حفظ للتقاعد مقابل سداد الديون مقابل شراء منزل وهو الأفضل

لا تعرف خطة التقاعد التي تختارها؟ إذا كانت الإجابة بنعم ، هنا مقارنة مفصلة بين الادخار للتقاعد وسداد الديون وشراء المنزل.

إذا كنا نريد العيش بشكل أفضل ، فلدينا العديد من الخيارات. بعضها خيار بسيط لكيفية العيش بشكل مريح ، في حين أن البعض الآخر أكثر صعوبة. محاولة تحديد ما إذا كنت ترغب في شراء منزل أو البدء في الادخار للتقاعد عندما تكون لدينا مجموعة من الديون باسمنا هي واحدة من أكثر القرارات الصعبة التي يتعين علينا اتخاذها لتجنب الأسف في المستقبل.

المدرسة ليس فقط مع شهاداتها ، ولكن أيضا مع مجموعة من الديون في السحب. نظرًا لأن الديون المدرسية لا تزال مشتعلة ، فإن بعض الناس يتراكمون أيضًا على فواتير بطاقات الائتمان وقروض السيارات وما شابه ، مما يجعلهم مدينين بها. لا يمكن إلقاء اللوم على كثير من الناس بسبب ذلك ، لأن الواجب في بعض الأحيان هو ضرورة للحياة.بعد كل شيء ، لا تتوفر المدفوعات النقدية للمنزل أو التعليم أو حتى سيارة لمعظم العائلات ، لذا فإن الاقتراض هو الخيار التالي القابل للتطبيق:

كلما تقدمت في العمر ، بدأت حقائق الحياة الأخرى تتراكم عليك مثل شراء منزل والتراكم عليه التقاعد. الآن يطرح السؤال: إذا كان لديك ديون لتسديدها ، ولكن عليك أيضًا شراء منزل ، بينما لاحظت أيضًا أن التقاعد قريب ، وتحتاج إلى البدء في الاستعداد ؛ ماذا تفعل أولاً؟

خطة التقاعد 1 مدخرات التقاعد

التقاعد هو حقيقة من حقائق الحياة ، لأننا سنكون جميعًا عندما شيء وتوقف عن العمل. حتى لو كنا لا نزال أقوياء بما فيه الكفاية لمواصلة العمل ، لكن القانون يلزمنا بالتوقف في سن معينة. حتى إذا كنت تقوم بأعمال تجارية ، فلا يزال عليك التقاعد في سن معينة. الخطأ الذي يرتكبه معظم الشباب هو أنهم يعتقدون أن التقاعد لا يزال بعيد المنال ، وبالتالي لا يزال يحتفظ بمدخرات التقاعد كمشروع مستقبلي.

لقد أظهرت الدراسات بوضوح أن تحقيق التقاعد المثالي للبيض ؛ تحتاج إلى أن تبدأ في وقت مبكر بما فيه الكفاية. قد يكون الاستثمار في كثير من الأحيان فكرة أفضل من التخطيط لتفريغ ضخم لاحقًا.إذا كان لديك حق الوصول إلى 401 (ك) في العمل وكان رب عملك يتطابق مع المساهمات ، فقد تضطر إلى تحديد الأولويات من خلال استثمار ما يكفي من المال على الأقل. للحصول على المباراة. وبهذه الطريقة ، يساعدك صاحب العمل في زيادة مدخراتك التقاعدية.

من المزايا الأخرى للاستثمار في 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي أنك تتلقى ائتمانات ضريبية للاستثمار. توفر الائتمانات الضريبية أساسًا عائدًا مضمونًا لاستثمارك نظرًا لأنك تخفض فاتورتك الضريبية. إذا قمت بتقديم 5،500 دولار كمساهمات في الجيش الجمهوري الايرلندي وكان لديك قيود ضريبية بنسبة 22٪ ، فستوفر ما يصل إلى 1210 دولار من الضرائب. النمط

تأخير مدخرات التقاعد حتى لا يكون لديك أي ديون يكلفك أكثر قيمة الأصول: الوقت. مع الفائدة المركبة ، يمكن أن تزيد المساهمات الصغيرة في خطة التقاعد بشكل كبير.

إذا كنت تنتظر سداد دينك قبل الادخار للتقاعد ، ولكن بعد ذلك لا تزال غير قادر على سداد الديون ، في أحد الأيام قد تدرك أن الوقت قد حان للتقاعد ، وأنك غير مستعد تمامًا ؛ وربما كنت في الديون. صدقوني ، يوجد العديد من الأشخاص في هذا الموضع.

يضع مصلحة الضرائب قيودًا على المبلغ الذي يمكنك المساهمة به في حسابات التقاعد الخاصة بك مع فرض الضرائب التفضيلية كل عام. إذا لم تغتنم الفرصة للمساهمة في هذا الحد ، فستفقد هذه الفرصة فعليًا إلى الأبد. هذا ، إلى جانب حقيقة أن التأخير في الاستثمار يعني أنك تهدر وقتًا في زيادة استثمارك ، هو سبب وجيه للادخار على المعاشات التقاعدية ، حتى إذا كان لا يزال لديك بعض الديون.

مرة أخرى ، إذا كنت تعمل في مثل هذا المكان ، وإذا كان صاحب العمل يساهم في خطة التقاعد الخاصة بك ، فمن المنطقي أن تستخدم هذه الخطة. إذا قام صاحب العمل بمقارنة 50٪ من مساهماتك بنسبة ستة في المائة من راتبك ، فيجب عليك المساهمة بنسبة ستة في المائة لزيادة رضا صاحب العمل إلى الحد الأقصى.

ولكن حتى إذا كان هذا النوع من المساهمة يحد من ميزانيتك ، فيمكنك دائمًا دفع أربعة في المائة من راتبك ، أو الحصول على رضاء بنسبة 2 في المائة مع صاحب العمل الخاص بك ، أو حتى دفع اثنين في المائة من راتبك للحصول على رضاء واحد في المائة عن صاحب العمل. إذا كان يمكنك القيام بذلك عن طريق تحديد أولويات دفع الدين الخاص بك ، فستتقدم في النهاية.

خطة المعاشات التقاعدية 2 سداد الديون

إذا كان لديك الآن دين كبير ، فأنت تعرف الضرر العاطفي الذي يحدثه. تقضي وقتًا في القلق بشأن كيفية سداد فواتيرك وتحقيق ميزانيتك كل شهر ، ناهيك عن المضي قدمًا. قد تفقد النوم بسبب أموالك. عندما تخرج من الدين ، فإنك ستحرر عقلك وعواطفك للتركيز بحرية على المضي قدمًا في الحياة.

على مستوى أكثر واقعية ، بمجرد عدم وجود ديون ، فلن يكون لديك سيطرة أكبر على أموالك فقط ، ولكن سيكون لديك أيضًا المزيد من النقود المجانية لتوجيهها إلى مدخرات التقاعد وغيرها من الاستثمارات. قد يكون سداد ديونك أفضل طريقة لتعظيم مساهماتك التقاعدية ، على الأقل في تاريخ لاحق. عندما تسدد ديونك ، يمكنك حتى أن تخبر نفسك أنك تقوم بذلك من أجل الاستعداد للتقاعد.

نفهم أنه على الرغم من أن شروط أي اتفاقية قرض ثابتة ، فإن نتائج الأنشطة الاستثمارية ليست كذلك. الأسهم قد تتقلب في القيمة ، ولكن لا يوجد دين. أي أن هناك اختلالًا جوهريًا بين الدين والاستثمار.

سيناريو الحالة الأسوأ: بينما تفضل مساهمات التقاعد على سداد الديون ، فإن سوق الأسهم يتراجع ويتم القضاء على 40 في المائة من أصول التقاعد الخاصة بك. ولكن ماذا يحدث لواجبك في هذا السيناريو؟ لا شيء لا يزال مدينًا به إلى ديونك بعد وقوع الحادث كما كان من قبل.

وبالتالي ، فإن سداد الديون هو استثمار مضمون. هذا لا يلغي فقط مصاريف الفوائد التي يتكبدها الدين ، ولكنه يضمن أيضًا تحسنًا في التدفق النقدي المستقبلي.

كيفية سداد الديون بسهولة

إذا كنت تبحث عن وسيلة سهلة للخروج من ديونك ، يمكنك محاولة توحيد الديون. يعني توحيد الديون الجمع بين الديون المختلفة في محفظة واحدة ، ويمكن القيام بذلك بعدة طرق مختلفة: تحويل الرصيد ، أو قرض توحيد الديون ، أو قرض الأسهم المنزلية ، أو حد الائتمان.

يشمل تحويل الرصيد تحويل الدين الخاص بك (مثل دين بطاقة الائتمان) النسبة المئوية لنقل بطاقة الائتمان. هذه هي الطريقة الصحيحة إذا كان بإمكانك سداد جميع ديونك خلال فترة الصلاحية البالغة 0٪ سنويًا (عادة من 15 إلى 18 شهرًا).

قرض توحيد الديون هو بالضبط ما يبدو عليه: قرض بهدف واضح وهو سداد الديون. تعد القروض الشخصية خيارًا جيدًا لأنك لا تحتاج إلى التخلي عن أي ضمانات ، ويمكنك الاختيار من بين مجموعة من فترات السداد وأسعاره.

أخيرًا ، يمكن أن يساعدك قرض المنزل أو حد الائتمان. من الديون ، ولكن فقط إذا كان لديك منزل. يمكنك استخدام رأس المال الذي أنشأته في منزلك للحصول على قرض أو حد ائتمان لتوحيد الديون. ومع ذلك ، فهذه هي الطريقة التي نوصي بها لسداد الديون ، لأنها تتضمن تأمين منزلك كضمان.

خطة المعاشات التقاعدية 3 شراء منزل

شراء يمكن أن يكون المنزل مثيرًا حقًا ، ولا يتلاشى الإثارة بعيدًا عن إدراك أنك بسبب هذا ستقع في الديون. في النهاية ، أنت تحاول فقط تأمين مستقبلك. ولكن تظل الحقيقة هي: شراء منزل سيؤدي إلى حقيقة أنك تبدأ في دفع رهن عقاري ، ويمكن أن تستمر هذه الدفعة من 10 إلى 30 عامًا.

ولكن بالإضافة إلى الامتيازات الاجتماعية والحرية التي يجسدها المنزل ، فإنها تمثل أيضًا إنها ميزة مادية حقيقية للغاية يمكن أن تساعد في تغذية الأحلام والتطلعات المستقبلية. تشمل المزايا الأخرى لشراء منزل ما يلي:

• الإعفاءات الضريبية

كمالك للمنزل ، يمكنك خصم الفائدة على القروض العقارية (بحد أقصى ما يصل إلى 1 مليون دولار) وضرائب الممتلكات من ضرائب الدخل السنوية الخاصة بك. وبالتالي ، فإن امتلاك منزل يمكن أن يقلل من المبلغ الذي تدفعه في ضريبة الدخل كل عام. يمكن خصم فوائد الرهن العقاري وضريبة الممتلكات من الضرائب الفيدرالية الخاصة بك ، وكذلك من العديد من الضرائب الحكومية. قد تكون بعض التكاليف الختامية والحسومات الائتمانية معفاة من الضرائب. إذا كنت مالكًا جديدًا للمنزل ، فستحصل على المزيد من المزايا ، لأن معظم الأموال التي تدفعها على رهن عقاري تذهب إلى الفائدة.

• زيادة الأسعار

تميل المنازل إلى الارتفاع في السعر بمرور الوقت. بشكل عام ، مع مرور الوقت سوف تزيد قيمتها في معظم المنازل. إذا قمت بشراء منزلك مقابل 150.000 دولار ، وكان المعدل السنوي حوالي 3 ٪ ، في 30 سنة سيكلف منزلك 449.043 دولار. هذه زيادة لا تصدق في قيمة منزلك ، مما يجعلها استثمارًا ممتازًا من جانبك.

• تحصل على فرصة لتعزيز قرضك

عندما إنك تشتري منزلًا وتسدد مدفوعات شهرية على أساس منتظم ، فهذا يوضح للمقرضين الآخرين أنك مقترض جيد وأن خطر التخلف عن سداد القرض منخفض ، ومع نمو تصنيف الائتمان الخاص بك ، تفتح الباب لتحسين شروط القرض وأسعار الفائدة الخاصة بك. المشتريات المستقبلية.

• الميزانية المتفق عليها