Oletko kiinnostunut pankin omistamisesta? Haluatko tietää, mitä tarvitaan oman pankin perustamiseen? Oletko koskaan ollut niin tyytymätön pankkiisi? Tai tarvitsetko esimerkin pankin liiketoimintasuunnitelman mallista? Jos KYLLÄ, suosittelen lukemaan
Jos olet vastenmielinen pankkisi asioiden suhteen, saatat kuulua joidenkin ihmisten ryhmään. jotka haluavat oman pankin. On hyödyllistä huomata heti alussa, että pankin perustaminen ei ole vaihtoehto sinulle, jos sinulla ei ole kärsivällisyyttä täyttää kaikki maasi keskuspankin asettamat ehdot.
Mikä nyt on pankki ?
Pankki on rahoituslaitos ja rahoituksen välittäjä, joka hyväksyy talletuksia ja ohjaa nämä talletukset lainaustoimintaan joko suoraan tai lainojen kautta tai välillisesti pääomamarkkinoiden kautta. Pankki on linkki asiakkaiden kanssa, joilla on pääomavaje, ja asiakkaiden, joilla on ylimääräistä pääomaa.
Koska pankit vaikuttavat rahoitusjärjestelmään ja talouteen, ne ovat erittäin säänneltyjä useimmissa maissa. Useimmat pankit toimivat osittaisvarauspankkijärjestelmässä, jossa niillä on vain pieni varanto talletetuista varoista ja lainataan loput voittoa varten. Niihin sovelletaan yleensä vähimmäispääomavaatimuksia, jotka perustuvat kansainväliseen pääomastandardiin, joka tunnetaan nimellä Baselin sopimukset.
Muutama vuosi sitten Mayer Amschel Rothschild sanoi: ”Anna minun hallita maan taloutta, enkä välitä siitä, kuka asettaa säännöt. ”Toinen tunnettu yrittäjä sanoi:” Jos haluat olla rikas ja voimakas, omista pankki. ”, Uskon vakaasti, että nämä kaksi väitettä ovat totta.
Monet ihmiset saattavat nyt sanoa, että pankin omistaminen ylittää heidän parhaat kykynsä. unelma. Haluan kuitenkin todeta, että ei ole mahdotonta omistaa tai hallita pankkia. Sinun täytyy vain kuvitella se ja työskennellä sen eteen. Todistaakseni sinulle, että omistaminen ei ole mahdotonta, annan linkkejä henkilöille, jotka aloittivat pankin alusta ja rakensivat pankkinsa maailmanluokan standardiksi.
80- ja 90 -luvun alussa vanhat kansalliset pankit, kuten First Bank, Union Bank, African Bank ja UBA säilyttänyt vallansa Nigeriassa, kun kaupat pankkien kanssa olivat hitaita ja raskaita; Lisäksi pankeilta puuttui innovatiivinen asema. Järjestelmä kuitenkin muuttui, kun muutama teknologiavetoinen nuori liittyi ja mullisti pankkialan. Nykyään nämä ihmiset tekevät sen itse.
- Jim Ovia – Pankki Zenith
- Loza Dozie Diamond Bank
- Tony Elumelu – lakkautettu Standard Trust Bank ( sulautettiin Afrikan yhdistyneeseen pankkiin )
- Fola Adeola – takuurahapankki
- Ladi Balogun – FCMB ( Ensimmäinen kaupungin monumentti )
- Mike Adenuga – Päiväntasaajan luottamuspankki
Vaikka pankkisektori näyttää minusta, uskon, että tällä innovatiivisella ja rohkealla henkilöllä on vielä parantamisen varaa ja voittoa Nigeriassa. Tämä mahdollisuus on jo nyt käytettävissä, kun otetaan huomioon, että pankkisektori on nyt jaettu seuraaviin:
- Kansainvälinen pankki – GTBank, Zenith Bank, UBA, First Bank
- Kansallispankki – Unity Bank, Sterling Bank
- Alueellinen pankki – Wema -pankki
- Mikrorahoituspankit
Nyt on kaksi tapaa omistaa tai hallita pankkia … Ensimmäinen tapa tehdä tämä on ostaa määräysvalta olemassa olevasta pankista. onko kyseessä julkisesti noteerattu pankki vai yksityinen pankki.
Tämä voi kuitenkin olla erittäin kallista ja vaikeaa, koska saatat törmätä muihin osakkeenomistajiin. joka taistelee kovasti voittaakseen tavoitteesi. Toinen vaihtoehto on aloittaa oma pankki alusta ja rakentaa se omalla tavallasi.
Tässä artikkelissa keskitytään oman pankin rakentamiseen tyhjästä, ja käytän oppaana Nigerian pankkijärjestelmää. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteikö yhteisiä ajatuksia voida kopioida maassasi. Yhdysvallat, Iso -Britannia, Kanada, Ghana, Kenia ja t. d.
Miksi sinun pitäisi avata oma pankki
Kuten mikä tahansa muu liiketoiminta, pankin omistaminen voi olla kannattava hanke, jos markkinointi ja toiminta suoritetaan tehokkaasti. Kun pankkisi alkaa käyttää asiakkaan liikearvoa, olet valmis. Voiton lisäksi pankin omistamiseen liittyy yksi lukematon etu.
Sinä, pankin omistaja, saat jatkuvasti käyttöösi varoja, jotka voit lähettää henkilökohtaiselle yrityksellesi (vaikka sinun on noudatettava joitain laillisia menettelyjä ). Mikä vipuvaikutus on parempi kuin muiden rahojen käyttäminen hankkeiden rahoittamiseen ?
Lyön vetoa, että kohtaamasi esteet eivät ole harvinaisia - ne ovat, koska pankkialaa on säänneltävä hyvin, jotta ihmiset voivat tuntea olonsa turvalliseksi pitää rahansa itsellään. Nyt puhutaan siitä! Jokainen, jolla on rahaa, täyttää ehdot ja on vapaa talouspetoksista, voi ostaa lisenssin pankin avaamiseen. Älä unohda, että et tarvitse kaikkia maailman rahoja pankin avaamiseen.
Itse asiassa eri luokkien pankkien avaamiselle on erilaisia ehtoja. Esimerkiksi liikepankin perustamisen ehdot ovat erilaiset kuin mikrorahoituspankin perustamisen ehdot. Yhteispankin perustamisen edellytykset ja vaatimukset ovat siis erilaiset kuin mikrorahoituspankin perustamisen.
Jos olet varma, että haluat luoda oman pankin, seuraavat vaiheet voivat ehdottomasti osoittaa sinut oikeaan suuntaan.
Liiketoimintasuunnitelman mallin käynnistäminen pankille
1. Ymmärrä ensin rahoituspalveluala
Rahoituspalveluala on varsin monimutkainen ja syy on se, että se on osaamisala. Tarvitset korkean taloudellisen älykkyyden ymmärtääksesi pankkisektorin ja finanssipalvelualan toiminnan. Jotta voisit työskennellä pankkisektorilla, sinun on ensin ymmärrettävä, miten rahoituspalveluala toimii. Sinun pitäisi tuntea ja ymmärtää erilaisia indeksejä, terminologiaa ja pankkiperiaatteita.
2. Hanki kokemusta pankkitoiminnasta
Pankin avaamiseen tarvitaan laaja kokemus. voidakseen ratkaista pankkisektorin ongelmat. Ja et todellakaan voi saada sitä kokemusta lukemalla kirjaa; Saat sen olemalla käytännössä mukana teollisuudessa.
Otetaan esimerkiksi Mayer Amschel Rothschild, joka aloitti pienenä lainanantajana. Jim Ovia, Fola Adeola, Tony Elumelu ja Lady Balogun olivat aikoinaan eri pankkien työntekijöitä ennen kuin erosivat avatakseen oman pankin. On myös huomattava, että näillä nigerialaisilla yrittäjillä / pankkiireilla on eri koulutustaso ja he ovat Nigerian Chartered Institute of Bankersin jäseniä.
Haluan kuitenkin korostaa, että sinun ei tarvitse suorittaa koulutusprosessia. astetta omistaa pankki. Ei tarvitse edes kokemusta. Mutta sinulla on ehdottomasti oltava liiketoimintatahtoa ja kyky löytää lahjakkaita, erittäin taitavia ammattilaisia. Voit palkata tai ottaa vastaan jonkun, jolla on tarvittavat taidot, ja tehdä hänestä johtaja; kun hallitset asioita kulissien takaa.
3. Valitse pankin tyyppi, jonka haluat aloittaa
Kuten aiemmin todettiin, voit valita useista pankkiluokista. On liikepankki, mikrorahoituspankki ja julkinen pankki. Näillä pankeilla on erilaiset vaatimukset lisenssin saamiselle, joten ennen kuin päätät avata pankin, tiedä tarkalleen mitä haluat ja tee se sitten.
On myös tärkeää huomata, että voit valita pankkisi markkinaraon tarpeesi mukaan. Aiot palvella. Voit avata investointipankin, vähittäispankin, liikepankin, kiinnityspankin, yksityisen tai yrityspankin.
4. Suorita toteutettavuustutkimus ja due diligence
Tämä on erittäin tärkeä askel katastrofin välttämiseksi, kun operaatio aloitetaan. Koska pankin perustamiseen vaaditaan valtava pääoma, virheet tulisi minimoida. Toteutettavuustutkimus auttaa sinua tunnistamaan pankkialan heikkoudet ja kuinka voit käyttää näitä heikkouksia kilpailuetun luomiseen.
Mikä tärkeintä, toteutettavuustutkimuksesi on asiakas- tai markkinakeskeinen; kun kamppailet saadaksesi jonkin markkinaosuuden nykyisiltä pankeilta.
5. Vastaanota ja tarkista hakumenettelyt
Epäilemättä pankkia perustettaessa on paljon vaatimuksia, jotka sinun on täytettävä ennen toimiluvan saamista. Siksi sinun on otettava yhteyttä maasi keskuspankkiin saadaksesi vaaditut menettelyt ennen kuin voit avata pankin ja rekisteröintilomakkeen.
Se, että nämä menettelyt vaihtelevat maasta toiseen, ei tarkoita, etteivät ne olisi suurin piirtein samanlaisia; ehdot ja vaatimukset on suunniteltu petollisten ihmisten vaikeudeksi avata pankki.
6. Nosta pääomaa ja kumppaneita
Sinun on pystyttävä osoittamaan, että ihmiset voivat luottaa sinuun rahoillaan, minkä vuoksi pankin perustamisen rahoitustarve ei ole rahaa, jonka kuka tahansa sijoittaja voi yksinkertaisesti kerätä ilman stressiä. Pankin perustamisen pääomapohja vaihtelee maasta toiseen, mutta sen lisäksi se on miljoonien dollarien rajoissa.
Siksi sinun on tiedettävä pääomapohja, joka tarvitaan pankin perustamiseen maassasi. ja pyydä sitten kumppaneita investoimaan pankkiisi myymällä osakkeita heille.
Kun etsit kumppaneita, varmista, että johdat epäilyttävän vauraan kumppanin rekrytointia, jotta et pilaa pankkisi imagoa. Jos et tiedä, ennen kuin joku vakava liikemies valitsee pankin harjoittamaan liiketoimintaa, hän asettaa tehtävänsä tarkastella johtoa ja hallitusta varmistaakseen, ettei hän tule toimeen kyseenalaisten henkilöiden kanssa.
7. Hanki lisenssi
Haven täytti kaikki odotetut ehdot; Seuraava vaihe on ottaa yhteyttä maasi keskuspankkiin lisenssin saamiseksi. Pankkitoimiluvan saaminen voi viedä hetken. Tämä johtuu siitä, että he varmasti tekevät huolellisuutensa varmistaakseen, että he ovat tekemisissä jonkun kanssa, johon yleisö voi luottaa.
8. Rekisteröi pankkisi
Jos olet saanut lisenssin, sinun on rekisteröitävä ja rekisteröitävä pankkisi seuraavassa tapauksessa. Kun menet maasi yritysasioiden valiokuntaan rekisteröimään pankkisi, sinun on ehdottomasti esitettävä keskuspankilta saamasi lisenssi ja kaikki muut vaaditut asiakirjat.
9. Vastaanota laitoksesi / palvelusi
Oletetaan, että saat kohteen, joka on helposti yleisön saatavilla. Siksi, kun etsit vuokra -asuntoja, sinun on valittava sijainti lähellä päätietä tai markkinoita, jossa ihmisten ei tarvitse ponnistella päästäkseen luoksesi.
Sinun tulee myös varmistaa, että vuokraamasi kiinteistö on luotettava ja täyttää kaikki turvallisuusstandardit. On myös suositeltavaa perustaa pankkisi yhteisöön, jossa ei ole pankkeja, jos haluat välttää kilpailun ja olet valmis kohtaamaan joitakin tällaisille paikoille tyypillisiä ongelmia.
10. Markkinoi ja mainosta pankkiasi
Pankkialan kasvu perustuu innovaatioihin ja niiden tarjoamiin tuotteisiin. Pankin perustaminen ja johtaminen vaatii aggressiivista markkinointia.
Näin ollen pankkialalla pysyäkseen pystyssä sinun on oltava valmis käyttämään hyvin pankkisi mainontaan ja mainostamiseen. Markkinointi- ja mainontaosastojen on kehitettävä uusia innovaatioita ja tuotteita, jotka voivat kiinnittää potentiaalisten asiakkaiden huomion.
Pankkialan arkaluonteisuuden vuoksi pankkitoimintaa säätelevä ja valvova elin on aina paikallaan. sormi jalalla. Siksi sinun pitäisi tehdä parhaasi pitääksesi tiedot puhtaina ja välttääksesi rahan väärinkäytön ja petosten jälkiä välttääksesi lisenssin peruuttamisen.
Jos noudatat yllä olevia ohjeita ja saat oikeat ihmiset työskentelemään sen kanssa, voit rakentaa pankkisi rahastosta ja tuoda sen tasolle, jolla yleisö ottaa sen hyvin vastaan, ja voit olla varma, että voit voittaa .
