Dacă sunteți nou în materie de investiții și încercați să vă dați seama cum și unde să vă plasați banii câștigați din greu, este posibil să fi întâlnit termeni precum anuitate и asigurare de viata .
Ambele pot juca cu adevărat un rol important în planurile dvs. financiare. Dar trebuie să înțelegeți diferența dintre cele două, deoarece vă va ajuta să luați decizii în cunoștință de cauză și vă va ajuta să înțelegeți beneficiile și riscurile planificării financiare. Această înțelegere vă va ajuta să vă identificați nevoile și să vă economisiți problemele de a plăti pentru ceea ce nu aveți nevoie.
Un contract de anuitate și o poliță de asigurare de viață sunt ambele produse de asigurare și acest lucru le face similare. Dar principala diferență dintre cele două este atunci când se face plata.
În timp ce contractul de anuitate plătește suma specificată lunar, trimestrial sau anual în funcție de satisfacerea nevoilor financiare viitoare ( de obicei pensionară ), asigurarea de viață plătește costul poliței în momentul decesului. Acum, să discutăm fiecare dintre ele mai detaliat.
Ce este un contract de anuitate?
Un contract de anuitate este un contract financiar prin care compania de asigurări vă plătește la intervale regulate ( lunar, trimestrial). sau anual ) în schimbul uneia sau mai multor prime plătite de dvs. De cele mai multe ori, anuitățile sunt cumpărate pentru veniturile viitoare din pensionare. Deci, cu o anuitate, practic continuați să câștigați salariile lunare sau trimestriale după pensionare. Doar o anuitate poate plăti venituri, care pot fi garantate că vor persista atât timp cât trăiți.
Cu toate acestea, trebuie să vă amintiți că o anuitate nu este o poliță de asigurare de viață. Aceasta nu este o poliță de asigurare de sănătate. Acesta nu este un cont de economii sau un certificat de economii. Și acesta nu este un contract pe care îl puteți cumpăra pentru a atinge obiectivele financiare pe termen scurt. Valoarea acordului dvs. de anuitate este suma pe care ați plătit-o în prime, plus orice procent câștigat de primele dvs., minus orice taxe aplicabile. Există două moduri în care puteți plăti primele:
Puteți plăti o singură tranșă pe prima de anuitate. De exemplu, puteți aștepta până vă retrageți și apoi puteți transfera o sumă forfetară din planul dvs. de pensii într-o renta pentru a primi plăți lunare de la acesta. Aceasta va fi considerată o renta premium.
De asemenea, puteți plăti o serie de plăți pentru mai multe anuități premium. De exemplu, dacă decideți să începeți să economisiți pentru pensionare la o vârstă fragedă, puteți achiziționa o renta și să efectuați plăți lunare mai mici de 250 USD în decurs de 30 de ani pentru plan. Acesta este un bun exemplu de anuitate premium multiplă. Plățile pentru mai multe anuități premium pot fi efectuate fie la intervale fixe ( lunar, săptămânal etc. ), sau plăți flexibile, care vă permite să plătiți câte prime doriți în limitele stabilite.
Tipuri de contracte de anuitate
Există două tipuri de anuități:
- anuitate imediată
- anuitate amânată
Anuitățile imediate încep să fie plătite în termen de un an de la plata primei, deși majoritatea încep de fapt să plătească în termen de una sau două luni de la primirea primei. Din acest motiv, anuitățile urgente trebuie achiziționate folosind o sumă forfetară cu o sumă forfetară mare. Nu puteți achiziționa o renta imediată cu mai multe rate.
O anuitate amânată întârzie plata până la o dată ulterioară specificată în contractul dvs. de anuitate. Ar putea fi 10, 20 sau mai mulți ani. Puteți achiziționa o anuitate amânată cu o sumă forfetară a unei sume forfetare sau mai multe rate.
Ce este o poliță de asigurare de viață?
O poliță de asigurare de viață este un contract cu care contractați. compania de asigurări de viață, dar sarcina principală este să oferiți beneficii de deces beneficiarilor dvs. după deces. Prestațiile de deces sunt, în general, scutite de impozite în multe părți ale lumii. Scopul unei polițe de asigurare de viață este de a permite beneficiarilor dvs. să mențină același nivel de viață sau să plătească cheltuieli mari.
Tipuri de polițe de asigurare de viață
Contractele de asigurare de viață pot fi încheiate pentru o viață sau o viață. O întreagă poliță de asigurare de viață plătește beneficiarilor dvs. valoarea nominală a poliței în momentul decesului, pe baza primelor pe care le-ați plătit de-a lungul anilor. Bonusul poate fi plătit ca o sumă forfetară ( asigurare unificată pentru întreaga viață ) sau în perioada respectivă (de exemplu, 10, 20 sau 30 de ani ).
Termenul asigurării de viață are o valoare nominală de la data cumpărării până la sfârșitul unei anumite perioade, de exemplu 5, 10 sau 20 de ani. După această perioadă, politica expiră și este irelevantă.
