Căutați surse pentru compania dvs. și doriți să știți ce este mai bun între un împrumut de afaceri și o linie de credit? Dacă DA, iată o comparație rapidă pentru a vă ajuta.
În Statele Unite și aproape în fiecare țară din lume, dacă doriți să vă începeți afacerea ca antreprenor, există anumite structuri care să ofere acces la credit sau credit care vă pot ajuta să vă începeți propria afacere sau să vă recapitalizați afacerea pentru extindere.
Cercetările arată că întreprinderile mici fac parte din factorii motori economici în majoritatea țărilor; prin urmare, atunci când vine vorba de accesarea creditului, există opțiuni de luat în considerare și vom analiza un împrumut de afaceri și o linie de credit. Stil
Adevărul este că un împrumut de afaceri și o linie de credit sunt similare în anumite privințe, deoarece ambele pun capital la dispoziția întreprinderii, iar împrumuturile trebuie plătite cu dobândă. Vom analiza diferența dintre un împrumut de afaceri și o linie de credit pentru a determina care dintre acestea sunt cele mai bune pentru afacerea dvs.
Ce este un împrumut de afaceri?
Un împrumut pentru afaceri, numit și împrumut pentru întreprinderi mici (SBA) sau împrumut pe termen lung, este o afacere. un împrumut care este similar cu o ipotecă prin faptul că împrumutatul primește o sumă forfetară și apoi plătește atât principalul, cât și dobânzile din când în când, de obicei lunar, deși unii creditori comerciali oferă plăți mai frecvente.
Aproape toate împrumuturile comerciale sunt proporțional proporționale, ceea ce înseamnă – combinată cu o rată a dobânzii fixă - fiecare plată va fi pentru aceeași sumă pe durata de viață a împrumutului. Rețineți că există împrumuturi comerciale cu împrumutați sub formă de plăți de dobândă sau plăți în totalitate și, în toate cazurile, împrumuturile pentru întreprinderi mici trebuie rambursate de către împrumutat până la sfârșitul unei perioade de timp specificate – sau termen, iar perioada de timp poate fi între unu și douăzeci de ani.
S-ar putea să fiți interesat să aflați că împrumuturile de afaceri percep o rată a dobânzii fixă pentru întreaga perioadă de timp sau termen, după caz, dar puteți negocia o rată flexibilă a împrumuturilor de la instituția dvs. financiară. Împrumuturile pe termen sunt de obicei garantate de activele comerciale ale împrumutatului, cum ar fi proprietăți imobiliare, echipamente sau inventar. Nu excludem faptul că o afacere cu o experiență lungă și un rating de credit excelent se poate califica pentru un împrumut negarantat.
Rețineți că costul de închidere al unui împrumut pe termen este de obicei mai mare decât comisionul liniar, iar rata dobânzii la un împrumut pe termen garantat este mai probabil să conteste linia de credit.
Ce este o linie de credit de afaceri?
În cel mai simplu sens, Business Line Credit este ca un avans de numerar pe un card de credit, deoarece este un împrumut rotativ. Aceasta înseamnă că puteți accesa banii până la limita de credit în orice moment și oricât de des doriți, rambursați suma cu flexibilitate și împrumutați banii pe care i-ați returnat de câte ori doriți.
Se poate spune, de asemenea, că o linie de credit este similară cu o linie de credit pentru cardul de credit sau cu capital propriu, în care există limite de credit de la care titularul cardului poate obține până la atingerea limitei sale de credit. O linie de credit este de obicei structurată la o rată variabilă și poate fi ajustată periodic pentru a se potrivi cu rata de bază sau cu o altă rată a dobânzii de bază.
Ratele dobânzii sunt de obicei variabile, ceea ce înseamnă că se modifică în timp. În medie, liniile de credit nu sunt garantate, chiar dacă liniile de credit garantate oferă rate mai mici ale dobânzii și nu există o scadență (scadență) stabilită pentru suma împrumutului dacă faceți plăți minime convenite pentru fiecare lună.
Este de așteptat să plătiți dobânzi numai pentru suma pe care ați retras-o efectiv din linia de credit. Lucrul bun despre o linie de credit este că, dacă nu vă folosiți niciodată linia de credit, nu veți plăti dobânzi pentru aceasta. Dar acest lucru nu exclude faptul că o serie de contracte de credit percep taxe de închidere minime sau zero.
În calitate de antreprenor aspirant, doar ceea ce îți dorești va fi adevărat, ceea ce este cel mai bun pentru afacerea ta când vine vorba de finanțare. Cu toate acestea, atunci când stabiliți cea mai bună opțiune de finanțare pentru afacerea dvs. ca antreprenor în devenire, trebuie să verificați avantajele și dezavantajele ambelor opțiuni. Iată câțiva dintre factorii pe care îi puteți folosi pentru a face acest lucru:
Împrumut de afaceri vs Linie de credit Comparație rapidă
- Termen-: W În timp ce o linie de credit poate fi configurată cu mult timp înainte de a avea nevoie de ea și poate servi o varietate de scopuri. De obicei, creditul este acordat pentru un caz când este necesar și trebuie utilizat pentru un anumit scop.
- Reînnoire-: un împrumut de afaceri nu poate fi reînnoit nici după expirarea termenului, deoarece un nou împrumut trebuie depus din nou; nu este ca o linie de credit, care este de obicei reînnoită și poate fi utilizată de cât mai multe ori posibil.
- Plati lunare-: … Când contractați un împrumut de afaceri ca antreprenor, de obicei trebuie să vă rambursați lunar împrumutul, indiferent dacă ați început sau nu să utilizați împrumutul. Cu toate acestea, dacă aveți o linie de credit, plata dvs. reflectă doar suma pe care ați împrumutat-o, deci dacă aveți un sold zero, nu trebuie să plătiți nimic.
- Termeni sau perioade de rambursare: Condițiile de rambursare pentru un împrumut de afaceri sunt de obicei fixe, ceea ce crește rambursarea lunară în comparație cu o linie de credit.
- Costuri de închidere-: Costurile de închidere sunt de obicei mai mari pentru un împrumut decât pentru o linie de credit. Costurile de închidere pentru majoritatea împrumuturilor includ de obicei prelucrarea; taxe de evaluare (pentru împrumuturile care sunt garantate) și comisioane de verificare a creditului, care pot scădea de la 2 la 7 la sută din costul total. O linie de credit include, de obicei, comisioane de procesare, de plată, comisioane de retragere sau tranzacție (pentru fonduri suplimentare pe linia de credit) și se percepe de obicei la un cost minim.
- Ratele dobânzilor-: Ratele dobânzii variază în funcție de opțiunea de finanțare. De exemplu, pentru un împrumut de afaceri, ratele dobânzii sunt mai mari și aceasta este de obicei fixă; în timp ce o linie de credit oferă de obicei antreprenorului rate de dobândă mai mici, care sunt variabile. Cu toate acestea, un lucru cu o linie de credit este că o întârziere a plății sau un exces de linie de credit poate duce la rate mai mari ale dobânzii, astfel încât cei care folosesc o linie de credit trebuie să fie înțelepți pentru a-și putea reduce ratele.
- Pe termen lung sau pe termen scurt: … Principalul și dobânda trebuie de obicei rambursate în termen de 1-10 ani, astfel încât împrumutul este cel mai potrivit pentru scopuri pe termen lung. Liniile de credit, pe de altă parte, sunt concepute pentru a fi plătite rapid și sunt cele mai bune în scopuri pe termen scurt. Cei care folosesc linii de credit îl folosesc de obicei pentru conturi de primit, cum ar fi salarizarea sau marketingul.
Lucruri de știut înainte de a alege un împrumut de afaceri sau o linie de credit
Înainte de a decide ce proces doriți să utilizați pentru a obține acces la bani pentru afacerea dvs., este important să luați în considerare în mod clar scopul afacerii dvs. și oportunitățile pe care le aveți. De exemplu, în ceea ce privește caracteristicile lor, împrumuturile de afaceri sunt mai potrivite atunci când doriți să accesați un fond mare de numerar sau finanțare pe termen lung pentru achiziționarea de active fixe, extinderea sau relocarea obiectelor sau investițiile într-o întreprindere.
Iată câteva dintre aspectele pozitive pentru care ar trebui să utilizați împrumuturi de afaceri față de împrumuturi on-line atunci când căutați fonduri pentru a vă finanța toate nevoile de afaceri sau investițiile de bază.
- Împrumuturile de afaceri au rate fixe ale dobânzii
Spre deosebire de o linie de credit cu un împrumut de afaceri, aveți încredere că rata dobânzii dvs. este fixă și că știți exact suma pe care vă așteptați să o rambursați în fiecare lună. Avantajul este că nu trebuie să vă luptați cu rate ale dobânzii mai mari pe măsură ce sunt susceptibile să intre într-o linie de credit cu o rată variabilă.
- Împrumuturile de afaceri au rate ale dobânzii mai mici
În Statele Unite și în părți ale lumii, faptul că un împrumut pentru întreprinderi mici este un împrumut pe termen garantat înseamnă că va avea o rată a dobânzii mai mică. Acest lucru se datorează faptului că un împrumut pe termen garantat are de obicei o rată a dobânzii mai mică decât o linie de credit.
- Împrumutul pentru afaceri are cerințe simple de garanție
Spre deosebire de o linie de credit cu un împrumut comercial, activele achiziționate cu împrumutul, pe lângă activele companiei mici, servesc drept garanție pentru împrumut. De exemplu, dacă primiți un împrumut de 100 USD pentru a cumpăra autoutilitare de distribuție pentru compania dvs., vanul de distribuție și eventual oricare dintre activele dvs. vor fi utilizate ca garanție, care valorează aproximativ 000% din suma împrumutului. Acest lucru sugerează că nu trebuie să adăugați o cantitate semnificativă din activele altor companii înainte de a putea accesa un împrumut de afaceri.
- Împrumutul pentru afaceri vă oferă posibilitatea de a obține o finanțare excelentă pentru afacerea dvs.
Când obțineți un împrumut de afaceri pentru afacerea dvs., înseamnă că veți avea destui bani pentru a cumpăra active care vă vor ajuta să conduceți creșterea afacerii dvs. De exemplu, dacă împrumutul de afaceri la care aveți acces este folosit pentru a cumpăra producții mai mari mașini pentru afacerea dvs., acest lucru înseamnă că capacitatea de producție ar crește și acest lucru ar însemna o creștere a ofertei pentru clienții dvs. și, în cele din urmă, mai multe venituri pentru compania dvs.
- Împrumutul de afaceri funcționează pe baza excelenței în contabilitate
Spre deosebire de o linie de credit, unde puteți retrage numerar de pe cardul de credit în momentul dorit, nu este cazul unui împrumut de afaceri. Dacă sunteți interesat ca cartea dvs. să nu fie ambiguă ca proprietar de afacere, atunci un împrumut pentru o afacere este mai bun pentru dvs. decât pentru o linie de credit.
Contabilul vă va sfătui întotdeauna că, dacă luați un împrumut pentru a achiziționa un activ, este cel mai oportun ca afacerea dvs. să compare avantajele activelor pe termen lung cu costurile lor pe termen lung plătite de pasivele pe termen lung. De exemplu, un activ (o mașină de producție) poate genera venituri suplimentare în următorii 5 ani, deci este recomandabil să-și finanțeze achiziția cu un împrumut cu rată fixă pe 5 ani.
Acum să aruncăm o privire asupra Liniei de credit;
Dacă scopul împrumutului este pur și simplu de a avea acces la numerar pentru a satisface nevoile urgente ale întreprinderii într-o perioadă scurtă de timp, atunci cel mai bine este să aveți acces la o linie de credit. Întreprinderile sunt într-adevăr în recesiune și acest lucru poate împiedica fluxul de numerar, iar fluxurile de numerar sunt necesare pentru a acoperi o parte din cheltuielile generale în mod regulat și aici este o linie de credit utilă.
- Împrumutul liniar este foarte potrivit atunci când aveți nevoie de bani rapidi
Unul dintre avantajele unei linii de credit este că numerarul este întotdeauna disponibil atunci când aveți nevoie de el și, spre deosebire de un împrumut de afaceri, nu trebuie să parcurgeți toate documentele, să depuneți garanții și să vă întâlniți cu creditorii înainte de a putea accesa numerar; Puteți retrage fonduri de pe cardul dvs. de credit și orice bancomat din jurul dvs.
- O linie de credit vă poate percepe numai atunci când retrageți bani
Spre deosebire de un împrumut de afaceri, care include servicii / comisioane de afaceri și, eventual, alte comisioane ascunse, nu trebuie să plătiți nicio taxă pe o linie de credit decât dacă retrageți bani din linie și nu plătiți decât dobânzi pentru suma primită.
- Linia de credit vine cu flexibilitate de plată
Cu o linie de credit, suma pe care trebuie să o rambursați lunar nu este fixă; sunt flexibili. Tot ce trebuie să faceți este să vă asigurați că plătiți suma minimă așteptată de la dvs. și veți fi bine să vă mențineți ratingurile de credit. Cu o linie de credit, nu ar trebui să fiți supuși unei presiuni nejustificate, mai ales dacă nu vă îndepliniți obiectivul, deoarece se referă la vânzările sau veniturile pe care trebuie să le primiți pentru a vă achita datoria.
- Nu este necesară nicio garanție pentru a accesa linia de credit
Cu o linie de credit, sunteți încrezător că nu oferiți garanții sau costuri de închidere atunci când accesați un împrumut pentru afacerea dvs. și puteți continua să retrageți fonduri atâta timp cât nu sunteți un impagat. Cu aceasta, puteți obține suficienți bani pentru a face ceva inteligent pentru afacerea dvs.
În concluzie, nu putem argumenta categoric că unul este mai bun decât celălalt, deoarece ambele au scopuri diferite și ca persoană de afaceri, motivul pentru care dacă doriți să accesați fonduri pentru afacerea dvs., ar trebui să indicați dacă ar trebui să alegeți calea către afaceri.un împrumut sau o linie de credit.
