtoehtoa.

Jos aiot palkata työntekijöitä tulevaisuudessa tai sinulla on jo työntekijöitä, saatat joutua valitsemaan SEP IRA:n tai SIMPLE IRA:n välillä, jotka voivat kattaa työntekijät.

Sinun on sitten päätettävä, haluatko rahoittaa työntekijöidesi tilit itse (SEP) vai haluatko työntekijöiden tallettavan (YKSINKERTAINEN). Analysoimalla kaikki nämä tiedot oikein näet, mikä suunnitelma on paras yrityksellesi.

Kun olet arvioinut työntekijäsi, sinun on nyt mietittävä, kuinka paljon joustavuutta haluat maksurajojen suhteen ja kenen haluat maksaa tällaisista maksuista.

Itsenäiset ammatinharjoittajat 401 (k) -suunnitelma tarjoaa korkeimman mahdollisen maksun, koska siinä tunnustetaan, että itsenäiset ammatinharjoittajat voivat olla sekä työntekijä että työnantaja. Itse asiassa työntekijänä voit tehdä valinnaisia ​​lykkäyksiä jopa 18 500 dollaria vuodelle 2020.

Työnantajana voit osallistua 25 % palkkiosta voitonjakoon, enintään 55 000 dollaria vuodelle 2020. Jos yritystäsi ei ole rekisteröity, voit vähentää henkilökohtaisista tuloistasi maksuja itsellesi. Jos yrityksesi on rekisteröity, yritys voi yleensä vähentää palkkiot yrityskuluina.

Työntekijöiden määrä tai ei vaikuttaa valitsemaasi suunnitelmaan. Jos sinulla on vaihtuvatuloista liiketoimintaa ja haluat enemmän joustavuutta, sinun kannattaa harkita SEP IRA:ta. Muista vain, että jos sinulla on työntekijöitä osallistumiesi vuosien aikana, sinun on maksettava heistä sama prosenttiosuus kuin minulle.

Toisaalta, jos haluat työntekijöiden auttavan rahoittamaan heidän eläketilinsä, kannattaa harkita SIMPLE IRA:ta, joka on saatavana jopa 100 työntekijän yrityksille.

pienyrityksenä sinun ei pitäisi koskaan valita 401 401 suunnitelmaa, joka on sinulle liian monimutkainen. Etsi yksinkertainen, yksinkertainen suunnitelma, jonka avulla on helppo muuttaa ja seurata työntekijöidesi tilejä. Tavoitteena on houkutella työntekijät osallistumaan XNUMX:een (K), ei työntää heitä pois, koska kokemus on hämmentävä. Toisaalta, jos saat suunnitelman, joka on sinulle liian vaikea, voit epäonnistua vuosittaisissa testeissäsi.

Asiat, jotka sinun on tiedettävä ennen kuin suunnittelet 401k-suunnitelman laatimista yrityksellesi

On tosiasia, että monet yritykset uskovat 401k-suunnitelmiensa luomisen ulkopuolisille yrityksille. Se ei sinänsä ole huono asia, ja vaikka olisitkin päättänyt ulkoistaa työsi, on asioita, jotka sinun on silti tiedettävä ennen kuin lähdet tälle matkalle. Ne sisältävät:

• Ota selvää, kuinka 401k-suunnitelma hyödyttää yritystäsi

Yritykset perustavat 401k:n useista syistä, ja sinun on tiedettävä, miksi yrityksesi tarvitsee jotakin näistä suunnitelmista. Jos et tee niin, et maksimoi sen tarjoamia mahdollisuuksia. Jos tarvitset 401k:täsi työkaluksi, jonka avulla voit olla kilpailukykyinen markkinoilla, kehitä suunnitelma varmistaaksesi, että työntekijäsi palkitaan.

Jos tarvitset sitä säilyttämistyökaluna, ota käyttöön suojatoimia ja kannustimia, jotka houkuttelevat työntekijät pysymään yrityksessä ja aikataulussa. Jos haluat käyttää sitä johdon palkitsemisvälineenä, suorita yrityksen maksut niin, että ne menevät laillisesti johtamiseen. Sinun tulisi myös tutkia työntekijöidesi väestötietoja ennen suunnitelman tekemistä, jotta et tuhlaa aikaasi.

• Suunnitelma sisältää maksut

401K-suunnitelman määrittäminen on palkkio, varsinkin jos olet pienyrityksen omistaja. Jos kuulut tähän luokkaan, sinun on budjetoitava 1500 3000–401 XNUMX dollaria saadaksesi XNUMX (k) ja ansaitaksesi rahaa. Joissakin tapauksissa se voi jopa ylittää tämän määrän tai ehkä vähemmän.

Jotkut maksut, jotka yleensä saavuttavat tämän määrän, sisältävät; hallintomaksut, sijoitusmaksut (jotka vähennetään sijoitetun pääoman tuotosta) ja mahdollisesti jopa yksittäiset palvelumaksut, jotka jokaisen järjestelyn jäsenen on maksettava. Saat tiedon näistä maksuista heti, kun pyydät. Jotkut yritykset saattavat pystyä luopumaan maksuista, mutta tämä on yleensä varattu suurille yrityksille.

• 401k:llä on erilaisia ​​tyyppejä

On olemassa monia tyyppejä 401k, mutta useimmat työnantajat tarjoavat joko perinteisen 401 (k) -suunnitelman tai 401 (k) safe harbor -suunnitelman. Perinteisessä suunnitelmassa maksat prosenttiosuuden tuloista jokaiselle työntekijälle tai vastaa summaa, jonka työntekijät päättävät tallettaa tililleen.

Voit jopa tehdä molemmat. Ilmeisesti sinun on noudatettava sovellettavien verolakien asettamia rajoituksia: 16 500 dollaria alle 50-vuotiailta ja yli 50-vuotiailla on oikeus maksaa enintään 20 000 dollaria vuodessa. Sinun ja työntekijäsi enimmäissumma on 49 000 dollaria.

Safe Harbor -suunnitelma on hyvin samanlainen kuin yllä oleva, mutta työnantajan pakolliset maksut on suoritettava kokonaisuudessaan, kun ne on maksettu.

• Sinun on testattava vuosittain

Perinteisille 401 (k) suunnitelmille tehdään vuosittainen testi, joka varmistaa, että jokainen työntekijä saa ansaitsemansa 401 (k). Työntekijää, joka ansaitsee vähintään 110 000 dollaria vuodessa, pidetään korkeapalkkaisena työntekijänä (HCE), ja työnantajien on varmistettava, että suunnitelman edut eivät ole yksipuolisia HCE:iden eduksi ei-korkeapalkkaisiin (NHCE) työntekijöihin verrattuna. .

Tämän mittaamiseen on kaksi testiä: todellinen lykkäysprosentti (ADP) ja todellinen maksuprosentti (ACP). Jos nämä testit epäonnistuvat, 401 (k) voi menettää verotuksellisen asemansa ja kaikki maksut ja tulot tulee jakaa kesken. kaikki osallistujat suunnitelmaan. Jos näin tapahtuu, palkattujen työntekijöiden alapuoli ei ehkä välitä, mutta se vaikuttaa eniten palkattuihin työntekijöihisi.

Kuinka käynnistää 401K-suunnitelma pienyrityksellesi 7 vaiheessa

401 (K) -suunnitelma yrityksellesi ei ole niin vaikeaa kuin luulisi. Itse asiassa pienyrityksen omistajan ei ole koskaan ollut helpompaa ostaa suunnitelma ja aloittaa. Tässä ovat vaiheet, jotka vaaditaan 401 (k) -suunnitelman luomiseen yrityksellesi:

1. Päätä, haluatko saada ammattiapua vai et

Yksi ensimmäisistä päätöksistä, jotka sinun on tehtävä aloittaessasi tämäntyyppistä projektia, on, teetkö suunnitelman itse vai palkkaatko ammattilaisen auttamaan sinua suunnitelman aloittamisessa. Tietysti suunnitelman tekeminen ja sen ylläpitäminen on kustannustehokkaampaa, mutta se voi kestää kauemmin.

Useimmat pienyrittäjät pitävät palveluita helpompia ja halvempia käyttää. ulkopuolinen ammattilainen. Asiantuntija, joka voi auttaa sinua tällä alalla, voi olla kolmannen osapuolen ylläpitäjä, sijoitusrahastojen tarjoaja tai vakuutusyhtiö.

Jos olet pienyrityksen omistaja, paras vaihtoehto sinulle on luultavasti kolmannen osapuolen järjestelmänvalvoja. Tämä saattaa olla sinulle paras vaihtoehto, koska pienyrityksesi ei välttämättä saa niin paljon huomiota palvelulta, joka yleensä toimii keskisuurten ja suurten yritysten kanssa. yhtiöt. Työnantajat, jotka haluavat käyttää kolmannen osapuolen järjestelmänvalvojaa, voivat valita sijoitusvaihtoehtoja.

Jos olet keskikokoisen yrityksen omistaja, paras vaihtoehto on sijoitusrahastojen tarjoaja. Näillä palveluntarjoajilla on useita erilaisia ​​suunnitelmia, joita voit käyttää. Heillä on myös melko alhaiset aloituspalkkiot ja vuosittaiset ylläpitokustannukset 401 (k) -ydineläkesuunnitelmiinsa. Vaikka sijoitusrahastojen tarjoajat sopivat erinomaisesti keskikokoisille yrityksille, ne eivät ole sopivin valinta, jos etsit monimutkaisempaa suunnitelmaa.

Jos olet suuryrityksen omistaja, sinulle paras vaihtoehto on olla vakuutusyhtiö. Nämä yritykset sopivat parhaiten monimutkaisten eläkesuunnitelmien hallinnointiin. Vakuutusyhtiöt tarjoavat sinulle erilaisia ​​sijoitusvaihtoehtoja, mukaan lukien sijoitusrahastovaihtoehdot, jos etsit korkeampia kasvuvaatimuksia.

Näiden suunnitelmien aloittaminen voi kuitenkin olla kallista. Tämä ei ole ongelma yrityksellesi, jos se on suuri, tuloja tuottava yritys. Tästä syystä se sopii paremmin suurille yrityksille kuin pienille yrityksille, jotka eivät tee suuria voittoja.

2. Selvitä, mikä suunnitelma sopii sinulle

401 (k) -suunnitelmia on kolmenlaisia:

• Safe Harbor 401 (k) -suunnitelma
• Perinteinen 401 (k) -suunnitelma
• Yksinkertainen suunnitelma 401 (k)
• Voitonjakosuunnitelma 401 (k)

<strong> minä. Safe Harbor 401 (k). Tämäntyyppinen suunnitelma on hyvin samanlainen kuin perinteinen suunnitelma. Ainoa ero on, että työnantajien on maksettava työntekijöilleen 401 tuhatta tiliä. Sitoutumalla näihin panoksiin suunnitelma pystyy ohittamaan yhdenvertaisuustestin. Kaikenkokoiset yritykset voivat tarjota Safe Harbor -suunnitelman.

Safe Harbor -suunnitelma, joka on suosituin vaihtoehto pienille yrityksille, joissa on vähän työntekijöitä, antaa yritysten omistajille mahdollisuuden maksaa enimmäismäärän lykkäysmaksua vastineeksi asianmukaisista maksuista työntekijöiden tileille.

ii. Perinteinen 401 (k) … Tämän tyyppisessä suunnitelmassa pienyritysten työnantajille annetaan mahdollisuus valita joko maksujen puuttuminen työntekijöistään 401 XNUMX tililtä, ​​suorittaa tiettyjä maksuja tai valita osan työntekijöiden palkoista. lykkäys.

Työnantaja voi myös asettaa näihin maksuihin siirtymäajan varmistaakseen henkilöstön vaihtuvuuden vähenemisen. Työntekijät voivat osallistua palkanmaksuvähennyksiin. Syrjimättömyystestit suoritetaan yleensä joka vuosi sen varmistamiseksi, että yritysten omistajat ovat omalla puolellaan.

Perinteinen suunnitelma antaa yritysten omistajille mahdollisuuden muokata suunnitelmaansa. Yritysten omistajilla on enemmän vaihtoehtoja työnantajan maksuosuuksiin, oikeuksien aikatauluihin ja jopa valintoihin, joiden ei tarvitse olla päällekkäisiä.

iii. SIMPLE 401 (k) … SIMPLE on itse asiassa lyhenne sanoista Employee Incentive Matching Plan. Yksinkertainen suunnitelma sopii parhaiten yrityksille, joissa on enintään 100 työntekijää. Safe Harborin tapaan SIMPLE-suunnitelmat edellyttävät työnantajia suorittamaan maksuja jäsentensä 401 (k) -tileille, jotka ovat välittömästi siirrettävissä. SIMPLE-suunnitelmat ovat myös vapautettuja yhdenvertaisuustestauksesta.

iv. Voitonjakosuunnitelmat suosivat kumppaniyrityksiä, kuten lakitoimistoja, jotka palkitsevat työntekijöitä sen mukaan, mihin ryhmiin he kuuluvat ( esimerkiksi yhteistyökumppanit, lakimiehet ja työntekijät ). On myös harvinaisempi 401 (k) henkilökohtainen suunnitelma itsenäisille pienyritysten omistajille.

3. Valitse palveluntarjoaja ja osta suunnitelmasi

Sinun on kysyttävä jokaisesta toimittajasta monia kysymyksiä, ennen kuin päätät valita yhden vai ei. Onko palveluntarjoaja tehnyt 401 (k) -suunnitelman ostamisesta helppoa tai vaikeaa? Täyttääkö suunnitelma työntekijöiden perustarpeet? Voiko palveluntarjoaja hallinnoida yrityksesi sijoitusluetteloa? Pidetäänkö työntekijöiden palkka alle prosentissa ? Valitse vain palveluntarjoaja, joka vastaa kyllä ​​näihin kysymyksiin.

4 Kirjoita suunnitelmasi asiakirjaan

Kun olet valinnut suunnitelman tyypin, sinun on laadittava kirjallinen dokumentti, joka toimii liiketoiminnan johtamisen perustana. Ellet palkkaa ammattilaista tai rahoituslaitosta rakentamaan ja ylläpitämään 401 (k) -laitettasi, sinun on kirjoitettava kirjallinen suunnitelma itse.

Jos ammattilainen tai rahoituslaitos käsittelee suunnitelmaa puolestasi, he kirjoittavat kirjallisen suunnitelman. Kirjallisen suunnitelman tulee sisältää kaikki 401 (k) -suunnitelmasi ehdot. Tämä on laillisesti sitova asiakirja, joten voit pyytää apua ammattilaiselta.

Asiakirjassasi tulee luetella valitsemasi 401 (k) -suunnitelma ja mitä ominaisuuksia haluat suunnitelman käyttävän. on (eli oikeus saada työntekijä ja maksujen määrä). Samoin sinun on kuvattava yksityiskohtaisesti varojen talletus- ja jakamisprosessi.

5. Määritä, mikä prosenttiosuus palkasta vähennetään

Sinä ja työntekijäsi voitte valita jokaisesta palkasta veloitettavan palkan prosenttiosuuden. Useimmat asiantuntijat suosittelevat 10 % palkasta hyvänä lähtökohtana.

6. Luo rahasto suunnitelmavaroillesi

401k-suunnitelman luomisen tarkoituksena on kerätä maksuja työntekijöidesi puolesta, ja kaikki nämä työntekijöiden ja työnantajien maksut on säilytettävä turvallisessa paikassa omaisuudenhoitajan luona ja edunvalvojan valvomassa. Kun perustat säätiön, sinun on valitse luottamusmies.

Tämä varmistaa, että varoja käyttävät vain osallistujat ja heidän edunsaajat. Edunvalvojan valinta on tärkeä osa suunnitelman laatimista, sillä hänen on käsiteltävä lahjoituksia, suunniteltava investointeja ja allokaatioita.

7. Luo kirjaamisjärjestelmä

Sinun on löydettävä tapa seurata työntekijän ja työnantajan maksuja, tuloja ja tappioita, suunnitella investointeja, menoja ja jakelua. Jos lähetät suunnitelman ammatti- tai rahoituslaitokselle, he pitävät kirjaa puolestasi. Jos teet tämän itse, sinun kannattaa harkita palkanlaskentaohjelmiston tai SaaS:n käyttöä. Kirjanpitojärjestelmäsi on välttämätön vuosikertomusten laadinnassa.

8. Kerro henkilöstöllesi suunnitelmasta kentällä

Heti kun saat sen. Jotta voit luoda suunnitelman ja päättää, miten sitä hallinnoidaan, sinun on koulutettava asianmukainen henkilökunta heidän kyvyistään ja myös kerrottava heille, kuinka paljon rahaa he saattavat tarvita eläkkeelle jäädessään.

Laadi lyhyt suunnitelman kuvaus (SPD)) jaetaan 401 (k) -suunnitelman mukaisille työntekijöille. Näin ammattitaitoinen henkilökunta tietää, mitä suunnitelmalta odotetaan. SPD:ssä on oltava tiedot työntekijän kelpoisuudesta, maksuista siirrettäessä, jaosta, vaateista sekä työntekijän oikeuksista ja velvollisuuksista.

9 alkaa nauttia eduista

Vaikka 401 (k) -suunnitelman luomisen tärkeimmät edut ovat pitkäaikaisia, yrityksellesi on lyhytaikaisia ​​​​etuja, kuten vuosittaiset verohyvitykset ja vähennykset.

Kuinka ylläpitää 401 (k) -suunnitelmaa yrityksellesi

401k-suunnitelman valitseminen pienyrityksellesi ja sen käyttöönotto on vasta alkua. Jotta suunnitelmasi palvelisi edelleen ihmisiäsi ja itseäsi, sinun on otettava huomioon tietyt asiat.

Valitsemasi 401 (k) suunnitelman tyypistä riippuen sinun on suoritettava syrjimättömyystestaus, suoritettava työnantajamaksuja, välitettävä suunnitelmatiedot ja seurattava palkkaa. Muuten voit saada sakon itsellesi.

• Suunnitelmasi on testattava vuosittain

Jos sinulla on perinteinen 401 (k) -suunnitelma, sen on läpäistävä vuosittainen 401 (k) -testi varmistaakseen, että kaikki työntekijät hyötyvät, eivät vain korkeapalkkaiset työntekijät.

Sinun on suoritettava kahdentyyppisiä testejä: todellinen viivästysprosentti (ADP) ja todellinen panostesti (ACP). Nämä testit vertaavat korkeapalkkaisten työntekijöiden lykättyä palkkaa matalapalkkaisiin työntekijöihin. Syrjimätöntä testausta käytetään pääasiassa työnantajien seurantaan. Jos epäonnistut tässä testissä useita kertoja, saat itsellesi rangaistuksen.

• Sinun on siirrettävä maksuja

Koska vähennät palkastasi 401 401, sinun on suoritettava työnantajamaksuja, jos sinulla on Safe Harbor- tai SIMPLE 401 (k) -suunnitelma. Huomioi, että myöhästymismaksuja voi olla XNUMX (k), joten sinun on varmistettava, että talletuksesi ovat aina ajan tasalla.

Useimpien 401 (k) suunnitelmien kohdalla sinun on täytettävä lomake 5500, työsuhde-etuussuunnitelman vuosiraportti/raportti (lomake 5500-SF tai lomake 5500-EZ, jos mahdollista). Tämä vuosikertomus laaditaan sähköisesti.

Sinun on myös jaettava nämä raportit jäsenille. Muista myös antaa yhteenveto olennaisista muutoksista (SMM), kun työntekijäsi tekevät muutoksia tietoihinsa. Sinun tulee myös jakaa henkilökohtainen eturaportti (IBS), joka näyttää suunnitelman jäsenille heidän kokonaisetunsa. Toinen asia, joka sinun tulee tehdä tässä, on jakaa konsolidoitu vuosikertomus (SAR) lomakkeen 5500 jättämisen yhteydessä, jotta jäsenet tietävät, että olet ilmoittanut IRS:lle ja että asetuksesi ovat laillisia.

• Kiinnitä huomiota palkkioihin ja velvollisuuksiin

Muista, että 401 (k) -suunnitelmasta maksamasi hinta ei rajoitu sen mukauttamiseen. Tyypillisesti tarkastelet suunnitelman hallinnointimaksujen, sijoitusmaksujen ja yksittäisten palvelumaksujen maksamista.

Kirjanpitokustannukset vaihtelevat tyypillisesti 0 25 % – 1 % suunnitelman rahoista ja sijoitusten hallinnointikustannukset vaihtelevat hoitajan ja sijoitusvalinnan mukaan. Lisää tämä, niin kustannukset voivat helposti nousta 3 prosenttiin. Lisäksi kaikki yli 100 jäsentä sisältävät suunnitelmat on tarkastettava vuosittain, mikä voi lisätä arvoa.

On myös suunnitelmia, jotka veloittavat kiinteän maksun, kuten Online 401:llä (k) on suunnitelmia pienille yrityksille (jopa 100 työntekijää), jotka alkavat noin 1200 4 dollarista vuodessa, plus XNUMX dollarin kuukausimaksu työntekijää kohti.

Jälleen, jos suunnitelman tarjoaja ulkoistaa monia keskeisiä toimintoja, mukaan lukien vaatimustenmukaisuus, kirjanpito ja sijoitusneuvonta, saatat joutua maksamaan paljon piilomaksuja. Etsi suunnitelma, joka tekee tämän sisäisesti – ja varmista ainakin, että ymmärrät asiaan liittyvät maksut. Kysy asennusmaksuista, kuukausimaksuista, vuosimaksuista, 5500 maksuista ja siitä, odottaako myyjä sinun maksavan jollekin toiselle.