هل ترغب في إلغاء ديون بطاقة الائتمان قانونيًا دون دفع أو التسبب في ضرر؟ ؟ القرض الخاص بك إذا كانت الإجابة بنعم ، فهناك 20 نصيحة للتخلص من ديون بطاقات الائتمان بسرعة .
ما هي بطاقة الائتمان؟
عادةً ، بطاقة الائتمان هي بطاقة صادرة. مؤسسة مالية لتمكينهم من اقتراض الأموال المستخدمة في منفذ البيع. تستخدم البطاقات الائتمانية للتمويل قصير الأجل مع حدود اقتراض محددة وفقًا لتصنيف الشخص الائتماني ؛ ويتم تراكم الفائدة دائمًا من قِبل المؤسسة المالية المصدرة بعد شهر واحد من الشراء.
على الرغم من انتشار بطاقات الائتمان نظرًا لأنه يمكن استخدامها في كل متجر تقريبًا في الولايات المتحدة ، إلا أنها تتمتع بمعدل فائدة أعلى مقارنة بـ أشكال أخرى من خطوط الائتمان أو القروض الاستهلاكية. مع الاستخدام الصحيح لبطاقات الائتمان ، يمكنهم تحسين حياتك المالية بشكل كبير.
كيف ينشأ دين بطاقة الائتمان؟
حقيقة أن العديد من الأميركيين استخدم هذا كوسيلة من وسائل الدفع ، وعادة ما تحدث الديون في معظم الناس الذين لا يسددون ديونهم بشكل صحيح ، مما يضر درجة الائتمان الخاصة بهم. بدأ معظم الأشخاص الذين أثروا في هذا الأمر في البحث عن الطرق التي يمكنهم من خلالها تقليص ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم دون الإضرار ببطاقة الائتمان.
ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من أن بعض الناس يتراكمون الديون بسبب عاداتهم الاستهلاكية ، فإن آخرين يواجهون الديون بشكل غير متوقع ، خاصة عندما يحدث شيء ضخم لا يمكنهم التحكم فيه.
هل من الممكن التخلص قانونيًا من ديون بطاقات الائتمان دون الدفع؟
يُعد دين بطاقة الائتمان عبئًا ماليًا كبيرًا ، خاصةً إذا كان لديك دين كبير جدًا. يبدو أن الاضطهاد والاضطراب من جانب شركات بطاقات الائتمان ووكالات تحصيل الديون أفضل من الشركات ذات الخبرة ، وحتى إذا قمت بإجراء خطة دفع ، فقد يستغرق الأمر شهورًا ، إن لم يكن سنوات ، لسداد الدين بالكامل.
من الجيد أن تعلم أن هناك طرقًا للتخلص تمامًا من الديون أو تخفيضها بشكل كبير دون الاضطرار إلى الدفع ، ونعم ، كل الطرق الموضحة في هذه المقالة ليست قانونية.
i. ملف للإفلاس
إذا كنت مدينًا ببطاقات الائتمان الخاصة بك ، فيمكنك ببساطة تقديم طلب للإفلاس. الإفلاس هو عملية قانونية تتيح البدء من جديد من جديد ، بعد أن استلمت ديونًا مغفرة لا يمكنك سدادها ، مما يوفر للمقرض بعضًا من طرق الدفع التي قد تكون أو لا تكون متاحة.
عندما تقدم طلبًا للإفلاس ، يمكنك بسهولة إدارة ديونك غير المضمونة ، بما في ذلك ديون بطاقات الائتمان والفواتير الطبية.
قد تحتاج إلى تصفية أصولك التي لا تنضب ، مثل السيارات الثانية والمنازل الثانية والأسهم والسندات والمجموعات ذات القيمة العالية وإرث الأسرة ، لسداد بعض الديون ، ولكن إذا لم يكن لديك أصول لا تنضب ، وكل ما لديك أشياء معفاة مثل السيارة الشخصية ، والمنزل الشخصي الذي تعيش فيه ، والأدوات المنزلية ، وأدوات التداول الخاصة بك والملابس الشخصية ، لا يمكن استخدامها لتسديد الديون غير المضمونة ، حتى تتمكن من المغادرة ، ليس التطبيق ativ.
بشكل عام ، عندما تقدم طلبًا للإفلاس ، يمكنك منع دائنيك من مقاضاتك أو الاتصال بك أو إرسال جميع التذكيرات والرسائل التي تجعل قلبك يتخطى بضع نبضات أو حتى يأخذ بعض أو إجراءات لاستعادة ديونها.
لكن لا تغني ، يا هلا! فقط الآن ؛ تقديم عريضة الإفلاس له جانب سيء يجب أن تكون على دراية به. من ناحية ، سيتم الإشارة إلى ذلك في تقرير الائتمان الخاص بك لنحو 10 سنوات ، ولهذا السبب ، سيرفض العديد من المقرضين التعامل معك لأنهم سيعتبرونك “مخاطرة عالية”.
عيب آخر حفظ ملف الإفلاس هو أنه بمجرد تقديم ملف للإفلاس ، فإن معظم شركات بطاقات الائتمان تقوم تلقائيًا بإلغاء خطوط الائتمان الخاصة بها.لذلك ، إذا قمت بالإفلاس بسبب ديون مدين بها للشركة A ، فيمكنك أن تتوقع أيضًا أن تخسر حد الائتمان الخاص بك لدى الشركات B و C و D و E.
الحصول على وظيفة أو في المنزل ، يمكن أن يحدث ذلك أيضًا. وهذا الأمر معقد أيضًا بسبب حقيقة أن بعض أصحاب المنازل وأرباب العمل غير راضين عن المرشحين بسبب ملفات الإفلاس الأخيرة.
على الرغم من أن تقديم عريضة إفلاس يزيلك بسهولة من الناحية القانونية. أنت تفلت من ديون بطاقات الائتمان دون الاضطرار إلى الدفع لا تعتبر هذا كحل أخير ، وعندما تكون متأكدًا من أن جانبه القبيح لن يكون له تأثير كبير على الجوانب الأخرى من حياتك.
2. استخدم قانون تحصيل الديون العادلة [FDCPA] لصالحك
قانون تحصيل الديون العادلة [FDCPA] هو قانون اتحادي يقيد تصرفات وسلوك جامعي الديون الذين يحاولون تحصيل الديون نيابة عن شخص طبيعي أو اعتباري آخر. وفقًا لهذا القانون ، يحد القانون من الوسائل والوقت والطرق التي يمكن بها لهؤلاء الجامعين الاتصال بك ، وإذا تم انتهاك القانون ، فيمكنك مقاضاة جامع الديون والدائن الأصلي عن الأضرار وأتعاب المحاماة.
لكي يعمل هذا القانون من أجلك ، ما عليك سوى التوقف عن سداد ديون بطاقات الائتمان غير المضمونة.بمجرد اتصال جامعي الديون بك ، يمكنك النزاع أو طلب توثيق ديونك. إنها ببساطة استراتيجية قانونية للحصول على جامعي الديون لتوثيق ديونك بشكل صحيح. يجب عليك إرسال مستندات عند الطلب أو خطاب نزاع بشأن الديون إلى محصل الديون.
الآن ، النقطة هي أن جامعي الديون يتلقون دفع العمولات ويفضلون قضاء الوقت والطاقة في محاكمة الأشخاص غير المؤهلين قانونيًا. المستهلكون الذين يمتثلون بسهولة لمتطلباتهم مقارنة بالمتطلبات المعقدة قانونًا مثلك ، والذين يبدو أنهم يعرفون كيفية التعامل معهم.
إذا كان المقرض يستخدم محامًا للتحصيل ، فإن FDCPA تنظر أيضًا في محامين للتحصيل في بوصفهم جامعي ديون ، لذلك يمكنك أيضًا إرسال خطاب لهم مع وثائق عند الطلب مع وصف تفصيلي للوثائق التي يتعين عليهم تقديمها قبل أن يتمكنوا من مقاضاتك.
ستتضمن المستندات التي تطلبها والبداية العقد الأول بينك وبين المقرض وسجلات مفصلة من المبلغ يزعم المستحقة. في معظم الأحيان ، يواجه المقرضون صعوبة في تقديم هذه المستندات ، وهذا عمل صعب للغاية بالنسبة للمقرض ووكالة تحصيل الديون ، لذلك سيتوقف معظمهم ببساطة عن الاتصال بك بعد أن ترسل إليهم خطابًا مع الوثائق عند الطلب ، ويمكنك ببساطة الابتعاد عن الدين.
iii. فكر في توحيد الديون
إذا كان تقديم التماس الإفلاس يبدو خطيرًا عليك ، فيجب عليك التفكير في توحيد الديون. توحيد الديون يعني ببساطة دمج كل ما تبذلونه من الديون تحت سقف واحد. يمكنك تحويل ديون بطاقتك الائتمانية إلى رهنك العقاري ، لذلك عليك فقط التعامل مع مدفوعات رهنك العقاري وليس ديون بطاقتك الائتمانية.
هذه الطريقة مماثلة تقريباً لتلقي قرض آخر لسداد بطاقتك الائتمانية. القروض فقط هذه المرة ، يمكنك الاتفاق على أسعار فائدة أقل.
iv. تجاهل دائنيك
ستؤذي هذه الطريقة درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن ما الخيار الذي لديك عندما لا تستطيع تحمل سداد ديون بطاقة الائتمان؟ يمكنك ببساطة تجاهل المكالمات والرسائل التي تحثك على سداد ديون بطاقتك الائتمانية.
الحقيقة هي أن دائنيك لديهم فترة محدودة من الوقت لرفع دعوى قضائية ضدك قانونيًا. ، ليس كثيرًا ، يمكن للمقرض أن يأخذك بعيدًا ، لأن التكاليف القانونية وعملية تحصيل الديون قد لا تكون مجدية عندما لا تكون مدينًا بها كثيرًا.
v.اتفق على إلغاء بطاقة ائتمان
إذا كنت لا ترغب في تقديم طلب للإفلاس أو لديك شكوك حول استخدام قانون تحصيل الديون العادلة ، فهناك طريقة أخرى للتمثال هي الاتفاق على إلغاء بطاقة ائتمان. الآن هذا لا يحررك تمامًا من الديون ، لكنه يساعدك على دفع الحد الأدنى للمبلغ المستحق لك حتى يتم محو باقي الديون بالكامل.
لا يريد المقرضون خسارة أموالهم ، لذا إذا كانوا يشككون في أنك يمكنك تقديم طلب للإفلاس عاجلاً أم آجلاً ، سيكونون على استعداد للتفاوض معك وتقديم إعفاء من الديون حتى يتمكنوا من أخذ ما يمكنهم الحصول عليه بينما لا يزال بإمكانهم ذلك ، لأنه إذا قررت التقدم بطلب للإفلاس ، فلن ينتهي بهم المطاف بأي شيء.
ما عليك فعله هو الاهتمام لكن إلقاء نظرة على ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك والأموال التي لديك ، وتقرر المبلغ الذي يمكنك دفعه بطريقة مريحة. اتصل بعد ذلك بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك وأخبرهم بأنك تواجه صعوبات مالية وترغب في العناية بديون بطاقة الائتمان الخاصة بك. سيفحص ممثل الشركة بياناتك ويقدم لك المبلغ المقدر ، ولا تقبل هذا المبلغ ، وحاول تقديم 30٪ من هذا المبلغ والتفاوض حتى تتلقى كلاهما المبلغ الذي يمكنك دفعه بسهولة.
تأكد من كتابة تفاصيل المحادثة والشخص الذي تتحدث إليه والحصول على رقم تأكيد قبل إرسال الشيك لمسح الديون. على الرغم من أن هذه الطريقة لا تسمح لك بالمغادرة دون سداد ، إلا أنه لا يزال بإمكانك الحصول على قدر كبير من ديونك لتدفع لك القليل جدًا.
20 نصيحة مفيدة أخرى ستساعدك على التخلص من دين بطاقة الائتمان بشكل أسرع دون الإضرار بك قرض
1. اسأل المقرضين عن أسعار فائدة منخفضة أو خاصة
تعتبر المكالمة الهاتفية للمقرض الخاص بك هي كل ما هو ضروري لك لتلقي تفضيلية أو خاصة محاولة ، ولكن يجب عليك أن تنظر تصنيف الائتمان الخاص بك ينبغي أن يكون كن جيدًا ، مما يعني أنه يجب أن يكون عند مستوى 730 أو أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، هناك وسيلة أخرى يجب مراعاتها وهي أنه يجب أن تكون عميلًا منتظمًا قام بالدفع في الوقت المحدد.
2. قم بتحويل رصيدك إلى حساب آخر بمعدل أقل
يعني تحويل الرصيد أنه يمكنك تحويل جزء من دين بطاقتك الائتمانية إلى بطاقاتك الأخرى بمعدل أقل. تأكد من العثور على أفضل عروض التحويل ، ومعرفة رسوم تحويل الرصيد ، وما هي الرسوم السنوية التي يتعين عليك دفعها ، وأي شروط أخرى ممكنة.
3.التركيز على بطاقة واحدة (التقديم
في الولايات المتحدة ، يوجد عدد قليل جدًا من الأشخاص يستخدمون بطاقة ائتمان واحدة فقط لجميع مشترياتهم ، ولكن غالبًا ما يكون لدى معظم الأشخاص بطاقات متعددة ، وهذا يعني عادة أنهم سوف تتولى ديون كل هذه البطاقات ، تأكد من تركيزك على سداد ديون بطاقات الائتمان بأعلى معدل استخدام ، وهذه العملية تسمى سلم ، وبالتالي ، سيبدأ إجمالي ديون بطاقة الائتمان في الانخفاض ، وسوف يتحسن تصنيفك الائتماني من المهم ألا تغلق حسابك أبدًا عندما يكون رصيده صفريًا حتى لا تتلف تصنيفك الائتماني.
4. فكر في الاقتراض من مقرض من نظير إلى نظير
على الرغم من أن اقتراض الأموال لسداد ديونك قد يبدو أمرًا سخيفًا ، إلا أن ميزة مواقع الإقراض من نظير إلى نظير هي أن القروض التي يقدمونها غالبًا ما تكون معدلات الفائدة ثابتة فيها وعادة ما تتراوح بين 20 و 30 بالمائة أقل من الأسعار التي يتم تقديمها لدي معظم بطاقات الائتمان. وبالتالي ، يتيح لك ذلك توفير عدة مئات من الدولارات في الفائدة ، مما يسمح لك بتخفيض الديون الخاصة بك دون المساس بتصنيفك الائتماني بأي شكل من الأشكال.
5.يمكنك إجراء دفعين على الأقل كحد أدنى كل شهر
نظرًا لتزايد الفائدة على بطاقات الائتمان يوميًا ، فمن الأفضل ضمان انخفاض يومي في متوسط الرصيد اليومي ، حتى لو كان لديك ميزانية محدودة ، فحاول إجراء حد أدنى للدفع كل أسبوعين على البطاقة يضمن أن ديونك لا تنخفض فقط بمرور الوقت ، ولكن سيتم سدادها أيضًا.
6. حاول ألا تزيد ديونك عن طريق وضع الميزانية. حتى لا تتراكم الديون التي لا يمكنك سدادها في النهاية ، من الأفضل تجنب زيادة الديون ، مما يعني الحفاظ على ميزانية ضيقة وعدم تحمل نفقات ليست أساسية أو ضرورية.
7. قم بإجراء سداد دين تلقائي. إذا كنت تكسب دخلاً ثابتًا ، فإن التأكد من أن جزءًا ثابتًا من دخلك يتجه نحو سداد الديون هو الطريقة الأضمن لضمان التخفيض السريع في ديون بطاقات الائتمان ، كما يضمن أيضًا عدم إلحاق الضرر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
8. احصل على المساعدة من أصدقائك وعائلتك. على الرغم من أن هذا قد يبدو طريقة غريبة للحد من ديون بطاقات الائتمان ، فإن أي نقود صغيرة وأعمال حسنة تحصل عليها من أفراد أسرتك وأصدقائك سيساعدك على عدم تجميع ديونك.يمكنك أيضًا الحصول على قروض ميسرة لا يتعين عليك سدادها بفائدة من أحبائك.
9. يمكنك الحصول على الهدية الترويجية عندما يمكنك: إذا كانت هناك أشياء يمكنك الحصول عليها مجانًا في بعض الأحيان ، استفد من ذلك واستخدم الأموال المجانية لسداد جزء من ديونك ، وإذا استمرت في القيام بذلك طوال الوقت ، فيجب عليك سداد ديون بطاقتك الائتمانية في أقرب وقت ممكن.
10. انتقل إلى مكان آخر. إذا وجدت أنك تنفق أكثر مما يجب في هذا المكان ، فيجب عليك الانتقال إلى مكان آخر حيث من المحتمل أن تكون نفقاتك اليومية أرخص. على سبيل المثال ، يمكنك مبادلة شقة بدفع إيجار أقل أو مشاركة شقتك لتوفير بعض المال.
11. إعادة استخدام العناصر. يجب أن تكون معتادًا على عدم شراء كل شيء ؛ فهناك أشياء يمكنك شراؤها وإعادة استخدامها. لا يضمن إعادة الاستخدام أو إعادة التدوير فقط توفير البيئة ، ولكن أيضًا يحررك من الأموال لاستخدامها في شراء هذه العناصر ، مما يضمن أنه يمكنك تخفيض ديون بطاقة الائتمان.
<قوي> 12. إنشاء مصادر دخل إضافية. حتى لو كان الحصول على وظيفة جيدة أكثر صعوبة ، وأصعب قليلاً ، فهذه طريقة للحد من ديون بطاقات الائتمان.إذا كانت وظيفتك اليومية مرهقة للغاية ، فلا ينبغي أن يكون أي عمل إضافي أو نشاط تجاري تتعهد به للحصول على دخل إضافي مرهقًا حتى لا تواجه الإرهاق.
13. جرب حسّن دخلك الحالي: جميع أرباب العمل مثل الموظفين الذين ليسوا أكفاء فحسب ، ولكنهم يعملون أيضًا لمساعدة الشركة على تحقيق أهدافها وغاياتها ، فالأرجح أن تزيد الشركات من رواتبها لإبقائها مرتبطة بالشركة ، أوتقدم مكافأة من وقت لآخر.
14. العيش بعناية: على الرغم من أنه قد يبدو أننا نحتاج إلى الكثير من الأشياء للبقاء على قيد الحياة ، فإننا نحتاج فقط إلى الأساسيات للعيش ، وبالتالي ، نحاول الدفع الديون بطاقة الائتمان ، فمن الأفضل بالنسبة لك لتقليص الفائض. قد يكون الأمر صعبًا لبعض الوقت ، والفكرة التي ينبغي أن تحفزك هي أنك تحاول الخروج من الدين.
15. حاول إجراء عمليات شراء مقابل نقود. لتجنب زيادة الديون ، يجب عليك التأكد من دفع النفقات اليومية نقدًا دون استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك. هذه طريقة جيدة للتأكد من استمرار انخفاض الدين.
16.تعرف على نسبة الدين إلى الدخل: إنه يساعد على إبقاء الديون في منظورها الصحيح ويمكن أن يساعدك في حساب المبلغ الذي سيكون عليك ادخاره عند سداد الديون الخاصة بك حتى لا تتراكم وتبقيك حمراء.
17. أول دفع أرصدة منخفضة: يعد هذا طريقة بديلة للدفع ، حيث بدلاً من دفع أعلى الأرصدة أولاً ، تدفع أقل ؛ وبهذه الطريقة ، يمكنك السداد بشكل أسرع.
18. تأكد من تسجيلك في برنامج لإدارة الديون: إذا كنت تشعر أن الحاجة إلى سداد ديونك معقدة بعض الشيء ، فقد تحتاج إلى استئجار قرض مستشار لمساعدتك في وضع خطة السداد. ومع ذلك ، إذا كنت تعمل بميزانية محدودة ، فهناك العديد من البرامج والموارد على الإنترنت التي يمكن أن تساعدك على البقاء على اتصال دائم.
20. احصل على قرض شخصي. يمكنك الحصول على قرض شخصي من مصرفك أو اتحاد الائتمان الخاص بك ، ثم استخدامه لسداد القروض الأصغر. من المهم أن تحصل على قرض شخصي غير مضمون بدلاً من قرض مضمون.
20. بيع الممتلكات غير المستخدمة. للحصول على النقد مجانًا ، يمكنك بيع الأشياء التي يمكنك العيش بدونها. بمجرد بيع الممتلكات الخاصة بك ، استخدم المال لسداد ديون بطاقة الائتمان.
في الختام ، قد لا يبدو التخلص من ديون بطاقات الائتمان بهذه البساطة ، ولكن إذا كنت قد قمت بالإعداد الكافي ، فربما يمكنك الخروج دون الحاجة إلى إلحاق الضرر بتصنيفك الائتماني. قد يكون الدين مثار قلق دائم ، وبالتالي ، إذا كنت على استعداد لتقديم تضحيات ، فمن المحتمل أن تعيش بدون دين. تأكد من مراجعة هذه النصائح والحيل ، ثم اختر ما يناسبك ، حيث أنك لست بحاجة إلى تجربة كل الحيل الموضحة في المقالة.
