Atunci când începeți sau conduceți propria afacere, aveți nevoie de optimism și de o promisiune de a vă menține motivat și de a vă mări. Chiar dacă afacerea dvs. se confruntă cu provocări dure ale pieței, optimismul și entuziasmul dvs. pot fi suficiente pentru a vă ajuta să faceți față situației. Aceasta este puterea gândirii pozitive ca proprietar de afacere.
Cu toate acestea, optimismul dvs. ar trebui să-și aibă limitele. Nu trebuie să te legeze la ochi împotriva realității. Trebuie să oprești din când în când speranța și optimismul tău neînfrânat pentru a-ți da seama ce ar putea merge prost în afacerea ta. Nu confundați acest lucru cu pesimismul; Acesta este un pas necesar pentru a vă ajuta să identificați riscurile la care este expusă afacerea dvs. și să luați măsurile necesare pentru a atenua aceste riscuri.
Cumpărarea polițelor de asigurare pentru afaceri este una dintre cele mai inteligente modalități de a atenua riscurile la care este expusă afacerea dvs. j. Și pentru dvs., în calitate de proprietar de afacere, acest lucru este mai mult decât necesar.
În timp ce unii proprietari de afaceri înțeleg importanța asigurării de afaceri, se simt complet în larg atunci când vine vorba de identificarea și alegerea polițelor de asigurare potrivite pentru ei. Acest lucru explică de ce majoritatea dintre ei ezită să cumpere asigurări de afaceri. Dacă doriți să cumpărați asigurări de afaceri pentru compania dvs., iată mai multe tipuri de asigurări de afaceri din care puteți alege; în funcție de tipul și nevoile afacerii dvs.
9 lucruri pe care ar trebui să le știți despre asigurările pentru întreprinderi mici
La fel ca asigurarea auto pentru proprietarii de mașini și șoferi, există o acoperire de asigurare pentru proprietarii de afaceri; acest tip de asigurare se numește asigurare de răspundere civilă comercială. Scopul obținerii acestei asigurări este de a proteja proprietarii de afaceri de orice răspundere, pierdere sau problemă juridică care ar putea apărea ca urmare a neglijenței sau a erorilor din partea lor, în timp ce se angajează în activități de zi cu zi. Din această definiție, puteți vedea că fiecare proprietar de companie este obligat să își asume o acoperire de asigurare pentru a evita pierderile neașteptate pe care le-ar putea suporta în timp ce își desfășoară activitatea.
- Vă salvează afacerea de la faliment … – Poate credeți că asigurarea de afaceri este o altă datorie inutilă pe care ar trebui să o plătiți. Singura dată când îți dai seama de importanța acestei asigurări este atunci când unul dintre clienții tăi depune o cerere de milioane de dolari la pragul tău. Multe companii au fost închise sau au fost forțate să depună faliment după un litigiu cu un fost client care a suferit pierderi din cauza neglijenței companiei, deoarece afacerea nu a încheiat polița de asigurare a afacerii.
A. Gestionarea afacerii fără asigurare de afaceri este foarte riscantă -: greșelile se vor întâmpla inevitabil mai devreme sau mai târziu, atunci când vă începeți afacerea. Poate veni de la tine, poate veni de la angajații sau angajații tăi; în acest caz, veți fi tras la răspundere pentru acțiunile lor. Oricum ar fi, a face afaceri fără asigurare de afaceri pune afacerea dvs. în pericol de probleme juridice sau clienții care caută daune. Singura acoperire pentru aceasta este asigurarea de afaceri.
b. Unele state solicită proprietarilor de afaceri să obțină o asigurare de afaceri … Un alt fapt pe care ar trebui să-l cunoașteți despre asigurările de afaceri este că, în unele state sau țări, fiecare proprietar de companie este obligat să obțină o asigurare de afaceri înainte de a începe o afacere. ,
c. Prime lunare -: Ca și în cazul oricărui alt tip de poliță de asigurare, trebuie să plătiți prime lunare companiei dvs. de asigurări pentru a vă menține polița de asigurare. De fapt, puteți utiliza un sistem automat de facturare pentru a plăti asigurarea afacerii dvs. în fiecare lună.
d. Acoperire de răspundere : Un alt fapt pe care trebuie să îl cunoașteți despre asigurările de afaceri este că compania de asigurări își asumă orice răspundere care ar putea apărea din cauza daunelor sau neglijenței proprietarului afacerii sau a angajaților săi. De exemplu, dacă vindeți un pachet de gumă unui client și acesta are o problemă în gât sau gât ca urmare a administrării gumei, este posibil ca acesta să vă dea în judecată compania sau afacerea. ; compania de asigurări își va asuma responsabilitatea pentru astfel de daune.
e. Unele companii de asigurări își asumă întreaga responsabilitate -: Am explicat ce este acoperirea răspunderii, în numărul precedent; dar un alt fapt pe care poate doriți să-l cunoașteți este că unele companii de asigurare sunt pe deplin răspunzătoare pentru daune, iar altele nu. Totul depinde de prevederile stipulate în clauza sau condițiile de asigurare.
f. Majoritatea angajaților din asigurările de afaceri sunt … Majoritatea articolelor de asigurare pentru afaceri includ costurile angajaților. Deoarece angajații sunt vitali pentru succesul și creșterea unei afaceri, asigurarea de afaceri oferă fonduri pentru a-și acoperi cazurile. De exemplu, pentru a-i compensa dacă renunță la slujbă, în timp ce așteaptă momentul în care obțin un nou loc de muncă pentru a-și acoperi pensia. Pentru a proteja drepturile lucrătorilor, unele state au o regulă conform căreia proprietarul afacerii trebuie să aibă o asigurare care să acopere lucrătorii.
g. Puteți lua mai mult de o acoperire de asigurare de afaceri -: în funcție de natura afacerii dvs., puteți combina și primi mai multe polițe de asigurare. De exemplu, compania dvs. se angajează în construcția și dezvoltarea imobilelor. Puteți obține o asigurare de răspundere profesională pentru a vă asigura compania împotriva oricărei răspunderi pe care ar putea să o asume în executarea unui contract de construcție, precum și pentru a prelua proprietatea și acoperirea activelor pentru a asigura echipamentele sau echipamentele pe care le utilizați pentru a vă finaliza proiectele de construcție.
h. Prima dvs. poate crește după achitarea răspunderii. Suma pe care o plătiți pentru primă poate crește la un anumit procent după ce compania de asigurări preia, de exemplu, ca dezvoltator de software, plătiți în jur de 100 USD pe lună în eroare și omisiune (EO) prima de asigurare … De-a lungul timpului, software-ul de brevete de care erați responsabil a devenit cunoscut publicului larg înainte de lansarea acestuia; Proprietarii de software pot pune o miză de milioane de dolari împotriva companiei dvs. și, după o mulțime de interferențe, compania a decis să plătească un milion de dolari în instanță. Odată ce compania de asigurări și-a luat angajamentul de a plăti 500 milion de dolari, suma pe care ați plătit-o pentru prima poate crește până la aproape 100 de dolari din XNUMX de dolari pe care i-ați plătit înainte de incident.
8 tipuri de polițe de asigurare pentru întreprinderile mici și beneficiile acestora
1. Asigurare de răspundere civilă generală
Acest tip de asigurare de afaceri este o necesitate pentru fiecare afacere, chiar dacă este acasă. Oferă atât protecție, cât și daune în cazul în care un terț susține – în mod legal sau ilegal – că dvs., angajații dvs., produsele sau serviciile ați cauzat daune corpului sau bunurilor lor.
2. Politica proprietarilor de afaceri (BOP)
Această politică include toate acoperirile necesare de care veți avea nevoie ca proprietar al unei companii. De obicei, include asigurarea de răspundere civilă, acoperirea vehiculului, asigurarea de întrerupere a afacerii, asigurarea de proprietate și asigurarea împotriva criminalității. Puteți modifica riscurile acoperite de un BOP în funcție de nevoile specifice ale companiei dvs. De obicei, un BOP vă va economisi bani deoarece pachetul de acoperire pe care îl include adesea costă mai puțin decât costul total al întregii acoperiri personalizate.
3. Compensația lucrătorilor
Acest tip de asigurare de afaceri oferă acoperire lucrătorilor răniți la locul de muncă. Prin urmare, dacă angajați angajați pentru a lucra pentru dvs., trebuie să cumpărați o politică de compensare a angajaților. Politica va oferi angajaților dvs. afectați înlocuirea salariilor și beneficii medicale. Cu aceste beneficii, ei vor renunța cu siguranță la drepturile lor de a vă da în judecată pentru incident.
4. Asigurare de răspundere profesională
Această politică, cunoscută și sub denumirea de asigurare pentru erori și omisiuni, oferă protecție și daune în caz de eșec sau de prestare necorespunzătoare a serviciilor profesionale. Astfel, această politică se aplică mai mult afacerii dvs. dacă furnizați servicii profesionale precum servicii juridice, consultanță imobiliară, servicii de contabilitate, servicii tehnologice etc. Cu toate acestea, trebuie să rețineți că asigurarea de răspundere civilă nu asigură această protecție. Prin urmare, trebuie să cumpărați politica separat.
5. Asigurarea proprietății
Dacă dețineți clădirea de birouri sau aveți proprietăți de afaceri valoroase, cum ar fi echipamente de birou, computere, inventar sau instrumente, ar trebui să luați în considerare achiziționarea unei polițe de asigurare a proprietății. Această politică va oferi acoperire dacă sunteți afectat de incendiu, vandalism, furt, fum, daune etc. În acest fel, dacă ați achiziționat deja un BOP, nu este nevoie să achiziționați o poliță de asigurare de proprietate separată.
6. Asigurare auto comercială
Acest lucru se aplică companiilor care au vehicule. Asigurarea auto comercială protejează toate vehiculele pe care le folosiți pentru afacerea dvs., inclusiv cele care vă transportă angajații, produsele sau echipamentele. Această poliță de asigurare va oferi acoperire lucrătorilor, SUV-urilor, camionetelor și camioanelor dvs. în caz de avarii și coliziuni.
Chiar dacă nu aveți vehicule ale companiei, dar angajații dvs. conduc propriile vehicule în timp ce îndeplinesc sarcinile companiei, ar trebui să aveți o asigurare de răspundere civilă pentru a oferi acoperire companiei dvs. dacă angajatul nu are asigurare. Dacă aveți un BOP, puteți adăuga o asigurare de răspundere civilă.
7. Încălcarea datelor
Dacă compania dvs. prelucrează informații confidențiale și confidențiale despre clienți și angajați pe computere, servere sau în fișiere de hârtie; Sunteți responsabil pentru protejarea acestor informații. Și dacă încălcarea are loc fie electronic, fie dintr-un fișier pe hârtie, polița dvs. de asigurare de protecție a datelor va oferi acoperire companiei dvs. în caz de pierdere.
8. Asigurarea chiriașului
Dacă ați închiriat un spațiu de birou sau alt spațiu pe care îl utilizați pentru afaceri, aveți nevoie de o poliță de asigurare a chiriașului pentru a vă proteja împotriva deteriorării proprietății închiriate și a conținutului acesteia.
9 factori de luat în considerare înainte de a solicita asigurări pentru întreprinderi mici
I. Luați în considerare tipul de asigurare pentru afaceri de care are nevoie afacerea dvs. -: trebuie să luați în considerare tipul de afacere pe care îl conduceți și apoi să alegeți asigurarea de afaceri care o acoperă cel mai bine. De exemplu, dacă oferiți un serviciu mai degrabă decât să fabricați un produs fizic, veți avea nevoie de o asigurare profesională de răspundere civilă sau de asigurare pentru erori și omisiuni (EO) pentru a acoperi orice daune care ar putea rezulta dintr-o greșeală sau neglijență pe care ați comis-o. oferindu-le serviciile.
II. Alegeți o asigurare de afaceri care să acopere angajații -: pentru a vă atinge obiectivele de afaceri, aveți nevoie de angajați care să vă ajute să atingeți obiectivul, asigurarea dvs. ar trebui să acopere bunăstarea angajaților dvs. și orice răspundere pe care aceștia o pot asigura organizației dvs. de afaceri. Asigurarea ar trebui să acopere cheltuielile de sănătate, șomaj, urgență și pensionare ale angajatului. Unele state impun chiar că asigurarea dvs. de afaceri acoperă bunăstarea angajaților dvs. în caz de șomaj sau de urgență.
III. Asigurarea trebuie să acopere proprietăți și imobilizări corporale -: aceasta acoperă proprietatea sau clădirea companiei dvs. și activele din pierderile care ar putea apărea ca urmare a unui colaps, cutremur, accident. Este important ca polița de asigurare să acopere acest aspect al afacerii dvs.; deci, în cazul unui astfel de incident, compania de asigurări va fi pe deplin responsabilă.
IV. Politica de asigurare a afacerii trebuie să ofere servicii suplimentare … În viitorul apropiat, afacerea va avea suficient succes pentru a-i permite extinderea pentru a include și alte produse și servicii. Ar trebui să profitați de clauza de asigurare a afacerii, care este suficient de flexibilă pentru a găzdui alte produse și servicii pe care le veți include în afacerea dvs. în viitor. Dacă acest articol nu este disponibil, este mai bine să alegeți o altă poliță de asigurare dacă nu intenționați să vă extindeți afacerea în viitor.
V. Prima lunară de asigurare … Acesta este un alt factor important de luat în considerare înainte de a alege un pachet de asigurare pentru afaceri. Ca o afacere mică, trebuie să vă dedicați întregul capital diverselor aspecte ale afacerii pentru a vă atinge obiectivele de afaceri, astfel încât banii să fie ceea ce aveți puțin de făcut. Acesta este motivul pentru care ar trebui să luați în considerare obținerea unei polițe de asigurare pentru a vă asigura că afacerea dvs. își permite să economisească suma respectivă lunar. Dacă afacerea dvs. nu își poate permite, atunci este mai bine să optați pentru opțiunea mai ieftină cu o altă companie de asigurări.
VI. Agentul de asigurări trebuie să își asume întreaga responsabilitate … Unele companii de asigurare acceptă doar jumătate din responsabilitate doar dacă apar pierderi sau probleme legale împotriva companiei; ar trebui să evitați o astfel de acoperire și să alegeți o asigurare de afaceri care acoperă sau răspunde pe deplin pentru daune, inclusiv onorariile legale.
Vii. Comparați oferta de asigurări de la alte companii de asigurare … Înainte de a alege în sfârșit compania de asigurări cu care ar trebui să aplicați, ar trebui să faceți o listă cu zece companii potențiale de asigurare care furnizează polița de asigurare a afacerii și să revedeți toate articolele lor. înainte de a face alegerea finală.
VIII. Consultați serviciile unui broker de asigurări -: După ce ați întocmit o listă a tuturor companiilor de asigurări care oferă servicii de asigurare pentru afaceri, puteți consulta un broker de asigurări pentru a vă ajuta să alegeți Compania de asigurări cu cea mai bună acoperire de asigurare pentru afacerea dvs.
IX. Verificați clauza de asigurare … Înainte de a accepta acoperirea de asigurare pentru o companie, asigurați-vă că vă faceți timp pentru a vă familiariza cu toate formulările clauzei; dacă este posibil, faceți-o cu un avocat. Aceasta este pentru a vă asigura că nu există nicio poziție ascunsă în viitor care ar putea împiedica afacerea dvs. De exemplu, unele clauze de asigurare vă aruncă prima de îndată ce vă revendică răspunderea cauzată de neglijența companiei dvs. Dacă nu sunteți de acord cu oricare dintre clauze, puteți obține și o nouă companie de asigurări care să vă asigure afacerea.
