האם אתה מגיש בקשה להלוואה כבעל עסק או כיזם סטארט-אפ? אם כן, יש לכם 7 חסרונות: קחו הלוואות לעסקים קטנים.
למרות שתשלומי ריבית יחד עם סכום הקרן יכולים להיות מכבידים למדי, קבלת הלוואה עסקית כוללת יתרונות וחסרונות. .
לכן, עליך לשקול בזהירות את כל היתרונות והחסרונות, לשקול את כל האפשרויות האפשריות ואז להחליט אם קבלת הלוואה עסקית תועיל לעסק שלך. מבלי לאבד את זמנכם, להלן היתרונות והחסרונות של קבלת הלוואות לעסקים קטנים:
5 יתרונות בקבלת הלוואות לעסקים קטנים
I. נוחות ונגישות: בנקים נגישים תמיד ובקלות, מכיוון שהם משמשים באופן קבוע לצבירת ומשיכת כסף.לאחר מספר שנים של שימוש בבנק מסוים, הוא הופך להיות נוח ומוכר עבורך, ונחשב כשחושבים על קבלת הלוואה בנקאית.
באופן דומה, לרשויות ממשלתיות המנפיקות הלוואות יש בדרך כלל מספר משרדים, מה שמקל על היזמים לגשת אליהם. ובגלל הידע הכללי שסוכנויות אלה נוצרו במיוחד לצורך הנפקת הלוואות לחברות קטנות, הן בדרך כלל אחד המקומות הראשונים שיש לקחת בחשבון לצורך הלוואה.
II. מספר אפשרויות וחבילות: לכל מוסדות ההלוואות קיימים מספר סוגים של תוכניות הלוואה ליזמים המנסים לפתוח או להרחיב את עסקיהם. חבילות אלה נבדלות זו מזו העיקרון של קרן, שיעורי ריבית ובשלות, כך שיזמים יכולים לבחור את הנוח להם ביותר והמתאים ביותר לעסק שלהם. בנוסף, האפשרות להשיג מסגרת אשראי יכולה לסייע ליזמים לבזבז את הלוואותיהם בזהירות רבה יותר.
III. אין חלוקת רווח ושליטה: בעלי הון סיכון ומשקיעים מלאכים לא יתנו לך את הכספים הדרושים כדי לפתוח או להרחיב את העסק שלך, אך בתורם הם ייקחו חלק בבעלות על העסק שלך.משמעות הדבר היא כי כל רווח שיבוצע יחולק בינך לבינם, וזכותם להשפיע על קבלת ההחלטות, עם זאת, בנקים ומוסדות אחרים המנפיקים הלוואות אינם דורשים בעלות חלקית על העסק שלך. אם הם נותנים לך אשראי, הם רק מעוניינים לקבל ריביות ותשלומים חלקיים על ההלוואה.
IV. תמריצי מס: עסקים קטנים אשר לוקחים הלוואות מבנקים וממוסדות אחרים נהנים מכמה מתמריצי מס מכיוון שאחוז הרווח המשמש להחזר ההלוואה פטור ממס. לפיכך, עליכם לשלם מס רק על אחוז הרווח שתחסכו לעצמכם.
V. אין לך מה להפסיד. יתרון נוסף בקבלת הלוואה עסקית הוא שאם העסק שלך לא מצליח, ייתכן שלא תצטרך להחזיר כסף מהארנק האישי שלך. במקרה של כישלון, אתה יכול לחסל עסק שיעזור לך להחזיר חלק או אפילו את כל הכספים שהושאלו.
למעשה, בעלי עסקים רבים זוכרים פן יתרון זה בעת הלוואת כסף, מכיוון שהם יאבדו את עסקיהם רק אם הם מחליפים הלוואה, ולאו דווקא הכסף שלהם או הבטחונות שלהם משמשים להבטחת הלוואה. מלווים רבים מקבלים את תוכנית ההחזר הזו כמובן, לא אכפת להם ממה שתפסיד כדי לשלם את ההלוואה; כל מה שהם רוצים זה שתחזיר את ההלוואה בסופו של דבר.
5 חסרונות בקבלת הלוואות לעסקים קטנים
למרות שחלק מהלוואות עשויות להיות בעלות ריבית נמוכה מאוד וניתן להחזיר אותן במשך זמן רב ישנם חסרונות לתקופות בהן אתה לוקח הלוואות למימון העסק שלך. וחשוב מאוד שתשווה אותם עם היתרונות בכדי לגלות האם קבלת הלוואה היא הצעד הנכון עבורך. להלן החסרונות של שימוש בהלוואות עסקיות:
א. תהליך הבקשה הממושך: בנקים ומוסדות אחרים המנפיקים הלוואות חייבים לאשר את כל הסמכות והמידע אודות העסק שלך לפני שהם מאשרים הלוואה. והכי חשוב, עליהם לוודא שאתה באמת מסוגל להחזיר את ההלוואה יחד עם הריבית הנלווית. כל זה מסביר מדוע תהליך הבדיקה והביקורת של בקשת הלוואה לוקח תמיד הרבה זמן.
ב.תהליך מסורבל: לבנקים ולמלווים מוסדיים אחרים יש רשימה ארוכה של תנאים שעל העסק שלך למלא לפני שהם יכולים לקחת הלוואה. ניסיון למלא את התנאים הללו ( לדוגמא, ניסיון לספק מידע ומסמכים עסקיים מסוימים ) הוא תמיד מסורבל.
למעשה, מרבית התנאים הללו, מבחינת יזמים, מיותרים לחלוטין. ולפעמים אי אפשר לפגוש את כולם. זו אחת הסיבות השכיחות ביותר לכך שיזמים לא טורחים להגיש בקשת הלוואה.
ג. העדפות ניתנות למפעלים קיימים: מרבית הבנקים וכמה מוסדות אחרים המלווים. הם מעדיפים לתת הלוואות למפעלים קיימים ולא לסטארט-אפים, מכיוון שהם יכולים להעריך בקלות את הרווחיות העסקית ואת היסטוריית האשראי לפני שהם מאשרים הלוואה. ומכיוון שלמפעלים חדשים אין רשומות כאלה, קיים חשש נרחב בקרב המלווים כי לא ניתן לפרוע הלוואות.
ד. סיכון לאובדן בטחונות. אינך יכול לקבל הלוואה עסקית ללא שום בטחונות, שהם בדרך כלל הבית שלך או נכס יקר אחר. אם לא תשיב את ההלוואה במהלך התקופה שצוינה, אתה מסתכן באובדן הפיקדון. למרות שיש לך הזדמנות לחסל את העסק שלך, אתה עדיין יכול לאבד את הביטחון שלך אם הפירוק שלך לא יכול להחזיר את ההלוואה במלואה.
ה. קבלת הסכום המלא אינה מובטחת. חלק מהבנקים ומוסדות הלוואות אחרים אינם מספקים את מלוא הסכום המבוקש להלוואה. הם יכולים לספק רק 70-80% מהכסף עבורו הגשת בקשה, או אפילו פחות. זה יקשה עליכם ליישם את התוכניות העסקיות שלכם מייד, מכיוון שעדיין עליכם לפנות למקורות אחרים כדי להשיג את היתרה שנותרה לפני שתוכלו להתחיל.
באופן כללי, יש איזון כלשהו בין היתרונות והחסרונות של הקמת עסק. והיתרה הזו היא שמעודדת את רוב היזמים לפנות לבנקים ולסוכנויות אחרות לקבלת הלוואות.
