تحتاج إلى تغطية تأمينية لمسؤولية المنتج للشركات الصغيرة (الغذاء ، البيع بالتجزئة ، قطاع مستحضرات التجميل) إذا كانت الإجابة بنعم ، تتم مقارنة التكلفة الإجمالية والاقتباسات والوسطاء .
إذا كان لديك نشاط تجاري حيث أنت ، على سبيل المثال ، تنتج أو تبيع إنذارًا ضد الحريق ، والعميل الذي يشتري المنتج ، كارثة الحرائق تعاني بسبب المنزل ، ولأن جهاز إنذار الحريق فشل في تحذيرهم من المنزل المحترق ، فقد يقررون الاستلقاء أنت أو عملك مسؤول عن ذلك وترفع دعوى بشأنك.
إذا قرروا المطالبة بتعويض منك أو عن عملك ، كيف يمكن لعملك أن يدفع تكاليف قانونية لحماية نفسك أو أي خسارة في الدخل أو الدخل المحتمل ، التي قد تنشأ نتيجة لدعوى قضائية ، فإن تكاليف الضرر أو التعويض ، وكذلك أي أنواع أخرى من النفقات أو الخسائر التي قد تنشأ ترتبط مباشرة بالمطالبة. هذا هو المكان الذي يأتي فيه تأمين مسؤولية المنتج في متناول يدي.
ما هو تأمين مسؤولية المنتج؟
تأمين مسؤولية المنتج هذا هو نوع من التأمين مصمم لحمايتك وعملك من المطالبات المتعلقة بالإصابات أو الأضرار الناجمة عن عملك.
لماذا تحتاج أنت أو عملك إلى تغطية تأمين ضد مسؤولية المنتج؟
الإجراءات القانونية لتقرير خطأك ، والظروف التي أدت إلى الإصابة أو التلف ، و أيضا مقدار التعويض العادل الذي يمكن النظر فيه يمكن أن يكون طويلًا وشاقًا. في بعض الحالات ، قد تحتاج إلى حضور المحاكمة ، وفي بعض الحالات ؛ قد يكون عملك مغلقًا للتحقيق.
كل هذا يؤثر عليك وعلى عملك ، لأنه يهدر وقتك ومواردك المالية ، وقد تضطر لدفع محام ، وتفقد بعض الأرباح المحتملة ، وإذا وجدت نظرًا للإهمال ، قد يُطلب منك دفع الضحية مبلغًا كبيرًا من المال يمكن أن يؤثر على عملك.
قد لا تتمكن من منع الحوادث والإصابات ، ولكن يمكنك تقليل العواقب.بالنسبة لك ولعملك ، قم بشراء تأمين مسؤولية المنتج.
تأمين مسؤولية المنتج والتأمين ضد المسؤولية العامة: ما هو الفرق؟
التأمين على مسؤولية المنتج هو نوع من أنواع التأمين التي تحمي الشركة في حالة وجود دعاوى قضائية أو مطالبات بالتعويض النقدي نتيجة للأضرار أو الإصابات الشخصية التي يتعرض لها طرف ثالث أثناء استخدام منتجات الشركة. التأمين على مسؤولية المنتج هو في الواقع عنصر من عناصر تأمين المسؤولية. غالبًا ما تقدم بعض شركات التأمين تغطية لمسؤولية المنتج وفقًا لسياسات تأمين المسؤولية العامة الخاصة بها.
من ناحية أخرى ، يغطي التأمين ضد المسؤولية العامة الإصابات أو الخسائر التي تكبدها طرف ثالث أثناء المعاملات مع عملك.
على سبيل المثال ، إذا كانت الأرضيات في مكتبك رطبة وزلقة ، ولم تكن هناك علامات تحذير تحذر العملاء أو الزائرين من خطر وشيك ، مما يجبرهم على التعثر والسقوط وإذا حدثت إصابات أثناء العملية ، فإن العميل قد تقرر رفع دعوى للحصول على تعويضات.
ماذا يغطي التأمين ضد المسؤولية؟
يمكن أن يغطي تأمين المسؤولية العامة عددًا من الحالات ، بما في ذلك:
- الأضرار / الإصابات الناجمة عن موظف أو عضو في الشركة : إذا كان المقاول من الباطن يعاني أثناء أداء واجباته نيابة عن شركتك ، فقد يغطي هذا التأمين الخسائر.
قد يشمل أيضًا الإصابات الناجمة عن غير قصد من جانب موظفيك أو موظفي شركتك إلى العميل أو زائر الشركة. ومع ذلك ، فهو لا يغطي المصاريف الطبية أو تعويضات الموظفين ، حيث يوجد منتج تأمين آخر مصمم لهذا الغرض.
- الأضرار التي لحقت بممتلكات الشركة أو ممتلكات الشركة : إذا وضعت شركتك لوحة إعلانية في مكان ما وبطريقة ما ، فقد تفككت وتسببت في إصابة طرف ثالث بإصابات أو خسائر ، فإن تغطية تأمين المسؤولية العامة يمكن أن تعوض الضحية عن إصاباتها وخسائرها.
- <قوي> الأضرار المدعومة في ممارسة الأعمال التجارية مع الشركة . قد يغطي تأمين المسؤولية العامة أيضًا مطالبات الأشخاص الذين تكبدوا خسائر أو إصابات أثناء زيارتك لأماكن العمل أو التعامل معك.
- الأضرار التي تلحق بعمليات نشاطك التجاري : إذا تعرضت أطراف ثالثة أو أفراد من الجمهور لإصابات أو خسائر نتيجة لعمليات أو أنشطة نشاطك التجاري ، فقد يتم تغطيتها بواسطة التأمين ضد المسؤولية.
ماذا يغطي التأمين ضد المسؤولية عن جودة المنتج؟
يغطي التأمين على مسؤولية المنتج عادةً نوعين رئيسيين من الضرر:
- الأضرار التي تلحق بالممتلكات : في حالة تلف الممتلكات الشخصية للشخص ، مثل منزله أو السيارات أو المنازل أو الأجهزة الإلكترونية أو أجهزة الكمبيوتر أو أدوات العمل ، نتيجة لاستخدام منتجاتك أو خدماتك ، يغطي التأمين ضد المسؤولية عن المنتجات الضرر أو الإصلاح أو الحماية القانونية التكاليف والأرباح المفقودة بسبب الضرر.
- الإصابة الشخصية . مثال نموذجي على ذلك هو أنه عندما يقوم جراح التجميل بإجراء عملية غير ناجحة على عميل يسبب له ضررًا جسديًا أو صدمة عقلية أو عاطفية ، يجوز للعميل رفع دعوى قضائية بسبب الضرر البدني غير المبرر والمطالبة بالتعويض.
في هذه الحالة ، يتعين على شركة التأمين أيضًا تغطية أي نفقات رعاية ، تكاليف قانونية ، تكاليف استرداد ، فقدان الأجور وأي إصابات أو خسائر أخرى ناجمة عن الإصابات.
قد يشمل تأمين مسؤولية المنتج أيضًا:
- أوجه قصور الإنتاج . إذا اكتشف المنتج الذي صنعته شركتك بعض العيوب التي تسببت في إصابات للمستهلكين ، فقد يشمل ذلك التأمين ضد المسؤولية عن المنتجات.
- عيوب التصميم . قد تكون بعض التصميمات غير آمنة ، خاصة إذا كانت جديدة نسبيًا ولم يتم اختبارها في السوق. إذا كان شخص ما يستخدم المنتج ولديه إصابات أو خسائر بسبب العيوب ، فقد يتم أيضًا دفع التأمين ضد المسؤولية عن المنتج.
- لا يكفي / لا توجد تعليمات / تحذيرات . من المتوقع أن تأتي المنتجات الخطرة المحتملة مع إرشادات كافية لتوضيح للمستهلكين كيفية استخدامها بشكل صحيح وما يجب تجنبه في هذه العملية عن طريق استخدامها.
إذا تبين أن شركتك قد باعت منتجات يحتمل أن تكون خطرة بدون ما يكفي من التعليمات والتحذيرات ، قد يقرر الطرف المتضرر المطالبة بالتعويض ، وسيتعين على تأمين المسؤولية عن المنتج الخاص بك أن يدفع ثمنها. .
- التلوث العرضي : في حالة ملامسة المنتج عن طريق الخطأ للمواد الضارة أو إذا كان أحد المكونات ملوثًا بطريق الخطأ ، مما أدى إلى إصابة المستهلكين بالمرض أو الإصابة والخسارة بعد الاستهلاك.
- تحديد الخطأ والخطأ : يجب ألا تحتوي العلامات على معلومات مضللة ، ولكن في الوقت نفسه ، يجب أن تكون هذه المعلومات كافية لمساعدة المستهلكين على تحديد ما إذا كان ما إذا كان المنتج آمن بما فيه الكفاية بالنسبة لهم. على سبيل المثال ، يجب أن يرى المستهلكون أن المنتج لا يحتوي على أي مواد قد تكون لديهم حساسية منها. يجب أن تحتوي التصنيفات أيضًا على معلومات كافية حول كيفية استخدام المنتج وعدم استخدامه.
- عيب المنتج العرضي . يمتد تأمين المسؤولية عن المنتجات أيضًا إلى المنتجات التي يتم تصميمها بشكل سيئ أو لا يتم اختبارها بشكل كاف ، مما يؤدي إلى إصابة شخصية.
- الابتزاز والتداخل الضار . قد يقرر بعض الموظفين غير الراضين أو الأشخاص غير الراضين عن الشركة المصنعة تلويث المنتجات عن قصد من أجل ابتزاز الأموال من الشركة المصنعة.
- التسويق غير المناسب .إذا كانت رسالة التسويق تحتوي على معلومات يمكن اعتبارها مضللة أو خاطئة ، وكان العميل يتصرف فيما يتعلق بالمعلومات الزائفة والخسائر المتكبدة ، فقد يقرر المسؤولية عن جودة المنتج.
- استدعاء الحكومة . في بعض الحالات ، قد تقرر الحكومة أن المنتج لم يعد مناسبًا أو غير مناسب للاستهلاك وقرر سحب المنتج. قد يغطي تأمين مسؤولية المنتج تكاليف هذا الاستدعاء.
ما الذي لا يغطيه تأمين المسؤولية عن جودة المنتج؟
لا ينطبق التأمين على مسؤولية المنتج على ما يلي:
- استبعاد مراقبة الجودة : حتى إذا تلقيت تأمينًا على مسؤولية المنتج ، يجب أن لا تزال تمارس مهارات معقولة وواجب رعاية ، لذلك ، كيفية منع الضرر والحوادث. إذا كنت لا تتبع الإجراءات المناسبة لمراقبة الجودة أو لا تفي بواجب معقول في توخي الحذر عند تنفيذ إجراءاتك ، فقد يتم استبعادك من التغطية التأمينية.
- استبعاد الفعالية : إذا لم يعمل منتجك لتحقيق وظيفتها الأساسية ، يمكن أيضًا استبعادها من السياسة.
- تقارير الاستثناء .بعد إبرام عقد تأمين المسؤولية عن المنتج ، ستحتاج إلى إبلاغ شركة التأمين كلما قمت بإجراء أي تغييرات أو تحسينات على منتجاتك من حيث الشروط. المكونات أو المكونات ، الهياكل والعمليات. لا يمكن تغطيتك من خلال السياسة إذا لم تقم بذلك.
- استبعاد المواد : إذا كان منتجك يحتوي على مكون أو مكون يمثل تحريمًا قانونيًا أو طبيًا أو معروفًا بأنه ضار ، يمكنك أيضًا استبعادك من تلقي تعويض ، ما لم توافق على دفع علاوة أعلى.
ما تكلفة التأمين على مسؤولية الشركات الصغيرة عن العمل؟
كيف كقاعدة عامة ، يمكنك أن تتوقع أن تدفع من 2500 دولار إلى 7000 دولار للتأمين من etstvennosti لجودة المنتج في كل عام، ولكن ذلك يعتمد عادة على مقدار الخطر عملك أو المنتج.
بالنسبة للشركات التقليدية ومحفوفة بالمخاطر للغاية، فإنه عادة ما يكون 26 سنتا. مقابل كل 100 دولار من البضائع أو الخدمات التي تبيعها. وبالتالي ، إذا كنت تبيع سلعًا بقيمة 1،000،000 دولار سنويًا ، فيمكنك أن تتوقع دفع حوالي 2600 دولار ، ولكن إذا كنت تعمل في صناعة محفوفة بالمخاطر ، فقد تضطر إلى دفع أكثر مما قد تضطر إلى دفعه سنتًا واحدًا. 100 دولار مبيعات التجزئة.لذلك ، إذا كنت تبيع سلعًا بقيمة 1،000،000 دولار سنويًا ، فيمكنك دفع حوالي 10،000 دولار سنويًا.
لا توجد طريقة وحيدة مناسبة لتحديد سعر التأمين على مسؤولية المنتج ، ولكن قبل تحديد هناك العديد من العوامل المنفصلة التي يتم أخذها في الاعتبار في الأسعار.
بعض العوامل التي تتضمنها شركة التأمين ، قبل تعيين التغطية التأمينية بالدولار ،:
- الموقع الجغرافي لنشاطك التجاري : إذا كان عملك في منطقة مرتفعة من المخاطر، على سبيل المثال في مكان عرضة للفيضانات والزلازل والكوارث الطبيعية الأخرى، قد تحتاج إلى دفع أقساط أعلى. إذا كانت هناك أي قوانين محلية قد تؤثر أيضًا على نشاطك التجاري ، فسيتم أيضًا مراعاة ذلك.
- طبيعة العمل . كما ذكرنا سابقًا ، ستؤثر طبيعة عملك أيضًا على تكاليف التأمين. إذا كان عملك يبيع الآيس كريم ، فلا يُتوقع منك أن تدفع نفس القسط من الأعمال التي تنتجها السيارات ، فالمخاطر ليست على نفس المستوى ، لأن واحدة أعلى من الأخرى.
- سجل المطالبة . إذا كنت قد تلقيت مطالبات بالتزامات المنتج في الماضي ، فسيتم اعتبارك مجموعة عالية المخاطر وقد يُطلب منك دفع علاوة أعلى.
- قيمة / قيمة عملك .إذا كان عملك “غنيًا” أو ناجحًا جدًا ، فقد يتم أيضًا تحصيل أقساط تأمين أعلى مقابل تأمين المسؤولية عن المنتجات لأنك تعتبر هدفًا سهلاً للدعاوى القضائية ودفع التعويضات.
كيفية تخفيض الأقساط على التأمين ضد المسؤولية عن المنتجات
هناك عدد من الأشياء التي يمكنك القيام بها لتجنب دفع أقساط التأمين على التأمين ضد المسؤولية عن المنتجات. يمكنك الحصول على أسعار أرخص إذا كنت:
- تحصل على أكبر عدد ممكن من عروض الأسعار : لا تحصل على عرض أسعار واحد أو اثنين ؛ اجعل شركات التأمين تتنافس على عملك من خلال التحدث إلى أكبر عدد ممكن من الشركات. يمكنك استخدام الأدوات عبر الإنترنت للحصول على عروض الأسعار ، أو يمكنك أن تطلب من وسيط التأمين القيام بجميع الأعمال نيابة عنك ، ولكن الحيلة هي أن تخبر شركة التأمين التالية أنك تحدثت إلى شركات تأمين أخرى ولديك سعر أقل مما يعطونك. قد تتمكن من جعل معظم شركات التأمين تقدم لك أقل الأسعار للتنافس مع الشركات الأخرى.
- تحسين سياسات الأمان : يمكن أن تساعدك سياسات الأمان المناسبة في الحصول على المزيد حصة تأمين منخفضة لأنك ستُعتبر نشاطًا تجاريًا منخفض المخاطر.يجب أن يكون لديك جميع الإجراءات والقواعد والأدوات الصحيحة وتدريب الموظفين لمنع الحوادث والطوارئ وإدارتها.
- تجنب إعادة التأمين : يريد بعض وكلاء التأمين بيع المزيد من المنتجات والإنجازات ستجعلك أهداف المبيعات الخاصة بك تشتري تغطية إضافية لا تحتاج إليها. تأكد من عدم الوقوع في هذا الإغراء وشراء ما يحتاجه عملك فقط ، قل لا للمبيعات غير ذات الصلة والتغطية الزائدة.
كا ما نوع العمل الذي يحتاج إلى تأمين ضد مسؤولية المنتج؟
يعد التأمين على مسؤولية المنتج مفيدًا للشركات التي تبيع المنتجات التي يحتمل أن تكون خطرة على المستهلكين. تحتاج الشركات التي تصنع أو تبيع أو توزع منتجات مثل الأدوية والمنتجات الصيدلانية والالكترونيات ولعب الأطفال وغيرها من المنتجات التي يحتمل أن تكون خطرة إلى تأمين ضد مسؤولية المنتج ، خاصةً في الأوقات التي يكون فيها التقاضي شائعًا للغاية.
تتضمن بعض الشركات التي تتطلب تأمينًا على المسؤولية عن المنتجات ما يلي:
- الأعمال الصغيرة : إذا كان لديك نشاط تجاري صغير ، فلن يمكن مقارنة التدفق النقدي بالتدفق بو الشركات الكبرى لها.مع وجود مبالغ نقدية محدودة تحت تصرفك ، فإن المطالبة بمسؤولية المنتج يمكن أن تضع أعمالك في وضع غير مؤاتٍ للغاية.
يمكن أن يساعد التأمين على مسؤولية المنتج في تقليل تأثير الدعاوى القضائية على عملك بشكل كبير. يمكن للتأمين ضد مسؤولية المنتج أيضًا حماية عملك في الحالات التي يقرر فيها الصانع استرجاع المنتج ؛ سيتم أيضًا تقليل أي خسائر أو تأثير سلبي قد يحدثه هذا القرار على نشاطك التجاري.
2. تجار التجزئة . باعتبارك تاجر تجزئة ، فأنت الأقرب إلى المستهلك ومن المحتمل أن تكون أول شخص يلومه المستهلك عن أي ضرر يحدث له أثناء استخدام المنتج ، وقد لا يكون لديه وصول مباشر إلى الشركة المصنعة للمنتج ، لكنهم يعرفون بالتأكيد المتجر أين هم اشتريت منتجًا معيبًا ، ومن المحتمل أن يكون هذا المنفذ الأول للاتصال بهم.
باعتبارك بائعًا ، لا يمكنك الاسترخاء تمامًا ، حيث تتوقع من المصنعين أو تجار الجملة تحمل مسؤولية المنتجات المعيبة ، لأنه في معظم الحالات وغالبا ما يشارك في عبء بين الأطراف الثلاثة، على الرغم من أن المنتجين يمكن الحصول على أكبر حصة من المسؤولية.
يساعد التأمين على مسؤولية المنتج على تغطية حصتك من المسؤولية بصفتك تاجر تجزئة للمنتجات التي قمت ببيعها حتى لا يكون لتكاليف الدعاوى والمسؤولية تأثير مدمر على عملك.
3 تجار الجملة والموزعين . لا يتم إعفاء تجار الجملة والموزعين من المنتجات بالكامل من المسؤولية عندما يتعلق الأمر بمسؤولية المنتج. يقع الخطأ في بعض الأحيان على تاجر الجملة ، خاصةً عندما لا يتم تخزين المنتجات بشكل صحيح أو التعرض للمواد الكيميائية الضارة أثناء التخزين.
سيساعد التأمين على مسؤولية المنتج على حمايتك كموزع أو تاجر جملة. يجب أن يكون التاجر مذنبًا في التعامل غير السليم أو سوء تخزين المنتجات ، مما يؤدي إلى تلف المنتجات وتلف المستهلك.
4. المصنعون . لا يمكنك الاستغناء عن تأمين مسؤولية المنتج إذا كنت مُصنِّعًا ، فقد يحدث التلوث أثناء إنتاج السلع وتصنيعها. قد تكون المنتجات أيضًا معيبة أو بها أجزاء مفقودة أو غير مكتملة ، أو قد لا تعمل بشكل صحيح ؛ كل هذا يمكن أن يؤدي إلى حقيقة أن العميل سوف يقاضي ويطالب بتعويضات من أعمال الإنتاج.
5.مطورو البرامج: يحتاج مطورو البرامج أيضًا إلى تأمين ضد المسؤولية عن المنتج. إذا تسبب خطأ في الرموز أو أي عطل في برنامج آخر في خسارة العميل لعملك أو تعرض أعماله للخطر ، فقد يقرر رفع دعوى ضد عملك.
6. الشركات الصيدلانية والطبية : إذا قمت بتصنيع أو توزيع أو بيع أي منتج يستخدم لإدارة الرعاية الصحية وعلاجها ، فأنت بحاجة أيضًا إلى تأمين ضد المسؤولية عن المنتج ، لأن العديد من المستهلكين لن يترددوا في رفع دعوى أنا ، إذا هم أو أحبائهم يعانون. فقدان أو ضرر لصحتهم ورفاههم بعد استخدام منتجاتك. قد يقاضيك بعض المستهلكين إذا كان المنتج لا يعمل كما وعدت.
7. المهندسين والمهندسين المعماريين . يمكن إلقاء اللوم على المهندسين والمهندسين المعماريين بسبب سوء تصميم المبنى في حالة انهيار المبنى أو وجود أي عيوب أخرى في المبنى.
8. مالكي ومدربي الجيم . إذا كنت تمتلك صالة ألعاب رياضية ، فيجب عليك أن تنظر في تأمين مسؤولية المنتج لتغطية جميع الإصابات والحوادث التي قد تحدث أثناء التدريب في صالة الألعاب الرياضية.
9.شركات الأغذية والمشروبات. إذا كنت تنتج أو توزع أو تبيع طعامًا أو طعامًا ، فقد يقاضيك المستهلكون بسبب الموت والتسمم الغذائي وغير ذلك من الخسائر المتكبدة نتيجة استهلاك منتجاتك.
10 والمصنعين ومصممي الأزياء . إذا قمت بتصميم ملابس ومواد ملابس ، فأنت أيضًا لست محصنًا من المطالبات المتعلقة بالمسؤولية عن المنتج ، حيث قد يقاضيك المستهلكون بسبب الأحذية ذات الجودة المتدنية والمجوهرات والملابس.
11. مصنعي مستحضرات التجميل . يمكن أن تسبب منتجات مستحضرات التجميل أيضًا أضرارًا ، خاصةً للحروق وتهيج الجلد ، للمستخدمين إذا كانت تحتوي على مكونات ضارة أو لم يتم التعامل معها بشكل صحيح أثناء التصنيع.
12. شركات تصميم وتصنيع وتوزيع الألعاب : تم تصميم الألعاب لتكون آمنة لأن الأطفال يستخدمونها غالبًا. إذا كان الطفل مصابًا أو جريحًا من استخدام اللعبة ، فقد يقرر الوالدان أو الوصي على الطفل المقاضى المطالبة بالتعويضات.
13. شركات النقل : قد تكون المنتجات ملوثة أو تالفة في عملية نقلها من نقطة إلى أخرى ، وقد يتم إلقاء اللوم على شركة النقل لهذا.
14.شركات التعبئة والتغليف : قد تكون شركات التعبئة مسؤولة عن منتجات التعبئة والتغليف المعيبة أو المعيبة.
15. صالونات التجميل . قد تكون صالونات التجميل مسؤولة جزئياً عن المنتجات التالفة ، خاصةً أنها مطلوبة لاختبار التصحيحات قبل استخدام المنتجات على عملائها. جودة المنتج منخفضة مقارنةً بتكلفة انقطاع العمل ، ومطالبات المسؤولية والتكاليف القانونية التي سيتعين عليك مواجهتها إذا ثبتت إدانتك بمطالبة بمسؤولية المنتج. من الأفضل التأكد من أن عملك محمي بشكل كافٍ من هذه الإجراءات القانونية.
