يعكس تصنيفك الائتماني انضباطك المالي واحتمال سداد الديون. لهذا السبب تستخدمها شركات بطاقات الائتمان ومصدرو القروض الآخرون لتحديد ما إذا كنت ستحصل على قرض.
يعني التصنيف الائتماني المرتفع أنك من المحتمل أن تكون قادرًا على سداد ديونك في الوقت المحدد ، لذلك سوف الحصول على موافقة للحصول على قرض أو قرض وسيتم تقديم أسعار فائدة منخفضة. من ناحية أخرى ، يعني التصنيف الائتماني المنخفض أنك أقل عرضة للقدرة على سداد الأموال في الوقت المحدد. سيحد هذا من فرصك في الحصول على موافقة على قرض أو قرض. وإذا كنت محظوظًا للحصول على موافقة ، فستدفع أسعار فائدة أعلى بكثير من أي شخص لديه تصنيف ائتماني مرتفع. لماذا؟ والسبب هو أنك سوف تصنف على أنها عالية المخاطر ، مما يعني أن أي مقرض سيتحمل مخاطر هائلة عن طريق سداد قرضه.
خلال الفترة بأكملها ، لديك أي ديون ؛ سواء كانت ديون بطاقات الائتمان ، أو قروض السيارات ، أو قروض الطلاب ، أو القروض العقارية ، أو أي نوع آخر من الديون على رقبتك ، فيمكنك دفع عشرات الآلاف من الدولارات كدفعة فوائد بناءً على أسعار الفائدة ومدة المعركة مع الديون المستحقة.
كيفية إصلاح الأخطاء في تقرير الائتمان
فقط ربما هذا هو السبب أن تصنيفات الائتمان الخاصة بك تستمر في الانخفاض ، لأن هناك الكثير من الأخطاء التي لا تعرفها أو لا تحاول إصلاحها. إذا كنت تستخدم خدمات أحد المقرضين الإصلاحيين لمساعدتك في إصلاح تصنيفك الائتماني الضعيف ، فإن أول شيء سيفعله هو البحث عن أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك كوسيلة لتحسين تصنيفك الائتماني. يجب أيضًا أن تحاول أن تفعل الشيء نفسه من وقت لآخر ، حتى لو كان تصنيفك الائتماني في مستوى جيد حاليًا ؛ ستجده مفيدًا في النهاية.
أولاً ، ما هو تقرير الائتمان ولماذا يجب أن يكون مهمًا بالنسبة لك؟
يعرض تقرير الائتمان الخاص بك مستوى أهلية القرض الخاص بك.إنه يوضح كيف تمكنت من إدارة جميع الالتزامات الائتمانية الخاصة بك ، مثل القروض وبطاقات الائتمان ومدفوعات الرهن العقاري وأحيانًا الديون الطبية وفواتير الخدمات. الآن لماذا هذا مهم ؛ تعتمد العديد من الشركات على سجل الائتمان الخاص بك كمؤشر على قدرتك على الوفاء بالتزاماتك وتشير إلى ما إذا كان يجب عليك التعامل معك.
إذا كنت ، على سبيل المثال ، تقدم بطلب للحصول على قرض بنكي ؛ سيتلقى البنك تقرير الائتمان الخاص بك واستخدامه كأساس لاتخاذ القرارات. إذا كان لديك تصنيف ائتماني ضعيف ، فقد يرفض البنك طلب القرض الخاص بك لأنه يعني ببساطة أنك لا تستحق قرضًا ، وأن إصدار قرض يمكن أن يكون بمثابة التخلص من أمواله.
البنوك ليست الوحيدة التي تعتمد على تقارير الائتمان ؛ يمكن لشركات التأمين ومقدمي الرهن العقاري وبعض أصحاب العمل الاعتماد على درجة الائتمان الخاصة بك قبل أن تحصل على وظيفة في مؤسستهم. لهذا السبب من المهم جدًا الاحتفاظ دائمًا بتصنيفك الائتماني في مكان جيد جدًا.
من يخزن هذه التقارير؟
حسنًا ، هناك بعض الشركات المعروفة باسم وكالات تقارير الائتمان التي تشمل مسؤولياتها جمع معلومات ائتمان المستهلك والحفاظ عليها. كل منهم على حدة جمع كل المعلومات الائتمانية عن المستهلكين ومع هذه السجلات ؛ لقد توصلوا إلى درجة ائتمان لكل مستهلك.
ما الذي أدى بعد ذلك إلى أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك؟
الآن هذا هو بالضبط كيف تظهر الأخطاء في تقرير الائتمان الخاصة بك ؛ تتلقى هذه الوكالات الائتمانية جميع المعلومات التي تستخدمها للحصول على تصنيف الائتمان الخاصة بك من دائنيك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك بطاقة ائتمان ، فسيقدم موفر بطاقة الائتمان الخاصة بك معلومات حول التزامات الدفع الخاصة بك إلى وكالة تقارير الائتمان. الأمر نفسه ينطبق على القروض المصرفية وأي التزامات قرض أخرى قد تكون لديكم. قد يكون الدائنون مخطئين في المعلومات المقدمة إلى وكالة التقارير ، وستظهر هذه الأخطاء بالتأكيد في تقرير الائتمان الخاص بك.
كيف يمكنك تصحيح الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك؟
عندما تتلقى تقرير الائتمان الخاص بك وتلاحظ مثل هذه الأخطاء ، فأنت الآن مسؤول عن تصحيح هذه الأخطاء. للقيام بذلك ، تحتاج إلى اتباع الخطوات التالية:
أ. طلب نسخة من تقرير الائتمان الخاصة بك. -.تتمثل الخطوة الأولى لتصحيح التصنيف الائتماني في طلب نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك. وفقًا للقانون الفيدرالي ، يحق لك طلب نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك كل 12 شهرًا. ومع ذلك ، إذا كنت قد استنفدت نسختك المجانية لهذا العام ، فقد لا يزال بإمكانك الوصول إلى واحدة ، ولكن هذه المرة سيكون عليك دفع ثمنها. لطلب نسخة مجانية عبر الإنترنت ، يجب عليك الانتقال إلى Annualcreditreport لطلبها.
ب. ابحث عن الأخطاء في تقرير الائتمان . الشيء التالي الذي يجب عليك فعله هو محاولة العثور على إدخالات تبدو غريبة بالنسبة لك. أولاً ، يجب أن تتعرف على جزء تقرير الائتمان الذي يحتوي على معلوماتك الشخصية ، مثل الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد وتاريخ التوظيف ورقم الضمان الاجتماعي ، للتأكد من إدخاله بشكل صحيح. يجب عليك بعد ذلك إلقاء نظرة فاحصة على تقرير الائتمان للتحقق أيضًا من صحة المعلومات. سيوفر هذا الجزء من تقرير الائتمان معلومات مفصلة حول أنشطة الائتمان الخاصة بك والحسابات المغلقة والحسابات ذات السمعة الطيبة والحسابات الماضية المستحقة. يجب عليك مراجعة هذا القسم بعناية لمعرفة ما إذا كان هناك أي معلومات غير دقيقة.
القسم التالي المراد التحقق منه هو معلومات حسابك ، التي تحتوي على معلومات حول حسابك ، مثل تاريخ الفتح والحد الأقصى للرصيد والدين ونوع الحساب والسجل الكامل للحساب ككل. يجب عليك التركيز حقًا على هذا المجال والبحث عن الأخطاء وعدم الدقة أو الإدخالات التي لا يمكنك التعرف عليها. يوجد أيضًا قسم آخر يُعرف باسم قسم المساعدة. يوفر هذا القسم معلومات مفصلة عن الشركات التي طلبت تقرير الائتمان الخاص بك. يُطلب من الشركات مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك عندما تقوم بتقديم طلبات قرض / ائتمان جديدة ، وتؤثر هذه الطلبات على تصنيفك الائتماني.
لفهم ذلك ، يجب أن تعرف أن هناك نوعين من الطلبات ؛ الطلبات الصعبة والخفيفة – يتم تسجيل الطلبات الصعبة عندما تطلب شخصيا تقرير الائتمان الخاص بك أو عندما يقوم أحد المقرضين الحاليين. الطلبات المهدئة لا تهم لأنها ذات تأثير ضئيل على تصنيفك الائتماني. ومع ذلك ، يجب أن تكون على دراية بالطلبات المعقدة التي لا يمكنك التعرف عليها ، نظرًا لأن الطلبات المعقدة غالبًا ما تحدث عند التقدم بطلب للحصول على قروض جديدة.
c. بدء النزاع . في هذه المرحلة ، يمكنك بدء نزاع على جميع العناصر التي تم اكتشاف كل الأخطاء فيها. يمكنك القيام بذلك عن طريق كتابة خطاب إلى وكالة تقارير الائتمان ، أو الاتصال عبر الهاتف أو عبر الإنترنت.ولكن إذا كنت بحاجة إلى طريقة سريعة جدًا ، فيجب عليك اختيار النزاعات عبر الإنترنت.
عند تقديم نزاع ، تأكد من تضمين جميع المعلومات ذات الصلة ، مثل اسمك وعنوانك ومعلومات حول الموضوع الذي تقوم أنت بتثبيته. إنهم يعارضون أيضًا رقم الحساب ، والسبب في نزاعك على السجل والمستندات الداعمة والتعليمات الخاصة بالتحقيق في الموضوع. ستقوم الشركة بمراجعة النزاعات الخاصة بك والاتصال بك بمجرد حدوث ذلك. يمكنك أيضًا تعيين أخصائي لمساعدتك إذا شعرت أنك لا تستطيع التعامل معه بنفسك.
10 طرق مضمونة لإصلاح تصنيفك الائتماني بسرعة وبدون مقابل
كما ذكرنا سابقًا ، إذا كنت تمتلك تصنيف ائتماني منخفض ، فسيتعين عليك دفع معدل فائدة أعلى. سيكون هذا الاختلاف كبيرًا إذا اضطررت إلى سداد دين على مدى فترة طويلة ، على سبيل المثال ، فإن المبلغ الإجمالي الذي تدفعه كفوائد على رهن عقاري لمدة 30 عامًا سيكون عشرات الآلاف من الدولارات أكثر مما يدفعه شخص لديه قرض أعلى .
وهكذا ، فإن الحفاظ على أسعار فائدة منخفضة يمكن أن يساعدك حقًا في توفير الكثير من المال. ونظرًا لأن أسعار الفائدة تعتمد على تصنيفك الائتماني ، فأنت بحاجة دائمًا إلى إيجاد طرق للحفاظ على تصنيف ائتماني جيد أو ممتاز. إذا كان لديك بالفعل تصنيف ائتماني ضعيف ، فيمكنك إعادته إلى نطاق مثير للإعجاب.إليك 10 طرق لإصلاح تصنيفك الائتماني بسرعة:
1. سداد فواتيرك في الوقت المحدد: المدفوعات المتأخرة هي المعلومات السلبية الأكثر شيوعًا التي تظهر في تقرير ائتمان الأشخاص وغالبًا ما تؤدي إلى انخفاض كبير في درجات الائتمان الخاصة بهم. عندما تحصل على قرض أو حد ائتمان ، من المهم أن تقوم بدفع حد أدنى شهريًا. هذا هو أسهل شيء يمكنك القيام به لحماية تصنيفك الائتماني.
2. حافظ على حساباتك غير المستخدمة – . أحد العوامل التي تحدد تصنيفك الائتماني هو الفترة الزمنية التي قمت خلالها بإنشاء قرض لكل من المقرضين. إذا كان لديك تاريخ إيجابي طويل الأجل مع كل مقرض ، فسيتم مكافأتك على ذلك عن طريق زيادة درجة الائتمان الخاصة بك ، حتى إذا كان الحساب غير نشط أو غير مستخدم. لذلك ، لا تغلق الحسابات القديمة غير المستخدمة ، خاصةً إذا كان لديك سجل إيجابي معها.
3. قم بالتبديل إلى أفضل الأسعار على القروض وبطاقات الائتمان: سوف تواجه أكثر من رصيد محسوب بطاقة وعروض القرض. إذا كنت تريد التقديم ، فاختر دائمًا من لديهم أفضل أسعار الفائدة. تذكر أن الاختلافات الصغيرة في المعدلات يمكن أن تؤدي إلى مبالغ كبيرة على المدى الطويل.أيضًا ، لا تقفز إلى أي بطاقة ائتمان أو عرض ائتماني يبدو جذابًا للغاية. قد تكون هناك أيام أكثر صعوبة في المستقبل ، لذلك عليك دائمًا قراءة النسخة المطبوعة.
4. اجعل أرصدة بطاقتك الائتمانية منخفضة: تؤثر أرصدة بطاقتك الائتمانية أيضًا على تصنيفك الائتماني. إذا كان رصيدك 35 في المائة أو أكثر من إجمالي حد الائتمان المتاح ، فسيؤدي ذلك إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك ، حتى إذا كنت تدفع مدفوعاتك الشهرية في الوقت المحدد وتدفع باستمرار أكثر من الحد الأدنى المستحق.
5 ، صح دائمًا الأخطاء في تقارير الائتمان الخاصة بك. . في بعض الأحيان ، قد ينخفض تصنيفك الائتماني بشكل حاد بسبب أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك. تتمثل أسهل طريقة لاكتشاف ذلك في المراجعة الدقيقة لجميع تقارير الائتمان الخاصة بك على أساس مستمر. سيساعدك هذا في اكتشاف أي من هذه الأخطاء بسرعة وإجراء التصحيحات اللازمة.
6. احصل على بطاقة ائتمان إذا لم يكن لديك واحدة: يمكن أن يؤدي امتلاك بطاقة ائتمان أو بطاقتك واستخدامها إلى زيادة نقاط الائتمان الخاصة بك. في الواقع ، يتقدم بعض الأشخاص للحصول على بطاقات الائتمان لهذا السبب بالذات. لذلك ، إذا كان لديك تصنيف ائتماني منخفض ، فتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان وقم بإجراء مدفوعات شهرية في الوقت المناسب ، وإذا لم تتمكن من التأهل للحصول على بطاقة ائتمان عادية ، فتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان آمنة.تأكد من العثور على بطاقة تُبلغ عن مكاتب الائتمان الثلاثة.
7. خذ قرضًا بالتقسيط: ستتلقى أسرع تحسن في نقاط الائتمان الخاصة بك إذا كنت مسؤولاً عن القروض القابلة للتجديد (<م> بطاقات الائتمان ) ، وقروض التقسيط ( السيارات ، والرهون العقارية ، وقروض الطلاب ، وما إلى ذلك ). إذا كانت تقارير الائتمان الخاصة بك لا تحتوي على قروض بالتقسيط ، ففكر في أخذ قرض شخصي يمكنك سداده بمرور الوقت. مرة أخرى ، تأكد من الإبلاغ عن الرصيد للمكاتب الثلاثة.
8. تحدي السلبيات القديمة: . افترض أن لديك قتالًا مع شركة الهاتف الخاصة بك قبل عدة سنوات ، مما أدى إلى إنشاء حسابك. يمكنك الاستمرار في الاحتجاج على الاتهام غير العادل أو محاولة تعطيل الحساب في مكاتب الائتمان لأن ليس لي . كلما زاد عمر الحساب ، زاد احتمال ألا تكلف وكالة التحصيل عناء التحقق من ذلك من خلال مكاتب الائتمان.
9. احصل على شهرة: إذا كنت عميلًا جيدًا لسنوات عديدة ، قد يوافق المقرض على إزالة واحدة أو أكثر من المدفوعات المتأخرة من تاريخ الائتمان الخاصة بك. ستحتاج إلى المطالبة بهذا الامتياز بكتابة رسالة Goodwill Adjustment إلى الشركة. كلما كان سجلك في الشركة أفضل ، زادت فرصتك في تلبية طلبك. ومع ذلك ، إذا لم تسأل ، فلن يحدث شيء.
10. ناقش أسعار الفائدة الخاصة بك -: كلما انخفض سعر الفائدة ، زاد احتمال سداد ديونك في الوقت المحدد. بدلاً من تخطي المدفوعات أو تراكم الديون بسبب الفوائد غير المسددة ، اتصل بمقرضك إذا كنت تواجه صعوبات مالية وناقش سعر الفائدة معهم.
