Asigurarea de răspundere civilă umbrelă este un tip special de asigurare care vă protejează de accidente sau alte calamități neprevăzute, iar polițele dvs. de asigurare de răspundere civilă existente nu pot acoperi toate costurile.
De obicei, acoperirea dvs. standard de răspundere comercială vă va proteja în majoritatea situațiilor. Cu toate acestea, există momente în care accidentele sau calamitățile naturale devin atât de grave, încât polița dvs. de asigurare standard nu poate acoperi toate costurile. În acest caz, asigurarea de răspundere civilă este utilă.
O poliță de asigurare de răspundere civilă umbrelă este identificată la sfârșitul oricărei acoperiri standard. Un bun exemplu este atunci când pierzi un proces din cauza unui accident de mașină. Cel mai probabil va trebui să plătiți partea câștigătoare pentru costuri precum cheltuieli medicale și pierderea salariilor, care pot deveni rapid foarte scumpe. Dar o poliță de asigurare generală vă poate salva într-o astfel de situație oferind costuri suplimentare. Acest lucru este mult mai bun decât costurile suplimentare asociate cu economiile dvs. personale.
În esență, o poliță de asigurare de răspundere civilă are trei scopuri:
- Prevede depășirea limitelor atunci când limitele polițelor de bază de răspundere (precum asigurarea auto și pentru proprietarii de case ) sunt epuizate la plata creanțelor.
- El coboară și alege unde se termină politica de bază atunci când limita agregată a politicii de bază în cauză este epuizată
- Oferă protecție împotriva anumitor reclamații care nu sunt acoperite de politica de bază. , sub rezerva presupunerii de către numitul asigurat cu privire la reținerea asiguratului (SIR).
Asigurarea de răspundere civilă umbrelă nu trebuie confundată cu asigurarea în exces. Ambele sunt similare prin faptul că plătesc după epuizarea capitalului fix. Dar diferența esențială este că polițele de asigurare în exces urmează formelor care asigură o acoperire excesivă numai pentru polița de bază la care sunt atașate, în timp ce polițele-umbrelă oferă o acoperire largă pentru o gamă largă de polițe de asigurare primare.
Dacă aveți erori în polița dvs. de asigurare auto, de exemplu, o poliță de supraasigurare poate asigura supra-acoperire numai dacă a fost atașată la aceeași poliță; totuși, o poliță umbrelă de răspundere va oferi supra-acoperire pentru oricare dintre polițele dvs. principale deoarece lipsește următoarea clauză de formular …
Ce acoperă asigurarea de răspundere civilă umbrelă?
O poliță de asigurare asigură o acoperire excesivă dincolo de ceea ce este asigurat de polițele de asigurare auto și proprietar.
Pe lângă faptul că vă acoperă pentru accidente de proprietate sau accidente auto pe care le considerați vinovate, o politică umbrelă vă poate proteja și de procesele de vătămare corporală legate de calomnie, defăimare, defăimare, arestare falsă, reținere sau închisoare, hărțuire rău intenționată , angoasă mentală, abuz de proces și alte posibile incidente.
Cu toate acestea, deoarece acoperirea de răspundere umbrelă este o formă de asigurare personală, nu va oferi acoperire pentru daunele legate de afacerea dvs. De asemenea, nu se aplică activităților cum ar fi cursele de drag sau orice altă utilizare riscantă și inutilă a vehiculelor dvs. Stil
În plus, politica umbrelă nu vă oferă asigurări de sănătate în exces. Dacă credeți că taxele dvs. de asigurări de sănătate sunt prea mici, va trebui să achiziționați o asigurare de sănătate mai cuprinzătoare, deoarece o poliță umbrelă nu vă va ajuta.
Pentru o înțelegere completă a ceea ce acoperă politica dvs. umbrelă și ce nu, adresați-vă agentului de asigurări.
Cât costă asigurarea umbrelă?
Acoperirea unei polițe de asigurare umbrelă variază de obicei între 150 și 200 USD pentru 1 milion de dolari. Dacă alegeți să vă sporiți acoperirea, prima va crește. Cu toate acestea, dacă beneficiați de o acoperire de două ori mai mare și vă măriți limita de asigurare la 2 milioane USD, acest lucru nu dublează de obicei valoarea primei.
Asigurarea umbrelă este impozabilă?
Dacă aveți o poliță de asigurare personală, primele dvs. sunt de obicei deductibile din impozite. Cu toate acestea, dacă dețineți o afacere și aveți o politică umbrelă care să completeze celelalte politici de răspundere a companiei, este posibil ca primele dvs. să nu fie impozitate.
Câtă asigurare totală ar trebui să aveți?
Există trei factori de luat în considerare atunci când alegeți limitele de acoperire pentru polița dvs. de asigurare umbrelă:
- valoarea activelor dvs. Acestea includ imobiliare, proprietăți, acțiuni, obligațiuni, economii și fonduri de pensii. Cu cât trebuie să protejați mai multe active, cu atât este mai mare limita generală de politică pe care trebuie să o luați în considerare.
- Riscuri cu care vă puteți confrunta. Luați în considerare riscurile ca proprietar sau chiriaș, riscul unui accident în timpul deplasării la serviciu și orice activități potențial periculoase pe care le desfășurați și care ar putea pune în pericol oamenii din jurul vostru.
3. Pierderea potențială a veniturilor viitoare. Întrucât procesele de răspundere civilă pot duce la pierderea atât a activelor circulante, cât și a veniturilor viitoare, chiar și cei cu puține active de apărat ar putea dori să ia în considerare consecințele pe termen lung ale unor creanțe grave. Luați în considerare potențialul dvs. de venit atunci când vă verificați veniturile.
