هل أنت معاق أم مخضرم أم متقاعد؟ إذا كانت الإجابة بنعم ، فإليك 7 من أفضل مصادر قروض الشركات الصغيرة ومتطلباتها.
ما هو قرض VA للأعمال الصغيرة؟
قروض إدارة شؤون المحاربين القدامى هي في الواقع ضمانات قروض مقدمة من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) للمحاربين القدامى أو الجنود أو زوجاتهم أو الأرامل الذين يتم إرسالهم للخدمة في الجيش أو العائدين من الخدمة العسكرية. <الصفحة 49>
لا يتم تقديم القروض المضمونة من قبل الحكومة ، ولكن من جانب المقرضين من القطاع الخاص مثل البنوك والمدخرات والقروض أو شركات الرهن العقاري للمحاربين القدامى المؤهلين. الضمان يعني أن المقرض محمي من الخسائر إذا كان المقترضون غير قادرين على سداد القرض.
كيفية عمل قرض VA الصغير للأعمال
تعمل الحكومة مع إدارة الأعمال الصغيرة لضمان كل قرض يمنح للمحاربين القدامى وفقًا لسياسة وزارة شؤون المحاربين القدامى ، وبالتالي ، فإن شركات تأمين القروض ليست مقرضًا فعليًا. منظمات الائتمان ، مثل البنوك أو الاتحادات الائتمانية ، تقدم القروض. الحكومة الفيدرالية يضمن الائتمان الخاصة بك. إذا كان القرض الخاص بك أقل من 25000 دولار أمريكي ، فلن تحتاج إلى إيداع وديعة لذلك. إذا كان هذا المبلغ يتراوح بين 25،000 دولار و 350،000 دولار ، فقد تطلب مؤسسة الإقراض ضمانات.
عادة ما تتراوح أسعار الفائدة على القروض من 2.25٪ إلى 4.75٪ مقارنة بسعر الفائدة الأساسي الحالي. اعلم أنه يمكنك التفاوض على سعر فائدة أقل مع المقرض الخاص بك. يمكنك محاولة معرفة ما إذا كان مسموحًا لك بالقيام بذلك.
لماذا تتقدم بطلب للحصول على قروض صغيرة للشركات من VA؟
استنادًا إلى دراسة في الولايات المتحدة ، وجدت إدارة الأعمال الصغيرة أن الشركات المملوكة للمحاربين القدامى تمثل 9.1٪ من جميع الشركات في الولايات المتحدة.هذا يعني أن حوالي 2.52 مليون شركة تجارية في الولايات المتحدة مملوكة لقدامى المحاربين. وكشفت الدراسة أيضًا أن الشركات التي يملكها قدامى المحاربين توظف أكثر من 5.03 مليون شخص وأن صندوق الأجور السنوي الخاص بهم كان 205 مليارات دولار.
معرفة الدور الذي يلعبه المحاربون القدامى في تعزيز الاقتصاد البلدان ، والأعمال التجارية الصغيرة الولايات المتحدة الأمريكية. شاركت الإدارة بنشاط في ضمان حصول المؤسسات المملوكة من قبل قدامى المحاربين على التمويل اللازم كجزء من برنامج الإقراض التفضيلي المخضرم من SBA.
قروض SBA تم تصميم إدارة المخضرم (VA) لمنح قدامى المحاربين الأموال التي يحتاجون إليها بدء ، وتطوير ، وتطوير عملك الصغير ، وتوظيف موظفين جدد ، وشراء المعدات أو نفقات التسويق المالية. تقدم SBA أسعار فائدة قدامى المحاربين على القروض بفائدة منخفضة وصفر ، بالإضافة إلى العديد من المزايا الأخرى لجعل الحصول على التمويل وسداد القروض أسهل ما يمكن.
دليل مفصل حول كيفية الحصول على قروض VA للأعمال الصغيرة
إن الحصول على التمويل ليس بالأمر السهل دائمًا ، خاصة بالنسبة لقدامى المحاربين في الجيش الأمريكي الذين قد يكون تاريخهم المالي سريع الاختراق بسبب الوقت المخصص له خدمة نشطة. بالطبع ، عندما يكونون في الخدمة النشطة خارج البلاد ، فهناك فجوة مالية ، ولا تزيد من الائتمان.
لحسن الحظ ، تقدم العديد من الوكالات الحكومية والمؤسسات غير الربحية والمؤسسات التقليدية والمقرضين عبر الإنترنت تمويلًا مخصصًا لقدامى المحاربين في الأعمال. غالبًا ما تكون مصحوبة بأسعار وعمولات تفضيلية ويمكن أن تكون أرخص من القروض التجارية التقليدية.
7 أنواع من قروض VA المتاحة للشركات المخضرمة
قروض VA لا تأتي من إدارة شؤون المحاربين القدامى أو إدارة المحاربين القدامى ، ولإدارة الأعمال الصغيرة مكتب شؤون المحاربين القدامى الذي يشرف على القروض التجارية للمحاربين القدامى. لا يتم توفير هذه الأموال في شكل منح ، بل هي قروض قياسية تتطلب سدادًا بمعدل فائدة.
عادةً ما تقتصر قروض VA على الأفراد العسكريين السابقين من أي فرع من فروع القوات المسلحة. ومع ذلك ، تسمح بعض القروض للأزواج العسكريين وأقارب قدامى المحاربين الآخرين بتقديم طلب للحصول على تمويل خاص.يمكن للمؤسسات المملوكة من قبل المحاربين القدامى ولديهم سجل حافل بالإنجازات التأهل للحصول على أي نوع من أنواع تمويل الأعمال تقريبًا. فيما يلي بعض أكثرها شيوعًا:
- Veteran Advantage SBA قروض
أكثر أنواع القروض شيوعًا هي قرض Veteran Advantage SBA Express. مع هذا النوع من الإقراض ، يُسمح للشركات المخضرمة باقتراض ما يصل إلى 350،000 دولار. يتم تقديم هذا القرض بأسعار فائدة منخفضة ودفعة مقدمة. للتأهل للحصول على هذا القرض كخبير مخضرم ، يجب أن يكون لديك 51٪ على الأقل من ملكية الشركة التي تديرها. يجب أيضًا فصلك أو أن تكون عضوًا في برنامج المساعدة الانتقالية.
- قرض الإصابات الاقتصادية الطارئة العسكرية (MREIDL)
يقدم قرض الإصابة الاقتصادية للمقيمين في الاحتياط العسكري (MREIDL) ، المدعوم أيضًا من SBA ، تمويلًا منخفض الفائدة للشركات التي عانت بسبب استدعاء المالك للخدمة ، وتتراوح الأسعار المتاحة لهذا القرض من 4 في المئة ، والقرض مصمم لمساعدة هؤلاء تواجه الشركات نفسها في غياب مالكها الرئيسي.
للتأهل للحصول على هذا القرض ، يجب إطلاق سراحك قبل أقل من عام ، ويجب أن تثبت بنفس القدر أنه لا يمكن استرداد نشاطك التجاري دون تمويل خارجي. .ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن البرنامج يتطلب ضمانات للحصول على قروض تبلغ قيمتها أكثر من 50000 دولار. هذا ، بالإضافة إلى متطلبات SBA الصارمة الأخرى ، يجعل من الصعب الحصول على هذا القرض.
الغرض من هذا القرض هو توفير نفقات العمل الضرورية التي لا يمكن توقعها لأن الموظف الرئيسي غير موجود في العمل. الغرض من هذا القرض ليس استبدال الأرباح المفقودة. الهدف هو تغطية الالتزامات المالية واستبدال رأس المال العامل حتى تتمكن الشركة من البقاء على قيد الحياة.
مرة أخرى ، هذا القرض التجاري للمحاربين القدامى مناسب فقط لفئة معينة من الأفراد العسكريين. بالإضافة إلى المعايير المذكورة أعلاه ، يتطلب SBA أن يكون النشاط التجاري غير قادر على التعافي دون تدخل الحكومة.
- قروض نظير إلى نظير للمحاربين القدامى (StreetShares)
هناك منصات تداول من نظير إلى نظير ، مثل StreetShares ، المصممة لربط أصحاب الأعمال المخضرمين بالمستثمرين الذين يمولون تمويل الأعمال ، وتعمل الشركة بنفس الطريقة التي تعمل بها في مزاد عبر الإنترنت يربط مباشرة رجال الأعمال والمستثمرين المهتمين بالأعمال التجارية الصغيرة. ب
يولي StreetShares اهتمامًا كبيرًا لتقديم القروض إلى قدامى المحاربين في الأعمال ، وربط أصحاب الأعمال المخضرمين الذين يبحثون عن التمويل مع زملائهم في الأسلحة بعشر دقائق من عملية تقديم الطلب.في جوهرها ، هؤلاء هم قدامى المحاربين الذين يساعدون قدامى المحاربين الآخرين.
- SBA 8 (a) برنامج التعاقد التجاري لأصحاب المحاربين القدامى
الإدارة تساعد الأعمال التجارية الصغيرة أصحاب المحاربين القدامى من الشركات الصغيرة المتأثرين بواجباتهم في الحصول على عدد معين من العقود الحكومية من خلال برنامج SDVOSBC. وظائف السوق فقط للمحاربين القدامى ، ودفع خاصة الانتباه إلى أولئك الذين عملوا عندما كانوا يتنافسون على خلاف ذلك مع الجميع في صناعتهم.
- تمويل الامتياز المخضرم
بعض تقدم شركات مثل UPS و 7-Eleven خيارات تمويل خاصة للمحاربين القدامى الذين يرغبون في فتح امتياز. على سبيل المثال ، مع 7-Eleven ، يمكنك الحصول على رسوم امتياز مخفضة بشكل كبير وخيارات تمويل فريدة لا تتوفر إلا للمحاربين القدامى. إذا كنت مؤهلاً ، فيمكنك الحصول على ما يصل إلى 20٪ من المبلغ القابل للخصم الأولي ، وحتى 65٪ من التمويل.
- القروض المخضرمة غير الربحية
قدامى المحاربين الذين يرغبون في إدارة أعمال غير ربحية يمكنهم أيضًا اختيار القروض التي قد تناسبهم. هذه القروض هي بخصم كبير ويمكن أن يكون لها معدل فائدة يصل إلى 0 ٪ ، على الرغم من أن مبلغ القرض صغير عادة.صندوق الأعمال المخضرم هو مثال جيد على هذا القرض. تقدم المنظمات غير الربحية أيضًا المساعدة في بعض الأحيان للحصول على تمويل إضافي من SBA والمقرضين الودودين الآخرين.
- Hivers and Strivers
هذا تم تصميم برنامج القروض للمحاربين القدامى الذين تخرجوا من الأكاديمية العسكرية الأمريكية ويبحثون عن قدامى المحاربين في قروض الأعمال. تتخصص مجموعة ملاك الاستثمارية في الشركات الناشئة التي يديرها خريجو الأكاديمية ، ولا سيما من ويست بوينت وأنابوليس والقوات الجوية وخفر السواحل.
4 خطوات للحصول على قرض تجاري صغير VA
قروض الشركات الصغيرة VA ، كما ذكرنا سابقًا ، هي أي نوع من أنواع تمويل الديون التي تهدف إلى مساعدة رواد الأعمال ذوي الخبرة في تطوير أعمالهم.
قروض الشركات الصغيرة تأتي VA مع متطلبات معينة ، ويجب الوفاء بهذه المتطلبات ، العلاقات العامة zhde من يمكن الموافقة للحصول على قرض. لا تختلف هذه الخطوات المطلوبة للحصول على قرض VA عن القرض التجاري المعتاد ، لذا فهي
- أدرج ما تحتاج إليه للحصول على قرض وكم تحتاج
يعرف معظم رواد الأعمال أنهم يحتاجون إلى قروض ، لكنهم قد لا يكونوا متأكدين من استخدام القرض الذي يطلبونه.قبل التقدم بطلب للحصول على قرض أعمال من VA ، يجب أن تعرف ما الغرض من هذا القرض الذي سيتم استخدامه في عملك وكم تحتاجه حقًا.
هذه المعلومات مهمة جدًا لأن المقرضين الذين تختارهم سيكونون متساوين طلب ذلك. مرة أخرى ، سيحدد مبلغ التمويل الذي تحتاجه أفضل المقرضين لك ، لذلك عليك أن تعرف بالضبط ما تحتاجه ولماذا تحتاج إليه.
- احصل على مستنداتك في الطلب
سيكون الحصول على قرض تجاري من VA أمرًا سهلاً دائمًا إذا قمت بترتيب جميع المستندات اللازمة. على الرغم من أن متطلبات قرض VA للشركات الصغيرة ستختلف بالتأكيد عن المقرض إلى المقرض ، فإن جميع المقرضين تقريبًا يريدون رؤية ما يلي:
- تصنيفاتك الائتمانية الشخصية والتجارية ، وكشوف الحسابات المصرفية ، والسنوية الدخل ، والوقت في الإقرارات الضريبية للشركات والأفراد والكيانات القانونية ، وبيانات الأرباح والخسائر ، والبيانات المالية لشركتك خلال العامين الماضيين ، والميزانية العمومية لشركتك خلال العامين الماضيين ، والإيجارات ، وإثبات ملكية الشركة ، والعمليات مع الأصول التجارية والبيانات العامة والمعلومات المالية الشخصية، ووضع خطة عمل مفصلة على المدى الطويل وهلم جرا.
وثائق أكثر المالية كنت على استعداد لإعطاء المقرض كان ذلك أفضل.سيكون المقرض قادرًا على تقييم ما إذا كان الاستثمار في عملك رهانًا آمنًا.
- تقييم معلمات القرض الخاص بك
في جميع الحالات تقريبًا ، يكون الخيار الأفضل لعملك هو الخيار الأقل تكلفة. عادةً ، لن تعرف نوع قرض الأعمال الخاص بـ VA وهو الأقل تكلفة إلى أن تقوم بالشراء.
يعد البحث خطوة مهمة للغاية في الحصول على قروض تجارية مخضرمة إذا كنت تواجه مشكلات ائتمانية. يحق لأصحاب الأعمال التي لديها قروض ذات مشاكل ، كقاعدة عامة ، الحصول على أسعار فائدة مرتفعة على قروض الأعمال VA. ومع ذلك ، إذا كنت في هذا السيناريو ، فأنت لا تريد قبول عرض بسعر فائدة أعلى من اللازم. إذا قمت بذلك ، فسوف يكلفك عملك حقًا.
- قدم طلبًا لتمويل النشاط التجاري المخضرم
بمجرد العثور على أفضل راعي قرض للأعمال الصغيرة من VA لشركتك ، يمكنك الآن التقدم وإرسال طلب. يوصى بقراءة اتفاقية القرض التجاري بالكامل قبل قبول أي عروض تم تقديمها لك.
انظر إلى النسخة الدقيقة التي تحتوي على مجموعات صغيرة مسننة للعثور على رسوم قرض العمل مرتبطة بقرضك والشروط. التي توافق على السداد.قبل أن تحصل على قرض ، فأنت تريد أن تتأكد تمامًا من أنه مناسب لعملك (بما في ذلك الرسوم) وأن لديه هيكل السداد المناسب لك.
من يحق له الحصول على نشاط تجاري قرض VA؟
نظرًا لأن هذا القرض مخصص للجيش ، فهذا يعني أن جميع الأفراد العسكريين النشطين ، قدامى المحاربين ، قدامى المحاربين ذوي الإعاقة ، وكذلك أزواجهن أو أرامل الحاليين ، يحق لهن الحصول على هذه القروض. ولكن تجدر الإشارة إلى أن قدامى المحاربين الذين يتلقون إقالة غير شريفة ليسوا مؤهلين للحصول على برامج القروض.
إذا كنت تعمل في الخدمة الفعلية لمدة 12 شهرًا بعد الفصل أو التقاعد في غضون 24 شهرًا بعد التقاعد ، يمكنك الحصول على الحق في المشاركة في البرنامج. لبرنامج قرض SBA السريع. الاحتياط والحرس الوطني مؤهلة أيضا. في النهاية ، يجب أن يحدد IA أهلية برنامج القرض ، ولكن يمكن للمقترضين المحتملين الحصول على فكرة جيدة من خلال النظر في الإرشادات الأساسية لمقبولية VA.اقرأ قواعدهم:
- كنت ستقضي 90 يومًا على التوالي أثناء الحرب ، أو
- كنت ستقضي 181 يومًا من الخدمة النشطة في وقت السلم ، أو
- يجب أن يكون لديك أكثر من 6 سنوات من الخدمة في الحرس الوطني أو الاحتياط ، أو
- أنت زوج الجندي الذي توفي أثناء تأديته لواجبه أو نتيجة لإعاقة تتعلق بالخدمة.
كيفية التقدم بطلب للحصول على شهادة مطابقة ائتمان VA (COE )
بينما لا تحتاج إلى شهادتك مع tvetstviya وVA، للبدء في عملية الإقراض، هذه الشهادة هي جزء مهم جدا من التطبيق الخاص بك للحصول على الائتمان، وسوف تكون هناك حاجة منك. تؤكد COE أن خبرتك وطبيعة الخدمة تمنحك الحق في استخدام القرض.
يمكنك التقدم بطلب للحصول على شهادة أهلية للحصول على قرض VA بثلاث طرق مختلفة:
- تقدم من خلال مقرض VA الموافق عليه
- قدم طلبًا عبر الإنترنت من خلال بوابة VA eBenefits
- تقدم عبر البريد مع النموذج VA 26-1880
- يمكن لمقدمي طلبات الحصول على قرض VA الاتصال مباشرة إدارة قدامى المحاربين وملء شهادة الأهلية (نموذج VA 26-1880).
الشركات المسموح بها قرض mstvovat الأعمال VA
معظم الشركات تلبية متطلبات الأهلية للحصول على قرض VA.ومع ذلك ، هناك شركات غير مؤهلة للتقدم بطلب للحصول على قرض أعمال من VA. وتشمل هذه المؤسسات ؛ مخططات الهرم ، المقامرة من أي نوع والإقراض التجاري. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون العمل تجاريًا. المنظمات غير الربحية غير مؤهلة ، على الأقل ليست لجميع القروض. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن ينتمي ما لا يقل عن 51٪ من قدامى المحاربين المؤهلين إلى شركة (كما هو موضح أعلاه).
الأشياء التي يمكن استخدام قرض أعمال من أجلها
الأعمال يتم تقديم قروض -VA فقط لغرض توسيع أعمال المحاربين القدامى الذين ليس لديهم أموال في أعمالهم. يمكن استخدام هذه القروض في كل شيء تقريبًا يتعلق بعمل VA مقبول.
يمكن استخدامه لإضافة رأس مال عامل إلى عملك وتغطية التكاليف الأولية لمشروع جديد أو شراء معدات أو شراء عقارات لعملك ، استعارة ، وشراء معدات للبيع ، واستئجار إدارة أعمال ، وتوسيع نطاق عملك ، وإعداد لبيع السلع والخدمات إلى الحكومة (التعاقد) ، وإنشاء عملك لنشرك والتعافي من المذكور nnogo الكوارث الطبيعية مثل الأعاصير والأعاصير والزلازل.
كيف طويلة يمكن أن تأخذ المخضرم؟
يعتمد مبلغ المال المسموح به لعمل المحاربين القدامى على البعض ، وإلى حد ما ، يذهبون إلى مؤسسة ائتمانية.يمكنك تقديم طلب للحصول على قرض أكبر ، لكن SBA ستوفر ضمانًا فقط للقروض بحدود معينة من القروض.
يوفر SBA 7 (a) ضمانًا بنسبة 85 في المائة من المبلغ المقترض بحد أقصى 150،000 دولار ، أو ضمان قرض بنسبة 75٪ من 151،000 إلى 3.75 مليون دولار. تحصل قروض SBA Express على ضمان بنسبة 50 في المائة.
تصنيف VA الائتماني الأدنى
يستخدم معظم مقرضي VA معايير التصنيف الائتماني. المتقدمون الذين لديهم تصنيفات أقل من معيار المقرض عادة ما تكون غير مؤهلة للحصول على تمويل VA. يختلف هذا الحد الأدنى عادةً من المقرض إلى المقرض ، ولكن معظم المقرضين المعتمدين من VA ، بما في ذلك قروض Veterans United Home Loans ، يسعون للحصول على تصنيف ائتماني لا يقل عن 620.
المستندات التي تحتاج إلى تقديمها لقرض VA SBA
للتأهل للحصول على قرض أعمال صغير من VA ، يجب أن تثبت أنك كنت ذات يوم عسكريًا. يمكنك إثبات ذلك فقط من خلال تقديم بعض المستندات إلى مكتب SBA ، ويجب تضمينها في طلب القرض الخاص بك. بعض المستندات التي قد تكون مطلوبة منك تشمل:
- نسخة من النموذج DD 214. يتم تقديم هذا النموذج لجميع الأفراد العسكريين ، باستثناء أولئك الذين تم فصلهم في عار.
- المخضرم مع المعوقين الصيانة: نسخة من النموذج DD 214.قد يقدم المخضرم المعاق أيضًا وثائق من DVA تفيد بأنه قد تم تحديد هوية المخضرم على أنه يعاني من إعاقة تتعلق بالخدمة.
- أفراد عسكريون عابرون. المشارك: نموذج DD 2 “بطاقة الهوية العسكرية للولايات المتحدة (نشطة)” أو نموذج DD 2 “بطاقة الهوية العسكرية للولايات المتحدة (اتفاقيات جنيف) (نشطة).” تُستخدم أيضًا DD 2648 (جندي نشط) أو DD 2648-1 (مكون احتياطي) مقبولة.
- جنود الاحتياط أو الحرس الوطني
- نموذج DD 2 “القوات المسلحة الأمريكية ، الهوية هوية (احتياطي).
- زوج حالي لأحد المحاربين
- شهادة وضع الزوج الحالي وشكل المحارب القديم DD 214.
- زوج حالي لعضو عسكري نشط متحرك أو احتياطي حالي أو عضو في الحرس الوطني
- نموذج DD 1173 “بطاقة هوية عضو في احتياطي وزارة الدفاع” وشهادة أنك الزوجة الحالية.
- أرملة جندي متوفى في خدمة أو أرملة المحارب القديم الذي توفي بسبب إعاقة مرتبطة بالخدمة
- وثائق ووثائق من DOD أو DVA تؤكد حالتك على هذا النحو.
استنادًا إلى الفئة التي تنتمي إليها ، ستحتاج إلى تقديم الوثائق والمستندات المناسبة التي تثبت أنك مخضرم أو جندي نشط أو زوجة أحد المحاربين القدامى. في حالة فقد بعض النماذج المطلوبة هنا ، وخاصة نموذج DD 214 ، يجب عليك بدلاً من ذلك تقديم شهادة الخدمة العسكرية أو النموذج NA 13038.
تتطلب أيضًا العديد من الفئات المذكورة أعلاه عليك تقديم نسخة من الهوية العسكرية الخاصة بك. إذا كنت لا ترغب في تقديم نسخة من بطاقة هويتك العسكرية ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على خدمة. يجب أن يتم توقيع طلب التسليم من قِبل المساعد أو الحساب الشخصي أو قائد الوحدة أو المقر الرئيسي الذي ترتبط به ، أو تحت قيادته.
تستخدم الإدارات والفروع العسكرية المختلفة أشكالًا مختلفة ، حيث يوجد أكثر من مشغل خدمة. عادة ما تكون البيانات مكتوبة على ورق ذي رأس عسكري ، لكن يمكن طباعتها من جهاز كمبيوتريجب أن يشير طلب تقديم الخدمة إلى:
- الاسم الكامل لمشارك الخدمة
- SSN أو آخر 4 أرقام من SSN لمشارك الخدمة
- تاريخ الدخول صالح أو احتياطي الخدمات
- مدة الوقت الضائع في الخدمة
- اسم الشخص الذي يقدم هذه المعلومات
للجنود الاحتياطيين وحراس الأمن ، يجب أن يشير البيان الرسمي أن مقدم الطلب “نشط” وليس مجموعة تحكم أو غير نشط.
