| مزود | أفضل ل | الفائدة الرئيسية |
|---|---|---|
| بنك التحالف الرئيسي | أفضل عموما | سعر فائدة تنافسي لأي رصيد |
| اتحاد الائتمان باتلكو | الأفضل للأرصدة الصغيرة | APY أعلى للأرصدة الأصغر |
| بنك اكسوس | الأفضل لمستخدمي الخصم | إمكانية الوصول الكامل إلى بطاقة الخصم بدون رسوم شهرية |
| بنك الحليف | الأفضل للمرونة القصوى | يمكنك الوصول إلى أموالك عبر الإنترنت، من خلال ماكينة الصراف الآلي أو الخصم أو Zelle |
| بنك التزامن | أفضل خيارات إيرا | تحويل حساب IRA الحالي إلى حساب سوق المال IRA |
أفكار الدخل السلبي البديلة
ستجد قائمة غسيل ببدائل أفكار الدخل السلبي للأسهم والسندات والنقد. بعض هذه الاختيارات أكثر سلبية من غيرها. كثيرا ما يوصف الاستثمار العقاري كإجابة على السؤال: “ما هي أفضل طريقة لكسب الدخل السلبي؟” لكن الاستثمار العقاري يتخذ أشكالا عديدة، بعضها أكثر سلبية من غيرها. إن امتلاك وإدارة العقارات أمر سلبي، حتى ينكسر الأنبوب أو لا يدفع المستأجر الإيجار. ثم هناك الكثير من العمل. مع الاستثمار في العقارات، ستحتاج أيضًا إلى قدر كبير من رأس المال للبدء. تعد تطبيقات التمويل الجماعي العقاري أو الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري (REITs) أكثر سلبية. بمجرد شراء الأوراق المالية، عليك انتظار التدفق النقدي.
هناك طريقة شائعة أخرى لكسب الدخل السلبي عبر الإنترنت وهي إنشاء موقع ويب تابع، ولكن هذا يتطلب عملاً أكثر مما تراه العين. يعتبر استئجار Airbnb شبه سلبي فقط إذا قمت بتعيين فريق لإدارة العقار. قد تعتبر بطاقات الائتمان ومواقع التسوق ذات الاسترداد النقدي فكرة دخل سلبي، ولكنك تنفق من أجل الحصول على النقود. هذا ليس مسعى إيجابي صافي.
تشمل البدائل الأخرى للدخل السلبي مبيعات الممتلكات الرقمية، مثل الكتب الإلكترونية والدورات والتطبيقات والسلع الأخرى عبر الإنترنت. بالنسبة لجميع أفكار الدخل السلبي هذه، هناك التزام كبير بوقت بدء التشغيل وبعض الأموال النقدية المقدمة أيضًا. كما أنك أقل يقينًا من حصولك على عائد على استثمارك إذا كانت المبيعات أقل من التوقعات. قم بتقييم هذه البدائل للدخل السلبي لمعرفة ما إذا كانت هناك استراتيجية مناسبة لك.
ريت للاستثمار
صندوق الاستثمار العقاري أو REIT هو وسيلة استثمارية تمتلك مجموعة من العقارات التجارية. هناك صناديق الاستثمار العقارية التي توفر تنويعًا واسعًا عبر المشهد العقاري. أو يمكنك شراء صناديق استثمار عقارية متخصصة تمتلك مساكن لكبار السن، أو مساكن للطلاب، أو مستودعات، أو عقارات تجارية، أو قروض عقارية، أو مراكز تسوق، أو مراكز بيانات، أو العديد من أنواع العقارات الأخرى. تتمثل فائدة صناديق الاستثمار العقارية في التدفق النقدي في أنها مطالبة بموجب القانون بدفع 90٪ من دخلها الخاضع للضريبة للمساهمين.
الإقراض من نظير إلى نظير
يحظى الاستثمار بالديون بشعبية كبيرة، مع وجود العديد من المنصات التي تمكن المستثمرين العاديين من القيام بدور البنك وإقراض الأموال للآخرين. توفر تطبيقات مثل Groundfloor للمستثمرين فرصة إقراض مشتري العقارات. تقوم منصات أخرى بمطابقة المقترضين مع المقرضين لتلبية مجموعة متنوعة من الاحتياجات النقدية.
توفر تطبيقات الإقراض من نظير إلى نظير دفعات فائدة أعلى من الأدوات التقليدية الأخرى للأسهم أو السندات أو الأموال النقدية. لكنها أكثر خطورة لأن التخلف عن سداد القرض يمكن أن يؤثر على عوائدك. لتقليل هذه المخاطر، يمكنك اختيار الاستثمار في قروض عالية الجودة والتنويع من خلال امتلاك العديد من القروض.
التسويق بالتبعية
يقوم المسوقون بالعمولة ببيع المنتجات والخدمات على مواقعهم الإلكترونية أو حساباتهم على وسائل التواصل الاجتماعي ويحصلون على عمولة من العلامة التجارية مقابل البيع. كثيرًا ما يكتب المسوقون التابعون مراجعات لجذب الزوار إلى مواقعهم على الويب. إن إعداد التسويق بالعمولة ليس سلبيًا ويتضمن إنشاء موقع ويب أو منصة وسائط اجتماعية، وتطوير العقود مع الشركات التي تدفع للشركات التابعة، وكتابة المحتوى لجذب الزوار إلى موقع الويب.
الجانب السلبي للتسويق بالعمولة هو أنه بمجرد كتابة المحتوى وتكوين موقع ويب لتدفق الزوار، يتضاءل عملك. وهذا صحيح جزئيًا فقط، حيث ستحتاج إلى كتابة محتوى جديد وتحديث المحتوى القديم من أجل الحفاظ على حركة المرور على موقع الويب وزيادتها. بالإضافة إلى ذلك، قد يستغرق الأمر أشهرًا أو أكثر للبدء في تعميم التدفق النقدي. نحن نضع التسويق بالعمولة في خطوة ذات جهد أعلى في سلم أفكار الدخل السلبي.
أفضل منصات الاستثمار البديلة
| منصة | ركز | الحد الأدنى للاستثمار |
|---|---|---|
| جمع التبرعات | الاستثمارات العقارية | 10 دولارات |
| روائع | الاستثمارات الفنية | 10000 دولار |
| شارع العائد | تنوع الأصول | 2500 دولار |
| iTrustCapital | الذهب والعملات المشفرة | 1000 دولار |
العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار مصادر الدخل السلبي
عاصمة
تتطلب جميع أفكار الدخل السلبي رأس مال لبدء التشغيل. لتطوير تدفق دخل سلبي هادف من الأصول المالية مثل المعادل النقدي والأسهم والسندات، ستحتاج إلى رصيد حساب لائق. مع مبلغ 100000 دولار أمريكي، يوفر الاستثمار الذي يدفع أرباحًا بنسبة 5٪ أو دفع فائدة 5000 دولارًا أمريكيًا تدفقًا نقديًا سنويًا.
على الرغم من أن التسويق بالعمولة يتطلب نفقات نقدية صغيرة للحصول على تدفق نقدي محتمل، إلا أنك ستدفع المزيد باستخدام رأس المال البشري أو الوقت.
مخاطرة
جميع الاستثمارات تحمل درجة من المخاطر. لا تخاطر شهادات الإيداع والاستثمارات النقدية ذات العائد المرتفع بالقيمة الرئيسية لاستثمارك، ولكنها قد تفقد القوة الشرائية بمرور الوقت بسبب التضخم. ينطوي الاستثمار في الأصول المالية التي تدفع أرباحًا عالية المخاطر على احتمال خسارة رأس المال وكذلك انخفاض التدفق النقدي في حالة خفض الأرباح. تعد استثمارات الدخل السلبي للتمويل الجماعي أقل تنظيمًا ويمكن أن تؤدي إلى تقييد أموالك لفترات أطول مع مخاطر إضافية تتمثل في التخلف عن السداد وفشل النظام الأساسي.
الضرائب
باستثناء السندات البلدية المعفاة من الضرائب من الولاية التي تقيم فيها، تخضع جميع الدخل للضريبة من قبل الحكومة. الدخل بعد خصم الضرائب هو ما يهم حقًا، لذا افهم كيفية فرض ضريبة على استثمارك، وشريحة الضريبة الهامشية المحددة الخاصة بك. قد يكون لأرباح الأسهم ومدفوعات الفائدة معدلات ضريبية خاصة بها.
الاختلافات الرئيسية بين الأسهم والاستثمارات البديلة
| مخازن | البدائل | |
| السيولة | سائل للغاية؛ يمكن التداول طوال اليوم. | لدى العديد منها فترات حبس تؤدي إلى تقييد أموالك لفترات تتراوح من عدة أشهر إلى عدة سنوات |
| مصاريف | تداول بدون رسوم مع معظم شركات الوساطة؛ تتقاضى معظم صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة نسبة نفقات أقل من 1.0٪ | وتتراوح هياكل الرسوم من البسيطة إلى المعقدة للغاية؛ توفر بعض المنصات استثمارات بديلة منخفضة الرسوم، في حين أن البعض الآخر لديه هياكل رسوم معقدة بما في ذلك الرسوم الإضافية المستندة إلى الأداء |
| الحد الأدنى للاستثمار | يمكن شراء كسور الأسهم وأسهم صناديق الاستثمار المتداولة على منصات استثمارية متعددة مقابل مبلغ زهيد يصل إلى 10 دولارات | المنصات متاحة لكل من المستثمرين المعتمدين وغير المعتمدين؛ يتراوح الحد الأدنى لمبالغ الاستثمار من 10 دولارات إلى أربعة إلى خمسة أرقام. |
| علاقة | تظهر الأسهم ارتباطات متميزة بين قطاعات ومناطق جغرافية محددة. يؤدي انخفاض الارتباطات بين الأصول إلى مزيد من استقرار الأسعار ضمن استثماراتك. | سيكون للبدائل أيضًا ارتباطات داخل نفسها ولن تتحرك دائمًا بشكل ثابت. وتعتمد العلاقة بين الأسهم والبدائل على الفترة الزمنية وأداة الاستثمار البديلة المحددة. |
الأسئلة الشائعة
ما الفرق بين الدخل النشط والدخل السلبي؟
هناك خط رفيع بين الدخل النشط والسلبي. من الواضح أن الذهاب إلى العمل كل يوم مقابل الحصول على راتب منتظم هو دخل نشط. إن العمل على المهام مثل توصيل الطعام، وقيادة سيارات الأجرة، والوظائف المستقلة، والاستشارات، والعمل التعاقدي هي أيضًا طرق لإنشاء دخل نشط. مع الدخل النشط، تحصل على أموال مقابل العمل. تشمل أفكار الدخل السلبي مجموعة من الوظائف.
من غير المرجح أن تحصل على دخل مقابل عدم بذل أي جهد، إلا إذا كنت تحسب تلقي الميراث أو الفوز باليانصيب. تعد كتابة كتاب ثم الحصول على الإتاوات مثالًا رائعًا على الدخل السلبي، ولكن مع مرور الوقت، ستنخفض عائدات الكتب. في المقابل، إذا قمت بشراء صندوق أسهم يدر أرباحًا، فبمجرد تحديد الاستثمار، سوف تتلقى دفعات أرباح مستمرة دون بذل الكثير من الجهد الإضافي. بعض أفكار الدخل السلبي تكون سائلة، مثل شراء استثمارات تدر أرباحًا، بينما البعض الآخر أقل سيولة، مثل القروض العقارية طويلة الأجل. تتطلب بعض وظائف الدخل السلبي عملاً بسيطًا مستمرًا مقابل التدفق النقدي، في حين أن وظائف أخرى أقل سلبية وتتضمن جهدًا مستمرًا أكبر. تتراوح استراتيجيات الدخل السلبي من تلك التي تتطلب جهدًا صغيرًا لبدء التشغيل، مثل الاستثمار في الأسهم التي تدفع أرباحًا أو صناديق الاستثمار المشتركة في سوق المال، إلى استراتيجيات أكثر كثافة في العمالة، مثل إدارة العقارات المستأجرة أو إنشاء موقع ويب لمراجعة التسويق بالعمولة.
كيف يمكنك تحقيق دخل سلبي بأموال قليلة أو معدومة؟
من خلال إنشاء منتجات رقمية مثل الدورات التدريبية والتطبيقات والكتب الإلكترونية والمزيد وبيعها، يمكنك إنشاء دخل سلبي بأقل قدر من المال. يمكن بيع الكتب على أمازون، بينما يمكنك بيع منتجات أخرى من خلال حساباتك على وسائل التواصل الاجتماعي أو متجر عبر الإنترنت.
إذا كان لديك وظيفة مع 401 (ك) أو حساب تقاعد آخر، فيمكنك المساهمة بجزء من راتبك في هذا الحساب والاستثمار في الأصول المالية. عند التقاعد، سيكون لديك ما يكفي من المال لإنشاء مصدر دخل سلبي.
هل يمكنك العيش خارج الدخل السلبي؟
نعم، يمكنك العيش من الدخل السلبي. من الأسهل أن تعيش على الدخل السلبي إذا كنت تعيش في منطقة منخفضة تكلفة المعيشة. لكي تعيش على الاستثمار المالي والدخل النقدي المعادل، ستحتاج إلى مبلغ أكبر من المال. لكي تكسب 30 ألف دولار سنويًا، ستحتاج إلى استثمار 600 ألف دولار بمعدل فائدة 5% سنويًا.
لتعيش من مبيعات المنتجات أو الخدمات الرقمية، ستحتاج إلى كسب عدة آلاف من الدولارات شهريًا. الشيء نفسه ينطبق على التسويق التابعة لها.
من المرجح أن يتمكن الأفراد الأكبر سنًا الذين قاموا ببناء كمية كبيرة من الأصول القابلة للاستثمار من العيش من الدخل السلبي. الاستثناءات هي هؤلاء الأشخاص الذين جمعوا الكثير من المال في حياتهم في سن مبكرة، ويعيشون ببساطة، ويستثمرون من أجل الدخل ونمو رأس المال.
كيف تختار فكرة الدخل السلبي الصحيحة؟
لاختيار فكرة الدخل السلبي المناسبة، قم بتقييم الوقت المتاح لديك، ومستوى تحمل المخاطر، ورأس المال المتاح. استكشف أيضًا مجموعات المهارات الخاصة بك لتحديد أفكار الدخل السلبي المناسبة لك. أسهل طريقة لبدء الاستثمار من أجل الدخل السلبي المستقبلي هي البدء صغيرًا وأتمتة استثمارك.
من الذي يجب أن يفكر في مصادر الدخل السلبي؟
يجب على الجميع التفكير في الاستثمار للمستقبل. عندما تكبر، ستتاح لك الفرصة لإنشاء مصدر دخل سلبي. من الحكمة أن يفكر الأفراد الأصغر سنًا الذين لديهم الطموح والقدرة على تحفيز أنفسهم في إنشاء مصادر دخل سلبية. التوظيف غير مؤكد وإنشاء مصادر دخل متعددة يعد خطة مالية سليمة.
