هل تبدأ نشاطًا تجاريًا في مطعم وتريد تأمينه؟ إذا كانت الإجابة بنعم ، فهذا هو بالضبط كم سيكلفك التأمين على مطعمك.
تسير خطط فتح مطعمك الجديد بشكل جيد ، وقد اخترت فتح اليوم ، لكنك تعلم بالطبع أنه لا يمكنك فتح أبواب مطعمك أمام الجمهور إذا لم تكن مغطى التأمين.
يوجد الكثير من الحوادث والسيناريوهات خارج سيطرة صاحب المطعم ، لذلك يعد التأمين أحد الأصول القيمة للغاية بالنسبة لشركة المطاعم أو أي شركة طعام أخرى في هذا الصدد.
هناك عدة أنواع من بوالص التأمين ، لكن العديد من المطاعم لا تتطلب جميعها للعمل الآمن. من المهم تحليل المخاطر المحددة الخاصة بك لتحديد السياسات التي ينبغي الحصول عليها.
في هذه المقالة ، أوضحنا سياسات التأمين الهامة للغاية التي يجب أن يكون لدى شركة المطعم الخاصة بك من أجل تحقيق أقصى قدر من الحماية وتكلفة هذه السياسات وكيفية الحصول عليها. .
7 تغطية تأمينية مهمة يجب أن يتمتع بها مطعمك
- تأمين المسؤولية العامة
تأمين عام غالبًا ما تكون المسؤولية هي السياسة الأولى التي يحتاجها قطاع الأغذية والمشروبات. يوفر الحماية من الدعاوى القضائية والحوادث والإغفالات التي قد تتسبب في أضرار مالية لعملك. كما أنها مطلوبة بالنسبة لمعظم الإيجارات التجارية.
تغطي هذه السياسة المسؤولية في مطعمك عن إصابات العملاء وتلفيات الممتلكات للعملاء وإصابات الإعلانات مثل التشهير والتشهير وانتهاك حقوق الطبع والنشر.تشمل تغطية المسؤولية العامة لأعمال المطاعم ما يلي:
- إصابات الجهات الخارجية
من الإصابات الناجمة عن الانزلاق والسقوط في متجر البقالة ، إلى الحروق من القهوة التي يتم تقديمها في المقهى الخاص بك ، يمكن أن تحدث الحوادث في أي نشاط تجاري يتعلق بالأطعمة والمشروبات ، وعندما يصاب العميل في مكان إقامتك ، يمكن للتأمين ضد المسؤولية ادفع كل شيء: من رحلة الإسعاف إلى الدعوى إذا تم رفع دعوى عليك.
أغطية تأمين المسؤولية العامة ؛ تكاليف المحكمة ، النفقات الطبية ، قرارات المحكمة ، مصاريف الجنازة للحوادث المميتة. ومع ذلك ، فإن هذه السياسة لا تحمي موظفيك. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى تأمين تعويض للموظفين.
- الأضرار التي تلحق بممتلكات الأطراف الثالثة
يحميك تأمين المسؤولية أيضًا في حالة حدوث ضرر لممتلكات العميل ، إذا كان النادل يسرب مشروبًا بواسطة حبوب منع الحمل الزائر ، يمكن أن تساعد سياسة المسؤولية العامة الخاصة بك في الدفع ؛ التكاليف القانونية ، تكلفة استبدال الجهاز اللوحي.
- التسوية بأمر من المحكمة
يمكن للتأمين ضد المسؤولية العامة أيضًا حماية أعمال خدمات الطعام من الحوادث خارج الموقع. على سبيل المثال ، إذا كان نشاطك التجاري يخدم حفل استقبال للشركة وبدأت مسخن الطعام الخاص بك في إطلاق النار ، فإن أي دعاوى قضائية لاحقة تدعي أن أضرار الممتلكات ستشملها سياستك. قوي>
على الرغم من أنه لا يغطي الحوادث في حانة أو مطعم حيث يتم تقديم المشروبات الكحولية بانتظام ، فإن التأمين ضد المسؤولية العامة يشمل التأمين على مسؤولية المضيف ، وهذا التأمين يغطي الإصابات الشخصية والأضرار التي لحقت بالممتلكات نتيجة شرب الكحول في الأماكن العامة الأغراض. يتضمن هذا طرفًا في شركة تقدم فيها الكحول ، أو أحداث أخرى لا تتعلق بأرباح العمل.
- إصابات الإعلانات
قد تعتقد أن إعلان مطعمك فريد من نوعه ، ولكن بنسخ شعار منافس عن طريق الخطأ. الإصابات العرضية أو المتعمدة مغطاة بالتأمين ضد المسؤولية. وهذا يشمل ؛ التشهير والتشهير (كتابيًا) والتشهير (لفظيًا) وانتهاك حقوق الطبع والنشر.
إذا كنت تستخدم مواد إعلانية أو ترويجية لجذب العملاء إلى مطعمك أو مطعمك أو مطعمك أو مؤسسات المطاعم الأخرى ، أنت أريد أن أتأكد من أن تأمينك يشمل هذه الحماية.
2. سياسة مالك الشركة (BOP)
أحيانًا ما تحزم سياسة مالك النشاط التجاري جميع التغطية اللازمة التي سيحتاجها مالك النشاط التجاري. في كثير من الأحيان ، تشمل BOPs التأمين على انقطاع الأعمال والتأمين على الممتلكات والتأمين على المركبات والتأمين ضد المسؤولية والتأمين على الجريمة.
بناءً على الاحتياجات المحددة لشركتك ، يمكنك تغيير ما هو مدرج في BOP. عادةً ما يوفر صاحب العمل المال عن طريق اختيار BOP لأن حزمة الخدمة غالباً ما تكون أقل من التكلفة الإجمالية لجميع أنواع التغطية الفردية.
3. التعويض للموظفين
يعد التعويض للموظفين إلزاميًا إذا كان لديك موظفون ، ويدفع المصاريف الطبية لموظفيك في حالة تعرضهم للإصابة أثناء العمل ، وأي ضرر يلحق بممتلكاتهم أثناء عملهم. يغطي تأمين تعويض العمال ، الذي تحدده الحكومة غالبًا ، العمال لاستبدال الأجور والمزايا الطبية في حالة إصابات العمل.
في معظم الولايات ، يُمنع توظيف موظفين دون التنازل عن الموظفين ، رغم أن البعض لا يفرض هذه السياسة إذا لديك أقل من ثلاثة إلى خمسة موظفين. تحقق مع المشرع المحلي للتأكد من أنك في الامتثال. بصفتك صاحب عمل ، من المهم للغاية الحصول على تعويض الموظف ، لأنه يحميك أنت وشركتك من التعقيدات القانونية.
4. تأمين المعدات
يغطي تأمين المعدات ، الذي يُطلق عليه أيضًا التأمين ضد الأضرار الميكانيكية ، وحدات كبيرة من المعدات. إذا كنت تعمل في أحد المطاعم ، فمن الضروري حماية الخزانات والأفران والحنفيات المبردة وغيرها من المعدات الكبيرة في حالة توقفها عن العمل أو تلفها من قبل عامل مهمل أو سرقته.
التأمين على المعدات خارج نطاق الضمان ويشمل السرقة أو الضرر المتعمد من قبل طرف ثالث. إذا لم تتمكن من ممارسة الأعمال التجارية بدون المجمدات ، فلا يمكنك تحمل مخاطر العمل دون تأمين المعدات. يحميك هذا التأمين في حالة انقطاع العمل ، إذا كان عملك لا يمكن أن يعمل لأي سبب من الأسباب ، على سبيل المثال ، بسبب حريق.
في حالة نشوب حريق أو عاصفة أو سرقة لفقدان الممتلكات ، فسيغطي هذا الحق على التأمين على الممتلكات. تعتمد تغطية المعدات عادة على تكلفة المعدات التي لديك في مطعمك. إذا كانت جميع أجهزتك تكلف 20 ألف دولار لاستبدالها ، فستحتاج إلى 20 ألف دولار كضمان في التأمين.
5. التأمين على السيارات أو المركبات التجارية
يمتد التأمين على السيارات أو التأمين على المركبات التجارية إلى المركبات الرسمية ، مثل الشاحنات والسيارات الخاصة المستخدمة لأغراض تجارية.التأمين التجاري على السيارات مخصص للمركبات التي تملكها الشركة أو تستأجرها أو تستأجرها أو تقترضها.
على سبيل المثال ، إذا كان الموظفون يستخدمون آلات توصيل البيتزا الخاصة بهم للبيتزا الخاصة بك ، فإن عملك معرض للخطر ويجب أن يكون لديه تأمين تجاري للسيارات. هذا أيضًا ما تحتاج إلى مراعاته إذا كان لديك خدمة صف السيارات. يوفر التأمين على السيارات بديلاً إذا تم إيقاف تشغيل المركبات الخاصة بك وتدفع ثمن الأضرار التي لحقت بالمركبات أو أثناء وجودها في الشركة.
إذا لم يكن لديك مركبات رسمية ، لكن الموظفين يقودون سياراتهم في أعمال رسمية ، يجب أن تكون مسؤولاً عن حماية الشركة إذا كان الموظف ليس لديه تأمين أو ليس لديه تغطية كافية. يبدأ التأمين على السيارات التجارية عادة بمبلغ 600 دولار لكل سيارة في السنة.
6. التأمين ضد الأضرار
يساعد التأمين ضد الأضرار صاحب العمل في تعويض الدخل المفقود في حالة التلوث تلف الطعام أو تلف الطعام أو فقدان المنتج بسبب انقطاع التيار الكهربائي أو تعطل مبردات أو ثلاجات. قد يلوث المطعم الأطعمة ويفسدها ، مما قد يؤدي إلى أمراض خطيرة لكل من العملاء والموظفين.
الخوف صيانة الضرر لا يغطي سوى تكاليف الأغذية الفاسدة.يمكن أن تحمي عملك أيضًا من دعاوى جادة ومكلفة. التسمم الغذائي يشكل خطرا كبيرا على عملك. بفضل التأمين ضد التلف ، لا داعي للقلق بشأن التخلص من الثلاجة المليئة بالطعام المدلل ، حيث ستتلقى تعويضًا عن بديل جديد. في مطعم صغير أو شركة تموين ، يمكن أن تكون تكلفة التأمين 500 دولار.
7. التأمين ضد مسؤولية الكحول
التأمين ضد الكحول مخصص فقط للمطاعم أو المتاجر المرخصة للكحول. تغطية الكحول ستحمي عملك من المخاطر القانونية العالية المرتبطة ببيع أو تصنيع أو استهلاك الكحول في مكان عملك. كما أنه يحميك من المقاضاة إذا قام العميل بإصابة شخص ما أو نفسه بعد أن شربه كثيرًا في مكانك. في معظم الولايات ، يكون هذا التأمين إلزاميًا لأي نشاط تجاري مرخّص للمشروبات الكحولية.
تكلفة شراء سياسات تأمين المطاعم
تعتمد تكلفة تأمين المطعم على السياسة التي اختر حول المخاطر الفريدة التي يواجهها مطعمك ، وتكلفة معدات عملك ، والعديد من عوامل العمل الرئيسية. يعتمد ذلك أيضًا على مبيعات مطعمك ومكانته ، وباختصار ، كلما زادت ربحك ، زاد تكلفة التأمين.
ستضيف أيضًا السياسات الإضافية ، مثل المسؤولية عن التأمين على الكحول والمرآب (إذا كان لديك خدمة صف السيارات). متوسط التكلفة:
- المطاعم الصغيرة ومحلات البقالة : عدة آلاف في السنة.
- المطاعم الكبيرة من الدرجة العالية . يحتمل أن تكون أكثر من عشرة آلاف سنويًا.
- سلسلة المطاعم : يمكن أن تختلف أقساط التأمين ، ولكنها ستتكلف أكثر بسبب المبلغ الضخم.
ولكن ، على وجه الخصوص ، توصف هذه التكاليف على النحو التالي:
- تكلفة سياسة مالك النشاط التجاري
عادة ما يدفع أصحاب المطاعم أقل من <قوي> 180 دولارًا شهريًا لسياسة صاحب العمل أو متوسط القسط السنوي 2160 دولارًا.
عادة ما تجمع سياسة مالك النشاط التجاري بين التأمين ضد المسؤولية والتأمين على الممتلكات ، وعادة ما تكون بسعر مخفض. يتم تحديد السعر حسب موقع مطعمك والعمليات وقيمة الممتلكات والمعدات لرجال الأعمال. قد تتضمن هذه السياسة التأمين ضد انقطاع العمل ، والذي يغطي الدخل المفقود في مطعمك بسبب الإغلاق غير المتوقع.
متوسط تكلفة التأمين السنوية لأصحاب الأعمال 2160 دولار .حده السياسي هو مليون دولار ، في حين أن سياسته القابلة للخصم هي 1000 دولار. يجب أن تلاحظ أنه لا تلتزم جميع المطاعم بقواعد صاحب العمل.
2. تكاليف تأمين تعويض الموظفين
متوسط تكلفة التأمين على تعويض الموظفين في يكون المطعم أقل من $ 125 شهريًا أو $ 1500 سنويًا. ، يمكن للسياسات أن تختلف اختلافًا كبيرًا حسب الحالة وعمليات الأعمال. قم بتضمين معلومات دقيقة عن الأجور في بيان التقدير الخاص بك لتجنب الاضطرار إلى ضبط معدلات الأقساط إذا تغير مبلغ الأجر الخاص بك.
مطلوب تأمين تعويض للمطاعم في كل ولاية تقريبًا. تساعد هذه التغطية في دفع تكاليف الخدمات الطبية والأجور المفقودة للعمال الذين أصيبوا في العمل. تشتمل معظم السياسات على تأمين مسؤولية صاحب العمل ، الذي يحمي أصحابها من الدعاوى المتعلقة بالإصابات في مكان العمل.
يبلغ متوسط استحقاق التأمين السنوي للعمال حوالي 1500 دولار والحد الأقصى للسياسة هو 500000 دولار
3.تكلفة تأمين المسؤولية عن الخمور
يبلغ متوسط تكلفة التأمين على مسؤولية الخمور في المطعم ما يزيد قليلاً عن 50 دولارًا في الشهر أو 620 دولارًا في السنة. هذا النوع من التأمين يحمي مطاعم المشروبات الكحولية من المسؤولية عن العملاء المخمورين. في بعض الولايات القضائية ، قد يطلب مطعمك من تأمين المسؤولية عن الكحول للحصول على رخصة كحول.
متوسط تكلفة التأمين على مسؤولية الكحول السنوية 620 دولار ، وحجم بوليصة التأمين هو مليوني دولار .
4. تكاليف تأمين المسؤولية عن المطعم
تدفع المطاعم قسطًا متوسطًا 80 $ شهريًا أو $ 950 في السنة للتأمين ضد المسؤولية. توفر هذه السياسة الحماية ضد إصابات الجهات الخارجية في المطاعم ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات والسرقة ، فضلاً عن إصابات الإعلانات.
يوصى بشراء سياسة مالك النشاط التجاري لتغطية شاملة بدلاً من سياسة مسؤولية عامة منفصلة يمكن أن تترك أصحاب الأعمال معرضين للخطر. متوسط تكلفة التأمين على المسؤولية في السنة هو 950 دولارًا أمريكيًا. الحد الأقصى لوثيقة التأمين هو مليون دولار ولا تكون بوليصة التأمين قابلة للخصم.
أين يمكنك الحصول على تأمين مطعم لعملك
تقدم العديد من شركات التأمين جميع بوالص التأمين اللازمة لإدارة المطعم. يمكنك حتى الحصول على خصومات لاستخدام كل هذه السياسات في شركة واحدة ، كما هو الحال مع التأمين على سيارتك ومنزلك.
لكن من المهم أن تفهم أنك لست بحاجة إلى وجود هذه السياسات في شركة واحدة. ، من أجل اتخاذ أفضل القرارات لعملك ، قد ترغب في الحصول على أفضل تغطية لا تقدمها الشركة التي تنفذ سياساتك الأخرى ، أو قد يكون هناك خيار أرخص بنفس التغطية في شركة أخرى.
الشيء الرئيسي هو أن ما عليك سوى التفكير في أن لديك خيارات ، وأن البحث عن متاجر أكبر عدد ممكن من الشركات هو الطريقة الوحيدة للعثور على أفضل تغطية بأقل الأسعار. هناك طريقتان رئيسيتان لشراء تأمين المطاعم ، وتشمل:
- وكيل التأمين: . يمكنك الاتصال مباشرة مع وكيل التأمين. إذا اتصلت بشركة التأمين مباشرة ، فستعمل على الأرجح مع الوكيل الذي يمثل الوكالة. تأكد من الحصول على عروض من ثلاث وكالات على الأقل قبل الاتفاق مع واحدة منها.
- وسيط التأمين: عندما تعمل مع وسيط ، فسوف يقومون بمعظم العمل من أجلك. يمكن أن يساعدك الوسيط في شراء العديد من شركات التأمين الوطنية ويوجهك إلى أفضل تغطية بسعر أكثر تنافسية. يفضل العديد من مالكي المطاعم استخدام الوسطاء.
تأكد من قيامك بأداء واجبك واختيار الموفر الذي لديه أفضل مزيج من التغطية والتكلفة ليناسب احتياجاتك وليس بالضرورة أقساط التأمين. تحتاج إلى التركيز على تكلفة التأمين أكثر من التكلفة.
بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون وكلاء التأمين مفيدين وغن بالمعلومات وليسوا حريصين على إجراء عملية بيع. بعد حصولك على تأمين مطعم ، تأكد من أن لديك وصولاً سهلاً إلى شهادة تأمين المسؤولية (تأكيد التأمين الخاص بك) ، والتي يمكن للموردين والعملاء أن يطلبوها في أقرب وقت ممكن.
العوامل التي سيحدد تكلفة التأمين على مطعمك
كل نشاط تجاري فريد من نوعه ، لذلك يستحيل تحديد مقدار تكلفة تأمين المطعم الخاص بك دون تلقي عرض أسعار فردي. ولكن في المتوسط ، يمكن أن تتراوح تكلفة التأمين على المسؤولية الأساسية والتأمين على الممتلكات وتعويضات الموظفين بين 500 دولار و 2000 دولار سنويًا لسياسة الأعمال الصغيرة.
سيتم تحديد التكلفة النهائية للتأمين من خلال عدة عوامل. تتضمن هذه العوامل:
- أنواع التأمين . كلما زادت أنواع السياسات التي تشتريها ، زادت تكلفة أقساط التأمين ، على الرغم من أن شراء سياسات متعددة في بعض الحالات من مشغل واحد سيسمح لك بالحصول على خصم.
- مقدار التغطية التأمينية التي تشتريها . معظم الشركات الصغيرة تتطلب التأمين ضد المسؤولية حوالي 1 مليون دولار. الولايات المتحدة الأمريكية ، رغم أنه يمكنك اختيار المزيد ، بناءً على مدى قيمة مخزونك أو معداتك.
- حجم مطعمك . كلما زاد حجم المتجر ، ارتفعت أقساط التأمين الخاصة بك ، وخاصةً التأمين على الممتلكات.
- تتأثر مصاريفك أيضًا بعدد الموظفين لديك ، لأنه كلما زاد عدد الموظفين لديك ، كلما تضطر لدفع أجور الموظفين. التعويض وربما أنواع التأمين الأخرى أيضًا.
- خصمك . كلما زاد الخصم الخاص بك ، انخفضت أقساط التأمين الشهرية الخاصة بك. زيادة الخصم الخاص بك هو وسيلة سهلة لخفض تكاليف التأمين الشهرية الخاصة بك ، ولكن لا ترفع هذا المبلغ المرتفع لدرجة أن المبلغ الذي تقوم بحفظه كل شهر يتم محوه بالمبلغ الذي يتعين عليك دفعه من جيبك عند رفع دعوى.
كيفية خفض تكلفة التأمين على مطعمك
يمكن أن يكون فتح مشروع تجاري في مطعم مكلفًا للغاية ، ولا تحتاج حقًا إلى نفقات إضافية ، لا سيما عندما يمكنك لتجنب. هذا هو السبب في أنك بحاجة إلى البحث عن طرق لتقليل تكلفة أقساط التأمين الخاصة بك. فيما يلي الطرق التي يمكنك بها تقليل عروض أسعار التأمين التي يتم تقديمها لك.
- طلب تغطية الحزمة
هناك تغطية معينة يجب أن تتحمل جميع المطاعم ، على سبيل المثال ، مسؤولية تجارية عن سيارة أو سيارة أو مطعم أو كحول ، وما إلى ذلك ، إذا كنت تقدم الكحول ، وما إلى ذلك. يجب الجمع بين كل هذه الأغطية من خلال وكيل تأمين واحد.
- اختيار خصومات عالية
تتمثل إحدى طرق تخفيض العلاوة في استخدام الامتيازات ذات الامتيازات العالية امتيازاتها. هذه هي واحدة من أكثر الطرق خطورة لتوفير المال. إذا تعرضت لحادث ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع أكثر مما تستطيع لتوفير المال.
- الدفع سنويًا
يمنحك وكيل التأمين الخاص بك الفرصة لتوزيع مدفوعاتك من شهر لآخر أو تقديم وديعة كبيرة مقدمًا ، وإذا كان لديك أموال ، فمن الأفضل عادة أن تدفع مقدمًا. يمكن أن يقلل هذا من 20٪ من إجمالي الفاتورة.
- انظر حولك: أفضل طريقة لتوفير التأمين على المطاعم هي مقارنة عدة أسعار مرة واحدة. ، بعد المقارنة ، يمكنك اختيار الشركة الأقل تكلفة.
