هل ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض من OnDeck ، لكنك لا تعرف المتطلبات أو الأسعار؟ إذا كانت الإجابة بنعم ، إليك دليل كامل حول كيفية الحصول على قروض OnDeck للأعمال الصغيرة.
أحيانًا في حياة النشاط التجاري ، قد يحتاج منظم المشروع إلى قروض سريعة لتمويل حالات طوارئ تجارية معينة. لا يمكن الاعتماد أبدًا على البنوك ومعظم مؤسسات الإقراض لتوفير تمويل سريع في وقت قصير ، لذلك يجب أن تبحث هذه الشركات عن مقرضين بديلين.
ما هو OnDeck؟
OnDeck هو أحد المقرضين البديلين الموثوقين القلائل في السوق. OnDeck ، التي تأسست في عام 2007 من قبل مجموعة من المستثمرين ، تقدم القروض للشركات الصغيرة حتى الآن. لديهم الآن تصنيف A + في Better Business Bureau.
OnDeck هو مقرض مباشر يقدم نوعين من القروض التجارية غير المضمونة التي تسمى “مدة القرض” وخط الائتمان . تم تصميم الخطوط الائتمانية للشركات الأكثر رسوخًا ، حيث تراوحت نسبة الفائدة السنوية بين 13.99٪ و 39.99٪ ، أما القروض العاجلة OnDeck فهي مخصصة للشركات الجديدة التي تتطلب مبلغًا أقل من القروض ولديها هذا النوع من قروض “سعر الفائدة”. تعمل OnDeck على جني الأموال من هذه القروض عن طريق فرض مبلغ محدد لكل دولار مقترض. ومع ذلك ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى ما يعادل APR عالية إلى حد ما.
تعتمد OnDeck على قرارات القروض الخاصة بها على التدفقات النقدية والإنتاجية ، وليس فقط على درجة الائتمان ، ويمكنها تقديم الأموال بسرعة قرض قصير الأجل دون نفقات. إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن قروض OnDeck للأعمال الصغيرة ، فإنني أنصحك بقراءتها.
كيف تعمل قروض الشركات الصغيرة من خلال OnDeck؟
الحصول على تمويل من OnDeck بسيط ومباشر حقًا. عند التقديم ، تتم معالجة القرض الخاص بك ، وإذا حصلت على الموافقة ، فسيتم إصدار القرض الخاص بك في غضون 24 ساعة.في حالة الموافقة ، سيتم تحويل رصيدك إلى حسابك المصرفي. يمكن أن يكون التمويل سريعًا ، ويمكنك استخدام رصيدك لإنشاء سجل ائتماني لعملك عن طريق إجراء الدفعات في الوقت المناسب.
يأخذ OnDeck في الحسبان التدفق النقدي ونجاح الأعمال عند اتخاذ قرار ، وليس فقط تصنيفك الائتماني. يمكنك الاختيار بين قروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل بمبلغ يتراوح من 5000 إلى 500000 دولار. تتراوح مدة القرض من 3 إلى 36 شهرًا ، مما يمنحك فترة سداد مرنة تناسب عملك.
- الصناعات الخدمية
يخدم OnDeck أكثر من 700 صناعة مختلفة ، بما في ذلك متاجر البيع بالتجزئة والمطاعم ومحلات تصليح السيارات ومقدمي الرعاية الصحية ، وأكثر من ذلك.
- الأسعار
كما هو الحال مع العديد من قروض الشركات الصغيرة ، تختلف نسب الفائدة السنوية اعتمادًا كبيرًا على الصناعة التي تعمل فيها شركتك ، والإقراض ، والائتمان الشخصي ، ودخلك ، ومدة عملك. يمكن للقروض لأجل OnDeck أن تحصل على نسبة AIR تصل إلى 9.99 ٪ ، في حين أن APR الأولي لخطوط الائتمان هي 13.99 ٪.
- رسوم الشحن
سيتعين عليك دفع رسوم شحن لمرة واحدة ، مما يساعد على خدمة القرض ومعالجته. تتراوح رسوم إصدار القرض الأول من 2.5٪ إلى 4٪ من مبلغ القرض ، ومن 1.25٪ إلى 3٪ للقرض الثاني ومن 0٪ إلى 3٪ للقرض الثالث.
- <شروط ائتمان قوية
يمكنك سداد قرض لفترة قصيرة من الوقت أو لفترة أطول قليلاً ، اعتمادًا على مؤهلاتك وما تحتاج إليه. تقوم OnDeck بفصل عروض القروض الخاصة بها على أساس المدة. يقولون أنه بالنسبة للقروض لمدة 6 و 9 و 12 و 18 شهرًا ، فإن المعدلات هي 10٪ فقط لكل دولار مقترض ، فلنقدم المثال التالي: إذا اقترضت 21000 دولار لفترة قرض مدتها ستة أشهر ، فأنت تدفع متوسط 0 لكل دولار مقترض. 18 دولار. يبلغ متوسط تكلفة القرض 3،789 دولارًا.
كيفية اكتشاف أن عملك يحتاج إلى قرض OnDeck
تحدد عدة شروط استلام التمويل من OnDeck. إذا كانت احتياجاتك تلبي هذه المعايير ، فيجب أن تفكر في الحصول على قرض من OnDeck.
- إذا كنت بحاجة إلى أموال سريعة جدًا: واحدة من مزايا OnDeck هي أنها توفر التمويل بسرعة كبيرة الشركات بعد الموافقة على القرض.وبالتالي ، سيكون قرض OnDeck مفيدًا لك إذا كنت بحاجة إلى قرض عاجل. يمكنك تقديم طلب عبر الإنترنت أو عبر الهاتف في 10 دقائق فقط ، وإذا تمت الموافقة ، يمكنك الحصول على تمويل خلال 24 ساعة فقط.
- إذا كان لديك تصنيف ائتماني شخصي غير مرض: تصنيف OnDeck 500 الائتماني للقروض لأجل و 600 للخطوط الائتمانية ؛ متوسط تصنيف ائتمان OnDeck هو 702. وبالتالي ، مع حساب ائتمان شخصي قدره 500 ، يمكنك الحصول على قرض عاجل.
- إذا كان لديك نفقات كبيرة غير متوقعة: فإن الحل السريع لمشكلة التمويل يعني أن يمكنك الحصول على النقد كملاذ أخير ، ويمكن أن تقدم OnDeck تمويلًا عاليًا اعتمادًا على العديد من المشكلات.
- إذا كان عملك يحتوي على تدفق نقدي غير متساوي: يمكن أن يساعدك حد ائتمان OnDeck في فترات انخفاض التدفق النقدي.
المستند يجب أن تتقدم بطلب للحصول على OnDeck Small Business Loan
يتطلب OnDeck أن يكون لديك العديد من هذه المستندات قبل أن تبدأ عملية طلب القرض.من المتوقع أن يكون لديك ؛
- البيانات المالية لنشاطك التجاري ، بما في ذلك بيان الدخل (PL) وبيان الدخل وخطة النفقات
- المالي الشخصي الخاص بك المعلومات ، بما في ذلك السنوات الثلاث الأخيرة من الإقرارات الضريبية على الدخل الشخصي
- رخصة العمل
- نسخة من عقد الإيجار لشركتك
- كشف حساب بنكي لآخر مرة ثلاثة أشهر
- رقم التعريف الضريبي
- بيانات بطاقة الائتمان للأشهر الثلاثة السابقة
- كشوف الحساب للأشهر الثلاثة السابقة
- رقم الضمان الاجتماعي لمالك العمل أو المالكين
- رقم رخصة القيادة وحالة السؤال
- دليل على أن جميع القرارات السابقة تم استيفاء رسوم الامتياز أو امتيازها مقابل عملك
وقت استجابة OnDeck
يُعد OnDeck استجابة سريعة وقت التقدم بطلب للحصول على قرض. هذا لأنهم يعرفون أن الشركات التي يعملون معها غالباً ما تحتاج إلى قروض عاجلة للغاية. عند تقديم طلب قرض ، عادةً ما يتلقى المقترض ردًا خلال ساعة أو أقل. سيتم النظر في طلب القرض ، وبعد النظر ، وإذا كان للمقترض الحق ، فسيحصل على تمويل خلال يوم عمل واحد.
كيفية الحصول على دليل للأعمال التجارية الصغيرة من OnDeck ، دليل كامل
للحصول على قرض من OnDeck للشركات الصغيرة ، عادةً ما يتم تقديم الطلب عبر الإنترنت في أي وقت من اليوم. تطبيق القرض محمي بواسطة تشفير بروتوكول النقل لطبقة النقل (TLS) وبروتوكوله لضمان إرسال معلوماتك السرية بشكل آمن إلى OnDeck.
إجراءات التقديم عبر الإنترنت باستخدام OnDeck
- أولاً ، عليك الذهاب إلى موقع OnDeck على ondeck والنقر على زر “تقدم الآن”.
- املأ تطبيق OnDeck المكون من أربع صفحات والذي يحتوي على معلومات حول قرضك ، شركتك ومعلوماتك الشخصية. اقرأ وتميز اتفاقية التطبيق واتفاقية التوقيع الإلكتروني بعناية قبل التقديم.
- انتظر برنامج الاشتراك التلقائي في OnDeck لمعالجة معلوماتك وكسب درجة ائتمان. يجب عليك معرفة ما إذا كنت موافقًا على التمويل في غضون دقائق قليلة.
- سيتصل بك مسؤول القروض في OnDeck للاطلاع على تفاصيل طلبك وطلب وثائق إضافية إذا لزم الأمر.
- بالإضافة إلى ذلك عند التقديم عبر الإنترنت ، يمكنك أيضًا التقديم عن طريق الاتصال بأخصائي القرض من الساعة 9:00 صباحًا إلى الساعة 8:00 مساءً بالتوقيت الشرقي على 888-269-4246.
- بعد تلقي الأموال ، ستبدأ OnDeck في قبول “الدفعات الصغيرة” يوميًا أو أسبوعيًا من حسابك المصرفي لنشاطك التجاري ، ويُفترض أن يكون لها تأثير ضئيل على التدفق النقدي الخاص بك ، ولكن قد تواجه مشكلات إذا كان حسابك المصرفي قليل من الأموال لفترة قصيرة من الوقت.
معايير الحصول على قروض للشركات الصغيرة OnDeck
لدى OnDeck معاييرها الخاصة لتأهيل القرض ، ويجب أن تتطابق مع كل منهما للحصول على قرض.
- أولاً تصنيف الائتمان الخاصة بك. الحد الأدنى للقروض لأجل OnDeck هو 500 و 600 لخط الائتمان الخاص به. في الحقيقة ، لدى OnDeck “OnDeck Score” الخاصة به ، وهو نظام تسجيل ائتمان تجاري يستخدم لتحليل عدد كبير من نقاط البيانات في تطبيقك. للتأهل للحصول على قرض ، تحتاج إلى تحقيق هذه القيم المتوسطة.
- مرة أخرى ، يجب أن تدير عملك لمدة عام على الأقل ، ويجب أن يكون دخلك السنوي 100000 دولار أو أكثر. يتطلب OnDeck أيضًا أن يكون نشاطك التجاري في الولايات المتحدة وكندا ، لأن الشركة لا تقدم حاليًا قروضًا للشركات الواقعة خارج البلد. يستبعد هذا المؤهل أيضًا Quebec Provence.
- بالإضافة إلى كونك مقرًا في الولايات المتحدة ، فلن يكون قد تم إفلاس نشاطك التجاري في العامين الماضيين.لا يحق لأية شركة أعلنت إفلاسها أو تتعافى من الإفلاس تقديم طلب. يجب أيضًا ألا يكون لديك أي حقوق أو أحكام ضمان لم يتم حلها.
فوائد OnDeck الصغيرة لقرض الأعمال
- سريع التمويل: يمكنك الحصول على القرض الخاص بك في أقرب وقت يوم العمل التالي.
- المتخصصون المتخصصون: مستعدون للإجابة على أسئلة العملاء على مدار ستة أيام في الأسبوع.
- فوائد الولاء: قد يحصل العملاء الذين يعودون إلى الشركة لتلقي خدمات إضافية على رسوم مخفضة. تحصل القروض المستحقة على OnDeck على رسم لمرة واحدة لإصدار قرض من 2.5 ٪ إلى 4 ٪ من إجمالي مبلغ القرض للقرض الأول ، ويتم تخفيض هذه العمولة من 1.25 ٪ إلى 3 ٪ للقرض الثاني و 0 ٪ إلى 3 ٪ للقروض الثالثة والمستقبلية. .
- إنشاء قرض تجاري: تبلغ OnDeck عن نشاط الدفع الخاص بك إلى مكاتب الائتمان Equifax و Experian و PayNet. يجب أن تزيد المدفوعات في الوقت المناسب من التصنيف الائتماني لنشاطك التجاري ، مما قد يساعدك في الحصول على قرض أكبر وأقل تكلفة للشركات الصغيرة في المستقبل.
عيوب قروض OnDeck للشركات الصغيرة
أنا. لديها دفعات أسبوعية أو يومية. أحد العيوب الرئيسية لقرض OnDeck هو أنه يحتوي على فترات زمنية أقصر بين السداد. يحجز OnDeck دفعة يومية أو أسبوعية ثابتة من حسابك المصرفي. يتم سداد القروض لأجل يوميًا أو أسبوعيًا ، ويتم سداد خطوط الائتمان أسبوعيًا. يجب أن تكون شركات التدفق النقدي غير المنتظمة على دراية بالمدفوعات المتكررة.
قد لا تعمل طريقة السداد هذه للشركات التي ليس لديها تدفق نقدي موحد أو ترغب في إجراء عملية شراء كبيرة يمكنها مسح حساباتها المصرفية مؤقتًا لعدة أيام أو أسابيع. .
II. إنه محدود في بعض الصناعات. على الرغم من أن العديد من المقرضين لديهم قيود على الصناعات التي يتعاون معها ، فإن لدى OnDeck فرصًا كبيرة. تعد أسواق السلع المستعملة والخدمات الجنائزية ومكاتب الرهونات والمزارع وغيرها الكثير من الصناعات المحدودة. قبل التقديم ، تأكد من أن شركتك ليست في هذه القائمة.
iii. لا يوجد لديه فوائد سداد مبكر للقروض قصيرة الأجل: لا تقوم OnDeck بتقييم غرامات السداد المبكر ، لكن السداد المبكر للقروض العاجلة لن يوفر لك ، لأن المقرض يطلب من العملاء دفع مبلغ محدد من الرسوم. هذا يختلف عن القروض للشركات الصغيرة ، والتي تتطلب دفع شهري للفائدة والفائدة على أساس جدول الاستهلاك.المقترضون الذين يسددون قروض الاستهلاك المبكر يوفرون فوائد.
iv. هذا ليس جيدًا للشركات الناشئة: يجب أن يكون نشاطك التجاري موجودًا لأكثر من عام ويكسب ما لا يقل عن 100000 دولار سنويًا للحصول على قرض من OnDeck.
v. يمكن أن تكون القروض باهظة الثمن: تشتمل القروض المستحقة الدفع لدى OnDeck على معدل معدل سنوي من 16.7٪ إلى 99.4٪ في الربع الأول من عام 2018. تختلف أسعار الفائدة على خطوط الائتمان من 11٪ إلى 60.8٪. بلغ متوسط سعر الفائدة الموزح في OnDeck 48 ٪ للقروض لأجل و 32 ٪ 0.4 ٪ لخطوط الائتمان ، وفقا لآخر تسجيل ربع سنوي للشركة. سوف تتغير الأسعار قليلاً كل ثلاثة أشهر.
تتضمن تقارير معدل الفائدة هذه رسومًا لإصدار قروض على قروض لأجل ورسم شهري لخدمة حدود الائتمان البالغة 20 دولارًا. يتم إلغاء رسم قدره 20 دولارًا خلال الأشهر الستة الأولى إذا قمت بجمع 5000 دولار أو أكثر في الأيام الخمسة الأولى بعد فتح حد ائتمان. لا توجد رسوم لجمع التبرعات.
السادس. يلزم إيداع مبلغ تأمين بالإضافة إلى ضمان شخصي. على الرغم من أن القروض المقدمة من OnDeck لا تدعمها ضمانات محددة ، إلا أن الشركة تحصل على جميع الضمانات لجميع أصول العمل. مثل معظم المقرضين ، يتطلب OnDeck أيضًا من المقترضين توقيع ضمان شخصي كتابيًا ، موضحًا أن المقرض يمكنه استخدام الأصول الشخصية للمقترض في حالة التخلف عن سداد القرض.قد يؤدي عدم السداد أيضًا إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك.
